{"id":13147,"date":"2009-03-17T22:30:00","date_gmt":"2009-03-17T22:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=13147"},"modified":"2026-04-02T13:31:03","modified_gmt":"2026-04-02T13:31:03","slug":"ce-produse-ne-pregatesc-bancile","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/?p=13147","title":{"rendered":"Ce produse ne pregatesc bancile"},"content":{"rendered":"

\u00a0<\/p>\n

Venind din partea lui Herwig Burgstaller, vicepresedintele Volksbank Romania, anuntul conform caruia banca “va face din overdraft (card cu descoperire de cont) produsul principal” poate parea usor bizar. In ultimii doi ani, austriecii s-au remarcat prin agresivitatea cu care au atacat piata finantarilor cu garantii imobiliare pentru persoane fizice, crescand tocmai pe seama acestui produs, de la un jucator marunt la cea de-a treia banca din sistem.<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
In 2008, activele administrate de austrieci au crescut de aproape patru ori mai rapid decat piata, in conditiile in care expunerea pe piata imobiliara este de circa 95%. De la inceputul anului 2009, banca nu a mai acordat insa niciun imprumut ipotecar nou, spunea de curand Gerald Schreiner, presedintele executiv al bancii, dat fiind ca nici clientii nu mai dau buzna in sucursale si nici dezvoltatorii imobiliari nu mai lanseaza proiecte. Asa se explica schimbarea de strategie pe care o sugereaza Burgstaller, dar o astfel de reorientare din mers se simte in tot sistemul bancar de cand a devenit clar ca piata de creditare s-a blocat (sau doar a incetinit foarte abrupt, cum prefera sa spuna bancherii).<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
“Acum sunt nevoiti sa isi invete personalul sa vanda cu adevarat”, comenta Bogdan Belciu, director general al companiei de consultanta A.T. Kearney, intr-un interviu acordat BUSINESS Magazin. Con\u00adtex\u00adtul dificil prin care trece industria bancara impune o maturizare fortata si foarte rapida, considera consultantul, dat fiind ca atunci cand oamenii faceau cozi in sucursale pentru a lua credite, angajatii trebuiau sa stie doar sa completeze o cerere si sa ofere cateva detalii. Costul finantarilor a crescut rapid, bancherii au devenit mult mai restrictivi in selectia clientilor, iar clientii se gandesc de doua ori inainte de a solicita un imprumut atunci cand stiu ca veniturile li se vor majora mai lent sau deloc, iar locul de munca nu mai este la fel de sigur. Asa se face ca ianuarie a fost a treia luna consecutiv in care creditul acordat sectorului privat a scazut; statisticile BNR consemneaza pentru prima luna din 2009 o crestere a creditului neguvernamental de 2,9% in termeni reali (pana la 48 de miliarde de euro), dar eliminand impactul inflatiei si al deprecierii cursului, soldul indica o scadere.<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
Este evident, in aceste conditii, ca miile de consilieri de credit angajati anii trecuti (aproximativ 20.000 de oameni, dintr-un total de aproape 72.000 de angajati din sistemul bancar, dupa estimarile lui Paraschiv Constantin, presedintele Federatiei Sindicatelor din Banci si Asigurari) trebuie sa vanda, macar pentru moment, alte produse. In mod similar, mentinerea celor peste 6.500 de sucursale si agentii din sistemul bancar (din care mai bine de 1.000 deschise anul trecut) nu are sens daca nu aduc profit, ci doar cheltuieli. Inchiderea unei unitati nu este insa o decizie usor de luat, dat fiind ca investitiile pe care le-au presupus la deschidere n-au fost deloc mici.<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
“Nu vor inchide sucursale la scara mare”, spune Santiago Pardo Jimenez, partener in departamentul de audit al Deloitte, intr-o discutie cu BUSINESS Magazin, argumentand ca “au inca un business bun de facut aici”. In opinia sa, chiar daca piata de creditare a scazut semnificativ, sunt inca multe produse bancare de care romanii au nevoie. Ce vom vedea in sistemul bancar, adauga el, va fi o reorientare a activitatii de vanzare spre produse simple si cu un grad mai scazut de risc (precum carduri, conturi curente, servicii de internet banking), dublata de o eficientizare a activitatii.<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
Nevoia de a atrage fonduri cu care sa-si finanteze portofoliile imense de credite acordate anii trecuti a facut intregul sistem bancar sa se avante intr-o lupta acerba pentru depozite. Raportul dintre creditele acordate clientelei si depozitele atrase era de peste 122% la finele anului trecut (fata de circa 90% in Bulgaria); altfel spus, pentru fiecare 100 de lei atrasi in depozit de la populatie, bancherii au dat credite de 122 de lei. Acum, cand liniile de finantare de la bancile-mama sunt sub semnul intrebarii, nevoia de a atrage bani “locali” a devenit uriasa. Asa se face ca dobanzile au urcat la cote uriase, rate de 16-17% pentru lei si 7-8% pentru euro fiind mai mult o regula decat o exceptie. Competitia dobanzilor uriase nu are insa cum sa mai dureze mult, aprecia de curand Claudiu Cercel, vicepresedinte pentru piete financiare al BRD-Groupe Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale. In ianuarie, depozitele totale ale populatiei si ale firmelor au urcat cu 1,8% fata de decembrie 2008, calculate in lei, pana la 154,1 miliarde de lei (36,38 miliarde de euro). Exprimat in euro, soldul a scazut insa cu 2 miliarde de euro.<\/p>\n

OTP Bank: “Ne-am planificat o crestere cu 10% a creditarii in 2009”<\/a><\/div>\n

\u00a0<\/div>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

<\/p>\n

Cu ce s-ar mai putea umple golul ramas dupa ce frenezia creditarii s-a evaporat? In primul rand tot cu credite, intr-o forma sau alta, spera bancherii. “Ne-am planificat o crestere cu 10% a creditarii in 2009”, spune Laszlo Diosi, directorul general al OTP Bank. Anul trecut a fost primul cu profit pentru banca pe care o conduce (0,5 milioane de euro) de la intrarea pe piata in 2005. Potrivit lui Diosi, in 2009 rezultatul ar trebui sa creasca substantial, “spre 10 milioane de euro”. Niciuna dintre cele 105 sucursale existente in prezent nu va fi inchisa, chiar daca activitatea s-a redus semnificativ, si nici cei 1.000 de angajati nu au de ce sa isi faca griji pentru locul de munca, spune directorul general al OTP. Banca are in prezent circa 150.000 de clienti persoane fizice si 30.000 de persoane juridice, iar numarul de produse vandute per client este de 4, peste media din sistem (de circa 2,5-3). Astfel de vanzari “incrucisate” pot fi o solutie in vremuri de criza, considera Diosi, enumerand printre produsele ce se pot promova depozitele (pentru care asteapta o crestere cu 30% a soldului), cardurile sau serviciile de plata la distanta.<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
Si pentru BCR, cea mai mare banca din sistem, cardul de credit este un produs important, in conditiile in care mizeaza pe o dublare a portofoliului in 2009. In decembrie, BCR avea circa 190.000 de carduri de credit emise si peste 2,2 milioane de debit. “Ne asteptam ca 2009 sa fie cel putin la nivelul din 2008, nu credem ca piata cardurilor va incetini”, spunea recent Igor Zganjer, directorul executiv al directiei de carduri din BCR.<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
Anca Bidian, director general al brokerului de credite Kiwi Finance, semnaleaza deja o usoara revigorare a activitatii de creditare. “E prea mult sa spunem ca s-a dezghetat piata, dar parca a inceput sa picure un pic din turturi”, comenteaza Bidian, adaugand ca la o revenire a pietei spera doar spre jumatatea anului. Pana una-alta e vorba mai degraba de faptul ca s-a mai risipit confuzia, crede ea, si “s-au limpezit un pic apele, cine da si cine nu da credite”. Din portofoliul de 26 de parteneri cu care lucreaza, consultantul financiar a identificat la inceputul lunii martie 15 institutii ce vand in continuare imprumuturi, chiar daca in conditii mai stricte ca in trecut. Interesanta este insa o alta tendinta: in randul bancilor dispuse sa crediteze persoanele fizice, ofertele variaza foarte mult. Pentru acelasi nivel de venituri si aceeasi perioada de rambursare, daca o banca este dispusa sa acorde un credit de 16.000 de euro, o alta ofera pana la 43.400 de euro.<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
Si in viziunea lui Bidian, in 2009 creditul ar putea creste cu cel mult 10% fata de anul precedent – o previziune aproape comuna in randul bancherilor. Creditul imobiliar se va revigora intr-o perioada relativ scurta, de maximum un an, crede Radu Gratian Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor si al CEC Bank. In opinia sa, stagnarea activitatii de creditare imobiliara nu este o caracteristica a intregului sistem bancar, din moment ce sunt banci care continua sa dea credite, in timp ce altele doar au redus ritmul.<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
Gerald Schreiner este insa ceva mai pesimist. “Am spus anterior ca vom creste cu 10% pe creditare. Acum pare ca vor fi cresteri de 5% in 2009 si 2010”, comenta el. Atentia se muta catre veniturile neriscante, cum sunt depozitele sau cele din vanzarile incrucisate de servicii, inclusiv polite de asigurari. Pentru cei ce mai vor sa ia un credit de la Volksbank apar conditii noi. “Cei care vor un credit vor trebui sa isi incaseze si salariul printr-un cont deschis la noi”, spune vicepresedintele Burgstaller. Chiar si in conditiile economice dificile pe care le anticipeaza, Schreiner vede o crestere de 22% a profitului in 2009 (generata mai ales de un management dur al costurilor), dupa ce a realizat anul trecut un profit brut de 37,8 milioane de euro (cu 54% mai mare fata de 2008). Banca nu va inchide nicio sucursala proprie, dar a decis sa inchida 20 de francize in 2009, dintr-un total de 70, dupa ce anul trecut si-au incetat activitatea alte 25. Cele mai afectate sunt punctele de lucru care s-au deschis anul trecut si nu au reusit sa ajunga la profit pana la sfarsitul lui 2008.<\/div>\n
\u00a0<\/div>\n
Numarul bancilor care au anuntat inchideri de sucursale ramane pana acum destul de redus, miza fiind mai mult o crestere a eficientei in cele existente. Laszlo Diosi considera insa ca o treime din unitatile bancare din Romania ar trebui inchise, dat fiind ca, in conditiile in care ritmul de extindere a fost prea rapid in ultimii ani, “Romania este suprabancarizata”. Pardo Jimenez de la Deloitte extinde rationamentul: “O piata ca Romania are nevoie de o banca pentru fiecare milion de locuitori”. Or, in viziunea partenerului Deloitte, Romania este suprabancarizata cu mai bine de 20 de banci, nu doar cu cateva sucursale. <\/div><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Prabusirea creditarii impune bancherilor inventivitate pentru a-si tine in viata cele 6.500 de sucursale deschise in ultimii doi ani. Banii s-au scumpit, iar clientii asteapta vremuri mai bune pentru a lua un imprumut, asa incat sucursalele ar trebui sa inceapa rapid sa vanda altceva. Dar ce?<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7208],"tags":[4124,7267,7820,557,11672],"class_list":["post-13147","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servicii-financiare","tag-bancheri","tag-banci","tag-carduri","tag-creditare","tag-overdraft"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13147","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=13147"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13147\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":33676,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13147\/revisions\/33676"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=13147"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=13147"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=13147"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}