Ipoteca Together
\nIpoteca de la Northern Rock, care permitea pro\u00c2\u00adprietarilor sa
\nimprumute pana la 125% din valoarea casei, a fost in mai multe
\nranduri blamata pentru epidemia de capital negativ din Marea
\nBritanie. 95% din valoarea proprietatii reprezenta ipoteca, urmand
\nca un imprumut negarantat sa reprezinte ultimele 30 de procente.
\nImprumutul era acordat la aceeasi dobanda infima ca si ipoteca.
\nUnii experti au argumentat ca oferta avea sens, in contextul
\nsfarsitului anilor \u00e2\u0080\u009890. La urma urmei, valoarea caselor s-a
\ndublat in ultimul deceniu, astfel incat o datorie initiala de 125%
\najunsese sa reprezinte doar 50-60% din valoarea de piata a
\ncasei.<\/p>\n
De 8-10 ori salariul
\nIn miezul boom-ului creditelor, posesorii de lichiditati erau mai
\nmult decat fericiti sa imprumute valori de la 8 pana la 10 ori mai
\nmari decat venitul lunar. Iar in unele cazuri erau luate in calcul
\nchiar si bonusurile viitoare. Asa a facut banca de investitii
\nMorgan Stanley, ingenuncheata de creditele subprime toxice. Ori GE
\nHome Lending, divizie a General Electric, care a oferit imprumuturi
\nde zece ori mai mari ca salariul. Acum, Morgan Stanley,
\ntransformata din banca de investitii in banca comerciala, se
\nchinuie sa supravietuiasca crizei si a anuntat concedierea a peste
\n4.000 de angajati. GE a avut si ea nevoie de un “mic” ajutor de
\npeste 3 miliarde de dolari de la Warren Buffett.<\/p>\n
Ipoteci in valuta
\nAnul trecut, circa 90% din imprumuturile din Ungaria au fost
\nacordate in moneda straina, in special in euro sau franci
\nelvetieni. Datorita ratei de schimb avantajoase, aceste variante au
\nfost, la momentul lor, mai ieftine decat un imprumut ipotecar in
\nforinti. Principala problema a oricarui credit in valuta –
\ncresterea dobanzii pe masura ce moneda locala se depreciaza fata de
\nmoneda in care s-a facut imprumutul – a fost ignorata de multi.
\nPana acum, cand deprecierea accentuata a forintului fata de euro,
\npe fondul crizei, a adaugat sume destul de mari pe lista de
\ncheltuieli a debitorilor.<\/p>\n
Ipotecile Libor
\nDebitorii cu o istorie nu chiar perfecta, incadrati in categoria
\ngenerica de sub-prime, au avut intotdeauna de infruntat dobanzile
\nridicate impuse de creditorii care tineau mortis sa inglobeze
\nriscul in pretul imprumutului.
\nIn anii trecuti, cativa creditori specializati in credite subprime
\nau adus pe piata credite cu dobanda variabila, dependenta de rata
\nLIBOR pe trei luni. Ca raspuns imediat la criza care a destramat
\norice urma de incredere in institutiile financiare, LIBOR a urcat
\nbrusc cu cateva luni in urma, iar evolutia viitoare se arata
\nnesigura, la fel ca si capacitatea debitorilor de a-si rambursa
\nimprumuturile.<\/p>\n
Ipoteca Rover 200
\nO tranzactie ipotecara buna se vinde singura, asa cum au inteles si
\ncreditorii in ultimele luni. Dar ce se intampla atunci cu o
\ntranzactie proasta? Ei bine, aici e nevoie de mai mult. In cazul
\nWest Bromwich Building Society a fost nevoie de un Rover 200 cadou.
\nTotusi, masina a fost mai mult un blestem decat o binecuvantare
\npentru proprietarii de case. Modelul era defectuos din start si
\nnici nu se intrezarea vreun profit din vanzarea lui, mai ales pe o
\npiata second-hand si asa supra-aglomerata. Cat despre ipoteca, un
\n“deal” prin care clientul se lega printr-o dobanda variabila pe o
\nperioada de minim cinci ani de creditor, trebuind sa plateasca taxe
\nusturatoare in cazul rezilierii inainte de termen, poate ca ar fi
\ntrebuit analizata mai bine.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Pana acum, am imprumutat dupa bunul plac atat cat am vrut, la rate mici ale dobanzilor si fara o idee concreta despre cum aveam sa rambursam creditele.\u2008Datoria a urcat, in doar un deceniu si jumatate, la un nivel pantagruelic, pe seama unor tranzactii scandalos de permisive. Acum, pantagruelica este doar foamea cu care criza inghite, una cate una, economiile nationale.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3834],"tags":[6912,10518,4116,11090,7128],"class_list":["post-12261","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-lifestyle","tag-cele","tag-ipotecare","tag-mai","tag-stupide","tag-tranzactii"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/12261","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=12261"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/12261\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":32950,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/12261\/revisions\/32950"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=12261"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=12261"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=12261"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}