\nBanca central\u0103 a publicat joi dou\u0103 proiecte de regulamente care vor modifica Regulamentul 17\/2012 privind unele condi\u0163ii de creditare, precum \u015fi Regulamentul 16\/2012 privind clasificarea creditelor \u015fi plasamentelor \u015fi determinarea \u015fi utilizarea ajust\u0103rilor pruden\u0163iale de valoare.<\/p>\n
\n“Din perspectiva Regulamentului BNR nr.16\/2012 privind clasificarea creditelor \u015fi plasamentelor, precum \u015fi determinarea \u015fi utilizarea ajust\u0103rilor pruden\u0163iale de valoare, regimul mai strict aplicabil opera\u0163iunilor de restructurare la calculul filtrelor pruden\u0163iale a fost instituit \u00een scopul contracar\u0103rii practicilor tot mai r\u0103sp\u00e2ndite prin care opera\u0163iunile de restructurare erau realizate \u00een scopul elud\u0103rii cerin\u0163elor pruden\u0163iale. Av\u00e2nd \u00een vedere faptul c\u0103 acest regim ar putea crea impedimente \u00een implementarea unor programe guvernamentale\/ ini\u0163iative de natura celor amintite anterior, \u00eentruc\u00e2t regimul respectiv impune o \u00eencadrare a performan\u0163ei financiare a debitorului mai strict\u0103 dec\u00e2t cea anterioar\u0103 restructur\u0103rii \u015fi nu recunoa\u015fte efectele pozitive asupra performan\u0163ei financiare rezultate \u00een unor m\u0103suri de genul celor amintite este necesar\u0103 acordarea de except\u0103ri pentru opera\u0163iunile pentru care, potrivit legii, sunt acordate facilit\u0103\u0163i fiscale sau alte avantaje debitorilor, persoane fizice, precum \u015fi opera\u0163iunile \u00een cazul c\u0103rora valuta de exprimare a creditului acordat unui debitor, persoan\u0103 fizic\u0103, expus la riscul valutar, se \u00eenlocuie\u015fte cu moneda \u00een care debitorul genereaz\u0103 fluxuri de numerar nete pozitive, \u00een vederea elimin\u0103rii acestui risc”, se arat\u0103 \u00een prezentarea unuia dintre proiectele de regulament.<\/p>\n
\nAstfel, banca central\u0103 propune exceptarea restructur\u0103rilor din programul “Electorata” \u015fi a conversiilor de credite \u00een valut\u0103 de la prevederile articolului 6, alineatul 7, care stipuleaz\u0103 c\u0103 \u00een cazul restructur\u0103rilor care au implicat diminuarea serviciului datoriei, b\u0103ncile reevalueaz\u0103, pentru scopurile urm\u0103toarei opera\u0163iuni de clasificare a creditelor, performan\u0163a financiar\u0103 a debitorului \u00een condi\u0163ii mai stricte fa\u0163\u0103 de cele avute \u00een vedere anterior acestor opera\u0163iuni, prin revizuirea corespunz\u0103toare a factorilor cantitativi \u015fi\/sau calitativi.<\/strong><\/p>\n \n“Av\u00e2nd \u00een vedere c\u0103, \u00een conformitate cu criteriile de eligibilitate, prev\u0103zute de Ordonan\u0163a de urgen\u0163\u0103 nr. 46\/2014, opera\u0163iunile de rescaden\u0163are se adreseaz\u0103 debitorilor buni platnici, a c\u0103ror solicitare nu trebuie legat\u0103 automat de criteriul dificult\u0103\u0163ilor financiare, este necesar\u0103 instituirea aceluia\u015fi regim derogatoriu \u015fi pentru opera\u0163iuni ce decurg din aprobarea solicit\u0103rilor adresate creditorilor \u00een temeiul Ordonan\u0163ei de urgen\u0163\u0103 nr. 46\/2014. Acela\u015fi ra\u0163ionament de exceptare se sus\u0163ine \u015fi \u00een cazul solicit\u0103rilor de conversie a unui credit \u00een valut\u0103 \u00een moneda na\u0163ional\u0103 sau \u00een moneda \u00een care sunt denominate sau indexate sursele debitorului pentru rambursarea creditului”, mai noteaz\u0103 BNR.<\/p>\n \nBanca central\u0103 are \u00een vedere exceptarea aplic\u0103rii capitolelor III \u015fi IV din Regulamentul 16\/2012, care privesc condi\u0163iile de creditare a persoanelor fizice \u015fi \u00eemprumuturile \u00een valut\u0103, pentru restructur\u0103rile din programul “Electorata” \u015fi conversia creditelor \u00een valut\u0103.<\/p>\n \nCele mai importante prevederi de la care se vor face derog\u0103ri se refer\u0103 la limitarea creditelor de consum la o perioad\u0103 de maximum 5 ani \u015fi cerin\u0163a de a aduce garan\u0163ii de 133% la \u00eemprumuturile de consum \u00een valut\u0103.<\/strong><\/p>\n \nTot printre derog\u0103ri vor figura \u015fi prevederile privind fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de \u00eendatorare \u00een cazul creditelor de consum, care impuneau urm\u0103toarele valori: a) pentru \u015focul pe curs de schimb – 35,5% la euro, 52,6% la franci elve\u0163ieni \u015fi 40,9% la dolari.<\/p>\n \nGuvernul a aprobat \u00een vara anului trecut o ordonan\u0163\u0103 de urgen\u0163\u0103, denumit\u0103 de pres\u0103 “\u00cblectorata”, pentru restructurarea creditelor care acord\u0103 persoanelor fizice o reducere fiscal\u0103 dac\u0103 acestea beneficiaz\u0103 de sc\u0103derea dob\u00e2nzii de c\u0103tre banc\u0103 cu p\u00e2n\u0103 la 35% pentru o perioad\u0103 de doi ani.<\/p>\n \nB\u0103ncile care au acordat credite \u00een franci elve\u0163ieni au avut joi, la BNR, o \u00eent\u00e2lnire de lucru cu conducerea executiv\u0103 a b\u0103ncii centrale \u015fi cu cea a Asocia\u0163iei Rom\u00e2ne a B\u0103ncilor (ARB), pentru “a g\u0103si o serie de solu\u0163ii de reducere a serviciului datoriei debitorilor care au fost afecta\u0163i de turbulen\u0163ele recente de pe pia\u0163a financiar\u0103 interna\u0163ional\u0103 determinate de decizia B\u0103ncii Centrale a Elve\u0163iei”, potrivit unui comunicat al BNR.<\/p>\n \nAstfel, cele trei p\u0103r\u0163i au agreat o serie de solu\u0163ii pe care b\u0103ncile le pot oferi clien\u0163ilor individual, f\u0103r\u0103 a fi limitate doar la acestea.<\/p>\n \nM\u0103surile vizeaz\u0103 men\u0163inerea ratelor lunare \u00een lei aferente creditelor \u00een franci elve\u0163ieni la un nivel apropiat celui din luna decembrie 2014, conversia creditelor \u00een lei la cursul zilei \u015fi\/sau acordarea unui discount privind cuantumul servicului datoriei, reducerea temporar\u0103 a ratei dob\u00e2nzii pentru a compensa efectul aprecierii francului elve\u0163ian sau flexibilizarea mecanismului de rescaden\u0163are \u015fi a duratei \u00een raport cu capacitatea financiar\u0103 a debitorilor, prin aplicarea prevederilor “Electoratei” \u00eembun\u0103t\u0103\u0163ite.<\/p>\n \nTotodat\u0103, b\u0103ncile vor avea \u00een vedere simplificarea procedurilor administrative \u015fi \u00eent\u0103rirea protec\u0163iei debitorilor \u00een raport cu banca, astfel \u00eenc\u00e2t \u00een procesul rescaden\u0163\u0103rii creditelor s\u0103 nu se \u00een\u0103spreasc\u0103 termenii contractului de credit precum rata dob\u00e2nzii, comisioane sau solicitarea constituirii de noi garan\u0163ii.<\/p>\n \n“Solu\u0163iile sunt complementare. Fiecare banc\u0103 poate aplica un mix adecvat de solu\u0163ii adaptat fiec\u0103rui caz individual. Ele sunt valabile \u015fi pentru creditele acordate \u00een alte monede \u015fi pot fi optimizate de la caz la caz”, se precizeaz\u0103 \u00een comunicat.<\/strong><\/p>\n \nCele trei p\u0103r\u0163i au agreat ca negocierea oric\u0103rei solu\u0163ii s\u0103 fie bine \u0163intit\u0103 c\u0103tre persoanele cu reale dificult\u0103\u0163i la plata ratelor, s\u0103 se bazeze pe o \u00eemp\u0103r\u0163ire rezonabil\u0103 a costurilor ajust\u0103rii, s\u0103 nu afecteze stabilitatea sistemului financiar-bancar, respectiv s\u0103 nu creeze riscuri pentru milioane de deponen\u0163i.<\/p>\n \nBNR transmite c\u0103 nu exist\u0103 o singur\u0103 situa\u0163ie general valabil\u0103 pentru care s\u0103 fie aplicat\u0103 o singur\u0103 abordare general valabil\u0103, astfel c\u0103 multitudinea de situa\u0163ii individuale poate fi abordat\u0103 cu solu\u0163ii diferen\u0163iate.<\/p>\n \nFiecare banc\u0103 va evalua, de la caz la caz, capacitatea de rambursare a datoriilor de c\u0103tre debitori, \u00een func\u0163ie de veniturile acestora \u015fi de istoricul lor.<\/p>\n \nReferin\u0163a pentru franc a sc\u0103zut joi cu 8,84 bani, la 4,2748 lei, de la 4,3632 lei miercuri, evolu\u0163ia fiind determinat\u0103 de deprecierea monedei elve\u0163iene pe pie\u0163ele externe, dar \u015fi de \u00eent\u0103rirea leului \u00een raport cu euro.<\/p>\n \nFrancul elve\u0163ian a atins vinerea trecut\u0103 un maxim istoric, de 4,5817 lei, dup\u0103 mai multe \u015fedin\u0163e \u00een care a dobor\u00e2t record dup\u0103 record, ca urmare a elimin\u0103rii a plafonului minim de 1,2 franci\/euro impus de Banca Elve\u0163iei.<\/strong><\/p>\n \nPeste 75.000 de persoane fizice au credite \u00een franci elve\u0163ieni, iar 95% din \u00eemprumuturi sunt concentrate la \u015fase b\u0103nci.<\/p>\n \nDin totalul celor 75.000 de persoane care figureaz\u0103 cu credite \u00een franci elve\u0163ieni \u00eenregistrate \u00een bilan\u0163urile b\u0103ncilor, aproape o treime (32%) se reg\u0103sesc la Bancpost, 24% la Volksbank, 20% la Pireus Bank, 11% la Raiffeisen, 7% la Banca Rom\u00e2neasc\u0103 \u015fi 2% la OTP Bank.<\/p>\n \nBNR a estimat o pierdere contabil\u0103 de aproape 4,3 miliarde lei (950 milioane de euro) pentru cele 11 b\u0103nci care au acordat \u00eemprumuturi \u00een franci, dac\u0103 s-ar aplica la portofoliul existent conversia \u00een lei la cursul de la momentul acord\u0103rii \u00eemprumutului.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" BNR va relaxa cerin\u0163ele pruden\u0163iale \u015fi de clasificare a creditelor pentru restructur\u0103rile operate \u00een cadrul programului guvernamental cunoscut sub numele “Electorata” \u015fi pentru creditele care sunt convertite \u00een moneda \u00een care debitorul \u00eencaseaz\u0103 sau are indexate veniturile.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[510],"tags":[185,2250,37235],"class_list":["post-117232","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualitate","tag-bnr","tag-derogari","tag-electorata"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/117232","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=117232"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/117232\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=117232"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=117232"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=117232"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}