![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5848\/4200397\/2\/extern-tabel-mare.jpg\")
<\/a><\/p>\nAnii trecuti, efervescenta economica si puterea de cumparare tot mai mare au incurajat companiile (din orice domeniu, dar mai ales cele financiare) sa promoveze produse din ce in ce mai complicate, fortand o schimbare rapida de mentalitate si acceptarea unor produse mai scumpe. Mai ales dupa lansarea pensiilor private, ce ar fi trebuit sa stimuleze cunoasterea si interesul clientilor, asiguratorii au pariat ca va urma si o dezvoltare rapida a pietei de asigurari de viata – o piata unde, in ultimii ani, multi dintre ei au incercat sa promoveze politele legate de produsele de investitii, ce includ, pe langa asigurare, si o componenta speculativa. Era cumva normal, mai ales atata vreme cat piata de capital, spre care se indreapta o cota mare a acestor investitii, putea sa ofere castiguri uriase.<\/p>\n
“Asiguratorii romani au sarit niste etape si au vrut sa treaca prea repede la ofertele foarte sofisticate”, spunea cu putina vreme in urma Denis Rousset, managerul Groupama pentru Romania, intr-o discutie cu BUSINESS Magazin. In viziunea lui, faptul ca tot mai multe companii au incercat sa promoveze asigurarile complexe in detrimentul celor mai simple este si unul dintre motivele pentru care industria de asigurari de viata este atat de mica, iar evolutia ei atat de lenta. La finele anului trecut, primele brute subscrise din asigurari de viata au fost de circa 1,8 miliarde de lei (sub jumatate de miliard de euro), reprezentand doar o cincime din intreaga piata (evaluata la 2,38 miliarde de euro in 2008). Spre comparatie, soldul creditelor acordate de banci companiilor si populatiei se ridica la aproape 50 de miliarde de euro.<\/p>\n
La prima vedere, statisticile par sa-l contrazica pe francezul de la Groupama, pentru ca politele cu componenta de investitii reprezinta doar 30% din total, cumuland anul trecut circa 522,07 milioane de lei (132 de milioane de euro), in timp ce asigurarile de viata insumau 1,24 miliarde de lei (314 milioane de euro), potrivit Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA). Ce nu spun insa cifrele este ca anii trecuti motorul asigurarilor de viata traditionale a fost creditul bancar (ce insotea, obligatoriu, imprumuturile de lunga durata), sporind cumva fortat cererea pentru aceste produse. Greu de spus acum, cand piata creditelor e blocata, cum vor arata cifrele la finele anului, dar e clar ca surprizele nu pot fi, pentru companii, dintre cele mai placute.<\/p>\n Arderea etapelor de dezvoltare, cum spune francezul de la Groupama, este destul de usor de inteles, dat fiind ca noua din primele zece companii au actionariat strain; singura exceptie este Asirom, care are capital privat romanesc. Pentru multi dintre asiguratori, piata romaneasca nu este decat una pe o lista mai lunga de tari in care sunt prezenti, iar “importul” unor produse testate anterior pe alte piete a fost firesc. In alte piete, cum este cea franceza, spre exemplu, evolutia a fost mai lenta si mai naturala, spune Denis Rousset, existand mai multe generatii de produse succesive, care au permis clientilor sa le inteleaga, sa le accepte si sa le doreasca. Asigurarile complexe, cu o componenta de speculatie, au aparut pe piata franceza la cateva zeci de ani dupa deschiderea pietei de asigurari de viata (undeva dupa al Doilea Razboi Mondial). Abia cand industria ajunsese la 80 de miliarde de euro (prin anii ’80), asiguratorii s-au incumetat sa lanseze polite mai complicate.”<\/p>\n Theodor Alexandrescu, AIG Life: “Primul semnal ca asigurarile unit-linked vor scadea este faptul ca a crescut rata rascumpararilor pe aceasta zona, care anul acesta va fi de doua cifre”<\/a><\/p>\n <\/p>\n La noi, ING Asigurari de Viata lansa produsele tip unit-linked inca din 1998, iar in prezent aproximativ jumatate de milion de persoane au o astfel de polita, dupa ce tot mai multe companii au inceput sa le includa in oferte. Printre companiile care le ofera sunt nume importante de pe piata, precum ING, Allianz-Tiriac, Aviva, Eureko, Generali, AIG Life, KD Life, Grawe. Acum, cand prudenta este unul dintre cuvintele cele mai des rostite pe piata financiara, aceasta categorie de produse sufera cel mai mult. In ultimul trimestru din 2008, spre exemplu, circa 4.000 de clienti ai ING au reziliat inainte de scadenta politele unit-linked si 1.000 pe cele traditionale, potrivit unor informatii anterioare furnizate de asigurator. La nivelul intregii piete, circa 70% din politele rascumparate pana in noiembrie 2008 au fost de tip unit-linked, arata cele mai recente statistici ale CSA, dintr-un total de 14.500 de asigurari de viata rascumparate.<\/p>\n “Primul semnal ca asigurarile unit-linked vor scadea este faptul ca a crescut rata rascumpararilor pe aceasta zona, care anul acesta va fi de doua cifre”, considera Theodor Alexandrescu, directorul general al AIG Life, a doua companie de pe piata asigurarilor de viata. In portofoliul companiei pe care o conduce, doar un procent din asigurarile vandute sunt de tip unit-linked, in timp ce restul sunt traditionale. Anul trecut, AIG Life a inregistrat cel mai mare profit din piata asigurarilor de viata (circa 16,8 milioane de euro, brut, dublu fata de anul precedent), in conditiile in care primele brute subscrise au crescut cu 30%, pana la aproximativ 78 de milioane de euro. <\/p>\n Potrivit lui Alexandrescu, de la inceputul lui 2009, politele vandute prin intermediul bancilor, adica cele legate de imprumuturi, au scazut cu 75%. Frans van der Ent spune ca pentru asiguratori este momentul sa fie mai atenti cu produsele pe care le promoveaza. “Grupul tinta care si-ar permite sa cumpere polite mai scumpe si mai sofisticate este foarte mic”, noteaza seful Eureko. Tocmai de aceea, olandezii nu au in plan pentru anul in curs sa lanseze produse complicate sau scumpe (cum ar fi, spre exemplu, asigurarile de sanatate cu acoperire internationala). Pentru Eureko, un jucator de talie medie, una dintre principalele linii strategice pentru 2009 este sa ofere “produse cat mai accesibile ca pret”. <\/p>\n Pentru Sanziana Maioreanu, director general al Signal Iduna, revenirea la produsele traditionale este cat se poate de “normala”, dat fiind ca acestea implica riscuri mai mici, sunt mai usor de inteles, castiga mai repede increderea oamenilor si au preturi care se pliaza mai bine in aceasta perioada pe nevoia clientilor de a cheltui cat mai putin. “Problema nu se pune sa lansam produse scumpe si sofisticate, ci sa oferim ce vor clientii nostri”, spune Maioreanu, sugerand ca respectivii clienti vor acum sa plateasca cat mai putin. <\/p>\n Intrarea unor asiguratori noi pe piata in vremuri de restriste economica poate parea, la prima vedere, un demers foarte riscant; totusi, olandezii de la Aegon, care au cautat anul trecut sa faca o achizitie, au lansat saptamana trecuta o noua companie. Alte trei firme sunt in etapa finala de pregatire, potrivit unor declaratii mai vechi ale Angelei Toncescu, presedintele CSA. Silvia Sirb, directorul general al Aegon Asigurari de Viata, declara pentru BUSINESS Magazin ca strategia adoptata va fi foarte prudenta, atat in ceea ce priveste structura de produse, cat mai ales cea de vanzari. Totusi, olandezii mizeaza in cote egale si pe produsele traditionale, si pe cele de tip unit-linked, spune Sirb, in timp ce structura de vanzari e astfel gandita incat sa nu implice prea multe cheltuieli. “Nu are sens si nu dorim sa avem acum o retea proprie de distributie, intrucat costurile ar fi prea mari.” <\/p>\n Asa ca vor vinde prin intermediul partenerilor, beneficiind si de o relatie speciala cu Banca Transilvania (cu care au in comun afacerea de pensii private). Un alt canal de vanzare pe care se vor baza intr-o masura mare sunt intermediarii. De altfel, simplificarea produselor de asigurare de viata reprezinta o oportunitate de dezvoltare a distributiei de asigurari de viata individuale prin banci si nu impachetate cu produse bancare datorita procesului simplu de vanzare. Care vor fi anul acesta politele de viata cele mai vandute? Cornelia Scarlatescu, directorul directiei de asigurari de viata din cadrul Astra Uniqa, spune ca romanii cauta sa isi asigure cel mai adesea si riscul de deces, si cel de supravietuire. “Sunt produsele simple ce merg cel mai bine”, spune Scarlatescu, pentru ca ofera garantii certe, nu sunt speculative, sunt usor de inteles si mai ieftine. Acestea par a fi, macar pentru moment, cuvintele cu care rezoneaza cel mai bine clientul roman. Structura asigurarilor de viata<\/a> Constienti ca romanii sunt tot mai atenti la cheltuieli si nu mai cumpara polite complexe si scumpe, asiguratorii se vad nevoiti sa faca doi pasi in urma si sa parcurga etape pe care le-au sarit in ultimii zece ani.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7208],"tags":[10788,11905,11736,5078,9115,8210,380],"class_list":["post-13357","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servicii-financiare","tag-aig-life","tag-asigurari-de-viata","tag-aviva","tag-bcr","tag-generali","tag-ing","tag-polite"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13357","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=13357"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13357\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33851,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13357\/revisions\/33851"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=13357"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=13357"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=13357"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}<\/a><\/p>\n
\n\u00a0<\/p>\n
\n
\nCe companii sunt pe piata asigurarilor<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"