\n\u00cen pia\u0163a creditelor de valoare mic\u0103 pe termen scurt, unul dintre motoarele importante ale profitului const\u0103 \u00een aplicarea unor dob\u00e2nzi penalizatoare pentru cei care \u00eent\u00e2rzie plata ratelor. \u201e\u00cen politica noastr\u0103 nu intr\u0103 refinan\u0163area \u00eemprumuturilor neperformante. \u00cen pia\u0163\u0103 \u00eens\u0103, clien\u0163ii care trec de data scadent\u0103 pl\u0103tesc o dob\u00e2nd\u0103 suplimentar\u0103, iar practica unor juc\u0103tori este s\u0103 ofere alternativa refinan\u0163\u0103rii \u00eemprumutului respectiv, aceasta fiind o decizie de business, nu o practic\u0103 ilegal\u0103. Poate fi \u00eens\u0103 discutabil s\u0103 faci asta. Dac\u0103 o persoan\u0103 nu poate s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 1.000 de lei, de ce ar putea pl\u0103ti 1.700? Noi nu penaliz\u0103m clien\u0163ii dac\u0103 \u00eent\u00e2rzie \u015fi nici nu refinan\u0163\u0103m\u201c, spune Vlad \u015eandru, directorul de marketing al Provident. Fire\u015fte, decizia de business a Provident \u00eei afecteaz\u0103 pe clien\u0163ii bun-platnici, care suport\u0103 \u00een costul DAE \u015fi \u00eent\u00e2rzierile celor incorec\u0163i: \u201eLu\u0103m \u00een calcul la \u00eemp\u0103r\u0163irea creditelor o variant\u0103 full-option \u00een care clientul \u00ee\u015fi asum\u0103 eventuale probleme de rambursare \u015fi una \u00een care cei care se angajeaz\u0103 c\u0103 pl\u0103tesc corect au costuri mai mici.<\/p>\n
\nDin experien\u0163a noastr\u0103, oamenii nu pl\u0103tesc pentru c\u0103 nu pot s\u0103 pl\u0103teasc\u0103, nu pentru c\u0103 nu vor. Dac\u0103 ei ar \u015fti c\u0103 datoria cre\u015fte dac\u0103 nu pl\u0103tesc la timp nu s-ar genera nicio schimbare de comportament \u00een modul \u00een care pl\u0103tesc\u201c. \u00cen cazul Provident, 31% dintre clien\u0163i au \u00eent\u00e2rziat cel pu\u0163in o rat\u0103 s\u0103pt\u0103m\u00e2nal\u0103, iar 13% din num\u0103rul total de clien\u0163i au raportat \u00eent\u00e2rzieri mai mari de 30 de zile. Cei care nu accept\u0103 ree\u015falonarea dato-riei intr\u0103 sub inciden\u0163a unui departament intern de recuperare crean\u0163e \u2013 \u201eini\u0163ial prin scrisori trimise prin po\u015ft\u0103, apoi urmeaz\u0103 procedura mai hard \u00een care \u00eei spunem ca acela e momentul \u00een care trebuie s\u0103 decid\u0103 dac\u0103 vrea s\u0103 pl\u0103teasc\u0103 orice sum\u0103 lunar; cei mai mul\u0163i accept\u0103, dar dac\u0103 exist\u0103 o lips\u0103 de dialog putem apela la un executor judec\u0103toresc pentru a pune popriri sau a executa bunurile de\u0163inute, un lucru la care am apelat foarte rar.\u201c<\/p>\n
\nAntreprenorul Ionu\u0163 Stan, proprietar al Viva Credit, spune c\u0103, dup\u0103 aplicarea dob\u00e2nzilor penalizatoare, cei care \u00eent\u00e2rzie restituirea creditului dar pl\u0103tesc la scaden\u0163\u0103 m\u0103car dob\u00e2nda \u00ee\u015fi pot refinan\u0163a \u00eemprumutul \u015fi s\u0103-l prelungeasc\u0103 p\u00e2n\u0103 la urm\u0103torul salariu. \u201e\u00cei acord\u0103m o a doua \u015fans\u0103, dar dac\u0103 nu pl\u0103te\u015fte nici dob\u00e2nda nu mai acord\u0103m un nou credit, ci \u00eencerc\u0103m s\u0103 ajungem la o \u00een\u0163elegere cu el. Niciodat\u0103 \u00een compania noastr\u0103 nu am luat de la client mai mult dec\u00e2t dublul sumei pe care a \u00eemprumutat-o, indiferent de \u00eent\u00e2rziere.\u201c Stan atrage aten\u0163ia c\u0103 limitarea dob\u00e2nzilor penalizatoare la dublul sumei \u00eemprumutate ar trebui impus\u0103 de c\u0103tre autorit\u0103\u0163i ca regul\u0103 de baz\u0103 pe pia\u0163\u0103, dat fiind c\u0103 exist\u0103 companii care opereaz\u0103 dup\u0103 un model de business construit pe dob\u00e2nzi penalizatoare de 3, 5 sau 10% pe ziua de \u00eent\u00e2rziere. Adic\u0103 firme neinteresate s\u0103 colecteze sumele la timp, ci dim-potriv\u0103. \u201eNu am comunicat foarte transparent p\u00e2n\u0103 acum tocmai ca s\u0103 nu determin\u0103m clien\u0163ii s\u0103 nu mai pl\u0103teasc\u0103 c\u00e2nd \u015ftiu c\u0103 restuie maximum dublul sumei \u00eemprumutate indiferent de c\u00e2t \u00eent\u00e2rzie.\u201c<\/p>\n
\nO alt\u0103 fa\u0163et\u0103 a acestei discu\u0163ii este c\u0103 adeseori comportamentul r\u0103u-platnic este iertat de unele IFN-uri tocmai pentru a evita concuren\u0163a b\u0103ncilor. De exemplu, p\u00e2n\u0103 anul trecut, Provident nu a folosit Biroul de Credit, locul unde se colecteaz\u0103 istoricul legat de comportamentul de rambursare a clien\u0163ilor, pentru a trimite date sau interoga informa\u0163ii privitoare la ace\u015ftia, de\u015fi compania activeaz\u0103 pe pia\u0163\u0103 de aproape un deceniu. \u201eCredeam clientul pe cuv\u00e2nt \u015fi ne bazam pe vizita ini\u0163ial\u0103 la domiciliu, care este mai puternic\u0103 dec\u00e2t orice sistem de scor-ing din lume. De s\u0103pt\u0103m\u00e2na trecut\u0103, am \u00eenceput interogarea clientului \u00een Biroul de Credit\u201c, explic\u0103 Vlad \u015eandru de la Provident. Decizia de business a companiei de a nu verifica p\u00e2n\u0103 acum poten\u0163ialii clien\u0163i a adus un porto-foliu de 300.000 de clien\u0163i \u00een Rom\u00e2nia.<\/p>\n
\n\u201eBariera mare pe care a trebuit s\u0103 o dep\u0103\u015fim \u015fi inova\u0163ia pe care am adus-o pe pia\u0163a rom\u00e2neasc\u0103 a \u2028fost creditul exclusiv online. E o limitare pe care \u2028ne-am asumat-o de la \u00eenceput, de\u015fi online-ul e la fel de scump\u201c, spune antreprenorul Ionu\u0163 Stan, proprietarul Viva Credit. A\u015fadar, \u00een cazul Viva Credit, clientul nu are niciun con-tact fizic cu angaja\u0163ii companiei, ci trimite documentele necesare prin e-mail \u015fi este apoi sunat. De\u015fi verific\u0103 mereu comportamentul clientului, Ionu\u0163 Stan spune c\u0103 firma accept\u0103 \u015fi clien\u0163i cu istoric negativ \u015fi \u0163ine cont doar de trecutul apropiat \u2013 \u201edac\u0103 a avut o restan\u0163\u0103 acum doi ani pentru un credit imobiliar nu e la fel de relevant\u0103 precum comportamentul din ultimele \u015fase luni. Nu putem spune c\u0103 dac\u0103 figureaz\u0103 cu o restan\u0163\u0103 nu e un client OK. Ne uit\u0103m \u00eens\u0103 la ultimele luni s\u0103 vedem dac\u0103 nu cumva \u00eencearc\u0103 s\u0103-\u015fi prelungeasc\u0103 agonia cu noul \u00eemprumut. B\u0103ncile \u00eens\u0103 se uit\u0103 la un istoric mai lung\u201c.<\/p>\n
\nAbuzuri pot ap\u0103rea \u015fi \u00een felul \u00een momentul \u00eencerc\u0103rii de recuperare a restan\u0163elor. Ionu\u0163 Stan spune c\u0103 a pref-erat s\u0103 p\u0103streze intern departamentul de recuperare crean\u0163e \u015fi s\u0103 nu v\u00e2nd\u0103 unor firme specializate creditele neperformante, tocmai ca s\u0103 evite eventuale \u00eenc\u0103lc\u0103ri ale regulilor. \u00cen aten\u0163ia ANPC au ajuns de-a lungul tim-pului numeroase pl\u00e2ngeri referitoare la practici imorale ale industriei. Recuperatorii lipesc anun\u0163uri \u00een scara blocului cu persoanele datornice, r\u0103sp\u00e2ndesc informa\u0163ii \u00een r\u00e2ndul vecinilor \u015fi prietenilor apropia\u0163i \u015fi sun\u0103 \u00een repe-tate r\u00e2nduri angajatorii pentru a intra \u00een posesia datoriilor. \u201eDe\u015fi eu m\u0103 str\u0103duiam s\u0103 am rezultate bune la munc\u0103, m-au dat afar\u0103 pentru c\u0103 tot timpul m\u0103 sunau la serviciu. Mi s-a spus c\u0103 ar fi bine s\u0103 ne desp\u0103r\u0163im\u201c, spunea recent Marius Gheorghe, una dintre victimele practicilor din industrie, citat de agen\u0163ia de pres\u0103 Mediafax. Presa a relatat \u015fi cazuri de amenin\u0163\u0103ri adresate clien\u0163ilor de c\u0103tre angaja\u0163i afla\u0163i sub presiunea recuper\u0103rii creditelor sau cazuri de clien\u0163i da\u0163i disp\u0103ru\u0163i de c\u0103tre rude pentru c\u00e2teva zile, practici sesizate cu prec\u0103dere \u00een ultimul an.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u00cen pia\u0163a creditelor de valoare mic\u0103 pe termen scurt, unul dintre motoarele importante ale profitului const\u0103 \u00een aplicarea unor dob\u00e2nzi penalizatoare pentru cei care \u00eent\u00e2rzie plata ratelor. \u201e\u00cen politica noastr\u0103 nu intr\u0103 refinan\u0163area \u00eemprumuturilor neperformante. \u00cen pia\u0163\u0103 \u00eens\u0103, clien\u0163ii care trec de data scadent\u0103 pl\u0103tesc o dob\u00e2nd\u0103 suplimentar\u0103, iar practica unor juc\u0103tori este s\u0103 ofere […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7208],"tags":[25246,4126,187,8853,32830,17199,80],"class_list":["post-120173","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servicii-financiare","tag-abuzuri","tag-clienti","tag-dobanzi","tag-istoric","tag-negativ","tag-proceduri","tag-refuz"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/120173","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=120173"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/120173\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=120173"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=120173"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=120173"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}