Cu dublă naţionalitate, cehă şi americană, Spurny are 46 de ani şi s-a ocupat în trecut de restructurarea şi privatizarea celei de-a doua bănci ca mărime din Cehia, preluată de Societe Generale.
Potrivit surselor citate, Andreas Treichl, directorul executiv al grupului Erste, care deţine BCR, va veni în această săptămână la Bucureşti pentru a anunţa numirea noului CEO.
Mai mult pe www.zf.ro.
El continua sa sustina ca listarea nu ar duce la o valoare de
piata corecta, desi admite ca astfel contrazice alte opinii
exprimate pe piata.”Volumele si lichiditatea de la bursa locala nu
sunt adecvate pentru o actiune atat de valoroasa cum este cea a
BCR.
Cat priveste intentia anuntata de SIF Moldova de a obtine
aprobarea actionarilor pentru a-si vinde participatia de 6% la BCR,
Bruynseels a spus ca pentru a exista o tranzactie este nevoie si de
un cumparator, iar acesta poate fi oricine si “nu neaparat
Erste”.”Daca SIF Moldova obtine acordul actionarilor pentru a
vinde, nu inseamna ca Erste vrea sa cumpere.”
Cititi mai multe pe www.zf.ro
Exista parti “foarte pozitive” ale ordonantei, precum reducerea
la zero sau micsorarea comisionului de retragere din cont, care
permite clientilor sa se transfere mai usor de la o banca la alta –
“Noi nu ne temem daca oamenii pot alege mai usor intre mai multe
oferte ale bancilor, intrucat credem ca avem cele mai bune
servicii”, apreciaza Bruynseels. In acelasi timp insa, el respinge
atacul la adresa bancilor in numele “unor perspective personale
inguste, care pun interesul personal mai presus de binele
colectiv”.
Bancile se lupta inca, in momentul de fata, pentru amendarea OUG 50
privind transparenta creditelor de retail, considerand ca
includerea in prevederile ei a tuturor creditelor de pe piata,
vechi si noi, ar crea bancilor pierderi de sute de miliarde de
euro. Recalcularea dobanzilor la toate imprumuturile in functie de
indicii pietei (ROBOR, EURIBOR, LIBOR) ar induce un risc
considerabil in economie, avand in vedere perspectiva ca acestia sa
creasca treptat in anii urmatori. De partea cealalta, clientii
incearca sa determine bancile sa aplice OUG 50 in forma in care a
fost adoptata de Guvern, recurgand inclusiv la actiuni in
justitie.
Din punctul de vedere al portofoliului de credite acordate, BCR
este o banca orientata spre finantarea companiilor private, de stat
si a autoritatilor publice locale, cu 52% din imprumuturi acordate
catre companii, iar dintre acestea, aproape 70% catre IMM-uri,
spune Dominic Bruynseels. “Pentru reluarea creditarii in acest
sector, economia trebuie sa se schimbe, nu bancile”, considera
bancherul, referindu-se la faptul ca recesiunea e intretinuta de
cererea scazuta din economie.
In privinta creditelor de consum, “am avut o politica
conservatoare”, adauga seful BCR, precizand ca imprumuturile
negarantate au fost limitate, cele in monede exotice n-au luat
niciodata amploare, iar banca a facut eforturi de a restructura
creditele cu probleme. Conform Oanei Petrescu, vicepresedinte
responsabil de retail banking, de la inceputul anului si pana acum
au fost restructurate circa 1.000 de imprumuturi pentru persoane
fizice.
Dominic Bruynseels a admis ca banca a pierdut imprumuturi
imobiliare in valoare de 120 de milioane de euro, intrucat clientii
le-au refinantat la alte banci.
BCR se va axa si in continuare pe segmentele in care are deja un
avantaj competitiv si experienta (are 76% din piata creditelor
pentru municipalitati, 46% din cea a administrarii de active si 28%
din creditarea IMM-urilor). In privinta viitoarei listari la bursa,
BCR a convenit cu cele cinci SIF-uri, actionari minoritari, sa
amane listarea pana cand conditiile de piata se vor ameliora.
DUPA 20 DE ANI
BCR a avut in primele noua luni ale anului un profit net de 42,9
milioane de euro, in scadere de la 106,5 milioane in acelasi
interval din 2009, in principal din cauza cheltuielilor mai mari cu
provizioanele, a scaderii veniturilor din comisioane si a scaderii
rezultatului net din tranzactionare.
Rezultatele au fost sustinute de venitul net din dobanzi, care a
urcat la 621,8 milioane de euro, fata de 590,4 milioane in aceeasi
perioada din 2009. In schimb, venitul net din taxe si comisioane a
scazut fata de luna septembrie a anului trecut, de la 113,4 la
108,5 milioane de euro, “ca rezultat al implementarii OUG 50/2010,
care a redus veniturile din comisioane si al unui volum de afaceri
mai scazut”, afirma oficialii BCR. Concret, in al treilea
trimestru, veniturile din taxe si comisioane s-au redus de la 44 la
29 milioane de euro fata de perioada aprilie-iunie, inainte ca OUG
50 privind creditele pentru populatie sa intre in vigoare.
BCR, cea mai mare banca din Romania dupa valoarea activelor, a
implinit la 1 decembrie 20 de ani de la infiintare. In acest
interval, activele bancii au crescut de la 77,5 milioane de lei la
70,5 miliarde de lei, numarul clientilor a ajuns de la 118.00 la
4,3 milioane, iar cel al sucursalelor de la 148 la 667. Numarul de
angajati era in 1991 de 7.900, in timp ce acum este de 8.500.
Actionarul majoritar al BCR este grupul austriac Erste, care a
cumparat pachetul majoritar in 2005, platind 3,75 miliarde de euro.
In anul urmator a inceput integrarea bancii in grup,
restructurarea, modernizarea si capitalizarea ei. In total, Erste a
investit peste 4 miliarde de euro pe piata din Romania.
Cu ocazia aniversarii celor 20 de ani pe piata, BCR a lansat o
oferta de depozit pe 3 luni cu dobanda de 8% pentru lei si 4%
pentru euro, precum si una de credit de nevoi personale negarantat
in valoare de pana la 20.000 de euro, cu scadente de pana la 10 ani
si cu o reducere a dobanzii cu 20% fata de cele curente ale bancii.
Dobanda este fixa si pentru creditul in lei, si pentru cel in euro,
iar banca acorda gratuit asigurarea de viata. Ambele oferte sunt
valabile pana la 31 decembrie.
Rezultatele au fost sustinute de venitul net din dobanzi, care a
urcat la 621,8 milioane de euro, fata de 590,4 milioane in aceeasi
perioada din 2009. In schimb, venitul net din taxe si comisioane a
scazut fata de luna septembrie a anului trecut, de la 113,4 la
108,5 milioane de euro, “ca rezultat al implementarii OUG 50/2010
care a redus veniturile din comisioane si al unui volum de afaceri
mai scazut”, afirma oficialii BCR. Concret, in al treilea
trimestru, veniturile din taxe si comisioane s-au redus de la 44 la
29 milioane de euro fata de perioada aprilie-iunie, inainte ca OUG
50 privind creditele pentru populatie sa intre in vigoare.
Costurile au scazut cu 1,9%, in conditiile unor cheltuieli mai
scazute de personal si ale revizuirii strategiei de extindere a
retelei, insa in al treilea trimestru au crescut cu 9,9% fata de
trimestrul anterior, partial din cauza majorarii TVA.
Costurile nete cu provizioanele de risc au fost de 386 milioane de
euro, in crestere de la 332,4 milioane anul trecut, “in conditiile
in care in special IMM-urile au continuat sa resimta constrangeri
in ceea ce priveste fluxurile de numerar, lichiditatea si
profitabilitatea, iar ajustarile macroeconomice au afectat
inevitabil nivelul veniturilor gospodariilor si comportamentul
acestora in privinta cheltuielilor”.
“Adoptam o abordare prudenta a riscului, dat fiind contextul
economic inca dificil. BCR este bine pregatita pentru a face fata
cu succes acestei situatii; vom continua sa ne ajutam clientii sa
traverseze aceasta perioada precum si sa cautam solutii pentru a
ajuta Romania sa reia cresterea economica”, a declarat Dominic
Bruynseels, CEO al BCR.
BCR este cea mai mare banca din Romania, cu o cota de 46% din
activele bancare, 24% din piata creditelor pentru companii, 27% din
creditele de retail si 28% din totalul depozitelor din
sistem.
In septembrie, BCR avea cea mai mare pondere a creditelor
neperformante din grup, respectiv 17,4%, urmata de filiala din
Ungaria, cu 11%. Oficialii Erste au precizat ca formarea de credite
neperformante a continuat pe parcursul anului curent in Romania,
insa intr-un ritm ceva mai scazut decat anul trecut.
Rata de solvabilitate se situa la sfarsitul lui septembrie la
circa 12,6% conform standardelor contabile romanesti, peste nivelul
de 10% cerut de BNR.
Daca rezultatele inregistrate de grupul Erste in Cehia, Slovacia si
Austria in al treilea trimestru indica faptul ca aceste piete se
indreapta spre redresare, situatia este diferita in Romania si
Ungaria, unde masurile de austeritate fiscala (in Romania),
respectiv noua taxa pe banci (in Ungaria) afecteaza rezultatele
filialelor locale, a afirmat Andreas Treichl, CEO al Erste, cu
ocazia prezentarii rezultatelor grupului, la Londra.
Anterior, Andreas Treichl precizase ca in toata Europa de Est
creditele neperformante vor incepe sa scada anul acesta, cu
exceptia Romaniei si a Ungariei.
Erste Group a avut in ianuarie-septembrie un profit net de 737
milioane de euro, in crestere cu 2,3% fata de aceeasi perioada a
anului trecut. In al treilea trimestru, profitul net a crescut cu
16%, la 265 de milioane de euro.
Provizioanele au crescut in primele noua luni cu aproape 10%, la
1,59 miliarde de euro. In al treilea trimestru insa au scazut la
504,2 milioane de euro, fata de 557,1 milioane de euro in aceeasi
perioada din 2009.
Profiturile Erste, proprietarul BCR, s-au redus in primele noua
luni in toate cele sapte filiale din Europa de Est, cu exceptia
Slovaciei, unde profitul net a crescut.
“Daca exista vointa, atunci va exista si capacitatea”, a
comentat Bruynseels, exprimandu-si speranta ca atentia Guvernului
se va intoarce incepand din urmatoarele saptamani de la negocierile
cu FMI la starea economiei si la ceea ce e de facut in continuare,
inclusiv la dialogul cu mediul de afaceri, investitorii straini si
bancherii.
In context, seful BCR s-a referit la recentele critici ale lui
Andreas Treichl, presedintele executiv al grupului Erste,
proprietarul BCR, la adresa faptului ca Guvernul rateaza sansa
scoaterii tarii din criza si a folosirii banilor europeni. In
opinia lui Bruynseels, Treichl “nu era suparat, ci frustrat”, avand
in vedere ca grupul austriac a investit 4 miliarde de euro in
Romania, a doua piata ca marime din regiune, astfel incat este
firesc sa-si doreasca o iesire a tarii din recesiune si o
accelerare a marilor proiecte de investitii, de infrastructura,
cele care au capacitatea de a atrage la randul lor alte investitii.
“Acum, Romania e in intarziere fata de alte tari din regiune, asa
incat trebuie sa se miste si mai repede decat ele ca sa poata
recupera”, a spus bancherul.
El a mentionat ca perceptia despre Romania a investitorilor
straini cu care a stat de vorba este negativa, prin comparatie cu
performanta altor tari din regiune, si ca acestia asteapta de la
Guvern “continuitate si claritate” a masurilor, indiferent cine
este la putere si indiferent de eventuale schimbari pe scena
politicii, care nu intra intre preocuparile bancherilor sau ale
celor care isi pun problema sa investeasca.
Pentru acest an, Bruynseels a declarat ca BCR se asteapta la o
scadere a economiei peste previziunea de 1,9% vehiculata de Guvern,
respectiv spre 2-5-3% (o scadere de 3% a PIB este ultima estimare a
grupului Erste pentru Romania).
Presedintele executiv al BCR a replicat si afirmatiilor
presedintelui Traian Basescu, conform carora bancile care “au
dezechilibrat bugetul” prin credite cu buletinul dau lectii acum
Guvernului. Ar trebui ca astfel de critici sa faca diferentierea
intre bancile care au acordat nesabuit credite si s-au supraexpus
pe sectorul imobiliar si o banca precum BCR, care a ramas constant
la o expunere foarte mica pe acest sector, chiar in conditiile
pierderii de cota de piata (“in martie 2008, cand am venit eu in
BCR, banca a pierdut intr-o singura luna 11% cota de piata la
credite”). Cat priveste expunerea totala pe Romania, Erste a
depasit plafonul de 7 miliarde de euro convenit in martie 2009 prin
acordul de la Viena, ajungand acum la circa 7,9 miliarde. Din
total, peste 2,5 miliarde de euro reprezinta valoarea titlurilor si
a obligatiunilor cumparate de la statul roman.
In prima jumatate a anului, venitul operational al BCR, conform
standardelor contabile internationale, a crescut cu 8,1%, la 535,5
milioane de euro, in principal ca efect al cresterii venitului net
din dobanzi. Profitul net a ajuns la 177 milioane de euro, in
scadere cu 19,5% fata de prima jumatate a lui 2009. Activele celei
mai mari banci din Romania au ramas relativ stabile fata de
sfarsitul anului trecut, la 15,23 milioane de euro, iar volumul
creditelor acordate a crescut cu 2,5%, sustinut de cererea de
finantare din partea autoritatilor locale, a companiilor si de
programul Prima Casa.
Costul provizioanelor s-a ridicat la 233,4 milioane de euro, in
special din cauza riscurilor legate de creditele pentru IMM, iar
creditele neperformante erau de 14,7% din portofoliul de
imprumuturi acordate, comparativ cu 13,1% la sfarsitul lui 2009 –
indicator care situeaza BCR pe locul al doilea intre filialele
Erste dupa volumul creditelor neperformante, dupa filiala din
Ucraina. Rata de solvabilitate, conform standardelor contabile
romanesti, era de circa 12,45%, peste cerinta BNR de minimum
10%.
Dominic Bruynseels a adaugat ca aproximeaza abia pentru a doua
jumatate a anului viitor momentul cand provizioanele de risc vor
incepe sa scada, avand in vedere situatia delicata a multor
debitori, in special IMM, in cazul carora problemele de lichiditate
si de flux de numerar sunt asteptate sa continue. Aceasta justifica
estimarea bancherului potrivit careia sistemul bancar din Romania
ar putea incheia anul in curs cu pierdere.