Alternativa la ordinele de plata clasice pe care clientii le pot
obtine doar de la sediul bancii, aplicatia OP Link poate fi
accesata prin intermediul site-ului bancii. Utilizatorii vor
introduce datele necesare procesarii ordinului de plata, iar la
tiparire ordinul de plata generat va contine un cod de bare care va
fi prelucrat de catre functionarii bancii imediat ce utilizatorii
il vor pune la dispozitia acestora.
Clientii Leumi care au ales, la deschiderea contului curent, sa
poata folosi canale de comunicare alternative pot transmite
ordinele de plata catre banca atat prin e-mail, cat si prin
fax.
“Banca s-a axat pe dezvoltarea de servicii care tin cont de dorinta
publicului de a folosi tehnologii care sa le permita sa
economiseasca timp si bani si care sa le furnizeze rapid informatii
complete si utile. Serviciul OP Link este un raspuns la aceste
cerinte, dar Banca a dezvoltat si alte aplicatii care sa raspunda
acestor nevoi, cum este serviciul de alerte SMS, care avertizeaza
clientii in timp real asupra operatiunilor pe care le desfasoara cu
cardul sau pe contul curent sau serviciul Leumi Online, care ofera
posibilitatea de a efectua o gama larga de operatiuni prin internet
banking”, afirma Dan Negrau, vicepresedintele executiv al
bancii.
Banca a introdus in cursul acestui an metoda de
autorizare prin SMS a tranzactiilor efectuate prin internet
banking, atat pentru persoane fizice, cat si juridice, practicand
comisioane reduse la jumatate fata de cele pentru tranzactiile la
ghiseu. Concret, dupa ce completeaza detaliile transferului in
aplicatia de internet banking, clientii primesc un SMS pe telefonul
mobil. Mesajul confirma suma ce face obiectul tranzactiei si
contine codul de autorizare format din sapte cifre, generat
arbitrar. Tranzactia poate fi finalizata numai prin introducerea in
aplicatia de internet banking a acestui cod unic, care este generat
exclusiv pentru autorizarea unei singure operatiuni.
Millennium Bank oferă acces la aplicaţia de
internet banking folosind inclusiv calculatoare Macintosh şi
browserul Mozilla Firefox.
Pentru a promova folosirea acestui serviciu prin
autorizarea pe baza de SMS, banca a decis sa ofere premii prin
tragere la sorti clientilor persoane fizice care fac tranzactii
prin internet banking intre 1 noiembrie si 31 decembrie.
Millennium Bank Romania este parte a celui mai
important grup financiar privat din Portugalia, Millennium bcp, si
are 74 de unitati in Romania. Dupa primele noua luni ale anului,
pierderile bancii s-au redus la 18,2 milioane de euro, cu aproape
32% fata de nivelul de 26,7 milioane de euro din aceeasi perioada a
anului trecut.
La Caixa General de Depositos, cea mai mare institutie financiara portugheza, lansa in urma cu cateva saptamani pe piata de origine un pachet special de carduri . Alcatuit dintr-un clasic card de debit, o linie de credit optionala, o solutie de internet banking si o asigurare de viata, acest pachet include insa si un minicard de credit, mai mic cu cativa centimetri decat unul obisnuit. Minicardul ar trebui sa fie mai ales pe placul femeilor, aprecia Mariceau Anjos, deputy manager al departamentului de carduri, pentru ca lor le e adresat. Folosirea oricarui card din acest pachet aduce posesorului si un castig imediat: de cate ori le foloseste pentru cumparaturi, acesta primeste inapoi pana la 5% din valoarea achizitiei.
Contrar aparentei, lansarea unui asemenea card pentru femei nu este un moft – in primul rand pentru ca “80% din cheltuielile unei familii sunt administrate de femei”, dupa cum spune Jorn Lambert, group head consumer & commercial products al MasterCard Europe, “si este cat se poate de logic sa ai in vedere o astfel de segmentare a clientelei”. Pe pietele mature, asa cum este si cea a Portugaliei, care are dupa spusele lui Lambert una dintre cele mai dezvoltate infrastructuri de carduri si un grad mare de concurenta, crearea de produse pentru fiecare categorie de clienti este un efort care dureaza de ceva vreme. In Romania, putine sunt inca bancile care au gandit carduri speciale pentru o categorie sau alta de clienti; pana una-alta, la noi batalia se da inca prin arme destul de simple, in special pentru promovarea cardurilor de credit, dar si pentru a-i deturna pe consumatori de la bancomate spre platile cu cardul la comercianti. In toata tara sunt active in jur de 11 milioane de carduri, potrivit estimarilor facute de bancheri, mai putin decat are in portofoliu o singura banca turceasca (Garanti Bank, cu un total de peste 11,5 milioane) si de aproape cinci ori mai putine decat in Franta, unde sunt active circa 53 de milioane de carduri bancare.
Bancherii portughezi nu sunt insa primii care au gandit un card pentru femei. Sub licenta MasterCard au mai fost emise carduri speciale pentru femei si in Singapore, dar si pe continentul european, in Franta – piete unde concurenta indeamna la solutii inedite. In Franta, unde sunt circa 16 milioane de femei cu varsta intre 20 si 40 de ani, acest tip de card a fost lansat de BRED Banque Populaire la finele anului trecut. Un (alt) moft? “Anticipam ca se vor emite circa 20.000 de carduri standard si 5.000 in varianta Gold in 2008”, spune Jorn Lambert intr-un interviu acordat BUSINESS Magazin in cadrul unei conferinte organizate de MasterCard in Portugalia pe tema noilor oportunitati de business de pe piata cardurilor. “Aceasta cifra a fost insa depasita insa din luna februarie, adica la mai putin de trei luni de la lansare.”
In 20 de saptamani de la lansare, banca a emis 22.400 de carduri standard si, in doar cinci saptamani de vanzare, mai bine de 1.500 de carduri Gold, adauga Frederic Maserati, daily banking manager al BRED. Cardul de afinitate, asa cum se numeste produsul, le-a atras pe frantuzoaice printr-o combinatie de caracteristici gandite special pentru femei: o solutie de a scapa de maruntisul din poseta atunci cand merg la cumparaturi, dublata insa de posibilitatea de a obtine reduceri atunci cand platesc cu cardul, la anumite magazine. Cardul de afinitate este un produs pentru categorii de clienti bine delimitate, cum ar fi de exemplu asociatiile profesionale, cluburile sportive sau organizatiile non-profit. In Romania sunt inca putine programe de acest fel; spre exemplu, MKB Romexterra Bank a lansat carduri de afinitate in colaborare cu Federatia Sindicatelor Libere si Independente din Petrom, cu Sindicatul National al Functionarilor Publici si Colegiul National al Asistentilor Sociali din Romania, iar Emporiki Bank a emis un astfel de card cu clubul sportiv Dinamo. Banca Carpatica are un card pentru membrii Automobil Clubul Roman (ACR), iar OTP Bank a emis unul pentru suporterii echipei de hochei din Miercurea-Ciuc. Totusi, numarul cardurilor de afinitate pe piata romaneasca este inca foarte mic, nedepasind in total cateva sute de mii, prin comparatie cu cele peste 33 de milioane de carduri co-branded si de afinitate emise in Europa in 2007 doar sub sigla MasterCard.
Explicatia acestei diferente uriase nici nu e, de altfel, greu de gasit; nevoia de diferentiere ca demers de marketing, prin produse speciale (fie ca sunt carduri cu design special sau cu tehnologii de ultima ora, cum sunt cardurile contactless). Chiar si asa, potentialul pe piata europeana a cardurilor este inca enorm, puncta in aceeasi conferinta de la Lisabona Javier Perez, presedintele MasterCard Europa. Un european obisnuit are in portofel mai putin de doua carduri (doar in Marea Britanie numarul e in jur de cinci), in timp ce un american mediu are peste opt carduri. In Franta, adauga reprezentantul BRED, Frederic Maserati, numarul este si mai mic: 72% dintre francezii cu varsta de peste 26 de ani detin un singur card bancar.
In aceste conditii, numarul cardurilor nou emise a crescut la nivel european cu circa 20% in primul trimestru din 2008 comparativ cu aceeasi perioada a anului precedent, spune Jorn Lambert de la MasterCard Europe (referindu-se doar la cifrele care privesc compania sa, alaturi de care o cota importanta o are insa si furnizorul concurent de carduri, Visa). In acelasi interval, cheltuielile realizate cu cardurile la punctele de vanzare au crescut cu aproximativ 18%, ritm despre care Lambert spune ca este cel mai ridicat din ultimii cinci ani.
In materie de utilizare a cardurilor la comercianti, potentialul de crestere este de asemenea enorm, declara pentru BUSINESS Magazin Colin Wright, group head, merchants and acceptance la MasterCard Europe. La nivel paneuropean, potentialul este de 5,7 mii mld. euro, constand in totalul activitatii de retail care se realizeaza prin diferite mijloace de plata – numerar, cec, carduri etc., estimeaza Wright. “Din acest potential, noi, Mastercard, avem doar 9%.” Pentru Mastercard, piata celor 51 de tari europene este organizata in trei zone, respectiv zona unica de plati euro, pietele dezvoltate (Marea Britanie, Irlanda si tarile nordice) si pietele aflate in dezvoltare. Dupa Wright, “lucrurile devin cu adevarat interesante in pietele emergente”, asa cum este si cea romaneasca. In regiune, penetrarea cardurilor e de circa 5%, dar ritmul de crestere a businessului e de 35-40%.
In zona tarilor dezvoltate, acceptarea de carduri de credit si debit la comercianti este de circa 16%, urmarea fireasca fiind introducerea unor forme mai sofisticate de plata, precum PayPass. In fine, in zona unica de plati euro, o regiune ce reprezinta circa 60% din intreg businessul, procentul mediu scade la 9%, insa gradul de dezvoltare este foarte diferit de la tara la tara. “Acestea sunt pietele in care se creeaza tendintele, modelele pe care mai apoi le urmeaza si celelalte”, spune directorul de la MasterCard, adaugand despre ceea ce ar putea fi numit, din unghiul lui, un avantaj al tarilor emergente: “In aceste regiuni se pot sari multe etape; nu mai este nevoie sa incepi cu tehnologii de baza, nu mai este nevoie sa faci incercari; dimpotriva, aici putem deja sa facem lucruri pe care nici macar nu le-am incercat in tarile dezvoltate”.
Cu o investitie de 15 milioane de euro, in principal in echipamente IT, BRD Societe Generale a deschis un centru de date care gazduieste 280 de servere si care serveste 80 dintre aplicatiile informatice ale bancii, de la introducerea datelor in sistem la cele de gestiune a relatiilor cu clientii.
Rolul principal este asigurarea infrastructurii informatice pentru cele 750 de unitati BRD din Romania, alaturi de celelalte doua centre de date importante din Bucuresti, unul pe Splaiul Independentei si unul in BRD Tower, sediul companiei. In acelasi timp, noul centru joaca rol de platforma regionala pentru serviciile de internet banking ale grupului Societe Generale.
Din Berceni se vor derula operatiunile de acest fel din Rusia, Bulgaria, Ghana si Serbia.
Directorul centrului, Emmanuel Rit, a declarat ca in prezent se desfasoara teste pentru a aduce si operatiunile din China pe lista celor deja cliente. Infrastructura IT a fost furnizata de IBM, OBS si Cronus iar capacitatea de stocare este acum de 50 terabytes. Centrul proceseaza zilnic 500.000 de operatiuni.