BusinessMagazin

Tag: credite

  • Creditele neperformante ale băncilor spaniole au atins un nou record în luna septembrie

    În luna august, creditele neperformante aflate în portofoliile băncilor erau în valoare de 180,94 miliarde de euro, transmite MarketWatch.

    Creşterea împrumuturilor neperformante a fost limitată totuşi de scăderea creditelor totale aflate în portofoliile băncilor de la 1.490 miliarde de euro în luna august la 1.480 de miliarde de euro în septembrie, ca urmare a reducerii operaţiunilor de creditare efectuate de instituţiile financiare.

    Economia spaniolă va înregistra creştere în actualul trimestru şi pe parcursul anului viitor, dar creditele neperformante vor fi un factor negativ pentru o perioadă, arată analiştii.

    Potrivit unui raport al Comisiei Europene publicat luni, citat de AFP, Spania a făcut progrese în stabilizarea sectorului financiar, proces care este însoţit de revenirea încrederii investitorilor.

    Raportul a fost realizat în cadrul supravegherii stricte de către troica creditorilor ţării, respectiv FMI, Comisia Europeană şi Banca Centrală Europeană (BCE), a respectării condiţiilor ataşate ajutorului de urgenţă în valoare de 41,3 miliarde de euro acordat pentru susţinerea băncilor în iulie 2012.

    Analiza a fost publicată la câteva zile după ce Eurogroup a anunţat că Spania va ieşi în luna ianuarie din programul de ajutor.

    Firma de consultanţă Roland Berger estimează că băncile spaniole trebuie să facă noi economii şi să închidă 20% din agenţii până în 2015, chiar dacă au luat deja măsuri drastice de restructurare.

    Potrivit Comisiei Europene, mediul economic continuă să aibă un effect negativ asupra sectorului bancar, constituind principalul factor de risc. Executivul UE a avertizat vineri în legătură cu riscurile implicate de eventualele derapaje bugetare, într-o ţară în care şomajul se află la un nivel record, de 25,98%.

  • Centrul Naţional al Cinematografiei alocă 30 milioane lei pentru prima sesiune de proiecte din 2013

     Centrul Naţional al Cinematografiei a anunţat organizarea concursului de selecţie a proiectelor cinematografice în vederea acordării de credite financiare directe pentru producţia filmelor şi dezvoltarea proiectelor cinematografice.

    Perioada de depunere a dosarelor de concurs este 12 noiembrie – 13 decembrie 2013, ora 15.00, la secretariatul CNC.

    Potrivit site-ului CNC, totalul fondului alocat pentru sesiunea I de concurs selecţie proiecte cinematografice pe 2013 este în sumă de 30.000.000 de lei, conform prevederilor Hotărârii Consiliului de administraţie al CNC nr.195/11.11.2013.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Bilanţul BCR Banca pentru Locuinţe: credite de peste 100 mil. lei

    Anul acesta, practic creditele s-au dublat faţă de anul 2012, când portofoliul însuma 48,5 milioane de lei. Majoritatea creditelor sunt orientate spre modernizare, renovare, extinderea şi/sau amenajarea locuinţelor, precum şi spre construcţie.

    Portofoliul de credite BCR Banca pentru Locuinţe este format mai ales din credite anticipate (42%) şi intermediare (27%) – credite de tip punte – acordate clienţilor cu nevoi locative mai urgente şi care au dorit să investească mai rapid în proiectele lor de locuit. Când clientul întruneşte condiţiile de vechime necesare repartizării contractului de economisire-creditare, creditul intermediar se transformă în credit locativ (Bauspar), cu dobândă fixă în lei de 5% sau 6% pe an.

    “Având în vedere creşterea portofoliului BCR BpL şi potenţialul pieţei, considerăm că avem suficiente lichidităţi ca să asigurăm o creştere şi mai puternică a creditelor pentru domeniul locativ oferite de BCR Banca pentru Locuinţe”, a declarat Carmen Schuster, vicepreşedinte BCR Banca pentru Locuinţe.

    BCR Banca pentru Locuinţe a redus dobânda la creditele intermediare şi anticipate acordate în lei şi garantate cu ipotecă, de la 7% şi, respectiv, 8% pe an la 6,25% pe an, pe toată perioada creditului. Clienţii încheie la acordarea creditului intermediar sau anticipat şi un contract de economisire-creditare. Acesta le asigură la finalizarea contractului de creditare intermediar sau anticipat trecerea în continuare la credit cu dobândă fixă Bauspar de numai 5% sau 6% pe an, în funcţie de tipul produsului ales.

    “Băncile pentru locuinţe mizează pe afacerile în monedă naţională. Focusul nostru în perioada următoare va fi pe creditarea anticipată, care, valoric, reprezintă aproximativ 70% din portofoliul BCR BpL. În prezent, BCR BpL acordă credite anticipate cu dobândă fixă de 6,25% pe an pe o perioadă de maxim 4 ani. După aceasta perioadă, clienţii noştri îşi vor transforma contractul de creditare în contract de credit Bauspar, cu dobândă fixă de 5% sau 6% pe an în funcţie de tipul produsului ales”, a spus Carmen Schuster.

    Pentru următorii ani, instituţia estimează un volum de afaceri de peste 3 miliarde de euro, potrivit lui Schuster.

    Valoarea medie a investiţiei clienţilor BCR Banca pentru Locuinţe este de 65.700 lei (cca 14.600 euro). În cazul finanţărilor acordate pentru construcţia de locuinţe, valoarea medie a creditului este de 97.300 lei (echivalent 21.600 euro), iar pentru proiectele de modernizare, reabilitare, amenajare a locuinţei, clienţii investesc în medie 35.900 lei (echivalent 8.000 euro).

    În topul creditelor acordate în ultimul an de către BCR Banca pentru Locuinţe se regăsesc: un credit pentru modernizarea şi extinderea locuinţei în valoare de peste 790.000 lei (echivalent 176.000 euro) acordat în judeţul Ilfov, un credit pentru cumpărarea unei case în valoare de 655.000 lei (echivalent 145.000 euro) acordat în judeţul Timiş şi un credit pentru construcţia unei locuinţe în valoare de 395.000 lei (echivalent 87.700 euro) acordat în judeţul Argeş.

    Pentru contractele de economisire-creditare prin BpL, prima este garantată de stat şi acordată în perioada de economisire, dobânzile sunt fixe pentru toată durata contractului, iar depunerile sunt garantate de către Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar, în limita sumei de 100.000 euro, echivalentul în lei.

    Contractele pot fi încheiate cu BCR BpL direct în sucursalele şi agenţiile BCR, prin reţeaua de distribuţie proprie a BCR BpL, respectiv prin forţa directă de vânzare şi prin partenerii BCR BpL.

    BCR Banca pentru Locuinţe (BCR BpL), subsidiară a grupului BCR specializată în economisirea şi creditarea domeniului locativ în sistem colectiv, a fost înfiinţată în iulie 2008. Principalii acţionari sunt Banca Comercială Română, cu 80% din acţiuni, şi S Bausparkasse der oesterreichischen Sparkassen, bancă specializată în economisire-creditare a grupului austriac Erste, cu 20% din acţiuni.

  • Fost ofiţer al poliţiei economice, acuzat de DNA că a înşelat Volksbank cu milioane de euro

     Potrivit procurorilor DNA, în perioada noiembrie 2007 – iunie 2008, Mihai Alexandru Grigore a reuşit să obţină de la Volksbank, cu acte “false ori simulate”, trei credite, în valoare de 600.000 de euro, 963.750 de euro şi 2.200.000 de franci elveţieni.

    Grigore a luat primul credit în toamna anului 2007, când, pentru a obţine banii, a invocat patru contracte de închiriere a unor apartamente în Capitală, dintre care două semnate cu o societate comercială, unul cu concubina sa şi unul complet fals, care ar fi fost semnat de un avocat, după cum susţin anchetatorii.

    Din cele patru contracte de închiriere reieşea că Grigore obţinea venituri lunare de 13.700 de euro, ceea ce a determinat banca să încheie, în noiembrie 2007, o convenţie de credit în urma căreia acesta a primit de la bancă 600.000 de euro.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Ciorcilă, Banca Transilvania: Ne axăm pe creditare în lei, IMM-uri şi start-up-uri

    Rezultatele au fost obţinute în condiţiile creşterii organice a business-ului BT, din activitatea de bază: cu 5% la creditare, cu 2% la valoarea activelor, cu 3% la venituri operaţionale, cu 5% la totalul resurselor atrase. Numărul de clienţi activi ai băncii – persoane fizice şi companii – a crescut de la 1,56 milioane de clienţi, la 30 septembrie 2012, la aproape 1,65 milioane.

    “Trimestrul al treilea a fost cel mai bun pentru banca noastră pe partea de creditare, deoarece creşterea portofoliului cu 850 milioane lei în 2013 s-a înregistrat aproape în întregime în perioada iulie – septembrie. Politica BT privind relansarea creditării dă roade şi reafirmă angajamentul Băncii Transilvania, ca bancă locală, de a finanţa economia. Focusul nostru va fi, în perioada imediat următoare, continuarea creşterii creditării preponderent în lei, precum şi susţinerea start-up-urilor, IMM-urilor şi a clienţilor persoane fizice”, a declarat Horia Ciorcilă, Preşedintele Consiliului de Administraţie al Băncii Transilvania.

    Veniturile operaţionale ale Băncii Transilvania erau cu 3% mai mari – de 1.147,73 milioane lei – la sfârşitul trimestrului al treilea, faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, când au fost de 1.117,20 milioane lei. Rezultatul pozitiv a fost generat în special de impulsionarea creditării. Numărul de operaţiuni derulate prin conturi BT a crescut cu 7,34% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. În primele nouă luni a crescut totalul resurselor atrase de BT de la clienţi, cu 5% faţă de sfârşitul anului trecut, ajungând la suma de 24.419,90 milioane lei.

    În ceea ce priveşte cheltuielile nete cu provizioanele pentru active şi angajamente de creditare, acestea erau de 280,54 milioane lei, la acelaşi nivel cu cele de anul trecut. Raportul cost / venit a fost de 50,76%. Indicatorul s-a îmbunătăţit cu peste 1% în cursul ultimului trimestru al acestui an. Activele bilanţiere erau, la sfârşitul lunii septembrie, de 30.286,69 milioane lei, cu 2% mai mari faţă de finele lui septembrie 2012.

    Soldul creditelor era de 18.416,62 milioane lei, în creştere cu 5%. Portofoliul de credite al BT este preponderent în lei. Referitor la structura acestuia în funcţie de tipul de clienţi, 51% reprezintă împrumuturi acordate companiilor cu cifră de afaceri de peste 1 milion de euro anual, iar aproape 50% sunt credite acordate IMM şi persoanelor fizice.

    Creditele neperformante, cu restanţe mai mari de 90 de zile, reprezintă 13,22% din totalul portofoliului de credite. Gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizion aferent şi garanţii ipotecare se situează la 122%, având un nivel relativ constant pe parcursul ultimilor doi ani. Soldul total al provizioanelor este de 2.354,44 milioane lei, faţă de 2.111 milioane lei la sfârşitul anului 2012. Solvabilitatea băncii este de 12,40% – cu profitul la nouă luni inclus (neauditat).

    În acest an, banca a emis obligaţiuni convertibile în acţiuni în valoare de 30 milioane euro şi a încheiat un nou contract de împrumut subordonat în suma de 25 milioane euro. De asemenea, în luna octombrie a încheiat un parteneriat cu Fondul European de Investiţii pentru o facilitate de garantare a microcreditelor.

    Banca Transilvania, a treia bancă de pe piaţa românească după valoarea activelor, are peste 6.000 de angajaţi şi o reţea formată din 550 de sedii.
     

  • De ţinut minte. Cifrele săptămânii

    215.000
    cu atât s-a redus personalul din sectorul bugetar din 2008 până acum, ajungând la finele lunii septembrie la 1,183 mil. salariaţi (27% din totalul salariaţilor din economie)

    7,5%
    rata şomajului ajustată sezonier în septembrie, la fel ca în august şi în creştere cu 0,6% faţă de septembrie 2012

    10,7%
    rata economisirii în gospodăriile din UE în T2, faţă de 11,1% în T1, în timp ce în zona euro, rata economisirii a scăzut de la 13,1% la 12,8%

    680 mld. dolari
    deficitul bugetar al SUA în anul fiscal încheiat la 30 septembrie, reprezentând 4,1% din PIB, faţă de 6,8% în anul fiscal anterior şi 10% în 2009

    0,1%
    creşterea economică a Spaniei în T3 faţă de T2, prima după doi ani de recesiune

    6,4%
    cu atât a crescut numărul de autorizaţii eliberate pentru construcţii rezidenţiale din România în luna septembrie faţă de aceeaşi lună din 2012, la 3.746 de autorizaţii

  • Asociaţia Română a Băncilor: Peste 700.000 de români au restanţe la bănci mai mari de 30 de zile

     “Din datele oficiale al BNR, astăzi, 715.705 clienţi persoane fizice ai băncilor deţin restanţe mai mari de 30 de zile, implicit cu o sumă mult mai mică se află în curs de executare”, a afirmat Dănescu, la dezbaterea proiectului de lege privind insolvenţa persoanelor fizice.

    Dănescu a spus şi că “sunt 4,5 milioane de persoane fizice care însumează 7,5 milioane de credite”.

    El a arătat că ARB are câteva temeri faţă de o iniţiativă privind insolvenţa persoanelor fizice, arătând că “o astfel de iniţiativă ar putea fi preluată, aplicată şi folosită prin lege împotriva legii”.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • BCR a avut în primele nouă luni un profit de 560 milioane lei

     În perioada similară a anului trecut, banca a avut pierderi de 758,9 milioane lei (172,1 milioane euro).

    După jumătatea anului, costul net cu provizioanele de risc aferente creditelor se situa la 1,094 miliarde lei, iar la finele lunii septembrie a ajuns la 1,63 miliarde lei (371 milioane euro), însă nivelul este mai redus cu 37,9% faţă de primele nouă luni ale anului trecut, când era de 2,63 miliarde lei (594,7 milioane euro), potrivit rezultatelor comunicate miercuri de BCR.

    Rata creditelor neperformante (NPL) a crescut uşor faţă de jumătatea anului, de la 29,2% la 29,6% din portofoliul total de credite.

    Rata de acoperire a creditelor neperformante era de 63,4% în septembrie, peste nivelul de 57,2% înregistrat în septembrie 2012.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • De ţinut minte. Cifrele săptămânii

    37,1%
    gradul de intermediere financiară în iunie în termeni nominali, calculat ca pondere în PIB a creditelor acordate sectorului privat, în scădere faţă de 38,4% la sfârşitul lui 2012

    700 mil. euro
    suma trasă de România la 23 oct. din împrumutul de politici de dezvoltare în valoare de 1 mld. euro contractat în 2012 de la BIRD

    0,1%
    creşterea economică a Spaniei în T3 faţă de T2, prima după doi ani de recesiune

    86,9%
    ponderea datoriilor guvernamentale în PIB la nivelul UE în al doilea trimestru, în creştere de la 86% în trimestrul anterior

    1,1%
    creşterea în termeni reali a soldului creditului neguvernamental în luna septembrie faţă de august, până la 223 mld. lei


     

  • Dragnea: Creditele pentru autorităţile locale vor fi anul viitor pentru investiţii şi co-finanţare

     “Plafonul de creditare pentru autorităţile locale pe care l-am stabilit în acest an cu Ministerul Finanţelor Publice a fost de 800 milioane de lei. Constatând nivelul uriaş de arierate al autorităţilor locale, nu numai FMI, ci şi noi (Guvernul – n.r.), s-a luat decizia corectă, după părerea mea, de a acorda împrumuturi pentru a stinge arieratele, pentru că altfel riscau să intre in faliment. Pentru anul viitor este discutat un plan, un plafon, care este cel puţin cât a fost până acum, eu sper să fie mai mult, care nu va fi destinat arieratelor, va fi destinat pentru investiţii şi co-finanţări de programe europene”, a afirmat Dragnea, viceprim-ministru şi ministru Dezvoltării Regionale şi Administraţiei Publice, la o conferinţă pe tema dezvoltării regionale organizat la Arenele BNR.

    El a arătat că plafonul va fi probabil împărţit, după discuţii cu Ministerul Finanţelor Publice, pe categorii de unităţi administrativ-teritoriale, respectiv o parte importantă pentru municipii, una pentru judeţe şi alta pentru zona rurală.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro