Tag: educatie financiara

  • Soluţia ca medicii rezidenţi să rămână în România: introducerea educaţiei financiare şi a celei antreprenoriale în şcoli

    O soluŢie care ar ajuta la retenţia medicilor rezidenţi în România este introducerea educaţiei financiare şi a celei antreprenoriale în şcoli, indiferent de profil, în contextul în care acum aceste descipline se predau în licee sau universităţi cu profil economic, este de părere dr. Răzvan-Petru Nastasă, preşedinte al Societăţii Multidisci­plinare a Medicilor Rezidenţi (SMMR).

    „Un lucru care ar putea să ajute medicii rezidenţi să rămână în România ar fi să facem educaţie financiară şi antreprenorială. Primim frecvent întrebări cum să deschizi un business, cum să obţii fonduri etc”, a spus Răzvan-Petru Nastasă, preşedinte al SMMR, prezent în cadrul conferinţei ZF/ BT Health – Sănătatea în prim-plan.

    Aproape 23.000 de medici au avut intenţia de a pleca din ţară pentru a lucra în străinătate din 2010 până în 2022, potrivit datelor Colegiului Medicilor din România (CMR). De altfel, numai anul trecut au plecat peste 1.000 de medici din ţară.

    „Acum avem un proiect de educaţie antreprenorială pentru medicii rezidenţi”, a menţionat Nastasă, sublini­ind că problema principală pentru care colegii săi aleg să părăsească ţara este lipsa educaţiei sau nivelul scăzut al resurselor pe care le au la dispoziţie.

    Spre exemplu, el susţine că dacă un medic se pregătea pentru radiologie, până acum câţiva ani nu avea compe­tenţe în CT şi RMN, chiar dacă termina rezidenţiatul. „Acum are, pentru că s-au mai schimbat lucrurile”, a adăugat el.

    Apoi, acesta crede că în România există o problemă de mentalitate şi de percepţie despre medicii de familie şi nu doar din partea pacienţilor, ci şi a medicilor. „Ca medic, nu vrei să faci medicină de familie ca să dai doar bilete de trimitere, ci vrei să faci şi altceva, de aceea nu se alege medicina de familie. De asemenea, medicină de familie se face în anul 6 la facultate, ceea ce arată că e mai puţin importantă pentru ţară”, a mai spus Răzvan-Petru Nastasă.

  • Dacă nu ştiţi să răspundeţi la întrebarea – Dacă ratele dobânzilor cresc, ce se va întâmpla de obicei cu preţurile obligaţiunilor – sunteţi needucaţi financiar şi din cauza voastră România este pe ultimul loc în Europa la educaţie financiară

    Avem o plăcere deosebită în a ne scoate pe noi în evidenţă, românii, în topurile europene unde stăm cel mai prost, începând de la sănătate, muncă, educaţie, şi mai nou, educaţie financiară. Ca să nu mai vorbim că suntem hoţii şi corupţii Europei, de parcă am fi singurii.

    Acum 2 săptămani, pe piaţă a apărut un sondaj al Uniunii Europene legat de educaţie financiară la nivelul tuturor ţărilor Europei.

    Bineînţeles, România este la coada clasamentului privind educaţia financiară, conform topului.

    Din cele 5 întrebări folosite pentru a stabili nivelul de educaţie financiară din ţările membre UE, în cazul României doar 13% au răspuns corect la 4 sau 5 întrebări, 57% au răspuns corect la 2 sau 3 întrebări, şi 30% au răspuns corect la o întrebare sau la niciuna.

    Eşantionul a fost format din 1.000 de români.

    Conform celor 5 întrebări, noi am ieşit cel mai prost, adică suntem cei mai proşti educaţi financiar europeni. Pe primul loc a ieşit Olanda, olandezii fiind consideraţi cei mai educaţi financiar, urmaţi de danezi şi estonieni.

    În mod normal aş fi trecut cu vederea peste acest nou top, nu era nicio noutate, tot timpul ni- se spune acest lucru.

    Dar în articolul scris de ZF pe tema acestui top la final au fost date şi 4 exemple de întrebări.

    https://www.zfcorporate.ro/banci-asigurari/romania-ramane-coada-topului-european-privind-educatia-financiara-22019616

     

    1. Cum aţi evalua cunoştinţele dvs. generale despre probleme financiare în comparaţie cu alţi adulţi din ţara dvs.?

    2. Imaginaţi-vă că cineva pune 100 euro într-un cont de economii cu o rată a dobânzii de 2% pe an. Ei nu mai fac plăţi în acest sens în cont şi nu retrag niciun ban. Cât ar fi în cont la sfârşitul a cinci ani, odată cu plata dobânzii?

    3.Imaginaţi-vă următoarea situaţie: veţi primi un cadou de 1.000 de euro într-un an şi, pe parcursul acelui an, inflaţia se menţine la 2%. Peste un an, cu cei 1.000 euro, veţi putea cumpăra: mai mult decât ai putea cumpăra azi;  aceeaşi cantitate;  mai puţin decât ai putea cumpăra azi;  nu ştiu

    4. Dacă ratele dobânzilor cresc, ce se va întâmpla de obicei cu preţurile obligaţiunilor?

     

    Ce mi-a sărit în evidenţă a fost întrebarea 4 – Dacă ratele dobânzilor cresc, ce se va întampla de obicei cu preţurile obligaţiunilor?

    Eu vă spun că, foarte, foarte, foarte multă lume nu ştie răspunsul la această întrebare. Iar dacă îl ghiceşte nu ştie să îl explice.

    Dacă pui întrebarea asta actualului ministru de Finanţe al nostru, vă asigur că nu ştie să răspundă la întrebare şi nici să îşi explice răspunsul. Dacă pui întrebarea premierului, nici el nu ştie să răspundă, dacă pui întrebarea preşedintelui nostru, nici el nu ştie să răspundă.

    Dacă pui această întrebare în tot PNL-ul, numai Florin Cîtu ştie să răspundă şi să explice de ce, pentru că o viaţă întreagă a lucrat în trezoreria unei bănci, cu aceşti termeni.

    Daca pui întrebarea conducătorilor de bancă – preşedinţi şi vicepreşedinţi, mă îndoiesc că toţi ştiu să răspundă şi să explice răspunsul. Ştiu doar cei care vin de pe zona de Trezorerie.

    Dacă pui întrebarea în ASF, mă îndoiesc că, în afară de Dan Armeanu, ceilalţi membri ştiu răspunsul şi ştiu să îl explice.

    Pot continua cu astfel de exemple .

    Este o întrebare atât de sofisticată încât foarte puţini oameni pot să dea un răspuns corect şi să îl explice.

    Dacă ratele dobânzilor cresc, preţurile obligaţiunilor scad.

    Când se tranzacţionează obligaţiuni, dobânda este fixă iar preţul obligaţiunii variază. Rata dobânzii este fixă, care s-a stabilit în momentul vânzării unei obligaţiuni, poate să fie şi acum 100 de ani – cum sunt nişte obligaţiuni de pe vremea când Winston Churchill era ministrul de Finanţe al Marii Britanii, iar în aceste condiţii, ca obligaţiunea să reflecte valoarea actuală de piaţă, preţul obligaţiunii se mişcă în sus sau în jos astfel încât raportul dintre dobânda, care este fixă şi pretul actual al obligaţiunii, să rezulte dobânda actuală de pe piaţă.

    Ca să vă dau un exemplu din viaţa noastră. Acum vreo 5 ani, când dobânzile erau mici, Ministerul Finanţelor a vândut obligaţiuni cu o dobândă fixă de 2% pe termen de 10 ani. Pentru ca această obligaţiune, care se tranzacţionează liber pe piaţă, să reflecte situaţia curentă de pe piaţă, unde dobânzile sunt mult mai mari, preţul obligaţiunii a scăzut până când raportul dintre dobânda fixă şi preţul obligaţiunii a ajuns la nivelul actual al dobânzii de pe piaţă, de 6,4%.

    Asta înseamnă că cei care au cumpărat obligaţiuni acum 5 ani, au pierdut diferenţa dintre valoarea nominală a obligaţiunii, pe care  au platit-o acum 5 ani, şi preţul actual de pe piaţă, care este mai mic.

    Este foarte greu de înteles şi trebuie să stai cu pixul în mâna când explici.

    Dacă asta este o întrebare care face diferenţa dintre un educat financiar şi un needucat financiar, eu zic să trecem cu vederea acest clasament.

    Mă îndoiesc că olandezii ştiu răspunsul la această întrebare şi ştiu să explice răspunsul pe care l-au dat.

    Tot timpul ni se spune că suntem needucaţi financiar, mai ales de către liderii noştri bancari/ financiari.

    Iar toată lumea se raporteaza la faptul că românii nu pun bani deoparte şi că dacă îi au îi cheltuie repede, cum se zice “îi sparg”.

    Bineînţels că dacă nu ai cultura germană şi nici austriacă, care este de peste 200 de ani – nu ai cum să ai în sânge economisirea curentă.

    Erste, cel mai mare grup bancar din Europa Centrala şi de Est, care în România deţine BCR, are o istorie de peste 200 de ani, iar România are o istorie de doar 105 ani.

    Dar ca să citez un director din BCR, gradul actual de adopţie, de către români, al aplicaţiei bancare George, este mult mai rapid decât gradul de adopţie al austriecilor. Aşa needucaţi financiar, cum arătăm în sondajele europene.

    Chiar mă gândeam de ce aplicaţia Revolut a câştigat teren atât de repede în România, fiind a doua piaţă din Europa pentru companie, după cea din Marea Britanie.

    Pentru că am descoperit, aşa needucaţi financiar cum suntem, că Revolut are cursuri valutare mai bune, la plăţile externe, decât cursurile valutare practicate de băncile din România. Iar oamenii şi-au pus problema, înainte să se gândească prea mult la cine este Revolut, de ce să plătesc eu un curs de 5,2 lei pentru un euro, dau un exemplu, când cumpăr ceva de la Paris, când pot să plătesc un curs valutar de 4,93 de lei pentru un euro, cât este chiar la BNR.

    De asemenea, românii, aşa needucaţi financiar cum suntem, au descoperit cu surprindere că pot transfera bani pe loc dacă persoana respectivă are Revolut, chiar dacă are contul la o altă bancă, după ce decenii întregi bancile au explicat că nu pot face transferurile aşa de repede. Acum băncile încearcă să ţină pasul cu Revolut la plăţile instant. Să vedeţi cum va fi când Revolut va câştiga teren pe parte de depozite şi pe partea de credite.

    Eu cred că zona urbană din România este extrem de educată financiar din toate punctele de vedere, chiar dacă nu stiu să raspundă la întrebarea ce se întâmplă cu preţul obligaţiunilor dacă ratele dobânzilor cresc.

    Tot ni-se dă ca exemplu faptul că plătim foarte mult cash, si mai puţin prin mijloace electronice – cum ar fi cu cardul, cu telefonul mobil, sau mai nou cu inelul sau ceasul.

    Eu cred că zona urbană a României este extrem de digitalizată, iar dacă s-ar face un clasament european doar pe această zonă, am iesi în topul zonelor urbane din Europa, atât ca folosinţă a aplicaţiilor bancare, atât ca plaţi digitale, atât ca zonă de e-commerce, atât ca plasamente financiare.

    Când lucrezi în industra video-chat-ului, şi noi suntem pe primul loc in Europa , totul e pe card. Intrebati-i pe cei de la Fisc ce aplicaţii sofisticate sunt în spatele acestei industrii.

    Când cumperi cryptomonede sau tranzacţionezi pe pieţele externe, mai mult decât se tranzacţionează la Bursa de la Bucureşti, totul se face din calculator, din aplicaţie de pe mobil, de pe card, banii nici nu îi vezi fizic.

    Când cineva dintr-un sat îşi pune la vânzare o bicicletă pe OLX şi cineva din Bucureşti se duce să i-o cumpere, asta înseamnă că cel din satul respectiv a avut cunoştinţe digitale ridicate pentru a-şi introduce oferta în sistem.

    Când vorbim despre zona rurală, nu ai cum să îi ceri unei persoane în vârstă sa fie educată financiar şi să ştie cum este cu preţul obligaţiunii când Isărescu majorează dobânda. Este un nonsens. Dar când bunica vorbeşte cu nepoţii pe Zoom sau pe Teams, ceea ce se întâmplă din ce în ce mai des, noi în clasmentele europene de educatie digitala – DESI – stăm cel mai prost. Nu avem competenţe digitale.

    Ca o concluzie, dacă nu ştiţi răspunsul la întrebarea cu dobânzile şi obligaţiunile, puteţi să vă declaraţi needucaţi financiar.

    Dacă BNR va începe să scadă dobânda de referinţă, anul viitor, să ştiţi că preţul obligaţiunil va creşte. De fapt, deja a început să crească. Iar teoria economică şi financiară spune, când dobânzile încep să scadă, preţurile acţiunilor cresc.

    Iar dacă dobânzile scad, preţurile apartamentelor cresc.

     

     


     

     

  • Profil de investitor. Unde-i fondul de siguranţă?

    Investitori mici şi mari, profesionişti şi debutanţi deopotrivă, care activează în domenii dintre cele mai diverse, pun pe tapet strategii de investiţii şi lecţii învăţate în timp pentru a întări zicala „bursa este pentru toţi” şi a mări rândurile investitorilor din piaţa locală. Toate sfaturile sunt adunate în seria de materiale „Profil de investitor” găzduită de Business MAGAZIN.


    Mihai Constantinescu face educaţie financiară de 10 ani şi investeşte de şi mai mult timp. Lucrează în industria de asset management încă de la începuturile ei, are un blog şi un canal de YouTube prin care împărtăşeşte din experienţa acumulată de-a lungul timpului şi spune că îşi doreşte să ajute 50.000 de români să înceapă să investească în următorii cinci ani.

     

    „Am început să investesc în 2008-2009, chiar în vârful crizei. Eram la început, nu aveam sume foarte mari, dar cu sumele respective am înregistrat pierderi şi de 60%-70%, cum s-au întâmplat pe bursa românească atunci. Trebuie să spun că am reacţionat emoţional. Am vândut când nu trebuia, am cumpărat din nou sus, apoi piaţa a scăzut foarte tare şi n-am cumpărat când era foarte jos”, povesteşte Mihai Constantinescu, investitor, trainer de educaţie financiară şi director de vânzări în zona fondurilor de investiţii.

    Mihai este din Bucureşti. A terminat Facultatea de Inginerie în Limbi Străine de la Politehnică – Inginerie Economică în limba germană. S-a angajat ulterior la ING în divizia de private banking când abia se lansau fondurile mutuale în România, făcând parte din procesul de creare a acestei industrii. După ce a început să lucreze în bancă, a simţit nevoia să continue studiile şi a făcut Institutul Bancar Român. Dar nu s-a oprit aici.

    „Pentru că mi-a plăcut foarte mult şcoala, după terminarea Politehnicii am făcut un MBA tot la Politehnică, iar acum doi ani am terminat un executive MBA la universitatea americană Tiffin University. Pentru că îmi place foarte mult zona de investiţii, am făcut CFA Foundation Level, care este cumva parte din CFA nivelul 1. Sunt trainer autorizat CNFPA. Nu am vrut să fiu un administrator de fonduri, dar am vrut să înţeleg mai bine zona aceasta”, completează el.

    Despre începuturile industriei fondurilor mutuale în România, investitorul spune că lucrurile mergeau foarte greu pentru că nu exista cultura investiţiei. Erau foarte puţini clienţi care tranzacţionau pe bursa românească, iar cei care tranzacţionau o făceau cu sume foarte mari. De asemenea, costurile de tranzacţionare erau mari, iar expunerea clienţilor era mare pe sectorul imobiliar.

    „Noi veneam şi le spuneam de alternative de diversificare, de acţiuni americane, pieţe emergente. Era foarte exotic pentru ei şi a fost un efort mare de a înţelege şi de asimila. Piaţa s-a schimbat însă foarte mult în ultimii 10 ani”, îşi aminteşte Mihai de perioada în care era relationship manager, adică persoana care se ocupa de relaţia cu clienţii şi de discuţiile cu ei despre aria investiţională.

    Mihai este pasionat de educaţie financiară şi face asta de 10 ani, de când s-a angajat în industria fondurilor de investiţii. Scrie şi vorbeşte periodic despre tot ce înseamnă investiţii, în special pe blogul său educatşibogat.ro şi, mai nou, pe YouTube.

    „Îmi doresc mult să dau din experienţa acumulată în investiţii tuturor românilor şi să ajung să ajut 50.000 de români să înceapă să investească în următorii cinci ani”, este ambiţia lui.

    Eu zic să-i urăm succes! 10.000 într-un an este poate un pas mare, dar nu imposibil de făcut. În România, mai puţin de 10% dintre români investesc la bursă. Spre comparaţie, SUA au o rată de 48% a populaţiei prezentă pe bursă, iar pieţele dezvoltate sunt la aproximativ 30%. Avem un gap foarte mare, aşadar există potenţial.


    Mihai Constantinescu, 40 de ani

    PROFESIE: inginer

    OCUPAŢIE: director de vânzări

    INVESTEŞTE: pe termen lung şi foarte lung


    În anii în care Mihai s-a angajat la ING, „a dat cu nasul” de domeniul investiţiilor. Şi-a făcut atunci un cont de tranzacţionare demo la sugestia unei cunoştinţe şi a încercat marea cu degetul. „Am făcut bani, pentru că emoţia este mult mai puţină când nu te joci cu bani adevăraţi, şi astfel am decis să-mi deschid un cont real”, îşi aduce el aminte.

    În prima zi pe bursă, investitorul a cumpărat acţiuni Petrom, „de toţi banii şi pe maxim”. A intrat ulterior şi pe alte acţiuni şi a cumpărat pe-atunci faimoasele SIF-uri. A prins toată volatilitatea anilor 2009-2010 şi prăbuşirea care a urmat – a pieţei imobiliare şi a pieţei de acţiuni. A vândut, a intrat din nou la cumpărare, apoi a vândut iar, nu mai ştie exact.

    „A fost o întreagă aventură. Din 2009 până în 2020 portofoliul meu a crescut consistent, iar 2020 a fost primul an în care am reuşit să nu vând absolut nimic, în ciuda volatilităţii foarte mari. De atunci, am intrat mai mult pe acumulare şi mai puţin pe tranzacţionare. Doar stau şi mă uit”, mărturiseşte el.

    Filosofia lui Mihai Constantinescu este una simplă. Cu cât este mai simplu portofoliul, cu atât ai şanse să obţii randamente mai mari. La polul opus, cu cât eşti mai diversificat, pe pieţe şi instrumente, cu atât este mai obositor de urmărit. La final ai avea şanse foarte mari ca randamentele obţinute să fie net inferioare celor obţinute dacă ai sta liniştit şi ai merge cu piaţa.

    „Ce am observat şi ce pot să recomand tuturor este să se focuseze mult mai puţin pe a bate piaţa, pentru că şansele de a face randamente mai bune, cel puţin pentru investitorii la început de drum, sunt foarte mici, ci pe creşterea veniturilor, adică cum să devin mai bun în ceea ce fac ca să pot să câştig mai mult. Investiţiile trebuie să fie cât mai automatizate, cu costuri cât mai mici şi cu un portofoliu pe termen lung”, consideră el.

    Suntem oameni, aşa că avem emoţii şi nevoi, doi factori care ne pot destabiliza planurile cu care am plecat la drum, inclusiv în privinţa investiţiilor. Mihai s-a lovit de asta încă de la început. Cumpărase un apartament care avea nevoie de renovare – o sumă de care nu dispunea la acel moment – aşa că a vândut din deţinerile de la bursă. O astfel de situaţie poate veni însă la pachet cu nenorocul de a vinde în pierdere.

    „M-am apucat să investesc înainte de a avea un fond de rezervă. O nevoie mai mică sau mai mare o acopeream din investiţii, iar de multe ori vindeam pe minus doar ca să acopăr acele urgenţe care apăreau. Am învăţat lucrul acesta şi de patru-cinci ani am un fond de rezervă şi este suficient de mare încât să îmi rezolve majoritatea problemelor mici care pot apărea”, spune el.

    Alte probleme mari care apar investitorul încearcă să le acopere cu asigurări, să dea riscul altora. A mai vândut din deţineri când a realizat o investiţie imobiliară, însă consideră că doar a mutat banii. „Am avut nevoie de cash şi în loc să iau credit am preferat să vând o parte din acţiunile deţinute. Nu am scos banii şi i-am cheltuit, ci doar am schimbat destinaţia de investiţii”, afirmă el.

    Dacă partea de investiţii şi educaţie financiară îi cere lui Mihai să fie tot timpul la curent cu tot ce se întâmplă în piaţă pentru a putea discuta cu clienţii despre diferitele evenimente, când vine vorba de propriul portofoliu, durerile de cap sunt mai mici. Totul este automatizat.

    „Nu îmi ia mai mult de jumătate de oră, maximum o oră, pe lună. Nu este part-time, este la nivel de hobby. Dacă mă întrebi ce randamente am la portofoliul de fonduri sau la ETF-uri (fonduri tranzacţionabile – n.red.), nu mă interesează. Nu mă uit luni întregi pentru că ştiu că este automatizat, primesc o confirmare când s-a făcut investiţia şi cam atât”, explică investitorul.

    Mihai încearcă să îşi facă anual o idee despre cum au evoluat investiţiile lui, dar nu acordă o atenţie mare randamentului total şi asta pentru că investeşte în diferite clase de active. Investiţiile lui sunt împărţite în trei zone – portofoliul de la Bursa de Valori Bucureşti, cel de investiţii internaţionale şi zona de investiţii imobiliare.

    „Cumpăr imobile. În ultimii doi-trei ani nu am mai cumpărat pentru că preţurile mi s-au părut din ce în ce mai mari şi eu nu văd deloc bine piaţa imobiliară. Spun asta chiar de doi ani. Lucrurile merg în direcţia pe care am văzut-o eu, dar cu o latenţă cumva normală”, consideră Mihai Constantinescu.

    Apetit pentru titluri de stat

    Dacă iniţial Mihai a considerat, ca orice alt investitor la început de drum, că prin multe tranzacţii poate să obţină profituri mai mari, după ce a făcut asta vreo doi-trei ani, s-a uitat la randamentele lui şi la randamentele pieţei şi şi-a dat seama că ce a obţinut cu mult efort era sub câştigul adus de piaţă în ansamblu. Asta i-a schimbat şi strategia.

    „Atunci am început să citesc din ce în ce mai mult şi am trecut de la o abordare 100% activă la o abordare în mare parte pasivă. Focusul meu din acel moment a fost să înţeleg mai bine piaţa de capital şi să îmi cresc valoarea ca profesionist, iar investiţiile să le mut mai mult în zona pasivă”, spune el.

    Investiţiile lui Mihai sunt în imobiliare (35%), titluri de stat româneşti (25%), acţiuni individuale româneşti, fonduri mutuale şi ETF-uri cu expunere pe acţiuni străine (20%), cash (19%) şi chiar şi crypto (1%). L-am întrebat cum a ajuns la aceste procente, de unde vine preferinţa pentru titluri de stat şi cum face rotaţia între clasele de active. Să le luăm însă pe rând.

    Portofoliul de la Bursa de Valori Bucureşti este format în principal din acţiuni din prima ligă bursieră, dar şi din titluri de stat, care au o pondere de 82% în totalul investiţiilor la BVB. Dacă vorbim de segmentul de acţiuni, printre acestea se numără OMV Petrom, cea mai mare deţinere, Fondul Proprietatea, Banca Transilvania, Transgaz, Transelectrica, BRD, Purcari sau AROBS Transilvania

    „Partea de bursă românească este cam singura zonă unde sunt cât de cât mai activ. Nu sunt foarte activ pentru că mi-am dat seama, apropo de experienţă, că nu pot bate piaţa, iar timpul pe care l-aş petrece făcând asta ar fi prea mult pentru un extrarandament. Nu m-am apropiat de piaţa AeRO decât foarte-foarte puţin, am expunere marginală pe două-trei companii”, afirmă investitorul.

    Acesta mai spune că nu a participat la plasamentele private care s-au derulat în ultimii ani la bursă, dar a subscris în IPO-urile mari, cum ar fi cele de la Romgaz sau Electrica. Astăzi are 30% cash în portofoliu pregătiţi pentru acumulare şi oportunităţi, cum ar fi listarea Hidroelectrica.

    Pe piaţa externă investitorul a intrat în 2011 sau 2012. Fiind deja de ceva timp în industria de fonduri mutuale şi având în vedere că nu ai cum să înţelegi un produs decât în momentul în care îl deţii şi tu, a început să investească mai întâi sume mici. Apoi s-a introdus planul de investiţii automatizat, iar sarcina tranzacţiilor a dispărut de pe umerii lui.

    În ceea ce priveşte fondurile mutuale, Mihai are un portofoliu pe termen lung la Amundi Asset Management, cel mai mare administrator de fonduri de investiţii din Europa. Acestea au expunere doar pe acţiuni, în principal americane, dar şi din Europa şi puţin din pieţe emergente.

    „Pentru simplificare şi pentru a nu-mi bate capul, aleg varianta de fonduri mutuale şi lună de lună mi se trag nişte bani în euro şi în dolar şi construiesc portofoliul. Când am la dispoziţie sume mai mari, cumpăr ETF-uri”, spune el.

    Mihai a considerat că este important de menţionat că a începe să investeşti nu înseamnă neapărat să investeşti în acţiuni, ci şi în alte instrumente decât clasicele depozite bancare. Şi titlurile de stat pot însemna investiţii.

    „Perioada aceasta de inflaţie ridicată este una excelentă pentru titluri de stat şi obligaţiuni. Am randamente bune şi foarte bune şi cu cât cumpăr scadenţe mai lungi, cu atât îmi blochez un randament mai mare, iar dacă vreau să vând înainte de termen, pot vinde pe plus”, afirmă investitorul.

    El adaugă că nu tot timpul a avut suma minimă necesară pentru subscrierea în ofertele Ministerului de Finanţe – 5.000 de lei sau 1.000 de euro. Uneori a subscris chiar mai mult decât atât, dar în alte dăţi a cumpărat numai după ce instrumentele au fost listate la bursă.


    Aş putea să fac bani din obligaţiuni acum, şi asta fac, din acţiuni peste vreun an sau doi şi din imobiliare poate peste trei-patru ani, iar pe cele din urmă să le ţin pe termen lung şi foarte lung. În situaţia ideală voi face bani din toate cele trei instrumente.


    „Am o componentă consistentă de titluri de stat aşteptându-mă ca la un moment dat inflaţia să scadă. Deja lucrurile au început să se întâmple şi am văzut în portofoliu, pe lângă cupoanele bune, pe care le-am încasat deja la unele titluri, o apreciere a preţului. Raportul risc/randament mi se pare foarte bun”, continuă Mihai.

    În ultimul an, investitorul a acumulat aproape la fiecare emisiune. A cumpărat la început maturităţi scurte şi pe măsură ce a simţit că se apropie maximul de inflaţie a început să cumpere titluri cu scadenţe din ce în ce mai lungi. La ultimele emisiuni a cumpărat cele mai lungi maturităţi, adică trei, respectiv cinci ani.

    Mai departe, investitorul se aşteaptă ca, intrând în recesiune, piaţa de acţiuni să se corecteze cu 20%-30% la un moment dat. Atunci, spune el, va fi un moment bun de a muta în acţiuni o bună parte din portofoliul concentrat pe titluri de stat.

    „Cu siguranţă va scădea şi Bursa de Valori Bucureşti, dar când scăderea va veni, mă aştept ca aceasta să fie mai mică decât în cazul altor burse. Să nu uităm că piaţa românească este susţinută de fondurile de pensii, care au sume de bani foarte mari la dispoziţie relativ la dimensiunea bursei”, spune acesta.

    Înţelegând cum funcţionează piaţa, investitorul are o strategie pe termen lung şi foarte lung şi nu-l prea interesează fluctuaţiile de moment decât atunci când piaţa scade peste un anumit nivel, caz în care vine cu tranşe suplimentare de bani şi acumulează.

    „Ştiu că pe termen lung piaţa de acţiuni va performa foarte bine, chiar dacă am trăit şi eu pe pielea mele unele crize şi cu siguranţă vor mai veni şi altele. Nu sunt un analist, nu fac analiză tehnică. Merg mai mult pe investiţii pasive şi pe acţiuni ale companiilor mari”, adaugă el.

    Până acum un an şi jumătate, Mihai nu avea aproape deloc titluri de stat în portofoliu. În timp, a crescut proporţia cât a putut de mult uitându-se şi la evaluările companiilor listate. După revenirea din 2021 şi 2022, i s-a părut că piaţa de acţiuni este foarte sus şi euforia mare, aşa că a stat în expectativă şi încă mai aşteaptă corecţii pentru a intra mai consistent la cumpărare.

    „Piaţa de acţiuni îţi aduce pe termen lung un randament undeva între 7% şi 10% pe an, fie că vorbim de lei, euro sau dolar, iar la titluri de stat ai randamente în lei, euro sau dolar de 5%-6%. Eu consider că în momentul respectiv şi inclusiv în momentul acesta nu merită să iau un risc în plus. Cumpăr acţiuni în continuare, dar în proporţie mult mai mică”, afirmă investitorul.

    Istoria ne arată că o scădere a pieţei de acţiuni durează undeva între un an şi doi ani, fiind o perioadă bună de acumulare, iar revenirea ulterioară este foarte bună. Dacă lucrurile se întâmplă în direcţia aceasta, imobiliarele ar fi cam ultimele care scad, spune Mihai Constantinescu.

    „Aş putea să fac bani din obligaţiuni acum, şi asta fac, din acţiuni peste vreun an sau doi şi din imobiliare poate peste trei-patru ani, iar pe cele din urmă să le ţin pe termen lung şi foarte lung. Aceasta este situaţia ideală în care voi face bani din toate cele trei instrumente”, spune investitorul optimist.

    Creşteri exponenţiale vs. creşteri liniare

    În criza COVID-19, atunci când piaţa de acţiuni de la Bucureşti se prăbuşea cu 35%, Mihai a ieşit la cumpărături. De fiecare dată când piaţa intră în bear market (piaţă a scăderilor), începe să cumpere mai consistent cu fiecare scădere. Pe de altă parte, în perioadele de linişte a pieţei şi de linişte mentală, şi-a făcut un plan de investiţii. În engleză se numeşte investment policy statement.

    „Am scris unde sunt, unde vreau să ajung, care sunt instrumentele în care vreau să investesc, ce fac când bursa creşte, ce fac când bursa scade, astfel încât atunci când există incertitudini în piaţă să pot reveni tot timpul la ce am scris când lucrurile erau liniştite şi să încerc să mă ţin de plan. O lecţie învăţată este să încerc să nu investesc toţi banii deodată, deci cumva investesc în tranşe pe un emitent”, explică investitorul.

    O altă lecţie pe care el a învăţat-o din investiţii, dar pe care încearcă să o aplice şi în viaţă, este scenariul „Hope for the best but prepare for the worst” (Speră la ce este mai bun, dar pregăteşte-te pentru ce este mai rau). Şi dacă intuiţia îi spune că lucrurile vor merge bine, nu se aruncă orbeşte.

    „Încerc pe cât posibil să fac raţionalul să câştige în faţa emoţionalului şi să nu uit care este obiectivul meu şi când voi avea nevoie de banii respectivi. Warren Buffett spune că bursa este mecanismul de a transfera banii de la cei nerăbdători la cei răbdători”, spune el.

    Mihai Constantinescu a observat clienţi care au investit într-un fond şi au avut în 10 ani un randament mediu de 7% pe an, cu tot cu capitalizarea randamentelor depăşind 100%, iar asta doar prin simplul fapt că nu au răscumpărat unităţile de fond înainte de termen şi au rămas investiţi lăsând banii să facă alţi bani pentru ei. El se referă la puterea dobânzii compuse.


    „Un lucru pe care din păcate puţini investitori îl înţeleg este puterea capitalizării sau a dobânzii compuse. Este o matematică exponenţială. Mintea noastră nu este făcută să înţeleagă creşterile exponenţiale, ci înţelege mai bine creşterile liniare.“


    „Secretul pe care l-am descoperit lucrând în industria de asset management este că banii se fac cu adevărat pe termen lung, din două motive. Cu cât orizontul investiţional creşte, cu atât riscul sau volatilitatea investiţiei scade. Pe un termen de 10-15 ani majoritatea pieţelor de acţiuni sunt pe plus, iar plusul este consistent şi peste inflaţie. Al doilea motiv, pe care din păcate puţini investitori îl înţeleg, este puterea capitalizării sau a dobânzii compuse. Este o matematică exponenţială. Mintea noastră nu este făcută să înţeleagă creşterile exponenţiale, ci înţelege mai bine creşterile liniare”, observă el.

    Dobândă compusă (sau efectul compus) este acea dobândă pe care o primim astăzi pentru banii pe care i-am primit în trecut ca dobândă şi pe care i-am reinvestit. Putem spune altfel că este dobânda la dobânda reinvestită.

    Atât în ceea ce îl priveşte pe el, cât şi pe cei cu care mai vorbeşte, a constatat că „momentul potrivit să te apuci de investiţii este atunci când se coace toată informaţia. Cu unele persoane vorbesc de trei ani şi mi-au spus abia acum două-trei săptămâni că au început să investească”. Este important să începi cât mai devreme, dar sunt cei care pleacă la drum cu doar câteva informaţii ori alţii care nu au nicio informaţie şi se descurcă pe parcurs. Sau cred că se descurcă.

    „Eu le recomand tuturor să înceapă să investească cu sume mici, gradual şi, pe măsură ce se familiarizează şi îşi trasează obiectivele, să crească sumele şi să investească pe termen lung”, mai spune investitorul.

    Mihai îşi doreşte foarte mult să dea mai departe din cunoştinţele dobândite şi din acest motiv face educaţie financiară. Scopul? Să convingă românii să investească. Când spune investiţii, se referă în primul rând la piaţa de acţiuni.

    „Investind în acţiuni, noi finanţăm economia respectivă. Pe de altă parte, investim în titluri de stat, adică dăm banii statului şi ştim statul cât de bun administrator este. Prin bursă, faci două lucruri: finanţezi economia şi ai o modalitate reală de îmbogăţire dacă respecţi nişte principii şi nu pleci la drum cu ideea de a face nişte bani repede”, conchide Mihai Constantinescu.   

     

    DICŢIONARUL INVESTITORULUI

    1. Fondul de urgenţă este o sumă de bani, 1.000-2.000 de lei, la care o persoană poate apela atunci când apar situaţii neprevăzute, precum consultaţii medicale, plata transportului în comun sau a unui colet sau în cazul reparaţiilor urgente. Banii pot fi păstraţi cash, într-un cont curent, într-un cont de economii sau într-un depozit, dar în cazul depozitelor dezavantajul este că pierzi dobânzile dacă le lichidezi înainte de termen. Important este ca banii să fie la îndemână, iar varianta cash este cea mai recomandată.

    2. Fondul de siguranţă reprezintă o pârghie financiară pentru 6-12 luni pentru un individ, echivalentul a aproximativ trei-şase venituri lunare nete. Aceste fonduri sunt menite să-l ajute în perioadele în care nu face faţă cu plata ratelor, are venituri în scădere sau nu are deloc. Este recomandat ca banii să fie păstraţi în instrumente financiare sigure, ca depozitele bancare. CEC Bank scrie că 71% dintre români nu au reuşit să aibă un astfel de fond şi peste 55% nu ar avea bani dacă s-ar confrunta cu cheltuieli neprevăzute.



    ÎN CE MAI INVESTIM

    Petrol şi gaze

    OMV Petrom (simbol bursier SNP) este unicul producător local de petrol şi gaze şi cea mai mare companie listată din România, cu o capitalizare de 32,2 mld. lei la Bursa de Valori Bucureşti. Acţiunile SNP se tranzacţionează la BVB din septembrie 2001, iar de la începutul acestui an au un randament de 22,9%, pe fondul unor tranzacţii de 778 mil. lei.

    Petrom a încheiat primele trei luni din 2023 cu vânzări de 9,5 mld. lei, cu 20% mai mici faţă de cele din perioada similară a anului trecut, iar profitul net al grupului a ajuns la 1,5 mld. lei, în scădere cu 15% comparativ cu T1/2022.

    Dacă în T1/2022 barilul Brent se tranzacţiona cu 102 dolari, în primele trei luni de anul acesta, preţul a coborât la 81 de dolari. Gazul natural a avut un preţ de 55 de euro/MWh, mult sub nivelul mediu de 98 euro/MWh din T1/2022. De asemenea, preţul mediu spot al energiei electrice a coborât în perioada analizată de la o medie de 218 euro/MWh, la 129 euro/MWh ca urmare a măsurilor de plafonare luate de stat.

    Nici zona de cerere de produse energetice nu a avut o evoluţie pozitivă, în contextul în care datele OMV Petrom arată că cererea de carburanţi s-a redus cu 3%, cea de gaze naturale cu 13% iar cea de energie electrică cu 10% la nivelul întregii pieţe. Consumul naţional de gaze naturale a scăzut cu aproximativ 13% faţă de T1/2022.

    La jumătatea acestui an, OMV Petrom şi Romgaz au anunţat decizia finală de investiţii în Marea Neagră, în blocul Neptun Deep. Romgaz a intrat în proiect anul trecut după ce a plătit 1 mld. dolari pentru a cumpăra partea ExxonMobil, cea mai mare achiziţie făcută vreodată de statul român. Investiţiile în proiect sunt estimate până la 4 mld. euro, iar prima producţie este aşteptată în 2027.

    Pentru Petrom, valoarea investiţiilor este estimată să crească la circa 6 mld lei, cu aproximativ 70%, cu investiţii mai mari dedicate în principal proiectului Neptun Deep, accelerării proiectelor cu emisii de carbon reduse şi zero, precum şi reviziei planificate a rafinăriei Petrobrazi. Recent, compania a anunţat achiziţionarea mai multor proiecte privind construcţia de parcuri fotovoltaice de circa 710 MW, echivalentul consumului anual al aproximativ 280.000 de gospodării din ţară.

    OMV Petrom este controlată în proporţie de 51,2% de austriecii de la OMV, în timp ce statul român deţine 20,7% din numărul de acţiuni. Acţiunea SNP are o pondere de 18% în indicele principal BET, sub Banca Transilvania (21,3%) şi Fondul Proprietatea (18,4%). Compania a fost inclusă şi în indicii FTSE Russell pentru pieţe emergente.

    „Prin decizia finală de investiţie pentru proiectul Neptun Deep, deschidem un nou capitol pentru sectorul energetic românesc. Împreună cu partenerul nostru Romgaz, intrăm în faza de dezvoltare a primului proiect offshore de mare adâncime din România. Proiectul va contribui la creşterea economică a României şi va consolida securitatea energetică a ţării.”

    Cristina Verchere, CEO-ul OMV Petrom



    Acesta este un material informativ şi nu reprezintă o recomandare sau o ofertă de investiţie. Performanţele anterioare nu reprezintă o garanţie a realizărilor viitoare. Este recomandată documentarea temeinică înainte de a investi.

  • Jocul care te învaţă ce şcoala nu prea reuşeşte. Un start-up dezvoltă o modalitate prin care copiii din întreaga lume să poată înţelege finanţele încă de mici

    În primul modul al aplicaţiei povestim despre venituri – venituri recurente. Copiii primesc alocaţie şi atunci învaţă ce înseamnă un venit recurent, despre împrumuturi, despre servicii, despre investiţii, la un nivel mic, bineînţeles”, a menţionat Valentin Filip, CEO al Investory, în cadrul emisiunii ZF IT Generation. Povestea Investory a început în martie anul acesta, iar primul modul al jocului a fost lansat pe 19 iunie.

    Ideea de a dezvolta aplicaţia a venit în contextul în care membrii echipei Investory şi prietenii lor se pregătesc să aibă copii sau au deja şi atunci şi-au pus problema cum le pot asigura o educaţie de calitate.

    „Problema a pornit de la momentul din viaţă în care mă aflu şi eu şi mai mulţi din prietenii mei şi anume punctul în care fie ne gândim la a avea copii, fie îi avem, şi ne gândim la modul în care îi vom educa. Iar partea aceasta financiară reprezintă o constantă în viaţa noastră şi cu siguranţă vrem să îi facem pe copiii noştri să fie performanţi din punctul acesta de vedere, problema noastră fiind că noi la rândul nostru nu prea am primit educaţie financiară. Dacă îmi aduc aminte sfaturile pe care le-am primit de la mama au fost să pui bani albi pentru zile negre şi dacă este să fiu sincer cam aici s-a oprit partea de educaţie financiară pentru că, bineînţeles, perioada în care am crescut şi educaţia pe care au primit-o părinţii noştri a fost una limitată. Şi atunci ne-am gândit că am vrea să ajutăm generaţia noastră şi generaţiile viitoare în a acorda o educaţie bună, o bază bună de evoluţie pentru copiii care astăzi sunt undeva între 6 şi 10 ani pentru că sunt la punctul în care pot să înţeleagă şi pot fi responsabilizaţi din acest punct de vedere”, a relatat el.

    Până acum, aplicaţia a fost descărcată de aproape 4.000 de utilizatori, iar echipa Investory dezvoltă în continuare jocul mobil. Start-up-ul local a pornit la drum cu o investiţie de 300.000 de euro de la compania de IT Fortech din Cluj şi are în plan ca anul viitor să atragă din nou bani de la investitori pentru a se extinde. „Am pornit iniţial cu 100.000 de euro – capital de început – pentru a face primul modul, şi acum planificăm să consumăm circa 200.000 de euro pentru următoarele două module pe care sperăm să le avem disponibile până la începutul lunii martie. Ne dorim ca la începutul anului viitor să obţinem o finanţare pentru continuarea jocului”, a punctat Valentin Filip. „Suntem deschişi la finanţare pentru că dorinţa noastră este să-l conturăm cât mai mult şi să-l ducem în mâinile a cât mai multor copii şi atunci cu siguranţă este nevoie de sprijin.”


    Investory

    Proiect: Investory

    Ce face?Joc mobil care îi ajută pe copii să înveţe finanţe

    Finanţări totale atrase: 300.000 de euro

    Invitat: Valentin Filip, CEO Investory


    Modelul de business al Investory se bazează pe module oferite gratuit şi cu plată, dar şi pe colaborare cu actori din piaţa financiară, a explicat antreprenorul. „Mergem pe un model de business freemium în ideea în care modulul pe care îl avem deja dezvoltat pe care îl vom finisa în perioada următoare va fi disponibil gratuit pentru ca atât copii, cât şi părinţii lor să înţeleagă despre ce este jocul nostru, să simtă că pot să evolueze jucându-se, iar apoi modulele următoare, pentru persoanele care vor să meargă mai departe cu învăţarea, vor fi plătite. În acelaşi timp, noi creăm o punte între mai mulţi actori şi aici putem vorbi şi de bănci şi de magazine.”

    Start-up-ul, care a fost acceptat în programul de accelerare Techcelerator, are în plan să se extindă la nivel internaţional. „Am vrut să pornim dintr-o piaţă apropiată nouă pentru a putea să accesăm uşor publicul. Odată ce avem destul de multe informaţii şi considerăm că businessul este pregătit vrem să începem să accesăm şi alte pieţe internaţionale, pornind din Europa, şi apoi capturând cât mai multe pieţe din lume.”

     



     

    ZF IT Generation, emisiune lansată de ZF împreună cu Banca Transilvania şi casa de avocatură Stratulat & Albulescu, are ca ţintă descoperirea start-up-urilor hi-tech cu idei de produse sau servicii care vor duce la dezvoltarea unei noi generaţii de milionari din IT ai României. În cadrul emisiunii sunt invitaţi şi antreprenori sau investitori care îşi povestesc experienţa în business şi dau sfaturi start-up-urilor.

     

    Actevanzarimasini.ro

    Proiect: Actevanzarimasini.ro

    Ce face? Platformă online pentru generarea automată a actelor necesare în procesul de vânzare-cumpărare a unui autovehicul

    Necesar de finanţare: 50.000 de euro

    Invitat: Alexandru Piele, fondator Actevanzarimasini.ro

     

    SMSLink

    Proiect: SMSLink

    Ce face? Platformă care integrează servicii de comunicare prin SMS pentru companii din diferite sectoare de activitate

    Invitaţi: Alexandru Stupar, director SMSLink

     

    Sypher Solutions

    Proiect: Sypher Solutions

    Ce face? Platformă software ce funcţionează asemenea unui asistent virtual pentru asigurarea conformităţii GDPR (regulamentul privind protecţia datelor cu caracter personal) în cadrul unei companii

    Finanţări obţinute până acum: 300.000 de euro

    Invitat: Mihai Ghiţă, cofondator Sypher Solutions


    Urmăreşte de luni până vineri  emisiunea pe www.zf.ro şi pe pagina de Facebook a Ziarului Financiar de la ora 19,00 sau accesează platforma www.zf.ro/zf-it-generation

    Dacă aveţi un proiect de start-up tech scrieţi-ne pe adresa de mail zfitgeneration@zf.ro.

  • România a intrat în Cartea Recordurilor pentru cea mai mare lecţie de educaţie financiară din lume

    Recordul a fost omologat joi, 1 noiembrie, de reprezentanţii GUINNESS WORLD RECORDS, care au fost prezenţi în România pentru a participa la tentativa oficială şi a certifica numărul de participanţi.

    Pentru ca recordul să fie validat era necesară participarea simultană a cel puţin 5.624 de persoane, acesta fiind numărul de participanţi înregistrat în 2013 de o iniţiativă similară înregistrată în Statele Unite.

    Citiţi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Educaţia financiară ar putea reduce 
probleme precum împrumuturile în monedă străină sau explozia cardului de credit

    Nu consider creditul într-o monedă străină sau explozia cardului de credit ca reprezentând probleme sociale, ci fe-nomene caracteristice etapelor de dezvoltare a sistemului bancar autohton, care pot apărea şi din cauza lipsei culturii financiare.

    Trebuie să înţelegem că riscul valutar e dificil de estimat chiar şi de investitorii profesionişti, deoarece cursul de schimb e influenţat de o multitudine de factori interni şi externi.

    Educaţia financiară ar putea reduce într-o mare măsură existenţa unor astfel de probleme, prin asumarea responsabilă de către client doar a riscurilor financiare pentru care acesta dispune de abilitatea (capacitatea financiară) şi dorinţa (con-fortul psihic) de a le suporta. Prin studierea educaţiei financiare în şcoală, elevii de astăzi, respectiv viitorii consumatori de produse şi servicii bancare, vor putea fi mai bine informaţi şi pregătiţi, în sensul formării unei gândiri şi a unui mod de abordare corecte atunci când se vor confrunta cu astfel de probleme, şi, nu în ultimul rând, vor avea abilităţile necesare pentru a purta o discuţie (în calitate de client) cu un specialist bancar, astfel încât, apoi, să poată lua decizia singuri, în perfectă cunoştinţă de cauză.

    Educaţia financiară ar putea contribui la creşterea responsabilităţii viitorilor clienţi bancari în ceea ce priveşte limita de îndatorare, însuşirea unor noţiuni de bază legate de evoluţia cursului de schimb, a inflaţiei şi respectiv a legăturii dintre acestea şi nivelul ratelor la împrumut, regula de bază fiind de a nu te îndatora cu mai mult de o treime din totalul veni-turilor, lucru subliniat şi de guvernatorul BNR, Mugur Isărescu. Dacă populaţia ar fi beneficiat de cunoştinţe în materie de educaţie financiară, asemenea fenomene negative ar fi putut fi evítate.

    Efectele deprecierii leului (creşterea cursului de schimb) au contribuit la scăderea capacităţii de rambursare a creditelor în valută a populaţiei şi au reprezentat o cauză importantă a erodării veniturilor disponibile; cauza acestei înrăutăţiri a con-stituit-o disproporţia evidentă dintre creanţele şi angajamentele în valută ale populaţiei. Acest lucru a determinat BNR să adopte, de-a lungul timpului, numeroase măsuri de prudenţă bancară, menite să tempereze creşterea îndatorării în valută a clienţilor neasiguraţi la riscul valutar. Deprecierea leului a avut repercusiuni negative nu numai asupra activităţii economice în general, dar şi a băncilor în special, prin creşterea ratei de neperformanţă a creditelor din portofoliile acestora.

    Prin studierea disciplinei Educaţie financiară, elevul, viitorul consumator de produse şi servicii bancare, va fi ajutat să adopte un stil de viaţă chibzuit, care să încurajeze economisirea. În acest sens, disciplina Educaţie financiară urmăreşte modelarea unui comportament pe termen lung al populaţiei.

    CONTINUAREA ÎN PAGINA URMĂTOARE

  • Lazea: Copiii cred că banii sunt făcuţi de zâne. Aşa au crezut şi părinţii la creditele cu buletinul

    La un test dat copiiilor de grădiniţă şi învăţământ primar, aceştia au spus ca banii sunt fabricaţi de zâne şi personaje din desene animate. Problema este că şi mulţi dintre părinţii lor, adulţi, când s-au dus să ceară credite cu buletinul prin 2005-2006, probabil îşi închipuiau la fel, că banii sunt fabricaţi de zâne şi de personaje din desene animate. Şi, pentru că au avut experienţa că banii nu sunt fabricaţi de zâne şi mai trebuie daţi şi înapoi, au înţeles cât de importantă este educaţia financiară şi au fost de acord să-şi dea copiii la acest curs opţional”, a declarat miercuri Lazea, la un seminar pe tema unui curs opţional de educaţie financiară pentru elevii din clasele III-IV.

    Proiectul este derulat în prezent de Ministerul Educaţiei şi Banca Naţională a României, în cadrul căruia s-au înscris în acest an şcolar peste 45.000 de elevi şi cadre didactice din Bucureşti şi 41 de judeţe, faţă de circa 12.500 de elevi în anul şcolar precedent. Cei care participă la aces curs opţional reprezintă puţin peste 10% din totalul elevilor din clasele III-IV la nivel naţional.

    Lazea apreciază că educaţia financiară este foarte importantă de la vârste cât mai mici, astfel încât copiii să poată lua în viitor decizii cât mai sănătoase, dar totodată trebuie educaţi şi adulţii.

    “Întrebarea este nu numai ce ne facem cu copiii, ci ce ne facem cu adulţii privind educaţia financiară?! Am să vă spun un lucru la care m-am gândit şi poate trebuie să medităm asupra lui, ca toţi adulţii care intră într-o bancă să ceară un credit să completeze şi un test, un chestionar, să se vadă dacă ei ştiu ce înseamnă o dobândă, curs de schimb, risc valutar, pentru că a nu şti aceste lucruri şi te angajezi la un credit e ca şi cum te-ai urca într-o maşină să conduci pe şoselele ţării fără a avea carnet de conducere. Te pui pe tine în pericol şi-i pui şi pe ceilalţi”, a spus economistul-şef al băncii centrale.

    El consideră că, dacă societatea doreşte ca educaţia la nivel naţional să fie de calitate şi foarte serioasă, trebuie să pună accent pe intelect, nu pe resursele naturale, gândind că România este o ţară bogată.

    “Trebuie să uităm că România este o ţară bogată, că avem grâne, aur, petrol, lemn etc. Toate ţările care s-au pus cu burta pe carte au pornit de la premisa «suntem săraci, trebuie să punem accent pe minţile noastre». Cât timp vom crede că aici avem sare, lemn, pâine şi aur nu ne vom pune de acord că trebuie să facem educaţie de calitate, iar cheia educaţiei de calitate este rigoarea şi calitatea, aceste aspecte diferenţiază ţările”, spune Lazea.

    Proiectul de educaţie financiară, iniţiat de Ligia Georgescu-Goloşoiu, expert principal la BNR, vizează extinderea către copiii din grădiniţe şi cei din ciclul gimnazial. Într-o primă etapă, Goloşoiu a lansat cartea “Educaţie financiară prin joc” dedicată preşcolarilor, elevilor din clasa pregătitoare şi clasa I.

  • Cum văd liceenii banca viitorului: holograme, panouri solare şi criptare moleculară (FOTO)

    În etapa de selecţie, tinerii au conturat portretul-robot al “băncii viitorului”, care în viziunea lor ar trebui să aibă, in principal, următoarele caracteristici:

    – orientată spre socializare, cu un accent mai mare asupra comunicării dintre consultanţii financiari şi clienţi;
    – digitalizată, cu sucursale virtuale, portaluri online, bani electronici, oferte dezvoltate în tehnologia 3D;
    – securizată prin criptare moleculară sau act de identitate cu cip;
    – ecologizată, dotată cu panouri solare, sonde geotermale, imprimante care reciclează hârtia;
    – implicată în educaţia tinerilor, prin programe de internship, mentorship, training, tabere.

    Cum văd liceenii banca viitorului (FOTO)

    Tinerii îşi vor desfăşura activitatea în toate liniile funcţionale, atât în centrală, cât şi în unităţile bancare. Ei vor fi sprijiniţi de mentori, care le vor împărtăşi din experienţa lor şi îi vor ghida pe parcursul verii.