\n\u201eEste evident\u0103 cre\u015fterea num\u0103rului IFN-urilor din sectorul creditului de consum \u00eenregistrate \u00een ultimii doi ani \u00een Registrul General, acolo unde costul credit\u0103rii aferent conform\u0103rii unor reguli de pruden\u0163ialitate reduse \u00een raport cu Registrul Special este mai ieftin \u015fi deci la \u00eendem\u00e2na creditorilor\u201c, spune Adriana Ahciarliu, secretar general al Asocia\u0163iei Societ\u0103\u0163ilor Financiare ALB Rom\u00e2nia. Condi\u0163iile minime impuse \u00een vederea autoriz\u0103rii sunt cerin\u0163ele de capital minim social, echivalentul \u00een lei a 200.000 de euro, precum \u015fi cerin\u0163e minime obligatorii ce \u0163in de structura de organizare a societ\u0103\u0163ii pe ac\u0163iuni de tip IFN, de calitatea sistemului IT, cerin\u0163e impuse conduc\u0103torilor acestor institu\u0163ii, precum \u015fi cerin\u0163e clare \u00een sensul audit\u0103rii externe \u015fi controlului intern. Datele Registrului General indic\u0103 un num\u0103r de 169 de institu\u0163ii care desf\u0103\u015foar\u0103 activitate de creditare cu titlu profesional.<\/p>\n
\nPentru a putea desf\u0103\u015fura activitate de creditare \u00een Rom\u00e2nia, fiecare IFN trebuie s\u0103 fie \u00eenscris a\u015fadar \u00een prealabil \u00een registrele \u0163inute de BNR (Registrul de eviden\u0163\u0103, Registrul general \u015fi Registrul special), registre dis-ponibile pe pagina de internet a b\u0103ncii centrale. \u00cen 30 de zile de la data \u00eenmatricul\u0103rii \u00een registrul comer\u0163ului, IFN-urile depun o cerere de \u00eenscriere \u00een registrul aferent, \u00eenso\u0163it\u0103 de documenta\u0163ia prev\u0103zut\u0103 de lege \u015fi de reglement\u0103rile BNR. Dac\u0103 cerin\u0163ele impuse prin cadrul legal \u015fi documenta\u0163ia depus\u0103 sunt complete \u015fi corespunz\u0103toare, banca central\u0103 informeaz\u0103 entitatea cu privire la \u00eenscrierea \u00een registrul corespunz\u0103tor. BNR are competen\u0163e de monitorizare a IFN-urilor \u00eenscrise \u00een Registrul general \u015fi de supraveghere pruden\u0163ial\u0103 a institu\u0163iilor financiare nebancare din Registrul special.<\/p>\n
\n\u201e\u00cen ceea ce prive\u015fte aspectele ce vizeaz\u0103 politicile comerciale ale institu\u0163iilor financiare nebancare, inclusiv perceperea de dob\u00e2nzi \u015fi nivelul acestora, banca central\u0103 nu are competen\u0163e legale \u00een sensul reglement\u0103rii unor astfel de aspecte ori administr\u0103rii actelor normative \u00een domeniu, fiecare entitate stabilind costurile aferente serviciilor prestate \u00een contextul propriilor politici de afaceri \u015fi al cadrului concuren\u0163ial \u00een care acestea \u00ee\u015fi desf\u0103\u015foar\u0103 activitatea\u201c, sus\u0163in oficialii BNR.<\/p>\n
\nAstfel, orice aspecte referitoare la costuri, obliga\u0163iile creditorilor de informare a solicitan\u0163ilor de credit legate de costurile contract\u0103rii unei finan\u0163\u0103ri, con\u0163inutul minim al contractelor de credit, modalitatea prin care per-soanele fizice iau cuno\u015ftin\u0163\u0103 \u015fi accept\u0103 condi\u0163iile contractuale, precum \u015fi alte elemente ce \u0163in de protec\u0163ia con-sumatorului de servicii financiare intr\u0103 sub inciden\u0163a Autorit\u0103\u0163ii Na\u0163ionale pentru Protec\u0163ia Consumatorilor (ANPC). BNR gestioneaz\u0103 \u015fi Centrala Riscului de Credit (CRC), \u00een cadrul c\u0103reia sunt raportate la nivel individ-ual creditele \u015fi\/sau angajamentele persoanelor fizice \u015fi juridice al c\u0103ror nivel cumulat la nivel de debitor dep\u0103\u015fe\u015fte limita de 20.000 lei, unde se \u00eencadreaz\u0103 45 de institu\u0163ii financiare nebancare incluse \u00een Registrul Special. \u00cens\u0103 nu \u015fi juc\u0103torii care acord\u0103 credite sub aceast\u0103 valoare.<\/p>\n
\nOficialii ANPC sus\u0163in \u00eens\u0103 c\u0103, f\u0103r\u0103 un program comun de educare la care s\u0103 participe at\u00e2t BNR, c\u00e2t \u015fi IFN-urile, pia\u0163a va continua s\u0103 opereze cu nereguli. Doar \u00een primele trei luni din 2015 autoritatea a primit 831 de reclama\u0163ii din partea clien\u0163ilor care au luat credite de la IFN-uri, dup\u0103 cele 3.070 de reclama\u0163ii din 2014. Potrivit pre\u015fedintelul ANPC, Marius Dunca, cel mai adesea clien\u0163ii reclam\u0103 nerespectarea clauzelor contractuale, mo-dalitatea de plat\u0103 a penalit\u0103\u0163ilor \u015fi perceperea suplimentar\u0103 a unor comisionare fa\u0163\u0103 de cele prev\u0103zute \u00een con-tract. \u201eCei care apeleaz\u0103 la acest tip de credit accept\u0103 condi\u0163ii majore impuse de operatorii economici pentru c\u0103 sunt consumatori afla\u0163i \u00een situa\u0163ii limit\u0103 sau consumatori \u00eenscri\u015fi \u00een Biroul de Credit (cu istoric negativ \u2013 n.r.), nemaiav\u00e2nd posibilitatea de a contracta un credit de nevoi personale la o banc\u0103 comercial\u0103\u201c, spune Dunca.<\/p>\n
\nSute de mii de clien\u0163i datoreaz\u0103 jum\u0103tate de miliard de euro dup\u0103 ce au contractat creditele cu cele mai mari dob\u00e2nzi de pe pia\u0163\u0103. Businessul IFN-urilor care ofer\u0103 cei mai scumpi bani din Rom\u00e2nia genereaz\u0103 constant \u00eentreb\u0103ri despre capacitatea BNR sau ANPC de reglementare a pie\u0163ei \u015fi de educare a clientului nedorit de b\u0103nci \u015fi sensibil la tehnici persuasive de marketing.<\/p>\n
\nCreditul exclusiv online sau creditul prin SMS sunt doar dou\u0103 dintre inven\u0163iile crizei, produse v\u00e2ndute cu succes \u00een Rom\u00e2nia c\u0103tre zeci de mii de clien\u0163i \u015fi adresate celor cu nevoi mai mici de 1.000 de lei timp de maximum dou\u0103 luni. Potrivit datelor Asocia\u0163iei Societ\u0103\u0163ilor Financiare ALB Rom\u00e2nia, organiza\u0163ie unde sunt afiliate 86% dintre IFN-uri, portofoliul total al creditului de consum al IFN-urilor \u00een Rom\u00e2nia era de 974 de milioane de euro la 31.12.2014, \u00een timp ce pia\u0163a creditului de consum IFN a urcat \u00eentre decembrie 2013 \u015fi de-cembrie 2014 de la 568 de milioane la 678 de milioane de euro. Doar \u00een 2014 institu\u0163iile financiare nebancare au acordat credite noi \u00een valoare total\u0103 de 522 de milioane de euro, cu aproape 100 de milioane mai mult dec\u00e2t \u00een anul precedent. 42% dintre creditele acordate \u00een anul anterior au o valoare mai mic\u0103 de 1.000 de euro, iar 78% nu trec de 5.000 de euro. Dintre clien\u0163ii care au luat un astfel de credit, jum\u0103tate au urmat doar liceul sau \u015fcoala profesional\u0103, iar unul din \u015fapte \u015fi-a terminat studiile \u00een clasa a opta. Cea mai mare parte a \u00eemprumuta\u0163ilor c\u00e2\u015ftig\u0103 \u00eentre 500 \u015fi 1.000 de lei, \u00eensemn\u00e2nd venituri lunare mai mici sau egale cu salariul minim pe economie.<\/p>\n
\n\u201eAceste microcredite au ap\u0103rut datorit\u0103 unei cereri pe care institu\u0163iile de credit tradi\u0163ionale nu pot sau nu vor s\u0103 o satisfac\u0103. Dup\u0103 perioada creditului cu buletinul, b\u0103ncile au \u00een\u0103sprit condi\u0163iile de creditare astfel c\u0103 persoanele care nu mai sunt eligibile pentru credite bancare nu au alt\u0103 op\u0163iune dec\u00e2t microcreditarea. BNR \u015fi Agen\u0163ia Na\u0163ional\u0103 pentru Protec\u0163ia Consumatorilor ar trebui s\u0103 joace un rol mai activ pentru a limita posibilit\u0103\u0163ile de abuz, \u00een condi\u0163iile \u00een care persoanele care apeleaz\u0103 la microcredite sunt, de regul\u0103, mai pu\u0163in familiarizate cu terminologia contractelor de credit \u015fi cu clauzele acestora\u201c, spune consultantul Emilian Duca.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u201eEste evident\u0103 cre\u015fterea num\u0103rului IFN-urilor din sectorul creditului de consum \u00eenregistrate \u00een ultimii doi ani \u00een Registrul General, acolo unde costul credit\u0103rii aferent conform\u0103rii unor reguli de pruden\u0163ialitate reduse \u00een raport cu Registrul Special este mai ieftin \u015fi deci la \u00eendem\u00e2na creditorilor\u201c, spune Adriana Ahciarliu, secretar general al Asocia\u0163iei Societ\u0103\u0163ilor Financiare ALB Rom\u00e2nia. Condi\u0163iile minime […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7208],"tags":[185,31832,485,187,16884],"class_list":["post-120175","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servicii-financiare","tag-bnr","tag-competente","tag-credite","tag-dobanzi","tag-reglementare"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/120175","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=120175"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/120175\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=120175"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=120175"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=120175"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}