BusinessMagazin

Tag: credit

  • BNR: În august creditul guvernamental a crescut cu 4,8% faţă de anul trecut

    Soldul creditului neguvernamental acordat de instituţiile de credit a crescut în luna august 2019 cu 0,8 la sută (0,7 la sută în termeni reali) faţă de luna iulie 2019, până la nivelul de 264,638 miliarde lei. Creditul în lei s-a majorat cu 1,0 la sută (0,9 la sută în termeni reali), iar creditul în valută exprimat în lei a crescut cu 0,3 la sută (exprimat în euro, creditul în valută a crescut cu 0,4 la sută). Comparativ cu aceeaşi lună a anului precedent, creditul neguvernamental a înregistrat o creştere de 8,0 sută (4,0 la sută în termeni reali), pe seama creşterii cu 10,4 la sută a componentei în lei (6,2 la sută în termeni reali) şi a creşterii cu 3,7 la sută a componentei în valută exprimată în lei (exprimat în euro, creditul în valută a crescut cu 1,8 la sută).

    Depozitele rezidenţilor clienţi neguvernamentali au crescut în luna august 2019 cu 1,1 la sută faţă de luna iulie 2019, până la nivelul de 341, 693 miliarde lei şi au crescut cu 8,7 la sută (4,6 la sută în termeni reali) faţă de luna august 2018.

    Citiţi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Surpriză majoră de la eMag. Cum puteţi lua credit 300.000 de lei, fără dobândă, în numai 3 zile

    eMAG, cel mai mare retailer online din România, şi Idea:Bank lansează prima linie de finanţare cu dobândă zero pentru sellerii din Marketplace, proiectul-pilot urmând să fie testat pe 135 de selleri, care pot  accesa un plafon de creditare de peste 3,8 de milioane de euro.

    eMAG va susţine integral şi din resurse proprii, în anumite condiţii, contravaloarea dobânzilor liniilor de finanţare accesate de selleri prin eMAG Seller Credit powered by Idea Bank.

    „Pentru a-şi îmbunătăţi rezultatele şi pentru a oferi clienţilor eMAG o experienţă din ce în ce mai bună, partenerii noştri au nevoie să investască în oameni, produse şi servicii. Aceştia au nevoie de soluţii de finanţare rapide, pentru a rămâne competitivi într-o piaţă extrem de dinamică. Noi am investit în dezvoltarea unui program care să îi ajute să îşi crească vânzările şi, alături de partenerul nostru Idea:: Bank, le punem la dispoziţie o soluţie de finanţare pe care o pot accesa, în anumite condiţii, fără să suporte niciun cost”, a declarat Florin Filote, director eMAG Marketplace.

    Cititi mai multe pe www.zf.ro

  • eMAG testează un proiect pilot de credit cu dobânda zero, dedicat vânzătorilor din Marketplace

    eMAG şi Idea::Bank lansează în România prima linie de finanţare cu dobândă zero pentru vânzătorii din Marketplace-ul companiei. Proiectul-pilot se adresează vânzătorilor din eMAG Marketplace şi va fi optimizat timp de două luni pe un număr de 135 de vânzători, care pot accesa un plafon de creditare de peste 3,8 de milioane de euro.

    eMAG va susţine integral şi din resurse proprii, în anumite condiţii, contravaloarea dobânzilor liniilor de finanţare accesate de selleri prin eMAG Seller Credit powered by Idea Bank.

    Prin intermediul eMAG Seller Credit powered by Idea::Bank, soluţie de finanţare dedicată realizată în parteneriat de către eMAG şi Idea::Bank, vânzătorii vor avea posibilitatea de a accesa, în proiectul-pilot, o linie de finanţare bazată pe valoarea medie a vânzărilor lor trimestriale realizate pe eMAG Marketplace, calculată în funcţie de istoricul ultimelor 12 luni, dar nu mai mult de 300.000 de lei. Suma va putea fi disponibilă în maximum trei zile lucrătoare, fără să fie necesar ca sellerul să se prezinte la sediul băncii.

    Banii obţinuţi vor putea fi investiţi în:
    • Dezvoltarea personalului existent sau în atragerea unui personal mai bine calificat sau mai numeros;
    • Suplimentarea stocurilor pentru produsele existente, sellerii având astfel posibilitatea de a obţine condiţii mai avantajoase de achiziţie de la furnizorii proprii;
    • Extinderea gamei de produse, cu efecte în imbunătăţirea experienţei de cumpărare a clienţilor, care astfel vor avea acces la produse noi.

  • Ce credit maxim poate obţine o familie cu un venit de 5.000 de lei pe lună care vrea să îşi cumpere o locuinţă, şi cât va fi rata. Diferenţa semnificativă faţă de anul trecut

    De la 1 ianuarie 2019, prin regulamentul BNR s-a limitat gradul de îndatorare la 40% sau 45% dacă se achiziţionează primul imobil, însă nu se mai consideră cheltuieli de subzistenţă pt calculul eligibilităţii şi implicit sumei maxime pe care o poate obţine o familie de la bancă pentru achiziţionarea unui imobil sau contractarea unui credit de nevoi personale, potrivit datelor de la Kiwi Finance.

    Dacă ne uităm la ce credite pot obţine românii, sunt diferenţe semnificative la sumă faţă de anul trecut. Spre exemplu, la un credit pe o durată de 360 luni (30 ani), în cazul unei familii cu doi copii care are un venit lunar cumulat de 5.000 lei:

    În august 2018 – creditul maxim obţinut era de 300.000 lei, cu o rată lunară de 1.836 de lei.

    În august 2019 – creditul care se poate obţine este de 370.000 lei pentru primul imobil (cu un grad de îndatorare maxim admis de 45%), respectiv o rată lunară de 2.208 lei, sau de 340.000 lei pentru al doilea imobil (cu grad de îndatorare maxim admis de 40%), respectiv o rată lunară de 1.975 lei, potrivit unui calcul Kiwi Finance. 

    Cititi mai multe pe www.zf.ro

  • Ce este Apple Card, produsul de credit lansat deja în SUA de gigantul din spatele iPhone-urilor

    Goldman Sachs, una dintre cele mai mari bănci americane, a intrat oficial în piaţa cardurilor de credite printr-un prim produs lansat în parteneriat cu gigantul Apple, potrivit Reuters.

    Cardul virtual de credit, care s-a lansat oficial pentru toţi clienţii americani, este o permieră atât pentru Goldman, cât şi pentru Apple care a făcut un pas curajos în piaţa servicilor financiare.

    „Apple Card este important, dar este de asemenea doar un început. În deceniile următoare mă aştept să devenim lideri pe acest segment de business, aşa cum suntem lideri pe segmentul instituţional şi corporate”, spune David Solomon, preşedintele Goldman Sachs.

    Prima încercare a gigantului Apple de a intra în piaţa serviciilor financiare către consumatori include un card de credit – care există şi în format fizic, este alb, minimalist în design şi lipsit de cele 16 cifre care se găsesc de obicei pe carduri – însă Apple vrea de fapt ca utilizatorii să folosească iPhone-urile şi Apple Watch-urile pentru a plăti.

    Cardul fizic este irelevant chiar şi pentru Apple, iar acest lucru se vede din strategia prin care vrea să încurajeze clienţii să nu îl folosească. Practic, utilizatorii primesc cash back de 1% pe tranzacţiile efectuate direct cu cardul, versus 2% pentru tranzacţiile efectuate prin sistemul de plăţi Apple Pay şi chiar 3% pentru achiziţiile Apple, inclusiv plăţile în App Store.

    Procesul este simplu, încât utilizatorii au nevoie doar de un iPhone, un permis de conducere şi un scor de credit relativ ok, potrivit Financial Times. În doar câteva minute, utilizatorii pot începe să plătească cu cardul respectiv.

    Diferenţiatorul cu care Apple speră să vină este software-ul, în acest caz aplicaţia Wallet. Apple promite că va oferi aceeaşi transparenţă asupra finanţelor pe care o aduc servicii precum Revolut sau Monzo.

    Printre principalele caracteristici ale aplicaţiei este afişarea balanţei de credit. Dacă utilizatorul datorează, spre exemplu, 7.000 de dolari, dar vrea să plătească doar 4.000 luna aceasta, Wallet-ul recalculează imediat dobânda şi restul de plată.

    Apple introduce şi o serie de beneficii prin care să atragă clienţii din SUA, precum cashback-uri de 3% la utiilizarea la plată pentru platformele Uber şi Uber Eats. 

    Goldman Sachs, una dintre cele mai puternice bănci americane, se aruncă în ape necunoscute cu un nou card de credit lansat împreună cu gigantul hi-tech Apple, în ceea ce va reprezenta un produs de creditare de tip subprime (n.red.: creditele de tip subprime sunt acordate de obicei clienţilor cu un istoric de creditare prost, sau pe care nu îi acoperă produsele standard de creditare, şi vin cu dobânzi mult mai ridicate), potrivit CNBC. 

    Banca, care va fi factorul decizional în ceea ce priveşte acordarea de carduri de credit, va accepta aplicaţii şi de la clienţii cu un scoring slab, potrivit sursei citate.

    Goldman deja a început să pună produsul la dispoziţia unor clienţi ai Apple încă de săptămâna aceasta, cu o lansare la scară largă programată pentru luna viitoare.

    Încă din faza incipientă a proiectului, Apple a căutat o bancă parteneră cu care să creeze o platformă tehnologică prin care să poată aproba chiar şi 100 de milioane de carduri de credit – numărul utilizatorilor de iPhone-uri din SUA – în limitele permise de legislaţia şi reglementările în vigoare.

    Pentru Goldman, un gigant bancar de investiţii cu o istorie de un secol şi jumătate în care a deservit cele mai mari corporaţii şi cei mai bogaţi clienţi din lume, mutarea aceasta reprezintă un risc asumat în contextul în care lansează acest produs pe finalul unui ciclu de creştere economică. Mai mult, produsele ipotecare de tip subprime au reprezentat principalul factor constitutiv al crizei economice din 2008. 

    Deşi nu există un tipar standard pentru cei care se califică pentru produse de tip subprime, majoritatea au un socr FICO de sub 660 puncte, iar împrumuturile lor nu sunt acceptate de bănci. în urmă cu zece ani, marii creditori au acordat într-un mod iresponsabil aceste produse, şi au ajutat la generarea celui mai mare dezastru financiar din ultimul secol.

    „Apple face doar un card, deci nu trebuie să se adreseze tuturor. Nu este ca şi cum aleg modelul JPMorgan Chase, cu mai multe carduri prin care să ţintească diferite segmente de populaţie“, notează Ian Kar, autor în cadrul Fintech Today.

    Ideea Apple de a ajunge la cât mai mulţi clienţi posibili cu un produs de creditare nu este nouă. Apple a avut încă de la finalul anilor í90 discuţii cu Capital One pentru a crea un card comun, iar ideea lui Jobs era un mecanism care să nu respingă absolut niciun client Apple. Au testat un produs, dar nu l-au lansat în masă.

    Pentru Goldman, mutarea înspre produse subprime nu este nouă, 13% dintre creditele de 4,75 miliarde dolari acordate drept credite personale de bancă ducându-se spre clienţi cu scoruri FICO mai mici de 660 de puncte.

     

     

  • A început businessul cu un credit, iar acum deţine unul dintre cele mai căutate branduri vestimentare

    El a apelat iniţial la tatăl lui, CEO al unei companii ce comercializează sisteme de iluminat, dar acesta a refuzat să îi dea bani; Cridland a apelat atunci un credit pentru start-up-uri în valoare de 6.000 de lire sterline.

    Cu ajutorul prietenei sale Debs Marx, care se ocupă de aspectul financiar al afacerii, Cridland a reuşit să obţină venituri de aproape 250.000 de lire sterline în 2016. La începutul acestei săptămâni, el a deschis primul magazin în Londra, într-un cartier select.

    Succesul lui Cridland se datorează faptului că oferă o garanţie de 30 de ani pentru hainele sale: dacă acestea se rup sau se decolerează, ele pot fi restaurate gratuit de companie. Actori cunoscuţi precum Daniel Craig sau Ben Stiller s-au arătat încântaţi de idee, fiind surprinşi purtând pantalonii vânduţi de Cridland.

  • Digi a semnat o facilitate de credit sindicalizat în valoare de 150 mil. euro, cu posibilitate de prelungire până la 250 mil. euro, pe care vrea să-i folosească pentru investiţii

    Digi Communications încheie un nou contract pentru o facilitate de credit sindicalizat multivalutar, care constă în două facilităţi, în euro şi lei şi forinţi maghiari, potrivit unui anunţ al companiei. Conform aceluiaşi raport, banca principală creditoare este Unicredit, dar există şi alte bănci care nu au fost numite care pot participa la finanţarea facilităţii de credit. ING şi Citibank au participat la contract ca ”aranjori”, în timp ce ING este agent al celorlalte părţi din finanţare.

    Noul contract de Facilitate Sindicalizat are o durată de 12 luni, cu posibilitatea de prelungire până la 24 de luni de la data încheierii. Suma convenită este de 150 de milioane de euro, cu posibilitatea majorării cu încă 100 mil. euro, până la 250 mil. euro (sau echivalentul în alte monede).

    Cititi mai multe pe www.zf.ro

  • Datele personale de la 106 milioane de persoane din SUA şi Canada, furate. Presupusul hacker, o femeie, arestat

    Presupusul hacker, o femeie, a fost arestat luni. Potrivit Capital One, datele includeau nume, adrese şi numere de telefon ale persoanelor care au solicitat carduri de credit.

    Atacatorul nu a avut acces la datele cardurilor de credit, spune compania.

    Capital One este un emitent major de carduri de credit în SUA.

    Firma a declarat că atacul a afectat aproximativ 100 de milioane de persoane din SUA şi 6 milioane de persoane în Canada. Aproximativ 140.000 de numere de securitate socială şi 80.000 de numere de cont bancar au fost compromise în SUA.

    În Canada, aproximativ un milion de numere de asigurări sociale aparţinând clienţilor de carduri de credit Capital One au fost, de asemenea, compromise.

    Atacul a fost identificat pe 19 iulie. Capital One a spus că hackerul a exploatat o vulnerabilitate a configuraţiei infrastructurii companiei.

    CITITI MAI MULT PE MEDIAFAX.RO.

  • Sistemul de control al populaţiei din China depăşeşte orice imaginaţie: Guvernul din Beijing testează un sistem prin care urmăreşte şi notează fiecare cetăţean

    Guvernul chinez testează în prezent un plan prin care încearcă să creeze un sistem de credit social la nivel naţional, chiar dacă specialiştii din mediul academic sunt sceptici cu privire la şansele de reuşită ale autorităţilor, potrivit CNBC.

    Beijingul şi-a reafirmat luna trecută angajamentul de a construi un sistem complet de credit social – un plan care generează îngrijorări referitoare la controlul extins pe care îl va avea Guvernul asupra vieţii oamenilor.

    Ideea principală din spatele proiectului este stabilirea unui standard de încredere prin urmărirea acţiunilor indivizilor din societatea chineză, încurajând unele comportamente în timp ce le pedepseşte pe altele.

    Una dintre probleme ţine de corectitudinea pe care ar putea să o aibă un astfel de sistem când impune penalităţi asupra indivizilor, sau cât de uşor îi este unui cetăţean ajung pe „lista neagră” să iasă de acolo.

    Până acum, guvernul susţine că a colectat datele pentru 990 de milioane de oameni şi 25,9 milioane de companii – în contextul în care Beijingul vrea să respecte un termen limită autoimpus pentru 2020 în care trebuie să formuleze un plan naţional de credit social.

    De când acest proiect a fost demarat în urmă cu cinci ani, câteva programe pilot au apărut cu metrici variate în diferite zone, şi cu consecinţe.

    China a blocat milioane de cetăţeni „discreditaţi” din a cumpăra bilete de tren sau de avion ca parte a controversatului sistem naţional de „credit social”, prin care statul vrea să „corecteze” comportamentul cetăţenilor, potrivit The Guardian.

    Potrivit Centrului Naţional pentru Informaţii Publice, tribunalele din China le-au interzis celor care voiau să călătorească să îşi cumpere bilete de avion de 17,5 milioane ori până la finalul anului 2018.

    Cetăţenii care se află pe „lista neagră” în sistemul de credit social au fost blocaţi din a cumpăra bilete de tren de 5,5 milioane ori.

    „Odată discreditat, sunt interdicţii peste tot”, scrie în raportul publicat anul acesta  .

    Potrivit unui document guvernamental din 2014, ţinta este să „îi permită cetăţeanului de încredere să umble liber oriunde doreşte în timp ce îl blochează pe discreditat să facă un singur pas”.

    Motivele pentru care creditul social al oamenilor poate fi afectat variază de la neplata taxelor individuale până la răspândirea de informaţii false sau consumul de droguri.

     

     

  • Schimbare totală a programului „Prima Casă”: Cine se încadrează în noul program şi cum poţi obţine credit la o dobândă de doar 0.9%

    Programul „Prima Casă” ar putea deveni programul „O familie, O casă” încă de la finalul lunii iunie prin proiectul de OUG publicat încă de la finalul lunii mai de Ministerul Finanţelor Publice.

    Noua variantă a programului vine cu dobânzi fixe cuprinse între 0,9% şi 5,5%, iar plafonul maxim care poate fi accesat se ridică la 570.000 lei (aproximativ 120.00 euro), faţă de uin plafon pe programul „Prima Casă” de 250.000 lei.

    Întrebat luni în cadrul unei conferinţe la Ministerul de Finanţe când ar putea intra programul în vigoare, Eugen Teodorovici, ministrul Finanţelor, spune că acesta ar putea fi aplicat chiar din ultima săptămână a lunii iunie.

    În cadrul proiectului de OUG se menţionează că avansul este propus a fi între 5 şi 10% din suma solicitată, locuinţa trebuie să aibă minim două camere şi o suprafaţă cuprinsă între 50 mp şi 100 mp.

    Mai mult, noul program prevede că statul poate să garanteze 80% din valoarea creditului acordat, faţă de programul „Prima Casă” prin care statul garantează 50% pentru locuinţe mai noi de cinci ani, respectiv 40% pentru locuinţe mai vechi de 5 ani.

    Noutăţile principale vin la nivel de dobândă, unde costul creditului este de 5,5% pe toată durata creditului, faţă de „Prima Casă”, unde dobânda este formată dintr-o marjă fixă de maxim 2%, plus o dobândă variabilă ROBOR/IRCC.

    Însă, proiectul presupune o serie de subvenţii, astfel încât se aplică reducerea cu 2,6% a dobânzii pe toată durata creditului pentru cei care au venituri nete lunare mai mici de 6.000 lei individual, de 7.000 lei pentru o familie formată din doi adulţi sau un beneficiar care este asistent maternal pentru un copil, de 8.000 lei pentru o familie cu un copil şi de 9.000 lei pentru o familie cu doi sau mai mulţi copii.

    Mai mult, se aplică în continuare reducerea dobânzii cu încă 1% pentru beneficiarii care au un copil sau sunt asistenţi maternali pentru un copil, şi cu 2 puncte procentuale pentru cei care au doi sau mai mulţi copii sau sunt asistenţi maternali pentru doi sau mai mulţi copii, cu vârsta de până la 18 ani sau de până la 26 ani dacă urmează o formă de învăţământ de lungă durată.

    Se mai prevede reducerea cu 1% a dobânzii pentru beneficiarii care sunt încadraţi sau au în familie persoane încadrate cu un grad de handicap grav.

    Per total, reducerea cumulată pentru un credit nu poate depăşi 4,6% – ajungându-se astfel la o dobândă minimă de 0,9%.

    O altă condiţie a programului care ar putea influenţa trendurile din piaţa imobiliară este cea care ţine de eligibilitatea locuinţelor în funcţie de vechime.

    Astfel, pentru locuinţele noi, acestea nu trevbuie să aibă mai mult de un an de la data finalizării construcţie, cu condiţia să nu fi fost închiriată sau vândută unei persoane fizice.

    În cazul locuinţelor utilizate, vechimea imobilului trebuie să fie cuprinsă între 1 şi 5 ani de la data finalizării construcţiei.

    Proiectul de OUG încadrează în program şi locuinţele mai vechi de 5 ani, dar care au fost „supuse unor lucrări de intervenţie în vederea consolidării sau reducerii riscului seismic” cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului.

    Veniturile nete ale persoanei sau familiei care contractează creditului nu pot depăşi următoarele valori: 8.000 lei net/persoană, 10.000 lei/ familie cu doi membri sau familie formată din adult şi copil, 11.000 lei pentru o familie cu trei membri sau un adult şi doi copii, şi 12.000 lei pe familie formată din doi adulţi şi minim 2 copii.

    Vârsta maximă a beneficiarilor nu poate depăşi 55 de ani.