BusinessMagazin

Tag: depozitele populatiei

  • Băncile stau pe munţi de bani, sunt supralichide şi scad dobânzile la depozitele populaţiei

    Băncile au început încă de acum trei luni să scadă uşor dobânzile la depozitele populaţiei, mai ales că acum ritmul creditării se află într-o oarecare stagnare, ceea ce îneamnă că instituţiile de credit nu mai au nevoie să atragă depozite.

    ♦ Dacă anul trecut băncile se aflau într-o cursă continuă de majorare a dobânzilor la depozite, anul acesta trendul este de uşoară scădere, mai ales că ritmul creditării oarecum stagnează ♦ Chiar şi la titlurile de stat Tezaur dobânzile scad de la 7,5% la 7,3% la 3 ani.

    Băncile au început încă de acum trei luni să scadă uşor dobânzile la depozitele populaţiei, mai ales că acum ritmul creditării se află într-o oarecare stagnare, ceea ce îneamnă că instituţiile de credit nu mai au nevoie să atragă depozite.

    Aurelian Dochia, analist economic, a explicat pentru ZF că de ceva vreme băncile au depozite suficiente şi nu mai sunt foarte interesate să atragă noi depozite şi îşi permit în felul acesta să ţină dobânzile destul de scăzute.

    „Raportul dintre viteza creditării, adică cât pot să plaseze băncile drept credite în momentul de faţă, şi volumul depozitelor este factorul determinant în această gestiune pe care o fac băncile a dobânzilor la credite şi depozite. Dacă de exemplu luna viitoare ar creşte foarte mult cererea de credite, atunci s-ar putea să asistăm la fenomenul în care băncile sunt nevoite să atragă depozite şi pot să mărească dobânzile pentru a atrage aceste noi depozite”, a mai adăugat Aurelian Dochia.

    În ultimele trei luni, de la un nivel al dobânzilor depozitelor la termen oferite de bănci populaţiei care depăşeau 9%, acum pentru scadenţa de 12 luni cel mai mare nivel identificat de ZF pe Conso.ro, platformă comparatoare, este de 8,75%, în timp ce la scadenţele de 3 şi 6 luni nivelul maxim este sub 8%. În acelaşi timp, nivelurile mari de dobândă oferite de bănci în majoritatea cazurilor sunt oferte promoţionale şi au prevăzute anumite criterii de eligibilitate pentru a putea beneficia de cele mai mari dobânzi. Această strategie a ofertelor promoţionale le-a permis băncilor să navigheze incertitudinile din ultima perioadă, timp în care odată ce contextul prinde un contur de normalizare, nivelul dobânzilor au putut să înceapă uşor să scadă.

    Pe lângă dobânzile depozitelor bancare, care au intrat pe o pantă descendentă, în ciuda faptului că nici în perioada în care inflaţia se afla la cote istoric de mari nivelul dobânzilor nu a depăşit 10%, şi titlurile de stat Tezaur, în care românii pot începe să investească, au scăzut de la 7,5% la 7,3% pentru maturitatea de 3 ani.

  • Cursa majorărilor dobânzilor la depozite continuă. Băncile mari au ajuns să bonifice dobânzi la depozitele populaţiei în lei de 6% sau chiar 7% pe scadenţe de peste 1 an, faţă de acum trei-patru luni, când ofereau până la 3%

    ♦ Băncile mari au ajuns la dobânzi şi de 7%, dar în multe cazuri dobânzile mari la depozite vin ca oferte promoţionale, fie pe o perioadă limitată, fie dacă sunt îndeplinite anumite criterii ♦ Folosind această strategie, băncile pot reveni la o dobândă mai mică la depozite după expirarea promoţiei, dar depinde şi de evoluţia inflaţiei, care trece de 15%.

    Cele mai mari 5 bănci după active din România au operat în luna iulie noi majorări ale dobânzilor la depozitele populaţiei în lei, ajungând la 7% pe scadenţe mai mari de 12 luni, însă în unele cazuri aceste oferte sunt de fapt promoţii care au termen de valabilitate limitat.

    Pe scadenţa de 1 lună, Banca Transilvania oferă o dobândă la depozitele la termen pentru populaţie de 4,75%, în timp ce alte bănci care nu se află în top 5 sau top 10 cele mai mari de pe piaţa locală, precum TBI Bank, oferă o dobândă şi de 6% la scadenţa de 1 lună.

    Pentru depozitele retail în lei cu scadenţa de 3 luni, Banca Transilvania porneşte la drum cu o dobândă de 5%, la fel ca BRD, ING Bank de 3,5% ( dar în acelaşi timp are un produs promoţional pe 4 luni cu dobândă 6%), iar Raiffeisen Bank se duce la 5,5%.

    În ceea ce priveşte scadenţa la 6 luni, Banca Transilvania oferă la depozitele în lei ale românilor o dobândă de 5,5%, ca şi BRD, în timp ce ING Bank bonifică 4%.

    Pentru scadenţa pe 12 luni, Banca Transilvania se duce cu dobânda la 6%, la fel ca BRD, BCR oferă 5,8%, din care 1,3% este bonus care implică anumite condiţii pentru clienţii care vor să constituie depozite, dobânda standard fiind de 4,5%, ING Bank se duce la 6%, iar Raiffeisen Bank puţin peste, adică 6,5%.

    Deşi principalele cinci bănci din România după active se duc cu dobânzile până la 7% pe scadenţe mai mari de 12 luni, alte bănci, precum TBI Bank, au oferte la dobânzile depozitelor pentru populaţie care încep de la 6% pentru cea mai mică scadenţă, respectiv 1 lună, ajungând la 7% pentru 6 luni, 9% pentru 12 luni şi 10% pentru 60 de luni.