![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/7266\/14924885\/4\/12.jpg?height=374&width=620\")
<\/a><\/p>\n\n\u201eBINE A\u0162I VENIT LA BANCA TRANSILVANIA.\u201c<\/p>\n
\nTitlul newsletterului pe care l-au primit anul acesta to\u0163i clien\u0163ii Volksbank este rezultatul pove\u015ftii unui salt pe care Horia Ciorcil\u0103 \u015fi ceilal\u0163i ac\u0163ionari ai BT au decis s\u0103 \u00eel fac\u0103, asum\u00e2ndu-\u015fi toate riscurile aferente. \u00cen vara lui 2014, Heinrich Pecina, un bancher de investi\u0163ii austriac, a venit la Cluj cu o propunere surpriz\u0103 pentru Banca Transilvania: o ofert\u0103 pentru achizi\u0163ia Volks-bank Rom\u00e2nia, o entitate de care ac\u0163io-narii austrieci, francezi \u015fi germani vroiau neap\u0103rat s\u0103 scape, dat fiind c\u0103 \u00eenghi\u0163ea sute de milioane de euro \u00een acoperirea creditelor neperformante. Ac\u0163ionarii Volksbank erau dispu\u015fi s\u0103 renun\u0163e la o expunere pe Rom\u00e2nia de 1,6 miliarde de euro, contra 600 de milioane de euro, adic\u0103 erau dispu\u015fi s\u0103 piard\u0103 1 miliard de euro \u00een capital, linii de credite, depozite, pentru a ie\u015fi din businessul de la Bucure\u015fti. Banca Transilvania, o banc\u0103 unde depozitele dep\u0103\u015fesc creditele, avea \u00een trimestrul IV din 2014 o lichiditate disponibil\u0103 de 4 miliarde de lei, aproape 800 de milioane de euro. Mai mult dec\u00e2t at\u00e2t, ac\u0163iunile b\u0103ncii crescuser\u0103 spectaculos, mai ales prin programul de r\u0103scump\u0103rare ini\u0163iat de conducere pentru acordarea de ac\u0163iuni c\u0103tre management, capitalizarea dep\u0103-\u015find un miliard de euro, adic\u0103 de trei ori mai mult dec\u00e2t era \u00een 2009. Banca Transilvania s-a v\u0103zut asfel \u00een pozi\u0163ia de a cump\u0103ra 3,5% cot\u0103 de pia\u0163\u0103 \u00een Rom\u00e2nia, a\u015fa c\u0103 au mers \u00eenainte cu discu\u0163iile \u015fi \u00een decembrie anul trecut au anun\u0163at oficial tranzac\u0163ia. Portofoliul de credite \u00een franci elve\u0163ieni nu a fost o problem\u0103 \u00een discu\u0163ii, av\u00e2nd \u00een vedere c\u0103 pierderea era deja inclus\u0103 \u00een pre\u0163. Pentru Transilvania, cei mai importan\u0163i erau \u00eens\u0103 clien\u0163ii, mai precis num\u0103rul acestora.<\/p>\n
\nHoria Ciorcil\u0103 poveste\u015fte c\u0103, dac\u0103 tranzac\u0163ia a fost o curs\u0103 contra cronometru \u015fi a presupus zeci de \u00eent\u00e2lniri cu bancheri, fonduri, avoca\u0163i, BNR sau Consiliul Concuren\u0163ei, ceea ce a urmat a fost cel pu\u0163in la fel de palpitant: \u201e\u00cen cifre opera\u0163ionale, tranzac\u0163ia a \u00eensemnat 35.000 de \u00eent\u00e2lniri cu clien\u0163ii Volksbank, care au fost executate de personalul Volksbank, al\u0103turi de peste 300 de angaja\u0163i ai BT pentru programul de conversie din franci elve\u0163ieni \u00een euro. A fost o munc\u0103 titanic\u0103, care nu se vede, dar detaliile fac p\u00e2n\u0103 la urm\u0103 \u00eentregul. A fost cel mai greu moment pentru banc\u0103 dup\u0103 2008-2009\u201c. De fapt, se g\u00e2nde\u015fte mai bine Horia Ciorcil\u0103, mai urmeaz\u0103 proiecte intense, primul dintre ele fiind absorb\u0163ia complet\u0103 a opera\u0163iunilor Volksbank \u00een perioada s\u0103rb\u0103torilor de iarn\u0103: \u201eMul\u0163i angaja\u0163i \u00ee\u015fi vor face Cr\u0103ciunul \u015fi Revelionul la banc\u0103, dar ne-am propus s\u0103 \u00eenchidem la sf\u00e2r\u015fitul anului. Pe 31 decembrie \u015fi 1 ianuarie o echip\u0103 \u00eentreag\u0103 va lucra \u015fi se va face ultimul transfer. C\u00e2nd deschidem opera\u0163iunile pe 2 ianuarie, Volksbank va disp\u0103rea \u015fi va fi pentru to\u0163i clien\u0163ii doar Banca Transilvania, pentru care preg\u0103tim un u\u015for rebranding, prin \u00eemprosp\u0103tarea unor elemente de design\u201c.<\/p>\n
<\/p>\n
\nLa momentul achizi\u0163ion\u0103rii Volksbank Rom\u00e2nia, din pozi\u0163ia bun\u0103 \u00een care se afla, BT a venit cu dou\u0103 propuneri fa\u0163\u0103 de clien\u0163ii VBRO: oferta de conversie a creditelor CHF \u015fi diminuarea datoriei totale aferente creditelor curente ale clien\u0163ilor VBRO persoane fizice. \u00cen total, aproape 34.000 de clien\u0163i ai Volksbank Rom\u00e2nia au beneficiat de acestea, valoarea total\u0103 a reducerilor din cele dou\u0103 campanii fiind de aproape 1,5 miliarde de lei. Peste 83% dintre clien\u0163ii Volksbank cu \u00eemprumuturi \u00een franci elve\u0163ieni au acceptat oferta de conversie, care a constat \u00een oferirea unei reduceri de 22,5% pentru cei care au convertit creditele VBRO din CHF \u00een lei sau euro, aplicabil\u0103 soldului creditului curent rezultat ca urmare a diminu\u0103rii cu comisionul de risc\/de administrare pl\u0103tit efectiv \u015fi nerecuperat de clien\u0163i p\u00e2n\u0103 la data conversiei (aproape 96% dintre clien\u0163i au ales conversia \u00een lei). Diminuarea datoriei totale aferente creditelor curente ale clien\u0163ilor persoane fizice a fost aplicat\u0103 automat, indiferent de moneda \u00eemprumutului, \u00een perioada 17 august \u2013 30 septembrie \u015fi a constat \u00een diminuarea cu echivalentul sumelor achitate de clien\u0163i drept comision de risc\/de administrare \u015fi\/sau de rezerv\u0103 minim\u0103 obligatorie \u015fi nerestituite anterior.<\/p>\n
\nAchizi\u0163ia Volksbank a fost un act de curaj pentru BT, admite Horia Ciorcil\u0103, care \u00ee\u015fi aminte\u015fte c\u0103 p\u00e2n\u0103 \u015fi ac\u0163ionarii b\u0103ncii, cum ar fi partenerii de la BERD, \u00eei \u00eentrebau \u201ece le-a venit\u201c: \u201eEu le explicam c\u0103 e interesant, c\u0103 sistemul IT e complementar, c\u0103 avem mult\u0103 for\u0163\u0103, c\u0103 au o mas\u0103 foarte mare de clien\u0163i de retail, care sunt o foarte bun\u0103 oportunitate de cre\u015ftere\u201c. Dar oportunit\u0103\u0163ile de cre\u015ftere nu s-au terminat, \u0163ine s\u0103 sublinieze Horia Ciorcil\u0103: \u201ePoate nu to\u0163i colegii mei sunt de acord cu mine, pentru c\u0103 ei \u00ee\u015fi doresc s\u0103 mai \u015fi respire, dar eu cred foarte mult c\u0103 momentul respiratului este mai \u00eencolo. Acum este momentul oportunit\u0103\u0163ilor pentru Banca Transilvania \u015fi cred c\u0103 este o perioad\u0103 cu care e greu de crezut c\u0103 ne vom mai \u00eent\u00e2lni. Contextul \u00een care ne afl\u0103m noi acum este unul unic pentru o organiza\u0163ie ca a noastr\u0103 \u015fi noi suntem una din foarte pu\u0163inele flori rare din Rom\u00e2nia de asemenea dimensiuni \u2013 m\u0103 refer la organiza\u0163ii antreprenoriale locale, care s\u0103 poat\u0103 s\u0103 atrag\u0103 capital \u015fi s\u0103 fac\u0103 lucruri mari\u201c. P\u0103rerea bancherului este sus\u0163inut\u0103 de statisticile din pia\u0163\u0103: \u00een top 100 cele mai valoroase companii din Rom\u00e2nia, editat de Ziarul Financiar, exist\u0103 doar \u015fapte companii rom\u00e2ne\u015fti cu capital antreprenorial local.<\/p>\n
\n\u201eDin p\u0103cate, Rom\u00e2nia a fost cam ras\u0103 la capitolul companii antreprenoriale mari\u201c, spune Horia Ciorcil\u0103, care nu vede cum ar putea, \u00een acest moment, o companie antreprenorial\u0103 rom\u00e2neasc\u0103 s\u0103 ajung\u0103 sau s\u0103 dep\u0103\u015feasc\u0103 valoarea de un miliard de euro: \u201eSunt multe firme medii, care ajung la valori de pia\u0163\u0103 de zeci sau chiar sute de milioane de euro. \u00cen actualul context \u00eens\u0103, e greu de crezut c\u0103 o nou\u0103 firm\u0103 se va mai apropia de o valoare de pia\u0163\u0103 de aproape 2 miliarde de euro, cum suntem noi. \u00centre BT, RCS, Dedeman \u015fi restul pie\u0163ei e o distan\u0163\u0103 foarte mare \u015fi Rom\u00e2nia are nevoie de mult mai multe companii locale. E bine c\u0103 au venit multina\u0163ionalele, ele trebuie s\u0103 existe \u00een economie, dar \u015fi mai importante sunt companiile care cresc local, cu specific local, iar capitalul local trebuie \u00eencurajat pe toate sectoarele economice. Este \u015fi unul dintre motivele pentru care BT va r\u0103m\u00e2ne banca oamenilor \u00eentreprinz\u0103tori, scopul nostru e ca Rom\u00e2nia s\u0103 creasc\u0103 \u015fi s\u0103 se dezvolte din interior\u201c.<\/p>\n
\n\u201eNOI VOM LUPTA\u201c.<\/p>\n
\nLa un an dup\u0103 achizi\u0163ia care l-a adus \u00een pozi\u0163ia de cel mai activ bancher pe pia\u0163a de retail, Horia Ciorcil\u0103 s-a v\u0103zut \u00een fa\u0163a propunerii legii cu darea \u00een plat\u0103, care permite debitorului s\u0103 cedeze bunul gajat b\u0103ncii f\u0103r\u0103 a mai r\u0103m\u00e2ne dator cu diferen\u0163e b\u0103ne\u015fti, prezente sau viitoare. Horia Ciorcil\u0103 crede, la fel ca to\u0163i ceilal\u0163i bancheri, c\u0103 legea nu se adreseaz\u0103 doar cazurilor sociale, ci de fapt unei \u00eentregi pie\u0163e unde s-au f\u0103cut multe gre\u015feli. Aminte\u015fte de cifrele conform c\u0103rora doar 1,7% din creditele p\u00e2n\u0103 \u00een 150.000 de euro sunt credite neperformante. \u201eNeperformantele \u00eencep de la sumele mari. Eu cred c\u0103 cei care pl\u0103tesc de ani de zile, care locuiesc \u00een casa aceea, care nu au venituri spectaculoase nu vor vrea s\u0103 renun\u0163e la case, iar dac\u0103 vor vrea vom g\u0103si solu\u0163ii de reducere a datoriilor, vom g\u0103si o abordare mult mai adecvat\u0103 a legii d\u0103rii \u00een plat\u0103\u201c, spune bancherul, care poveste\u015fte c\u0103 BT a abordat punctual \u00een perioada crizei cazurile sociale, propun\u00e2nd clien\u0163ilor modalit\u0103\u0163i de restructurare a \u00eemprumuturilor, diminuarea sumelor lunare de plat\u0103, prelungirea perioadei de creditare sau transformarea unor produse de creditare care nu mai erau compatibile cu profilul clien\u0163ilor.<\/p>\n
\n\u00cen anul 2009, la nivelul B\u0103ncii Transilvania, au fost \u00eenregistrate aproximativ 1.500 de solicit\u0103ri sociale, iar num\u0103rul acestora a sc\u0103zut anual, ajung\u00e2nd \u00een 2015 la un total de sub 300. \u201eEste adev\u0103rat c\u0103 pe noi legea d\u0103rii \u00een plat\u0103 ne va prinde cu mare expunere pe retail. Dar noi am f\u0103cut mai multe simul\u0103ri \u015fi vom lupta. Avem obliga\u0163ia s\u0103 lupt\u0103m \u015fi vom merge pe toate c\u0103ile s\u0103 atac\u0103m cazurile \u00een care cet\u0103\u0163eni care au luat credite de zeci de milioane de euro \u015fi au luat propriet\u0103\u0163i supraevaluate vor s\u0103 ni le pun\u0103 \u00een bra\u0163e. Noi nu vom accepta a\u015fa ceva \u015fi suntem dispu\u015fi s\u0103 sus\u0163inem litigii de lung\u0103 durat\u0103 pentru a ob\u0163ine dreptatea. O persoan\u0103 care ia un credit s\u0103 \u00ee\u015fi ia o locuin\u0163\u0103 e cu totul altceva dec\u00e2t una care a speculat. Nu po\u0163i s\u0103 spui dintr-o dat\u0103 c\u0103 tot riscul e al b\u0103ncii \u015fi s\u0103 te speli pe m\u00e2ini. Trebuie g\u0103sit un echilibru\u201c, explic\u0103 Horia Ciorcil\u0103 pozi\u0163ia sa \u00een privin\u0163a legii d\u0103rii \u00een plat\u0103, care a agitat spiritele financiare pe final de an.<\/p>\n
\nAtitudinea sa e relaxat\u0103 \u015fi pur-s\u00e2nge ardeleneasc\u0103: e decis s\u0103 le ia pas cu pas \u015fi s\u0103 \u00ee\u015fi ob\u0163in\u0103 dreptatea, a\u015fa cum o vede el. Dar spune c\u0103 nu \u00ee\u015fi poate scoate din minte urm\u0103toarele cifre: \u201eBanca Transilvania a dat o singur\u0103 dat\u0103 dividende: 50 de milioane de lei \u00een 2009, singura plat\u0103 de dividende \u00een cei 22 de ani de func\u0163ionare, pentru profitul istoric din 2008. Hai s\u0103 v\u0103 zic ce am dat la stat: \u00een ultimii 7 ani banca a contribuit la bugetul de stat prin impozite directe \u015fi indirecte cu un total de 1,33 miliarde lei, taxele \u015fi contribu\u0163iile aferente cheltuielilor cu cei 6.000 de angaja\u0163i, ad\u0103ug\u00e2nd un aport suplimentar de aproximativ 1,3 miliarde lei. \u00cen plus, investi\u0163iile facute de BT \u00een aceast\u0103 perioad\u0103 au fost de 940 milioane de lei, \u00een contextul constituirii de provizioane de risc de-a lungul ultimilor 7 ani de peste 3,4 miliarde de lei\u201c.
\nTocmai pentru c\u0103 pia\u0163a bancar\u0103 \u015fi riscurile aferente \u00eenseamn\u0103 mai mult dec\u00e2t cazurile sociale, lui Horia Ciorcil\u0103 \u00eei pare r\u0103u c\u0103 nu a avut o mai bun\u0103 coordonare cu colegii din banking, care ar fi putut evita aceast\u0103 lege dac\u0103 ar fi ie\u015fit public cu o strategie de protec\u0163ie a clien\u0163ilor din retail: \u201eUr\u0103sc capitalismul s\u0103lbatic \u015fi niciodat\u0103 nu am executat un om bolnav sau un om care a luat un credit ca s\u0103 locuiasc\u0103 \u00eentr-o cas\u0103. Sunt ni\u015fte criterii prin care noi definim un caz social, primul dintre ele fiind plafonul de 150-200.000 de euro. Nu mai e caz social un credit de 1 milion de euro, un domn care a speculat un pre\u0163 \u015fi a luat 5 apartamente\u201c.<\/p>\n
\nBanca Transilvania are acum un portofoliu de 700 de milioane de euro credite neperformante, adic\u0103 aproximativ 6% din total, situ\u00e2ndu-se \u00eentr-o pozi\u0163ie de mijloc la nivelul sectorului bancar, \u00een care BCR \u00eenregistra la jum\u0103tatea anului 2015 credite neperformante reprezent\u00e2nd 14,7% din portofoliu, \u00een timp ce Bancpost \u015fi UniCredit \u0162iriac consemnau rate de neperforman\u0163\u0103 de 12,9%, respectiv 10,9%, iar Alpha Bank \u015fi BRD erau sub 6%, cu 5,7%, respectiv 5,9%.<\/p>\n
\n\u201eProblema fundamental\u0103 cu legea d\u0103rii \u00een plat\u0103 este c\u0103 nu va \u015fterge cu buretele creditele neperformante, ci, dimpotriv\u0103, va \u00eencuraja extraordinar de mult pe cei care de fapt nu mai vor s\u0103 pl\u0103teasc\u0103. Un stat nu are voie s\u0103 \u00eencurajeze indisciplina financiar\u0103. Or, legea d\u0103rii \u00een plat\u0103 exact asta face\u201c, spune Ciorcil\u0103, care consider\u0103 c\u0103 legea mai are \u015fi poten\u0163ialul s\u0103 zdruncine cel mai mare c\u00e2\u015ftig al Rom\u00e2niei din ultimii ani \u015fi anume echilibrul macroeconomic. Dincolo de acesta, efectele au poten\u0163ialul s\u0103 zdruncine \u015fi pia\u0163a imobiliar\u0103, dezvoltatorii \u015fi businessurile din orizontala acestora: \u201eFundamental, b\u0103ncile nu vor s\u0103 execute pe nimeni. Scopul b\u0103ncilor nu este s\u0103 aib\u0103 parcate sute de bunuri imobile, pentru c\u0103 ele trebuie \u00eentre\u0163inute, ele presupun alte costuri, alt know-how. Noi, ca banc\u0103, dac\u0103 ne trezim m\u00e2ine cu 5.000 de locuin\u0163e (acum avem \u00eentre 1.000 \u015fi 2.000), le punem pe pia\u0163\u0103 \u015fi le vindem cu oric\u00e2t se v\u00e2nd, pentru c\u0103 noi avem nevoie de bani \u015fi BNR cere s\u0103 avem capital, nu propriet\u0103\u0163i \u00een portofoliu. \u00cen plus, dac\u0103 ai 10.000 de propriet\u0103\u0163i \u00een portofoliu, po\u0163i s\u0103 fii ce vrei, dar nu prea mai e\u015fti banc\u0103\u201c.<\/p>\n
\nNu exist\u0103 o solu\u0163ie perfect\u0103, concluzioneaz\u0103 Horia Ciorcil\u0103. La fel cum nu exist\u0103 doi ani la fel \u00een business \u015fi nici o strategie care s\u0103 mul\u0163umeasc\u0103 pe toat\u0103 lumea. Bancherul care a construit BT e decis \u00eens\u0103 s\u0103 duc\u0103 p\u00e2n\u0103 la cap\u0103t ceea ce a \u00eenceput \u015fi s\u0103 a\u015feze confortabil singura banc\u0103 rom\u00e2neasc\u0103 de top acolo unde \u00eei este locul, \u015fi anume pe o pozi\u0163ie de top \u00een sistemul bancar local.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u00cen urm\u0103 cu 23 de ani, pe malul Some\u015fului, 13 oameni \u00eencepuser\u0103 s\u0103 construiasc\u0103 \u00een dou\u0103 camere \u00eenghesuiteun vis al unui antreprenor. La \u00eenceputul lunii decembrie 2015 \u015fi la un an distan\u0163\u0103 de cea mai curajoas\u0103 tranzac\u0163ie din bankingul rom\u00e2nesc, Horia Ciorcil\u0103 st\u0103 \u00een sediul din B\u0103neasa al institu\u0163iei care s-a a\u015fezat pe locul al […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[698],"tags":[170,255,236,237,7267,4126,272,314,246,470,7442,9595,274,334,516,6266,7953,60,22479,547,9483,80,7630,99,400],"class_list":["post-130227","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-cover-story","tag-achizitie","tag-antreprenori","tag-banca","tag-banca-transilvania","tag-banci","tag-clienti","tag-companie","tag-construire","tag-crestere","tag-cumparare","tag-dezvoltare","tag-horia-ciorcila","tag-incepere","tag-incheiere","tag-lider","tag-oameni","tag-personalitate","tag-piata","tag-pozitie","tag-presedinte","tag-rds","tag-refuz","tag-top","tag-transilvania","tag-tranzactie"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/130227","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=130227"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/130227\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=130227"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=130227"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=130227"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/7266\/14924885\/2\/10.jpg\")
<\/a><\/p>\n