BusinessMagazin

Tag: amanare

  • BRD a amânat ratele a peste 41.000 de clienţi persoane fizice. 62% dintre solicitările de amânare aprobate au fost pentru 3 luni

    BRD-SocGen, a treia bancă de pe piaţa locală după active, transmite că a amânat ratele a peste 41.000 de clienţi persoane fizice, începând cu a doua jumătate a lunii martie, atât prin intermediul OUG 37/2020, cât şi în cadrul soluţiei proprii de amânare, numărul creditelor amânate la plată depăşind astfel 46.000, avand în vedere că anumiţi clienţi au solicitat amânarea mai multor credite, în contextul impactului pandemiei de COVID-19.

    Potrivit datelor BRD, aproximativ 62% dintre solicitările de amânare aprobate au fost pentru 3 luni, 8% pentru 6 luni, în timp ce 17% au optat pentru perioada maximă de amânare, de 9 luni.

    „Perioada aceasta ne-a arătat că putem face lucrurile mai repede şi mai simplu. Am introdus modalităţi noi de lucru, am dezvoltat aplicaţii şi procese. Sunt încrezător că vom păstra această agilitate pe termen lung”,  spune Radu Topliceanu, Director General Adjunct al BRD.

    Începând din luna martie, banca a oferit clienţilor persoane fizice o soluţie proprie de amânare a ratelor cu până la trei luni, de care aceştia au putut beneficia până la intrarea în vigoare a OUG 37/2020.

    De asemenea, BRD oferă, până la jumătatea lunii iunie, gratuitate la operaţiunile realizate prin platformele de internet şi mobile banking.

    De-a lungul acestei perioade, Contact Center-ul BRD a tratat peste  270.000 de interacţiuni telefonice cu clienţii şi mai bine de 28.000 de solicitări primite prin Facebook şi e-mail.

    BRD – Groupe Société Générale operează o reţea de 640 de unităţi pe plan local şi deţine în portofoliu aproximativ 2,43 milioane de carduri, o reţea de acceptare de aproximativ 30,000 POS şi aproape 1,500 ATM-uri.

    Activele totale ale băncii se situau la nivelul de 57,02 mld lei la finalul lunii martie, potrivit datelor transmise de instituţia bancară.


     

  • BCR a primit 31.900 de cereri de amânare a ratelor la credite, din care 80% sunt deja implementate

    „Am activat amânarea ratei la credit şi prin George (Mobile&Internet Banking), prin intermediul unui meniu special dezvoltat.“

    BCR, a doua cea mai mare bancă de pe piaţa locală, a primit până în prezent 31.900 de cereri de amânare la plată a ratei la credit, din care aproape 80% sunt deja im­ple­mentate, potrivit in­for­maţiilor transmise de bancă.

    „Am activat amâ­narea ratei la cre­dit şi prin George (Mobile & Internet Banking), prin intermediul unui meniu special dezvoltat.“

    BCR susţine că a amânat şi plata pri­melor de asi­gu­rare, urmând ca sume­le afe­ren­te aces­tora să fie înca­sa­te în prima lună după expirarea amâ­nării. „În toată această pe­rioadă, clienţii rămân asiguraţi, astfel încât, în cazul producerii unui eveniment, aceştia beneficiază de asigurare.“

    În ceea ce priveşte posibilitatea primirii pensiei pe card, BCR a transmis că a finalizat şi lansat un flux special pentru ca orice client să poată cere telefonic, la centrul de contact al băncii, activarea încasării pensiei pe card, precum şi livrarea cardului acasă. Fluxul include şi preluarea solicitării către Casa de Pensii şi e valabil inclusiv pentru cei care nu sunt clienţi BCR.

    Până acum 85.000 de carduri au fost livrate gratuit, începând cu 15 martie şi a fost prelungită cu încă 2 luni perioada până la care BCR va trimite gratuit cardurile reînnoite la domiciliul clienţilor, respectiv în mai şi iunie, a transmis banca.

    Totodată, BCR sus­ţi­ne că a im­ple­men­tat, „în premieră pentru o bancă“, ser­viciul de teleworking la ni­vel de Contact Cen­ter.

    Astfel, 43 de agenţi au în­ce­put să preia, în re­gim de test, apelurile telefo­nice de acasă.

    Un număr de peste 316.000 de apeluri au fost înregistrate la finele lunii aprilie în Contact Center-ul BCR, cu aproximativ 90% mai mult decât media lunară din 2019. BCR a finalizat pre­gătirea oamenilor din reţea pentru 3 noi centre regionale de Contact Center, în Iaşi, Timişoara şi Cluj.

    „S-a produs cea de-a patra rotaţie a co­le­gilor din front-office. 50% dintre ei lucrează în condiţii de teleworking, în două echipe, iar 50% în front-office în sucursale, pentru a fi asi­gurate echipe de rezervă în caz de apariţie a unei situaţii de contaminare cu COVID19.“

    Toate sucursalele BCR sunt complet func­ţionale, excepţie făcând unităţile banca­re care îşi desfăşoară activitatea în mall-uri şi în anumite clădiri de birouri.

    BCR a lansat o nouă aplicaţie e-Token pen­tru autentificarea în George care simpli­fică întregul flux de înrolare şi autentificare.

     

  • Ce trebuie să facă firmele care vor să beneficieze de amânarea ratelor de până la 9 luni

    IMM-urile care au negociat cu băncile suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor şi comisioanelor înainte de apariţia OUG 37/2020 trebuie să depună o nouă cerere până la data de 14 mai 2020 pentru a putea beneficia de o amânare de până la 9 luni, prevăzută în ordonanţa de urgenţă, potrivit informaţiilor transmise de Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM).

    „Dorim sa ii instiintam pe clientii bancilor partenere, care au obtinut suspendarea obligatiilor de plata scadente in baza normelor bancilor, in acord cu creditorii, inainte de aparitia OUG nr.37/2020, ca pot solicita, printr-o noua cerere, aceleaşi conditii de suspendare a plaţilor in baza prevederilor OUG 37/2020 pentru a prelungi cu pana la 9 luni amânarea plăţilor”, a transmis FNGCIMM.

    Pentru firmele care au depus socilitările înainte de apariţia OUG 37/2020, băncile vor decide în conformitate cu condiţiile anterioare ordonanţei.

    Care sunt condiţiile de acordare a scrisorilor de garanţie:

    – Creditul  a fost acordat pana la data de 30 martie 2020, inclusiv

    – Data scadentei finale a obligatiilor de rambursare a ratelor, prevazuta in contractul de credit, este ulterioara datei de 30 martie 2020, inclusiv

    – Creditul nu a fost declarat cu scadenta anticipata pana la data de 30 martie 2020, inclusiv

    – Debitorul nu inregistreaza rate scadente restante, la data de 16 martie 2020, inclusiv, sau a  efectuat plata obligatiilor restante pana la data solicitarii suspendarii obligatiei de plata, in conditiile prevazute la art. 2 alin 1) din OUG 37/2020.

     

     

  • Un număr de 35.793 de clienţii ai Băncii Transilvania au cerut amânarea ratelor la credite din cauza crizei coronavirus. Numărul solicitărilor soluţionate: 20.226

    Numărul solicitărilor de amânarea a ratelor la credite a ajuns la Banca Transilvania la 35.793, iar dintre acestea au fost soluţionate 20.226 de cereri, potrivit informaţiilor transmise de bancă.

    Dintre cererile soluţionate de banca din Cluj, un număr de 19.285 (peste 95%) au primit răspunsuri pozitive, în timp ce 941 de cereri (4%) au fost respinse.

    Banca Transilvania a decis să prezinte zilnic pe site statusul solicitărilor pentru amânarea ratelor, şi anume: numărul de solicitări şi de soluţionări, respectiv numărul de aprobări şi de răspunsuri negative.

    „Vom oferi posibilitatea suspendării obligaţiei de plată pentru maxim 9 luni, fără ca scadenţele ratelor amânate să depăşeasca data de 31 decembrie 2020.”

  • Din cauza crizei coronavirusului una din 10 persoane fizice şi una din 10 companii cu credite au cerut amânarea ratelor, deocamdată. Câte solicitări au primit băncile mari?

    ♦ Băncile locale au circa 1,5 milioane de clienţi retail şi 100.000 de clienţi corporate ♦ Clienţii pot solicita amânarea ratelor la credite până la jumătatea lunii mai ♦ Băncile au primit aproximativ 150.000 de solicitări de la persoanele fizice pentru suspendarea ratelor la credite ♦ La companii, numărul cererilor de amânare a ratelor este sub 10.000 ♦ BCR are peste 15.000  de solicitări de amânare a ratelor ♦ La Raiffeisen Bank numărul cererilor de amânare a ratelor depăşeşte 25.000 ♦ Peste 17.000 de clienţi ai ING Bank au cerut amânarea ratelor.

    Pandemia de coronavirus, care impune carantină, izo­lare la domiciliu sau  inter­na­re pentru persoanele conta­minate, dar şi dimi­nuar­ea activităţii economice, care duce une­ori chiar la închideri de firme şi la şomaj, tehnic sau total, a pus şi clienţii care au credite la bănci în derulare în im­posibilitatea obiectivă de a-şi achita ra­tele la împrumuturi. Astfel, aproxi­mativ 10% dintre clienţii persoane fi­zi­ce şi circa 10% dintre companii au ce­rut, până acum, amânarea ratelor la credite.

    După ce băncile au venit cu măsuri in­divi­duale de amânare a ratelor clien­ţilor, cu 1-3 luni, odată cu apariţia ordo­nan­ţei guvernului care stabileşte posi­bi­li­tatea păsuirii ratelor cu până la 9 luni, băncile şi-au aliniat ofertele la regulile stabilite de guvern.

    BCR, a doua cea mai mare bancă de pe piaţa locală, are peste 15.000  de so­licitări de amânare a ratelor, până acum. La Raiffeisen Bank, plasată în top cinci bănci mari, numărul cererilor de amânare a ratelor depăşeşte 25.000. Totodată, peste 17.000 de clienţi ai ING Bank au cerut amânarea ratelor.

    Cumulat, la nivelul întregii pieţe ban­care, până în prezent băncile au primit aproximativ 150.000 de solicitări de la persoanele fizice pentru suspen­da­rea obligaţiilor de plată lunare din con­trac­­tele de credit încheiate cu acestea, po­trivit informaţiilor transmise de Asocia­ţia Română a Băncilor (ARB).

    „Estimăm că un sfert dintre aceste so­licitări au fost deja soluţionate, restul fiind în curs de procesare“, potrivit ARB.

    Încă de la jumătatea lunii martie, instituţiile de credit au comunicat solu­ţiile disponibile, la cerere, pentru clienţii persoane fizice şi companii care întâm­pină dificultăţi financiare generate de evoluţia pandemiei. 

    Aceste solicitări de suspendare la plata creditelor s-au efectuat atât în baza măsurilor adoptate iniţial de bănci pentru a sprijini clienţii afectaţi de pandemia COVID 19, cât şi în baza prevederilor OUG 37/2020 privind amâ­narea ratelor. Pot beneficia de acor­darea facilităţii de suspendare a obli­gaţiei de plată a ratelor, dobânzilor şi comisioanelor aferente creditului în ba­za OUG 37/2020 clienţii ale căror ve­nituri au fost afectate direct sau indirect de situaţia generată de pan­de­mia COVID-19.  Normele de imple­men­tare a OUG 37/2020 au fost publicate luni.

    Clieţii trebuie să transmită băncii solicitarea de suspendare în termen de 45 de zile de la intrarea în vigoare a prevederilor OUG nr. 37/2020, faţă de data de 30 martie 2020.

    „Este suficient timp pentru clienţi până la jumătatea lunii mai să transmită solicitările. În cazul în care banca a aprobat solicitarea debitorului, prelungirea duratei contractuale produce efecte de la data comunicării de către client a solicitării de suspendare către bancă. Considerăm că măsurile de amânare la plată trebuie să se aplice debitorilor care înregistrează dificultăţi financiare urmare pandemiei de COVID-19, iar aplicarea acestora nu trebuie să conducă la afectarea lichidităţii şi solvabilităţii sistemului bancar“, mai susţine ARB.

    Banca Transilvania, cea mai mare bancă de pe piaţa locală, a decis că pentru persoanele fizice nu va aplica dobândă la dobândă. Astfel, şi pentru creditele de nevoi personale, dobânzile acumulate vor fi reeşalonate până la finalul noii maturităţ a creditului, banca din Cluj  alegând ca şi pentru aceste sume să aplice o rată a dobânzii egală cu 0%, ca şi la creditele ipotecare.

    BRD-SocGen, a treia cea mai mare bancă de pe piaţa locală, s-a aliniat începând cu data de 31 martie, la prevederile OUG 37/2020 şi a trecut la primirea şi procesarea cererilor bazate pe prevederile acesteia, soluţia anterioară propusă de BRD clienţilor nemaifiind disponibilă, după cum a declarat pentru ZF Radu Topliceanu, director adjunct al BRD, responsabil pentru activitatea de retail. El a arătat că în ultimele trei săptămâni, echipele BRD au răspuns la 100.000 de apeluri telefonice, la care se adaugă diferitele întrebări sau solicitări, în număr de câteva mii, venite prin intermediul reţelelor sociale“.

    ING Bank a transmis că va înlocui schema de sprijin pentru clienţii care vor amânarea plăţii creditelor anunţată de bancă pe 17 martie cu prevederile Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului nr. 37/2020, care prevalează şi care prevede condiţii mai favorabile clienţilor.

    „Pentru clienţii care au solicitat deja amânarea ratelor prin soluţia oferită de ING (de până la două luni), aceştia vor fi migraţi pe noua opţiune, conform OUG 37/2020, aceasta fiind mai favorabilă, cu o perioadă de până la 9 luni de amânare a obligaţiilor de plată, dar şi un proces de obţinere simplificat, fiind necesară doar notificarea clienţilor“.

    Clienţii ING Bank vor fi contactaţi în termen de maxim 15 zile calendaristice de la data primirii solicitării cu un răspuns.

    În cazul firmelor, în contextul noilor reglementări legale, ING Bank va răspunde solicitărilor privind cererile de amânare la plată a creditelor, pentru fiecare caz în parte.

    Românii care vor să-şi amâne ratele trebuie să declare pe proprie răspundere că le-au fost afectate veniturile proprii şi/sau veniturile aferente familiei, direct sau indirect, de situaţia gravă generată de pandemia COVID-19 şi se afla în imposibilitatea de a onora obligaţiile de plată aferente creditului, potrivit ordonanţei guvernului care a intrat în vigoare la sfârşitul lunii martie.

    Cu excepţia creditelor ipotecare, dobânda datorată de debitori corespunzător perioadei de suspendare se capitalizează la soldul creditului existent la sfârşitul perioadei de suspendare, iar capitalul astfel majorat se plăteşte eşalonat până la noua maturitate a creditelor, sau până la maturitatea iniţială în cazul restructurării creditelor, începând cu luna următoare expirării perioadei de suspendare, până la noua maturitate a creditelor, sau până la maturitatea iniţială în cazul restructurării creditelor.

    În graficul de rambursare refăcut după acordarea facilităţii de suspendare a obligaţiei de plată se menţine rata de dobândă la nivelul prevăzut în contractul de credit iniţial încheiat între debitor şi creditor.

    Băncile vor analiza solicitările clienţilor în termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii solicitării şi vor comunica debitorului decizia de aprobare/respingere a cererii de suspendare a obligaţiilor de plată a ratelor.

     

    Radu Topliceanu, director adjunct la BRD pentru retail: Ne-am aliniat la ordonanţa guvernului de amânare a ratelor. Amânarea se aplică pentru o perioadă mai mare, de până la 9 luni

    BRD-SocGen, a treia cea mai mare bancă de pe piaţa locală, s-a aliniat începând cu data de 31 martie, la prevederile OUG 37/2020 şi a trecut la primirea şi procesarea cererilor bazate pe prevederile acesteia, soluţia anterioară propusă de BRD clienţilor nemaifiind disponibilă, a declarat pentru ZF Radu Topliceanu, director adjunct al BRD, responsabil pentru activitatea de retail.

    „Am făcut acest lucru pentru că noi considerăm că aria de aplicare a OUG 37/2020 este mai amplă. Ea se aplică pentru o perioadă mai lungă, de până la 9 luni, dar nu mai târziu de 31 decembrie 2020. Am pus la dispoziţia clienţilor o secţiune special dedicată pe site-ul BRD: https://www.brd.ro/fii-informat, în care clienţii găsesc o multitudine de informaţii utilitare – de la cele legate de soluţiile de sprijin până la situaţia programului unităţilor din reţeaua BRD. Cei care doresc accesarea soluţiei de sprijin acordată prin intermediul OUG 37/2020 trebuie să completeze formularul special de la https://www.brd.ro/impreuna“, susţine Topliceanu. Claudia Medrega

    BRD se concentrează în prezent pe fluxul de procesare a cererilor de amânare la plată, care s-a rodat şi funcţionează acum rapid, permiţând băncii să analizeze şi să răspundăcererilor într-un interval de până la 15 zile.

    Directorul adjunct al BRD a arătat că traficul în unităţi a scăzut, ceea ce a permis băncii să reducă numărul echipelor din agenţii, dar afluxul de solicitări cărora call center-ul BRD trebuie să le facă faţă a crescut exponenţial faţă de o perioadă normală.

    „În ultimele trei săptămâni, ca să dau doar un exemplu, echipele noastre au răspuns la 100.000 de apeluri telefonice, la care se adaugă diferitele întrebări sau solicitări, în număr de câteva mii, venite prin intermediul reţelelor sociale“.

     

  • Opinie Cristian Bichi, consilier BNR: Care sunt ţările care au amânat plata creditelor şi sub ce formă

    Pentru reducerea efectelor economice negative produse de urgenţa sanitară declanşată de apariţia noului coronavirus, o serie de ţări au adoptat moratorii oficiale privind plăţile aferente creditelor bancare. Ideea câştigă progresiv teren, noi ţări luând recent măsura respectivă, adaptată la contextul naţional, sau intenţionând să faca aceasta în viitorul apropiat. Există însă şi state care nu au inclus un moratoriu oficial de plăţi în cadrul priorităţilor lor imediate. Articolul de faţă prezintă situaţia actuală din domeniu în ţările aflate în vecinătatea apropiată a României şi care, în general, au economii cu caracteristici apropiate acesteia. Abordarea comparativă va permite cititorilor să evalueze măsurile relevante din ţara noastră în context regional.

    Austria

    În data de 4 aprilie 2020, Austria a adoptat o lege federală prin care a fost introdus un moratoriu oficial privind împrumuturile şi alte instrumente similare. Moratoriul este valabil pentru o perioadă de 3 luni. El permite o amânare a plăţilor aferente ratelor de capital şi dobânzilor, la contractele de împrumut incheiate cu consumatorii şi microîntreprinderile înainte de 15 martie 2020, daca acestea ajung la scadenţă în intervalul 1 aprilie – 30 iunie 2020. Moratoriul este opţional pentru debitori si obligatoriu pentru banci. Un debitor are dreptul de a cere aplicarea moratoriului dacă în circumstanţele extraordinare cauzate de raspândirea pandemiei de COVID-19 a pierdut venituri, ceea ce i-a afectat capacitatea de a face faţă serviciului datoriei (legea arată cum trebuie interpretat acest criteriu de eligibilitate). Debitorul nu va fi considerat în întârziere pentru durata amânării plăţilor, prin urmare nu se vor percepe dobânzi penalizatoare. Părţile contractante pot încheia înţelegeri care să devieze de la prevederile moratoriului, în special privind posibile plăţi partiale, ajustări de dobânda şi rate de capital sau reeşalonări.

    Noua lege mai stabileşte limitarea dobânzii moratorii la nivelul dobânzii legale în contractele încheiate înainte de 1 aprilie 2020, dacă debitorii nu efectuează plăţile datorate în intervalul 1 aprilie – 30 iunie 2020 sau fac aceasta în mod parţial, ca urmare a afectării semnificative a performanţei lor economice din cauza crizei sanitare generate de COVID-19. De asemenea, debitorii nu vor fi obligaţi să ramburseze costurile executării extrajudiciare a datoriei sau ale măsurilor de recuperare. Legea mai stabileşte condiţiile în care nu vor exista obligaţii de plată a penalităţilor contractuale dacă debitorul este în întârziere.

    Bulgaria

    În domeniul moratoriilor de plăţi la credite, Bulgaria a acţionat etapizat. Într-o primă fază, guvernul a adoptat un moratoriu privind dobânzile penalizatoare la împrumuturile bancare, ce va intra în vigoare din 13 aprilie 2020. Măsura nu a avut în vedere reglementarea plăţii altor obligaţii ale debitorilor faţă de instituţiile creditoare, aceste aspecte urmând a fi rezolvate în etapa a doua, după clarificarea şi implementarea de măsuri de reglementare bancară care să permită băncilor flexibilitate sporită în a veni în sprijinul clienţilor lor, pentru a reduce efectele negative asupra acestora ale crizei sanitare.

    Un pas important în adoptarea unui moratoriu temporar şi selectiv pentru suspendarea plăţilor la împrumuturile bancare a fost făcut în data de 3 aprilie 2020, când Banca Naţională a Bulgariei a anunţat, printr-un comunicat oficial, că a adoptat decizia de a respecta Orientările referitoare la moratoriile legislative şi private asupra plăţilor la credite legate de COVID-19, emise de către Autoritatea Bancară Europeană (ABE).

    După cum se precizează în comunicat, moratoriile asupra plăţilor aferente împrumuturilor bancare pot fi un instrument eficace pentru uşurarea dificultăţilor de lichiditate ale clienţilor bancari în contextul crizei COVID-19. Ele pot avea însă efecte adverse asupra instituţiilor de credit, întrucât în conformitate cu cadrul de reglementare existent (n.n. – în mare măsura derivat din reglementări europene), plăţile amânate sau suspendate în legatură cu împrumuturile bancare conduc la costuri şi cerinţe de capital adiţionale pentru entităţile creditoare.

    Totodată, comunicatul sublineză că orientările ABE introduc un principiu temporar în conformitate cu care moratoriile bancare în privinţa plăţilor la împrumuturile bancare nu au ca rezultat o reclasificare a expunerilor sub formă de active restructurate sau în default, dacă măsurile se bazează pe legea naţionala şi sunt agreate şi implementate la nivelul sistemului bancar.

    Pe baza orientărilor ABE, banca centrala bulgară a solicitat băncilor comerciale să propună, în cinci zile lucratoare, o reglementare unică privind un moratoriu privat referitor la plăţile aferente împrumuturilor bancare în relaţie cu criza COVID-19.

    Regulile elaborate de bănci, agreate cu banca centrală, vor oferi instituţiilor creditoare flexibilitate în oferirea de facilităţi la împrumuturile bancare pentru clienţii lor. Detalii privind benficiile pentru persoanele fizice şi firme vor fi cunoscute odată cu publicarea reglementării privind moratoriul privat.

    Republica Cehă

    În perioada imediat următoare declanşării crizei Covid-19, unele bănci din Republica Cehă au suspendat în mod voluntar ratele la împrumuturile clienţilor lor. Ca şi în situaţia Poloniei, măsurile au fost luate ca urmare a recomandărilor asociaţiei bancare naţionale, care nu au însă forţă obligatorie. Pentru a ajuta băncile să reduca impactul suspendărilor de plaţi asupra situaţiei lor financiare, banca centrală a Cehiei a relaxat regulile sale de clasificare a activelor bancare.

    Un proiect de lege privind introducerea unui moratoriu la plata creditelor şi a altor măsuri extraordinare a fost aprobat de guvern în data de 1 aprilie 2020. În prezent, proiectul este dezbătut în Parlamentul ceh, în baza unei proceduri de aprobare rapidă, asfel încât se aşteaptă ca legea să intre în vigoare în următoarele zile.

    În absenţa unor modificări aduse de leguitorii cehi, legea privind moratoriul la plata creditelor va avea prevederile prezentate în continuare. Beneficiarii moratoriului vor fi persoanele fizice, persoanele fizice cu activităţi de afaceri cât şi persoanele juridice, care vor putea să-şi amâne plăţile pentru trei (până la 31 iulie) sau şase luni (până la 31 decembrie) pe baza unei notificări transmise instituţiei lor creditoare. În notificarea sa, debitorul va trebui doar să specifice că doreşte să beneficieze de prevederile moratoriului din cauza problemelor economice pe care le întâmpină în contextul pandemiei de COVID-19. Situaţia de dificultate economică nu trebuie demonstrată. Moratoriul va fi obligatoriu pentru bănci şi se va aplica automat pe baza notificării mai sus amintite.

    Apelul la moratoriu este posibil cu condiţia ca împrumuturile pentru care se solicită amânarea să fi fost trase înainte de 26 martie 2020. Pentru împrumuturile cu garanţii reale este suficient ca împrumutul să fi fost contractat înainte de data anterior indicată. Moratoriul nu se aplică anumitor instrumente financiare, cum ar fi: carduri de credit, împrumuturi reînoibile, leasing operaţional sau împrumuturi legate de tranzacţii pe piaţa de capital. Împrumuturile care înregistreaza restanţe de mai mult de 30 de zile la data de 26 martie nu pot beneficia de amânare.

    Pe perioada de suspendare, nu se vor plati ratele de capital scadente şi scadenţa finală va fi prelungită în mod corespunzator cu acestea. De asemenea, firmele vor continua să plătească dobânda şi comisioane în conformitate cu prevederile contractuale iniţiale. În cazul persoanelor fizice, dobânda se va calcula pe durata suspendării, urmând a fi platită după încetarea moratoriului.

    O prevedere interesantă din proiectul de lege este acea că persoanele juridice care beneficiază de moratoriu trebuie pe perioada suspendarii plăţilor să se abţină de la înstrăinarea activelor care ar putea fi folosite pentru satisfacerea creditorului.

    Croaţia

    Nu există încă un moratoriu oficial care să amâne plata ratelor la credite. Măsuri de acest gen se pot aplica numai pe o bază voluntară, autorităţile încurajând instituţiile de credit în acest sens.

    Polonia

    În prezent, nu există vreun plan oficial al guvernului polonez de a introduce un moratoriu de plăţi prin măsuri legislative. Recomandări în legatură cu suspendarea plăţilor la împrumuturi au fost făcute de asociaţia băncilor poloneze, dar acestea nu au un caracter obligatoriu.

    Serbia

    Reglementările privind moratoriul la plăţile la credite au fost publicate în Gazeta Oficiala în data de 17 martie 2020 şi au intrat în vigoare în ziua următoare. Băncile şi firmele de leasing au fost obligate să ofere un moratoriu clientilor în privinţa plăţii obligaţiilor lor aferente creditelor în termen de trei zile (până la 21 martie) prin publicarea unor astfel de oferte pe site-urile lor web. În termen de 10 zile de la notificare, clienţii pot refuza oferta, în absenţa unei reactii a acestora urmând a se considera ca ei au fost de acord cu aceasta. Moratoriul produce efecte juridice la momentul expirării perioadei de zece zile.

    Moratoriul înseamnă o suspendare a rambursării împrumuturilor, cât şi a altor obligaţii către bănci. Debitorii care au beneficiat de mai multe împrumuturi au dreptul la un moratoriu în legătură cu plata ratelor la toate aceste împrumuturi. Daca debitorii continuă să-şi îndeplinească obligaţiile la timp după publicarea ofertei, aceasta nu îi împiedică să solicite oricând moratoriul pe durata stării de urgenţă.

    Pe durata stării de urgenţă, băncile nu vor calcula dobandă penalizatoare la creditele restante. Moratoriul dureaza cel puţin 90 de zile (aceasta este perioada stării de urgenţă). La încetarea moratoriului, debitorii vor continua să-şi plătească ratele, ceea ce înseamnă că termenii lor contractuali sunt practic extinşi cu trei luni. Dacă debitorii vor cere o metodă diferită de plată, mai potrivită necesităţilor acestora, băncile au libertatea de a găsi cele mai potrivite soluţii. În ceea ce priveşte dobânda contractuaăa calculata şi acumulată pe durata moratoriului, ea va fi adaugată la datorie şi distribuită uniform pe durata scadenţei rămase.

    Slovacia

    În data de 7 aprilie 2020, în Slovacia a intrat în vigoare o lege privind impunerea unui moratoriu la plata creditelor şi a altor măsuri extraordinare în sectorul financiar. În conformitate cu noua lege, persoanele fizice, persoanele fizice cu activităţi de afaceri şi întreprinderile mici şi mijlocii pot cere amânarea cu până la nouă luni în cazul băncilor şi cu până la trei luni (cu posibilitatea prelungirii cu încă trei luni) în cazul alor instituţii financiare ce acordă credite.

    Moratoriul are caracter obligatoriu pentru bănci, dacă debitorul solicită să beneficieze de acesta şi îndeplineşte următoarele condiţii: (1) nu are întârzieri la plata împrumutului mai mari de 30 de zile calendaristice, la data primirii solicitării; (2) nu trebuie să fie în default cu cel puţin 100 de euro în cazul altui împrumut cu acelaşi creditor; (3) banca nu a apreciat că debitorul este în default (în înţelesul art. 178 din regulamentul european privind cerinţele de capital) la data primirii solicitării. Debitorul are dreptul să ceară să intre sub incidenţa moratoriului numai o singură dată. Banca creditoare este obligată să informeze clientul dacă este de acord cu solicitarea în termen de 30 de zile. Clienţii trebuie să primesca informatii de la institutiile creditoare despre consecintele amanarii platilor, un obiectiv acestei prevederi fiind acela ca debitorii sa inteleaga ca o astfel de masura nu inseamna iertarea de datorie. Obligatia de rambursare a ratelor este amna ta pentru mai tarziu. Dobanzile la imprumut se calculeaza in continuare pe perioada de suspendare si ele vor fi allocate de institutiile creditoare ratelor ramase de plata dup ace perioada de suspendare a expirat, daca nu se va conveni altfel cu clientul.

    Slovenia

    Un moratoriu oficial in privinta platilor imprumuturilor a fost implementat in Slovenia pe baza unui act normativ adoptat de guvern. Potrivit acestuia, băncile vor acorda o suspendare privind rambursarea împrumuturilor pe o durata de 12 luni, în situaţia în care obligaţiile contractuale nu au devenit scadente înainte de data declarării urgenţei epidemiologice. Moratoriul este aplicabil, la cerere, următoarelor persoane: companiilor slovene, persoanelor fizice cu cetăţenie slovenă, persoanelor fizice ce acţioneaza în calitate de angajatori în conformitate cu legislaţia slovenă, întreprinderilor individuale, agricultorilor, cooperativelor, asociaţiilor şi instituţiilor.

    Condiţiile de acces la moratoriu diferă în funcţie de categoria debitorului şi de unele aspecte specifice. De exemplu, cu excepţia persoanelor fizice, celelalte categorii de debitori trebuie să arate că şi-au plătit impozitele şi contribuţiile sociale şi că înregistrează dificultăţi economice din cauza crizei declanşate de epidemia cu noul coronavirus. Firmele mari trebuie să demonstreze că în absenţa suspendării obligatiilor ar intra în faliment.

    Moratoriul se aplică la toate obligaţiile de plată stabilite prin contract, cu precizarea că dobânzile se calculează pe durata moratoriului. Data scadenţei finale va fi prelungită cu durata suspendării.

    Beneficiarii moratoriului trebuie să raporteze periodic băncii creditoare cum evolueaza situaţia lor financiară. Creditorul poate să suspende sau să reducă durata moratoriului dacă aceasta se justifică în lumina raportărilor primite şi evaluărilor proprii sau ca răspuns la neîndeplinirea obligaţiilor de raportare sau la raportarea de informaţii false din partea debitorilor.

    Ungaria

    Pentru moratoriul din această ţară a se vedea analiza detaliată din articolul “Coronavirusul şi moratoriul privind plăţile la credite în Ungaria” de pe acest blog.

    În loc de concluzii

    Autorul a decis să nu tragă concluzii privind modul cum ţări apropiate geografic au implementat moratorii la plata creditelor, lăsând aceasta întreprindere în seama cititorilor interesaţi. Urmează ca aceştia să decidă dacă măsurile adoptate oficial în Romania în domeniul analizat se compară favorabil sau nu cu cele introduse de statele vecine.

    PS: Articolul de faţă are caracter documentar. El surprinde situaţia existentă la data de 10 aprilie 2020, pe baza informaţiilor disponibile autorului.

  • ING Bank va înlocui schema de sprijin pentru clienţii care vor amânarea plăţii creditelor anunţată de bancă pe 17 martie cu prevederile OUG pe acest subiect, inclusiv pentru clienţii care au solicitat deja amânarea plăţii ratelor

    ING Bank va înlocui schema de sprijin pentru clienţii care vor amânarea plăţii creditelor anunţată de bancă pe 17 martie cu prevederile Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului nr. 37/2020, care prevalează şi care prevede condiţii mai favorabile clienţilor.

    Printre condiţiile instituite prin acest act normativ se numără o aplicabilitate mai largă, acoperind toate categoriile de clienţi, posibilitatea de a amâna plata ratelor şi/ sau dobânzilor pe o perioadă aleasă de debitori de până la 9 luni, dar nu mai târziu de 31 decembrie 2020, precum şi un proces simplificat de acceptare a noilor condiţii contractuale, fără întocmirea de acte adiţionale şi fără necesitatea deplasării la sediul băncii.

    Astfel, clienţii persoane fizice care vor să beneficieze de amânarea ratelor aferente creditului, fie că este vorba despre un credit de nevoi personale sau unul garantat cu ipotecă, trebuie să completeze formularul care se regăseşte pe site-ul ING până cel târziu pe data de 14 mai 2020 inclusiv.

    Pentru clienţii care au solicitat deja amânarea ratelor prin soluţia oferită de ING (de până la două luni), aceştia vor fi migraţi pe noua opţiune, conform OUG 37/2020, aceasta fiind mai favorabilă, cu o perioadă de până la 9 luni de amânare a obligaţiilor de plată, dar şi un proces de obţinere simplificat, fiind necesară doar notificarea clienţilor.

    Clienţii ING Bank vor fi contactaţi în termen de maxim 15 zile calendaristice de la data primirii solicitării cu un răspuns.

     În cazul firmelor, în contextul noilor reglementări legale, ING Bank va răspunde solicitărilor privind cererile de amânare la plată a creditelor, pentru fiecare caz în parte.

    Clienţii pot solicita amânarea obligaţiilor de plată scadente reprezentând credit, dobânzi şi comisioane pentru o perioada de la 1 la 9 luni, dar nu mai târziu de 31 decembrie 2020.

    În perioada de amânare la plată se va calcula dobândă, conform prevederilor contractelor de credit. Aceasta va fi achitată după perioada de amânare la plată, prin capitalizarea dobânzii aferente perioadei de amânare, respectiv adăugarea dobânzii astfel acumulate la soldul creditului existent la sfârşitul perioadei de suspendare şi eşalonarea până la noua maturitate, prin recalcularea obligaţiilor de plată lunare. Perioada de creditare se va putea extinde cu perioada de amânare la plată.

     

  • Senatul a adoptat OUG pentru amânarea plăţii ratelor cu amendamente importante

     Senatul a adoptat, miercuri, ordonanţa care prevede amânarea plăţii ratelor la bănci cu amendamente importante. Astfel, ordonanţa modificată prevede că plata poate fi suspendată până la 31 decembrie, că pot cere amânare şi restanţierii şi că nu se aplică dobândă la dobândă.

    Ordonanţa de urgenţă care prevede amânarea plăţii ratelor a fost adoptată de Senat cu modificări substanţiale.

    Astfel, potrivit ordonanţei românii vor putea cere amânarea plăţii ratelor la credite chiar dacă au restanţe. Ei vor putea amâna plăţile până la sfârşitul anului şi nu vor mai plăti dobândă la dobândă. Ordonanţa de Urgenţă modificată în Parlament mai prevede că nu este nevoie ca solicitanţii să facă dovada că au fost afectaţi economic de criza COVID-19.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Guvernul anunţă că alegerile locale se amână

    Guvernul discută ordonanţa de urgenţă care prevede amânarea alegerilor locale. Ordonanţa prevede prelungirea mandatelor de primari până la ce mai târziu 31 decembrie. 

    Guvernul dezbate ordonanţa de urgenţă care prelungeşte mandatele primarilor până cel mai târziu la 31 decembrie.

    AEP, Ministerul de Interne şi Ministerul Lucrărilor Publice au iniţiat un proiect de ordonanţă de urgenţă de prelungire a mandatelor aleşilor locali până nu mai târziu de data de 31 decembrie 2020.

    La începutul şedinţei de Guvern, premierul Orban a întrebat dacă este elaborat proiectul de OUG pentru prelungirea mandatelor aleşilor locali, iar vicepremierul Raluca Turcan a răspuns: „Este evident că în această situaţie de criză nu se pot desfăşura activităţi specifice campaniei electorale şi că alegerile trebuie organizate într-un context sigur din punct de vedere epidemiologic”.

    De asemenea, procedura de desfăşurare a alegerilor se simplifică, în sensul în care candidaţii au nevoie de doar 25.000 de semnături şi prezintă o singură listă de susţinători.

  • Românii sunt tot mai confuzi în privinţa amânării ratelor la credite. Legea iniţiată de PSD, care concurează ordonanţa guvernului de amânare a ratelor bancare, a fost aprobată de parlament şi merge la promulgare. Care prevederi vor fi aplicate?

    Normele metodologice care urmau să clarifice ordonanţa guvernului privind amânarea ratelor la credite cu până la 9 luni, votate joi seara de guvern, nu au fost publicate până vineri la ora 18.00, în timp ce parlamentul a dat vineri votul final pe un alt proiect, iniţiat de PSD, care vizează tot păsuirea clienţilor care au probleme cu achi­tarea ratelor la bancă, dar are prevederi diferite.

    Cu toate că ordonanţa guvernului este în vigoare din 30 martie, nu este clar cum se aplică pentru că normele metodologice nu au apărut încă, deşi au fost aprobate joi seara de guvern. Între timp, proiectul PSD privind amânarea rate­lor cu 9 luni, fără dobânzii şi comosioane, a trecut vi­neri de votul decizional al Camerei Deputaţilor, urmând să mearăgă la promulgare la preşedintele Klaus Iohannis.

    Marea întrebare a românilor în ceea ce priveşte ordonanţa aprobată de guvern este cum se va calcula do­bânda la toate tipurile de credite amâ­nate, pentru ce categorii de cre­dite se va capitaliza dobânda, şi cât vor fi costurile suplimentare care tre­buie plătite de clienţi afectaţi direct sau indirect de criza coronavirus, după expirarea perioadei de păsuire.

    Ordonanţa de urgenţă a fost modificată astfel ca în cazul creditelor ipo­te­care să nu se mai recurgă la capi­ta­li­zarea dobânzilor, ratele amânate ur­mând să fie plătite ulterior pe o perioadă de 60 de luni. De asemenea, cei care au restanţe la credite, au po­si­bilitatea să le plătească până la mo­mentul depunerii cererii de amânare şi vor putea să beneficieze şi ei de amâ­narea ratelor, conform ordonanţei.

    În cazul legii PSD, plata ratelor se suspendă, la cererea clienţilor, până la 31 decembrie 2020, „prin prelun­gir­ea corespunzătoare a maturităţii creditului, fără costuri suplimentare“. Astfel, dobânda datorată de debitori nu se capitalizează la soldul creditului existent, la finalul perioadei de suspendare.

    În plus, orice persoană fizică şi juridică ar putea să beneficieze de amânarea ratelor dacă solicită, indiferent dacă a fost sau nu afectată de criza coronavirusului.

    Proiectul de lege al PSD corectează preve­derile Ordonanţei de Urgenţă a guvernului Orban care, inclusiv în a doua variantă, menţine „dobân­da la dobândă“ pentru orice tip de credit, cu excepţia creditelor ipotecare luate de persoanele fizice, după cum a transmis PSD.

    Legea PSD ar putea să fie atacată la Curtea Constituţională de PNL.

    „Între OUG 37/2020, deja în vigoare din 30 martie (însă cu aplicare dificilă, în lipsa normelor de aplicare, care îşi aşteaptă încă publicarea) şi proiectul de lege din Parlament există o supra­punere de reglementare, dar şi câteva diferenţe semnificative, dintre care ies în evidenţă cele privind tipurile de contracte pentru care se poate solicita amânarea la plată (proiectul adăugând şi contractele de leasing) şi criteriile de eligibilitate aplicabile debitorilor, spre exemplu cele privind situaţia de conformare a debitorilor la obligaţiile de plată din contracte (în timp ce, în temeiul OUG 37/2020, pot solicita amânarea doar acei debitori care nu au restanţe la plată sau care le-au remediat până la data efectuării cererii, conform proiectului de lege vor putea solicita amânarea plăţilor debitorii care înregistrează întârzieri la plată de până la 90 de zile)“, consideră Andrei Burz-Pînzaru, managing partner la Reff & Asociaţii.

    Dacă legea iniţiată de PSD ar fi promulgată de preşedinte, vom fi în situaţia nefericită de a avea două acte normative în vigoare cu suprapunere de obiect, dar cu neconcordanţă de reglementare (fiind discutabil dacă OUG 37/2020 ar putea fi abrogată de Parlament prin însăşi noua lege, dat fiind că ordonanţa nu a fost încă dezbătută în Parlament), spune Andrei Burz-Pînzaru într-o opinie transmisă ZF.

    ìAm ajunge în acest fel într-o situaţie aflată nu doar în contradicţie cu normele de tehnică legislativă, ci şi de natură a bulversa şi mai mult cetăţenii României, mediul de afaceri şi societatea românească în ansamblul ei, deja greu încercată de dificultăţile fără precedent cu care se confruntă. Tocmai faptul că întreaga societate se confruntă cu o situaţie de criză ar trebui să motiveze mai ales forumul legislativ şi forumul executiv să se alinieze pentru realizarea unui obiectiv comun: buna guvernare a ţării, atât cât se poate în condiţiile dificile şi presante pe care le traversăm, ceea ce presupune cel puţin ca provocările suportate de ţară să nu fie accentuate şi prin măsurile celor care ne conduc“, potrivit lui Andrei Burz-Pînzaru.

    Bancherii au venit până acum cu soluţii individuale şi au decis să amâne ratele la creditele persoanelor fizice cu 1, 2 sau 3 luni, în timp ce pentru companii s-au gândit să prelungească liniile de finanţare cu câteva luni luni sau chiar să reducă cu până la 100% ratele la creditele corporate pentru mai multe luni.

    Recent, BNR a anunţat că a flexibilizat cadrul prudenţial pentru bănci şi instituţiile financiare nebancare astfel că amânarea la plată a ratelor, determinată de criza coronavirus, nu trebuie asociată unei noţiuni de dificultate financiară a debitorului, iar instituţia bancară nu trebuie să constituie provizioanele pe sumele datorate, ca urmare a restructurării. Astfel, creditele amânate pe o perioadă mai mare de 3 luni nu vor fi considerate problematice/neperformante şi băncile nu trebuie să pună bani deoparte provizionându-le.