“Din multe puncte de vedere, în 2013, profilul clientului a rămas acelaşi cu cel din 2012, excepţie făcând un indicator care s-a modificat substanţial. Dacă în 2012, doar aproximativ 10% dintre clienţi aveau deja o proprietate la momentul accesării creditului pentru noua locuinţă, în 2013 acest procent ajunge la aproape 29%. Aceste date subliniază tendinţa de stabilizare a pieţei imobiliare, clienţii considerând că preţurile la care sunt tranzacţionate imobilele sunt unele care justifică investiţia, mai ales dacă clientul optează să închirieze imobilul respectiv; diferenţa dintre rata unui credit ipotecar şi chirie este, în multe cazuri, nesemnificativă”, a declarat Teodor Mincu, şeful Biroului Management Parteneri din BCR.
Valoarea medie a unui credit acordat de BCR pentru achiziţionarea unei locuinţe în Bucureşti este de circa 180.000 lei, în timp ce, la nivel naţional, valoarea medie a unui credit pentru locuinţă este de peste 140.000 lei, conform unui studiu al băncii.
Valori mai mari ale creditelor pentru locuinţe decât valoarea medie la nivel naţional se înregistrează în judeţele Brasov, Constanţa, Iaşi, Timiş şi municipiul Bucureşti. În acelaşi timp, în judeţele Bacău, Bihor, Cluj, Dolj şi Sibiu valoarea creditelor pentru locuinţe este mai mică decât valoarea medie la nivel naţional.
La nivel naţional, în anul 2013, 46% dintre creditele acordate de BCR pentru achiziţionarea unei locuinţe au fost folosite pentru cumpărarea apartamentelor cu 2 camere, 23% pentru cele cu 3 camere, iar 13% pentru garsoniere. 14% din credite au fost folosite pentru achiziţionarea unei case, iar 4% pentru apartamente cu 4 sau mai multe camere. În Bucureşti s-au acordat cele mai multe credite pentru apartamentele cu 2 camere – 48%.
Anul trecut, BCR a avut o contribuţie majoră în transformarea pieţei de creditare dintr-o piaţă aproape exclusivă în euro în una în lei. BCR este prima bancă din Romania care a luat decizia de a acorda credite preponderent în moneda naţională începând din luna octombrie 2012, asumându-şi rolul de formator de piaţă în ceea ce priveşte creditarea garantată în lei. Concomitent cu acordarea de credite ipotecare exclusiv în lei, BCR încurajează creditarea cu dobândă fixă promovând dobânzi foarte atractive. În prezent, circa 95% dintre clienţii BCR care accesează credite ipotecare aleg varianta ratelor fixe (excluzând Programul Prima Casă, disponibil doar în varianta cu rate de dobândă variabile).
“Din poziţia de lider al pieţei bancare ne dorim în continuare să sprijinim piaţa imobiliară din România, prin oferte atractive şi soluţii de finanţare complete. În prezent suntem singura instituţie bancară care oferă împrumuturi imobiliare cu rate fixe competitive în moneda naţională. Încurajăm dezvoltarea creditarii ipotecare cu rate fixe, un produs deja împământenit pe alte pieţe”, a declarat Andrew Gerber, director Produse Retail în cadrul BCR.
Recent, BCR a redus costul creditelor acordate în cadrul Programului Prima Casă, prin reducerea marjei de dobândă pentru clienţii care îşi încasează sau îşi vor încasa salariul la BCR, astfel încât dobânda a ajungs la 4,97% (DAE 5,34%). Totodată, banca a redus dobânda şi pentru clienţii care optează pentru un credit ipotecar Casa Mea, care beneficiază de o rată de dobândă fixă pe o perioadă de 3 sau 5 ani începând de la 5,25% (DAE 5.59%).
Creditul ipotecar/imobiliar Casa Mea BCR este destinat pentru cumpărarea sau construirea unei locuinţe, pentru refinanţarea unui credit contractat anterior sau pentru modernizarea locuinţei. BCR finanţează până la 85% din valoarea garanţiilor aduse. Banca acceptă în garanţie şi imobile care aparţin altor persoane (soţ/soţie, părinţi, fraţi/surori etc.), precum şi o gamă largă de venituri (salarii, pensii, chirii, dividende, venituri din străinătate, din activităţi independente), precum şi până la 3 coplătitori ce pot participa la credit. De asemenea, banca oferă, contra cost, o asigurare de şomaj care oferă o protecţie solicitantului în cazul pierderii locului de muncă.
BCR, cea mai mare bancă din România după active, a avut anul trecut un profit net de 598,7 milioane lei, faţă de o pierdere de 1,22 miliarde lei în 2012, la active în scădere cu 8,9%, la 66,72 miliarde lei.
EXEMPLE DE CALCUL
Exemplu de calcul pentru un credit Casa Mea în valoare totală de 150.000 lei, pe 30 ani; DAE = 5,58%, dobândă fixă: 5,25% în primii 5 ani şi ulterior variabilă: 5,53% (ROBOR 6 luni + 2,1%); taxă de evaluare: 300 lei inclusiv TVA; rată lunară: 828 lei în primii 5 ani şi 851 lei ulterior; valoare totală plătibilă: 305.387 lei. DAE nu include costul asigurării imobilului. Exemplul este valabil pentru luna mai 2014, pentru clienţii care îşi primesc salariul prin BCR. Promoţia este valabilă în perioada 7 mai – 16 iulie 2014.
Exemplu de calcul pentru un credit Casa Mea în valoare totală de 180.000 lei, pe 30 de ani: DAE = 5.59%; dobândă fixă: 5.25% în primii 3 ani şi ulterior variabilă: 5.43%% (ROBOR 6 luni + 2,1%); comision de analiză 990 lei; cost evaluare apartament: 300,01 lei; valoare totală plătibilă: 365.182,89 lei, cost total credit: 185,182.89 lei. Exemplul este valabil pentru luna aprilie 2014, pentru clienţii care care îşi primesc salariul prin BCR.
Exemplu de calcul pentru un credit Prima Casă în valoare totală de 180.000 lei, pe 30 de ani: DAE = 5.34%; dobândă variabilă: 4.97% (ROBOR 3 luni + 2%); comision datorat FNGCIMM 0,49% anual, calculat la 50% din soldul finanţării garantate; cost evaluare apartament: 300,01 lei; valoare totală plătibilă: 354.948,90 lei, cost total credit: 174,948.90 lei. Exemplul este valabil pentru luna aprilie 2014, pentru clienţii care care îşi primesc salariul prin BCR.
