![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5848\/13382815\/2\/caseta.jpg?height=465&width=620\")
<\/a><\/p>\n\nCred c\u0103 asta va aduce o \u00een\u0163elegere mai bun\u0103 a problemelor reale\u201c. Restructurarea re\u0163elei nu va afecta serios num\u0103rul de sucursale, spune Spurny: \u201eVom men\u0163ine acoperirea cu un num\u0103r cuprins \u00eentre 540 \u015fi 570 sucursale. Avem un plan s\u0103 investim \u00een 18 loca\u0163ii noi \u015fi un alt plan s\u0103 ne uit\u0103m la cam zece sucursale mici care nu performeaz\u0103. Planul nostru e s\u0103 men\u0163inem num\u0103rul de sucursale \u015fi s\u0103 cre\u015ftem eventual \u00een unele zone unde nu suntem bine reprezenta\u0163i\u201c. Va afecta \u00een schimb dimensiunea acestora. Tomas Spurny consider\u0103 c\u0103 spa\u0163iul pe care \u00eel opereaz\u0103 acum banca, de aproape 300.000 de metri p\u0103tra\u0163i, este o b\u0103taie de cap prea mare \u015fi inutil\u0103: \u201eSpa\u0163iul nu este \u00eentotdeauna bine folosit \u015fi nu este necesar unei b\u0103nci moderne, pentru c\u0103 mare parte din el este \u2013 cum s\u0103 spun asta politicos? \u2013 neadaptat cerin\u0163elor de ast\u0103zi \u015fi arat\u0103 ca \u00een anii \u201980 sau \u201990, c\u00e2nd era la mare pre\u0163 marmura. Peste doi sau trei ani, banca va trebui s\u0103 fac\u0103 cumva \u015fi s\u0103 repozi\u0163ioneze toate aceste probleme, at\u00e2t referitoare la spa\u0163iul mult \u015fi nefolosit, c\u00e2t \u015fi la aspectul sucursalelor\u201c.<\/p>\n
\nPeste trei ani, totul va fi altfel \u015fi cu to\u0163ii ne vom sim\u0163i mai bine, crede Tomas Spurny. Bancherul estimeaz\u0103 c\u0103 undeva la orizontul anilor 2016 sistemul bancar rom\u00e2nesc se va putea \u00eentoarce la principalul s\u0103u scop pe pia\u0163\u0103. P\u00e2n\u0103 atunci, sistemul se va fi \u00eemp\u0103cat cu trecutul \u015fi va fi pl\u0103tit \u015fi nota de plat\u0103 a crizei, crede Tomas Spurny. \u201ePia\u0163a de banking din Rom\u00e2nia se contract\u0103. Dac\u0103 ne uit\u0103m la urm\u0103torii trei-patru ani, pia\u0163a de banking se va contracta at\u00e2t \u00een termeni de active, c\u00e2t \u015fi \u00een termeni de portofoliu de credite. Cifrele BNR arat\u0103 c\u0103 sunt cam 24-25% credite neperformante \u00een sistem. Portofoliul de \u00eemprumuturi din Rom\u00e2nia este de 226 miliarde euro, deci dac\u0103 iei un sfert din suma asta te apropii de 57,5 miliarde de credite neperformante. Situa\u0163ia asta trebuie s\u0103 fie reparat\u0103, pentru ca economia s\u0103 fie cu adev\u0103rat restartat\u0103. <\/p>\n
<\/p>\n
\nOricum, este doar o parte a ecua\u0163iei. Mai sunt \u015fi cli\u015feele legate de stabilitatea legisla\u0163iei, de \u00eembun\u0103t\u0103\u0163irea mediului de afaceri, de stimulente pentru investitorii str\u0103ini, de o treab\u0103 c\u00e2t mai bun\u0103 a agen\u0163iilor care se ocup\u0103 de absorb\u0163ia fondurilor europene. Dac\u0103 toate aceste componente sunt luate \u00een calcul \u015fi conduse corect din punct de vedere guvernamental, pot pune Rom\u00e2nia pe o direc\u0163ie de cre\u015ftere sustenabil\u0103 pentru urm\u0103torul deceniu. Dar toate aceste lucruri nu pot fi rezolvate de o banc\u0103 individual\u0103 sau de o asocia\u0163ie bancar\u0103, ci de elita aleas\u0103 a \u0163\u0103rii, \u00eentr-un mod coerent\u201c.<\/p>\n
\nCu toate c\u0103 nu este treaba b\u0103ncilor s\u0103 readuc\u0103 Rom\u00e2nia pe cre\u015ftere, Spurny admite c\u0103 portofoliul de credite neperformante din sistemul bancar este \u201eo barier\u0103 \u00een calea revenirii economice\u201c. Mai subliniaz\u0103 \u00eens\u0103 c\u0103 rom\u00e2nii au fost mai noroco\u015fi dec\u00e2t al\u0163i europeni: \u201eAspectul pozitiv din povestea asta este c\u0103 rom\u00e2nii nu au pl\u0103tit \u00een anii de criz\u0103 r\u0103m\u00e2nerea unei b\u0103nci pe pia\u0163\u0103. Este o experien\u0163\u0103 unic\u0103 dac\u0103 o compari cu experien\u0163a UE28. \u00cen al doilea r\u00e2nd, niciun rom\u00e2n care are depozite la BCR nu pl\u0103te\u015fte creditele neperformante, acestea fiind pl\u0103tite de o combina\u0163ie de capital, provizioane \u015fi filtre pruden\u0163iale. Din punctul meu de vedere, acoperirea creditelor neperformante se realizeaz\u0103 \u00een propor\u0163ie de 100% cu aceste m\u0103suri. Banii sunt aici, ac\u0163ionarii i-au investit \u015fi tot ei vor suferi ni\u015fte pierderi din mo\u015ftenirea ultimilor zece ani\u201c.<\/p>\n
\n\u00cen tot acest tablou, Spurny spune c\u0103 de fapt \u00eel intereseaz\u0103 doar s\u0103 cure\u0163e curtea BCR de noroi, l\u0103sat \u00een urm\u0103 de criza pe care o nume\u015fte metaforic inunda\u0163ie: \u201eProcesul de cre\u015ftere a creditelor neperformante at\u00e2t la BCR, c\u00e2t \u015fi \u00een sistem a \u00eencetinit substan\u0163ial. De la sf\u00e2r\u015fitul lui 2012 \u015fi \u00eenceputul lui 2013 banca a investit resurse \u00een construc\u0163ia unei platforme interne care s\u0103 se ocupe de NPL. Sunt 500 de persoane care se ocup\u0103 direct de acestea, iar dac\u0103 m\u0103 uit la num\u0103rul de angaja\u0163i ai b\u0103ncii (6.200 de angaja\u0163i), a\u015f spune c\u0103 de fapt cam 1.000-1.200 de angaja\u0163i nu fac altceva dec\u00e2t s\u0103 se ocupe \u00eentr-un fel sau altul de problema NPL\u201c. CEO-ul BCR spune c\u0103 portofoliul de credite neperformante nu este doar o problem\u0103 de bilan\u0163, ci o problem\u0103 de costuri \u015fi o alta de focus \u00een strategia b\u0103ncii: \u201eNoi ar trebui s\u0103 ne ocup\u0103m de partea s\u0103n\u0103toas\u0103 a economiei, \u00eentr-o lume ideal\u0103\u201c. \u00cen lumea nu tocmai ideal\u0103 \u00een care a venit Spurny de la \u00eenceputul lui 2013, o parte important\u0103 a strategiei \u015fi a eforturilor BCR merg \u00een direc\u0163ia rezolv\u0103rii problemelor legate de creditele neperformante.<\/p>\n
\n\u201e\u00cen primul r\u00e2nd, nu inten\u0163ion\u0103m s\u0103 vindem tot portofoliul de credite neperformante\u201c, \u00eencepe Spurny explica\u0163iile pe tema care \u00eei place cel mai pu\u0163in. \u00cen luna iulie 2014, reprezentan\u0163ii Erste Bank, proprietarul BCR, au declarat \u00een cadrul unei conferin\u0163e c\u0103 BCR va vinde recuperatorilor de credite dou\u0103 pachete de credite neperformante \u00een valoare de 4 miliarde lei, din volumul total de 12 miliarde de lei de credite cu probleme. Conferin\u0163a \u015fi ie\u015firea public\u0103 a \u015fefilor Erste au venit \u015fi pentru a explica motivele pentru care banca a anun\u0163at pierderi de 1,4-1,6 miliarde euro pentru 2014, \u00een urma cre\u015fterii provizioanelor pentru creditele neperformante la subsidiarele din Rom\u00e2nia (BCR) \u015fi Ungaria. \u00cen cadrul conferin\u0163ei, s-a anun\u0163at c\u0103 primul pachet de neperformante, \u00een valoare de 1,5 miliarde lei, va fi v\u00eendut \u00een iulie (tranzac\u0163ie \u00eencheiat\u0103 \u00een august cu Deutsche Bank), iar un al doilea pachet, de 2,5 miliarde lei, urmeaz\u0103 a fi v\u00e2ndut \u00een a doua parte a acestui an. BCR a decis s\u0103 adopte o strategie de v\u00e2nzare c\u00e2t mai rapid\u0103 a creditelor neperformante \u00een urma cerin\u0163elor venite din partea BNR \u015fi BCE, care sunt direct interesate de reducerea c\u00e2t mai rapid\u0103 a creditelor neperformante din balan\u0163a b\u0103ncilor rom\u00e2ne\u015fti.<\/p>\n
<\/p>\n
\n\u201e\u00cen 2014 targetul nostru e s\u0103 reducem portofoliul de credite neperformante cu un sfert p\u00e2n\u0103 la jum\u0103tate, \u00een func\u0163ie de condi\u0163iile pie\u0163ei. Acest plan este construit din trei strategii distincte.\u201c Cele trei strategii reprezint\u0103 o \u00eemp\u0103r\u0163ire a creditelor neperformante \u00een trei categorii.<\/p>\n
\nAproximativ 40-45% este format din companii restructurate \u2013 cum este cazul Cemacon, care a fost comentat public \u015fi despre care Spurny spune c\u0103 nu este singular: \u201eSunt mai multe companii unde ne-am implicat, am restructurat \u015fi am a\u015fteptat \u00eens\u0103n\u0103to\u015firea companiei\u201c.<\/p>\n
\nCam 20-25% din portofoliu este format din companii care se afl\u0103 \u00een reorganizare, iar Tomas Spurny spune c\u0103 banca se uit\u0103 cu mare aten\u0163ie la planul de reorganizare.<\/p>\n
\n30% din totalul creditelor neperformante ale BCR sunt \u00een faliment, iar \u201eorice plan de reorganizare care a fost prezentat nu a fost destul de bun. Aceste credite sunt \u00een portofoliul speciali\u015ftilor no\u015ftri care se ocup\u0103 de disposal process \u015fi tot acestea sunt por\u0163iunile din portofoliul nostru pe care banca le vinde. Principalul motiv pentru v\u00e2nzare este c\u0103 multe dintre colateralele noastre sunt de multe ori din categoria active \u015fi ne este dificil s\u0103 le refolosim: este vorba de terenuri, de fabrici abandonate, de multe lucruri pe care ne este greu s\u0103 le monetiz\u0103m unul c\u00e2te unul\u201c.<\/p>\n
\nTomas Spurny spune c\u0103 \u00een cadrul acestui al treilea pilon se uit\u0103 cu aten\u0163ie la raportul cost-beneficiu al r\u0103m\u00e2nerii \u00een cadrul unei insolven\u0163e\/faliment. \u201eAm v\u00e2ndut \u00een august un portofoliu de mici falimente, distribuite regional de-a lungul \u0163\u0103rii, unde este foarte dificil pentru noi s\u0103 administr\u0103m procesele a\u015fa cum trebuie \u015fi cost\u0103 prea mul\u0163i bani. Aceste falimente erau deja \u00een portofoliul b\u0103ncii de cinci ani, banca a stat \u00een cadrul companiilor prea mult deja \u015fi a primit foarte pu\u0163ini sau deloc bani. \u00centre acum \u015fi viitor, dac\u0103 viitorul este v\u0103zut ca o linie dreapt\u0103, vom continua s\u0103 facem acela\u015fi lucru, s\u0103 ne uit\u0103m la portofoliu dintr-o perspectiv\u0103 analitic\u0103 \u015fi, dac\u0103 noi credem c\u0103 ar fi bine pentru banc\u0103 din punct de vedere cost-beneficiu, vom continua s\u0103 vindem.\u201c Spurny d\u0103 detalii \u015fi despre a doua v\u00e2nzare anun\u0163at\u0103 de Erste la conferin\u0163a din var\u0103: \u201eBanca pl\u0103nuie\u015fte o v\u00e2nzare de written off exposures, expuneri care nu mai sunt vizibile \u00een balan\u0163a noastr\u0103, datorii pe care le-am scos din balan\u0163\u0103 \u015fi am suferit o pierdere imens\u0103 din cauza lor. Unele dintre aceste companii \u00eenc\u0103 exist\u0103 \u015fi vom vedea dac\u0103 speciali\u015ftii \u00een recuperare vor avea mai mult succes \u00een colectarea datoriilor \u015fi vor primi mai mult\u0103 considera\u0163ie financiar\u0103 din partea clien\u0163ilor.<\/p>\n
\nEste vorba despre companii care nu ne-au pl\u0103tit de prea mult timp, care nu au \u00eencercat prea mult s\u0103 \u00ee\u015fi rezolve problemele sau care sunt \u00een insolven\u0163\u0103 deja de zece ani. Ne uit\u0103m la aceste foarte nepl\u0103cute amintiri ale trecutului \u015fi \u00eencerc\u0103m s\u0103 le monetiz\u0103m at\u00e2t c\u00e2t se poate. Consultan\u0163ii no\u015ftri fac pentru aceste pachete o licita\u0163ie interna\u0163ional\u0103, unde invit\u0103m cam 100 de poten\u0163iali cump\u0103r\u0103tori din afara Rom\u00e2niei, iar cei mai mul\u0163i dintre ace\u015ftia se uit\u0103 la parteneri \u00een Rom\u00e2nia care s\u0103 \u00eei ajute cu asisten\u0163\u0103 \u00een implementare\u201c.<\/p>\n
\nZvonurile din pia\u0163\u0103 conform c\u0103rora BCR va vinde cea mai mare parte a portofoliului de neperformante \u00een aceast\u0103 toamn\u0103 sunt calificate de Spurny drept \u201eidioate\u201c: \u201eAm construit \u00een interiorul b\u0103ncii o ma\u015fin\u0103rie \u00een care am pus o parte dintre cei mai performan\u0163i oameni din banc\u0103 \u015fi de la care a\u015ftept\u0103m s\u0103 fac\u0103 orice ca s\u0103 gestioneze exact a\u015fa cum trebuie aceste probleme \u015fi s\u0103 rezolv\u0103m problemele acestui portofoliu. Voi da un exemplu: din 1.000 de cazuri de NPL, 200 sau 300 sunt cazuri care nu mai au valoare. \u00cen consecin\u0163\u0103, ne focus\u0103m resursele noastre limitate \u00een aceste zone unde exist\u0103 valoare pentru a minimiza acele p\u0103r\u0163i din portofoliu unde am pierdut deja bani. Asta facem \u015fi asta este strategia pe care o avem\u201c.<\/p>\n
<\/p>\n
\nChiar dac\u0103 \u00ee\u015fi va sc\u0103dea portofoliul de credite neperformante cu 2\u20132,5 miliarde lei, Tomas Spurny spune c\u0103 banca nu va avea capacitatea de a cre\u015fte cu alte 2,5 miliarde de lei: \u201eCapacitatea de cre\u015ftere este mult mai mic\u0103, deoarece pia\u0163a creditelor de consum a sc\u0103zut cu 7%, iar pia\u0163a \u00een general a sc\u0103zut cu aproape 3%. A\u015fadar, oamenii \u00eemprumut\u0103 mai pu\u0163in pentru consum \u015fi singura parte a pie\u0163ei care cre\u015fte este cea a finan\u0163\u0103rilor reziden\u0163iale. Aceast\u0103 cre\u015ftere nu este \u00eens\u0103 suficient\u0103 pentru a acoperi sc\u0103derea din zona de consum\u201c. Portofoliul de retail al BCR este dominat de ipoteci, \u00eemp\u0103r\u0163ite \u00eentre locuin\u0163e \u00een care clien\u0163ii locuiesc (\u00eentre 60 \u015fi 70% din portofoliu) \u015fi ipoteci luate \u00een anii anteriori de oameni care au speculat domeniul real estate. Tomas Spurny spune c\u0103 vede o cre\u015ftere a cererii pentru propriet\u0103\u0163i reziden\u0163iale, dar b\u0103ncile sunt \u00een continuare precaute, \u201edeoarece trebuie s\u0103 urm\u0103rim cu aten\u0163ie capacitatea poten\u0163ialilor clien\u0163i de a pl\u0103ti ratele\u201c: \u201eActivitatea noastr\u0103 de creditare e mai puternic\u0103 acum. Dar creditele noi pe care le iau companiile \u015fi persoanele fizice nu sunt destul de mari pentru a contrabalansa efectele negative pe care creditele neperformante le au asupra balan\u0163elor b\u0103ncilor\u201c.<\/p>\n
\n\u00cen acest context, \u00een 2015 pia\u0163a nu va cre\u015fte, crede Tomas Spurny, pentru c\u0103 toat\u0103 pia\u0163a trebuie s\u0103 \u00ee\u015fi rezolve \u00eent\u00e2i problema creditelor neperformante. \u201eDac\u0103 reduci 20% din pia\u0163a de neperformante, \u00eenseamn\u0103 o reducere de magnitudinea a 10 miliarde de lei. Pia\u0163a existent\u0103 acum nu poate absorbi \u00eentr-un timp at\u00e2t de scurt 10 miliarde lei. A\u015fa c\u0103, de\u015fi b\u0103ncile accelereaz\u0103 reducerea creditelor neperformante, vom vedea o sc\u0103dere a pie\u0163ei de ansamblu, dar de asemenea vom vedea o rat\u0103 mai bun\u0103 a creditelor neperformante, deoarece s\u0103 sper\u0103m c\u0103 vor fi mai pu\u0163ine, iar sectorul bancar va cre\u015fte din punct de vedere calitativ. Eu numesc asta \u00eemp\u0103care cu trecutul\u201c.<\/p>\n
\nChiar dac\u0103 nu va fi un an de plusuri, Spurny vorbe\u015fte despre 2015 ca despre un an \u00een care activitatea b\u0103ncii se va concentra pe intermediere financiar\u0103 mai mult dec\u00e2t pe reducerea pierderilor: \u201eSunt absolut convins c\u0103 2015 va fi un an normal. Nu va fi a\u015fa doar \u00een cazul \u00een care vor mai fi ni\u015fte \u015focuri \u015fi pierderi adi\u0163ionale vor ap\u0103rea \u00een sistem, altfel vom avea un an bun, poate vom vedea \u015fi cre\u015fterea PIB \u015fi re\u00eenceperea cre\u015fterii credit\u0103rii \u00een \u0163ar\u0103. Pentru doi-trei ani, nu v\u0103d o cre\u015ftere nominal\u0103 a bazei de credite \u00een \u0163ar\u0103, dar v\u0103d o cre\u015ftere a calit\u0103\u0163ii \u015fi o revenire a ritmului normal. Vorbim despre num\u0103r\u0103toarea invers\u0103 c\u0103tre revenire\u201c.
\n\u00cen drumul c\u0103tre revenire, spune c\u0103 pl\u0103nuie\u015fte s\u0103 \u00ee\u015fi fac\u0103 \u015fi el norma la ghi\u015feu \u2013 vrea doar s\u0103 \u00ee\u015fi \u00eembun\u0103t\u0103\u0163easc\u0103 rom\u00e2na \u015fi s\u0103 nu anun\u0163e din timp locul unde va merge: \u201eVreau s\u0103 merg \u00eentr-un loc frumos din Rom\u00e2nia, dar nu pot s\u0103 anun\u0163 loca\u0163ia \u00een interviu pentru c\u0103 ar sp\u0103la geamurile \u015fi s-ar preg\u0103ti prea mult, dar da, vreau s\u0103 petrec \u015fi eu cinci zile \u00eentr-o sucursal\u0103\u201c.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Venit de un an \u015fi jum\u0103tate la conducerea BCR, Tomas Spurny estimeaz\u0103 c\u0103 va sc\u0103pa \u00een acest an de mai bine de un sfert din portofoliul de credite neperformante \u015fi se va putea concentra din 2015 pe partea luminoas\u0103 a economiei.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7208],"tags":[5078,339,15127,188,26175],"class_list":["post-112834","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servicii-financiare","tag-bcr","tag-conducere","tag-credite-neperformante","tag-economie","tag-tomas-spurny"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/112834","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=112834"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/112834\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=112834"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=112834"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bm.dev.synology.me\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=112834"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
![\"\"](\"http:\/\/storage0.dms.mpinteractiv.ro\/media\/401\/341\/5848\/13382815\/3\/grafic-1.jpg\")
<\/a><\/p>\n