\nPotrivit CJUE, faptul c\u0103 un contract de asigurare este legat de unele contracte de \u00eemprumut \u00eencheiate concomitent poate juca un rol \u00een examinarea respect\u0103rii cerin\u0163ei privind transparen\u0163a clauzelor contractuale, \u00eentruc\u00e2t se consider\u0103 c\u0103 \u00een acest caz consumatorul nu manifest\u0103 aceea\u015fi vigilen\u0163\u0103 \u00een privin\u0163a \u00eentinderii riscurilor acoperite<\/p>\n
\nDirectiva privind clauzele abuzive prevede c\u0103 nu sunt obligatorii pentru consumator clauzele abuzive care figureaz\u0103 \u00eentr-un contract \u00eencheiat cu un v\u00e2nz\u0103tor sau furnizor. <\/strong>Totu\u015fi, potrivit aceleia\u015fi directive, aprecierea caracterului abuziv al clauzelor nu prive\u015fte nici definirea obiectului principal al contractului, nici caracterul adecvat al pre\u0163ului sau remunera\u0163iei, pe de o parte, fa\u0163\u0103 de serviciile sau de bunurile furnizate \u00een schimbul acestora, pe de alt\u0103 parte, \u00een m\u0103sura \u00een care aceste clauze sunt exprimate \u00een mod clar \u015fi inteligibil.<\/p>\n \n\u00cen anul 1998, Jean-Claude Van Hove a \u00eencheiat cu o unitate bancar\u0103 dou\u0103 contracte de \u00eemprumut imobiliar pentru o sum\u0103 de aproximativ 68.000 de euro. La \u00eencheierea acestor contracte de \u00eemprumut, el a aderat la un “contract de asigurare grup” al CNP Assurances pentru a garanta, printre altele, o acoperire de 75 la sut\u0103 din rate \u00een caz de incapacitate total\u0103 de munc\u0103 (ITM).<\/p>\n \n\u00cen urma unui accident de munc\u0103, Van Hove a ajuns \u00een incapacitate permanent\u0103 par\u0163ial\u0103 de munc\u0103 (IPP) de 72 la sut\u0103 \u00een sensul dreptului francez al asigur\u0103rilor sociale. Medicul mandatat de societatea de asigur\u0103ri a concluzionat c\u0103 starea de s\u0103n\u0103tate lui Van Hove, de\u015fi nu era compatibil\u0103 cu reluarea profesiei anterioare, f\u0103cea posibil\u0103 exercitarea unei activit\u0103\u0163i profesionale adaptate pe frac\u0163iune de norm\u0103. Prin urmare, compania a refuzat s\u0103 continue s\u0103 acopere ratele \u00eemprumutului \u00een temeiul incapacit\u0103\u0163ii lui Van Hove.<\/p>\n \nVan Hove a ini\u0163iat o ac\u0163iune \u00een justi\u0163ie pentru a ob\u0163ine recunoa\u015fterea caracterului abuziv al termenilor contractului \u00een ceea ce prive\u015fte defini\u0163ia ITM \u015fi a condi\u0163iilor \u00een care plata ratelor este suportat\u0103 de asigurare. \u00cen opinia lui Van Hove, defini\u0163ia ITM era redactat\u0103 astfel \u00eenc\u00e2t nu putea fi \u00een\u0163eleas\u0103 de consumatorul profan.<\/p>\n \nCNP Assurances considera c\u0103 respectiva clauz\u0103 nu poate constitui o clauz\u0103 abuziv\u0103 \u00eentruc\u00e2t prive\u015fte obiectul \u00eensu\u015fi al contractului. Pe de alt\u0103 parte, defini\u0163ia ITM ar fi clar\u0103 \u015fi precis\u0103, chiar dac\u0103 criteriile luate \u00een considerare pentru stabilirea ratei de incapacitate func\u0163ional\u0103 sunt diferite de cele re\u0163inute de asigur\u0103rile sociale.<\/p>\n \n\u00cen aceste condi\u0163ii, instan\u0163a francez\u0103 sesizat\u0103 cu litigiul (Tribunalul de Mare Instan\u0163\u0103 din N\u00eemes) a solicitat Cur\u0163ii de Justi\u0163ie s\u0103 stabileasc\u0103 dac\u0103 este posibil\u0103 aprecierea caracterului eventual abuziv al clauzei \u00een discu\u0163ie.<\/p>\n \n\u00cen hot\u0103r\u00e2rea pronun\u0163at\u0103 luni, Curtea precizeaz\u0103, amintind al nou\u0103sprezecelea considerent al directivei, c\u0103, \u00een contractele de asigurare, clauzele care definesc sau delimiteaz\u0103 \u00een mod clar riscul asigurat \u015fi r\u0103spunderea asigur\u0103torului nu se supun unei aprecieri a caracterului abuziv deoarece aceste restric\u0163ii sunt luate \u00een considerare la calcularea primei pl\u0103tite de c\u0103tre consumator.<\/p>\n \nNu este exclus ca, astfel, clauza \u00een litigiu s\u0103 priveasc\u0103 obiectul \u00eensu\u015fi al contractului, \u00een m\u0103sura \u00een care aceasta pare s\u0103 delimiteze riscul asigurat \u015fi r\u0103spunderea asigur\u0103torului, stabilind totodat\u0103 presta\u0163ia esen\u0163ial\u0103 a contractului de asigurare. Curtea las\u0103 instan\u0163ei na\u0163ionale sarcina s\u0103 verifice acest aspect indic\u00e2ndu-i \u00een acela\u015fi timp c\u0103 este de competen\u0163a sa s\u0103 determine dac\u0103, av\u00e2nd \u00een vedere natura, economia general\u0103 \u015fi ansamblul prevederilor contractului, precum \u015fi contextul s\u0103u juridic \u015fi factual, clauza \u00een discu\u0163ie stabile\u015fte un element esen\u0163ial al ansamblului contractual \u00een care se \u00eenscrie.<\/p>\n \n\u00cen ceea ce prive\u015fte problema dac\u0103 respectiva clauz\u0103 \u00een litigiu este redactat\u0103 \u00een mod clar \u015fi inteligibil, Curtea aminte\u015fte c\u0103 cerin\u0163a privind transparen\u0163a clauzelor contractuale, consacrat\u0103 de directiv\u0103, nu poate fi redus\u0103 numai la caracterul inteligibil pe plan formal \u015fi gramatical, ci aceast\u0103 cerin\u0163\u0103 trebuie \u00een\u0163eleas\u0103 \u00een mod extensiv. \u00cen spe\u0163\u0103, Curtea nu exclude ca domeniul de aplicare al clauzei care define\u015fte no\u0163iunea de ITM s\u0103 nu fi fost \u00een\u0163eleas\u0103 de consumator.<\/p>\n \n“Astfel, este posibil ca, \u00een lipsa unei explica\u0163ii transparente privind func\u0163ionarea concret\u0103 a mecanismului asigur\u0103rii referitor la acoperirea ratelor \u00eemprumutului \u00een cadrul ansamblului contractual, domnul Van Hove s\u0103 nu fi fost \u00een m\u0103sur\u0103 s\u0103 evalueze, pe baza unor criterii precise \u015fi inteligibile, consecin\u0163ele economice care rezult\u0103 din aceasta \u00een ceea ce \u00eel prive\u015fte. Incumb\u0103 instan\u0163ei na\u0163ionale sarcina s\u0103 verifice \u015fi acest aspect.”, se arat\u0103 \u00een comunicatul transmis luni<\/p>\n \nPotrivit Cur\u0163ii, \u00eemprejurarea c\u0103 acest contract de asigurare se situeaz\u0103 \u00eentr-un ansamblu contractual cu contractele de \u00eemprumut ar putea de asemenea s\u0103 fie relevant \u00een acest context. Prin urmare, nu se poate cere consumatorului s\u0103 manifeste aceea\u015fi vigilen\u0163\u0103, \u00een privin\u0163a \u00eentinderii riscurilor acoperite de contractul de asigurare, ca \u00een cazul \u00een care ar fi \u00eencheiat \u00een mod distinct contractul de asigurare \u015fi contractele de \u00eemprumut.<\/p>\n \n\u00cen consecin\u0163\u0103, Curtea statueaz\u0103 c\u0103 acele clauze care privesc obiectul principal al unui contract de asigurare pot fi considerate ca fiind redactate \u00een mod clar \u015fi inteligibil \u00een cazul \u00een care, pe de o parte, sunt inteligibile pentru consumator pe plan gramatical \u015fi, pe de alt\u0103 parte, expun \u00een mod transparent func\u0163ionarea concret\u0103 a mecanismului asigur\u0103rii \u0163in\u00e2nd seama de ansamblul contractual \u00een care se \u00eenscriu, astfel \u00eenc\u00e2t consumatorul s\u0103 fie \u00een m\u0103sur\u0103 s\u0103 evalueze, pe baza unor criterii precise \u015fi inteligibile, consecin\u0163ele economice care rezult\u0103 din aceasta \u00een ceea ce \u00eel prive\u015fte. \u00cen cazul \u00een care nu aceasta este situa\u0163ia, instan\u0163a na\u0163ional\u0103 poate s\u0103 aprecieze caracterul eventual abuziv al clauzei \u00een discu\u0163ie.<\/p>\n \nTrimiterea preliminar\u0103 permite instan\u0163elor din statele membre ca, \u00een cadrul unui litigiu cu care sunt sesizate, s\u0103 adreseze Cur\u0163ii \u00eentreb\u0103ri cu privire la interpretarea dreptului Uniunii sau la validitatea unui act al Uniunii. Curtea nu solu\u0163ioneaz\u0103 litigiul na\u0163ional. Instan\u0163a na\u0163ional\u0103 are obliga\u0163ia de a solu\u0163iona cauza conform deciziei Cur\u0163ii. Aceast\u0103 decizie este obligatorie, \u00een egal\u0103 m\u0103sur\u0103, pentru celelalte instan\u0163e na\u0163ionale care sunt sesizate cu o problem\u0103 similar\u0103.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Un contract de asigurare trebuie s\u0103 expun\u0103 \u00een mod transparent, precis \u015fi inteligibil func\u0163ionarea mecanismului asigur\u0103rii, astfel \u00eenc\u00e2t consumatorul s\u0103 poat\u0103 evalua consecin\u0163ele economice care rezult\u0103 din aceasta \u00een ceea ce \u00eel prive\u015fte, a decis, luni, Curtea de Justi\u0163ie a Uniunii Europene (CJUE).<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[7467,33660,9108],"class_list":["post-121134","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-asigurare","tag-cjue","tag-decizie"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/121134","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=121134"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/121134\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=121134"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=121134"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=121134"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}