“Romania este in continuare o piata a creditului de retail. Cred
in potentialul acestui segment si sunt entuziast in privinta
perspectivelor lui”, a spus Bell, referindu-se atat la potentialul
creditarii pentru persoanele fizice, cat si in particular la
categoria de clienti cu venituri ridicate, care inseamna
aproximativ 10% din populatie.
In prezent, banca are o penetrare de 3% din segmentul clientelei
potentiale cu venituri peste medie si exista premisele ca peste 3-4
ani penetrarea sa ajunga la 10-15%, avand in vedere ca de cele mai
multe ori acesti clienti nu sunt serviti in mod optim de serviciile
bancare generaliste, in opinia lui John Bell.
Pentru clientii cu veniturile cele mai mari, RBS Bank Romania ofera
servicii de private banking prin divizia Royal Preferred Banking,
infiintata in 2007 si care anul trecut a depasit pragul de 1.500 de
clienti, in crestere cu peste 60% fata de 2008. Valoarea activelor
aflate in administrare de aceasta divizie era de 150 de milioane de
euro.
La nivelul pietei de retail bancar, masurata la nivelul lunii
septembrie, soldul creditelor de consum a scazut cu 10,7% fata de
anul trecut, la 15,38 miliarde de euro, cel al creditelor ipotecare
a crescut cu 14,26%, la 6,55 miliarde, in special ca efect al
programului Prima Casa. Piata cardurilor s-a redus cu 2%, la 2,2
miliarde de euro, in timp ce depozitele bancare ale populatiei s-au
marit cu 2,64%, la 23,6 miliarde de euro, conform datelor
prezentate de RBS.
In privinta creditarii corporate, RBS Bank Romania are ca tinta sa
atinga in doi ani o penetrare de 50% din topul celor mai mari 1.000
de companii din tara din punctul de vedere al cifrei de afaceri,
fata de 30% in prezent, a declarat Radu Ropota, directorul diviziei
de corporate banking. “Vrem ca atunci cand au un proiect de
finantat, la noi sa sune prima data”, afirma Ropota.
In prezent, RBS Bank Romania are un portofoliu de circa 2.000 de
clienti persoane juridice, iar volumul total al finantarilor
acordate se ridica la 500 de milioane de euro. Distributia este
echilibrata – companii din energie, auto, materiale de constructii,
FMCG, in general firme care au nevoie de capital de lucru, nu pot
sau nu vor sa se finanteze de pe pietele externe si au perspective
de crestere. “Noi n-am fost implicati in industriile cu grad mare
de ciclicitate”, spune Ropota, dand ca exemplu sectorul imobiliar,
de pe urma caruia multe institutii de credit au acum
probleme.
In plus, banca are capacitatea de a se finanta autonom de pe piata
locala, ceea ce poate fi un atu pentru clientii sensibili la
fenomenul de “creditare pe credit” din sistemul bancar de pana la
criza. “Capacitatea de finantare de pe piata interna traduce un
management strans al riscului”, afirma Cosmin Bucur, seful diviziei
pentru piete globale.
Cosmin Bucur apreciaza ca elementele cu care banca se poate
diferentia in ochii clientilor sunt timpul de livrare a produselor
(viteza de reactie, facilitata de infrastructura bancii),
caracterul inovator al produselor (atunci cand este vorba de un
produs bancar mai sofisticat, aceasta va conta mai mult decat
pretul, considera Bucur, care mizeaza pe o migrare a clientilor
catre astfel de produse, de la conturile clasice de depozit sau
credit) si instruirea personalului (politica de training este
astfel organizata incat, de pilda, bancherul din sucursala are
aceeasi pregatire ca si bancherul din trezoreria centrala).
RBS are operatiuni in Romania de 15 ani (pana in 2008, cand a fost
preluata de Royal Bank of Scotland, banca a functionat sub numele
de ABN Amro Romania) si are 28 de sucursale in 15 orase. Anul
trecut, banca a avut un profit net de 103 milioane de euro si o
cota de piata de 2,2% dupa active. Grupul-mama, Royal Bank of
Scotland, detinut in proportie de peste 80% de statul britanic, a
avut in al treilea trimestru o pierdere neta de 1,3 miliarde de
euro, comparativ cu o pierdere de 1,8 miliarde in aceeasi perioada
a anului trecut.