BusinessMagazin

Tag: asigurari de viata

  • Asigurările de viaţă scad iar asigurările generale cresc

    Pentru regiunea ECE, studiul identifică factorii care au dus la o uşoară creştere de 0,7% comparativ cu 2010, cu o inversare a tendinţei pentru asigurările de viaţă (scădere) şi asigurările generale (creştere). Cu această creştere, piaţa a ajuns în 2011 la 30,8 miliarde euro prime brute subscrise. Pe lângă evolutii notabile ca aproape dublarea cotei de piata pentru segmentul de asigurari de sanatate in 2011 (ceea ce reprezinta 5% din asigurarile generale) si cresterea de 11% fata de anul precedent a segmentului unit-linked din piata asigurarilor de viata, analiza arata si ca Romania a fost singura tara din ECE care a inregistrat pierdere agregata la nivelul jucatorilor de pe piata asigurarilor.  

    In Romania, valoarea totala a primelor brute subscrise a scazut in 2011 sub 8 miliarde lei, o scadere de 5,8% fata de anul anterior. De asemenea, se pastreaza tendinta inversata pentru asigurarile de viata si asigurarile generale, aproape o regula pentru piata de asigurari din Romania. Cresterea de 4,4% pentru asigurarile de viata a fost insotita de o scadere de 8% pentru asigurarile generale. 

    Studiul detaliaza scaderea pietei de asigurari generale pe segmente de piata (ex. asigurarile auto au scazut cu 24% fata de 2010), dar si in functie de clientii finali (ex. segmentul corporatist al asigurarilor generale a scazut cu aproape 13% fata de 2010).

    Un alt aspect al studiului este reprezentat de analiza jucatorilor din piata de asigurari: cei mai mari zece jucatori (in functie de primele brute subscrise) au pierdut in total 2,4 puncte procentuale din cota de piata in 2011 fata de anul anterior. Fuziunea dintre Omniasig VIG si BCR Asigurari VIG (detinute de Vienna Insurance Group) formeaza un nou lider de piata in 2012.

    Tendintele pietei asigurarilor din Romania sunt de asemenea cuprinse in studiu si se refera, printre altele, la sfarsitul luptei  preturilor, la cresterea importantei mediului online drept canal de distributie, la sprijinirea unei abordari precaute de evaluare a expunerii companiei, si la transformari ale pietei in functie de finalizarea proceselor de fuziuni si achizitii.  

    Nota: In momentul redactarii studiului de fata, date oficiale privind evolutia pietei de asigurari in anul 2012 sunt inca in curs de comunicare. Analiza si tendintele formulate au fost realizate pe baza datelor publicate pana in luna ianuarie 2013. Pe masura ce alte informatii oficiale vor fi publicate, studiul va fi actualizat.
     

  • Metropolitan Life lansează o poliţă de asigurare de tip anuitate garantată

    Metropolitan Life mizează pe vânzări de 3 milioane de lei în acest an pentru Viitor MET, produsul de tip anuitate garantată, cu o primă anualizată pentru un contract mediu de 2.000 de lei, potrivit lui Theodor Alexandrescu, reprezentantul companiei pe piaţa din România.

    “Ne bazăm pe expertiza grupului în pieţele mature. În SUA, de exemplu, Metropolitan Life Insurance Company este lider de piaţă pe acest segment, cu vânzari totale de 30,99 miliarde de dolari în 2011”, a spus Alexandrescu. Piaţa americană de asigurări de viaţă de tip anuitate garantată însumează vânzări de 240 de miliarde de dolari în 2011 şi este estimată să atingă 268 de miliarde de dolari în 2016, conform unui raport LMRA.

    Viitor MET presupune o pensie de viaţă cu venit lunar fix, stabilit de la bun început prin contract. Suma va fi platită începând cu vârsta de 60 sau 65 de ani, în funcţie de alegerea asiguratului, timp de cel puţin 15 ani, chiar şi în situaţia în care survine decesul titularului în acest interval, caz în care plata este redirecţionată către urmaşi. Produsul oferă o dobândă tehnică garantată de 3% şi se adresează persoanelor cu vârsta de minimum 30 de ani şi maximum 55 de ani. Contribuţia minimă lunară este de 150 de lei.

    Pentru o persoană în vârstă de 40 de ani care, începând de la 60 de ani, doreşte o pensie de 1.000 de lei pe lună, prima lunară este de aproape 700 de lei.

  • Aegon preia activităţile de asigurări de viaţă şi pensii ale Eureko România

    Tranzacţia ar urma să fie finalizată în a doua jumătate anului, după obţinerea aprobărilor autorităţilor de reglementare din România, a anunţat marţi Aegon, într-un comunicat.

    “Având în vedere creşterea cererii pentru asigurări de viaţă, precum şi produse şi servicii conexe pensiilor în România şi în întreaga regiune a Europei Centrale şi de Est, suntem hotărâţi să punem la dispoziţie expertiza Aegon pentru a acoperi această cerere. Preluarea operaţiunilor de asigurări de viaţă şi pensii ale Eureko România ne va întări semnifictiv poziţia şi capacitatea de a furniza soluţii financiare pe termen lung pentru o bază de clienţi în creştere”, a declarat directorul general al Aegon Europa Centrală şi de Est, Gabor Kepecs.

    După preluarea operaţiunilor Eureko România, Aegon va deveni al treilea mare furnizor de pensii din ţară, cu aproximativ 650.000 de membri, iar portofoliul de asigurări de viaţă se va situa în primele zece cele mai mari de pe piaţă, notează grupul.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Cum pot fi rezolvate două probleme majore ale statului, sănătatea şi infrastructura. Propunerile unui jucător din Asigurări

    Sănătatea şi infrastructura, două mari provocări pentru Guvern, ar putea fi rezolvate prin dezvoltarea asigurărilor de viaţă şi a fondurilor de pensii private, a declarat Theodor Alexandrescu, directorul general al companiei de asigurări Metropolitan Life pentru ZF. “S-ar putea începe printr-o reformă mai puţin elaborată în domeniul sănătăţii, şi anume o lege care să definească pachetul de servicii de bază acoperit de contribuţiile către stat şi să ofere deductibilitate direct din profit pentru poliţele de sănătate, precum şi pentru cele de viaţă şi contribuţiile la fondurile de pensii”, a spus Alexandrescu. El susţine că în contextul în care medicina muncii nu este limitată, statul pierde anual taxe între 80 şi 100 milioane de euro, bani care ar putea fi redirecţionaţi către asigurările de sănătate. Cheltuiala medie cu medicina muncii pentru fiecare angajat este de circa 5 euro pe lună, ceea ce la 3 milioane de angajaţi, cât au companiile locale, înseamnă o piaţă de 180 mil. euro. Şeful Metropolitan Life consideră că medicina muncii ar putea fi limitată la 3 euro pe lună, de exemplu, ceea ce înseamnă că ar rămâne disponibile fonduri de circa 80 de milioane de euro, pentru care s-ar putea lupta asigurătorii privaţi. Condiţia ar fi ca sumele cheltuite de angajatori cu asigurările să nu fie impozitate de stat. Limitarea medicinii muncii ar afecta în primul rând clinicile private care au servicii cu angajatorii pentru furnizarea acestui serviciu, dar pe de altă parte acestea ar putea compensa această pierdere prin atragerea clienţilor care vor ajunge să deţină o poliţă privată de sănătate. Alexandrescu spune că în varianta unei reforme imediate nu este nevoie de o micşorare a contribuţiilor către stat, mai ales că baza de calcul este oricum mică şi sunt foarte multe pierderi în sistem. El consideră că în eventualitatea unei reforme imediate prin limitarea medicinii muncii şi introducerea deductibilităţii, asigurătorii şi-ar mobiliza forţa de distribuţie şi ar capta banii. Deductibilitatea ar trebui introdusă atât pentru asigurările de sănătate, cât şi pentru cele de viaţă şi pensii, potrivit şefului Metropolitan Life. Piaţa locală a asigurărilor de viaţă nu depăşeşte o jumătate de miliard de euro, fiind cea mai mică din Uniunea Europeană ca pondere în Produsul Intern Brut (respectiv circa 0,3%). În ceea ce priveşte pensiile, Alexandrescu consideră că prin dezvoltarea acestui segment statul ar putea obţine împrumuturi pe termen lung pentru a finanţa proiectele importante de infrastructură. Piaţa abonamentelor medicale este estimată la circa o jumătate de miliard de euro, în timp ce piaţa asigurărilor private de sănătate abia ajunge la 20 mil. euro. Abonamentele presupun costuri mai mici pentru angajatori, dar nu oferă servicii de tratament (cum se întâmplă în cazul unei poliţe de asigurare), ci doar servicii de diagnostic. Asigurătorii au aruncat pe piaţă în ultimii ani produse de asigurare de sănătate, dar clienţii nu s-au înghesuit să cumpere, în condiţiile în care aceste poliţe nu beneficiază de deductibilitate fiscală.

    Citiţi mai multe pe www.zfcorporate.ro

  • ING Asigurari de Viata: Revine apetitul pentru produsele garantate

    Astfel, in totalul subscrise de ING in primele trei luni din
    2011, asigurarile de tip traditional detin o pondere de 64%, in
    crestere cu 4% fata de primul trimestru din 2010. In acelasi timp,
    prima bruta medie alocata de clientii care au incheiat in
    trimestrul al doilea al anului o polita de asigurare de viata la
    ING a fost de 1.539 de lei, in crestere cu 6% fata de intervalul
    similar din 2010.

    Un semnal pozitiv este dublarea numarului de persoane care si-au
    repus contracte in vigoare in primul trimestru fata de perioada
    similara din 2010, dupa ce au fost nevoite sa renunte la polite din
    cauza dificultatilor financiare. In plus, numarul total de
    contracte reziliate si rascumparate in intervalul ianuarie-martie
    2011 a scazut cu 36% fata de aceeasi perioada a anului trecut.

    Volumul primelor brute subscrise de ING Asigurari de Viata in
    primele trei luni ale anului a marcat o evolutie relativ constanta
    comparativ cu 135,9 milioane de lei in intervalul similar din 2010,
    situandu-se la nivelul de 133,5 milioane de lei.

    In primul trimestru din 2011, ING Asigurari de Viata a obtinut
    un profit brut de 11,26 milioane de lei, in scadere fata de 15,8
    milioane de lei, in aceeasi perioada a anului precedent.

  • ING Asigurari de Viata sI Fond de Pensii raman pe plus

    Volumul primelor brute totale subscrise de ING Asigurari de
    Viata in primele noua luni ale anului a ajuns la valoarea de 387,57
    de milioane de lei, comparativ cu 426,84 de milioane de lei, in
    aceeasi perioada a anului trecut. Scaderea de 9% vine d epe urma
    apetitului mai redus al clientilor pentru produsele cu componenta
    investitionala.

    “Observam, pe de o parte, scaderea constanta a numarului de
    rezilieri si o apetenta mai mare a clientilor pentru produsele de
    protectie. Pe de alta parte, perpetuarea impactului financiar al
    crizei asupra populatiei si companiilor, cuplata cu instabilitatea
    din mediul politic romanesc, ne determina sa fim mai rezervati in
    privinta unei reveniri rapide a pietei de asigurari in zona
    pozitiva de evolutie”, a declarat Cornelia Coman, director general
    ING Asigurari de Viata si presedinte al Consiliului de
    Administratie al ING Fond de Pensii.

    In intervalul iulie-septembrie, numarul de contracte reziliate s-a
    redus cu 17% fata de trimestrul al doilea si cu 23% fata de primele
    trie luni ale anului. In plus, in luna septembrie, numarul
    clientilor care si-au repus in vigoare contracte s-a majorat cu 25%
    fata de luna august. Astfel, portofoliul de contracte al ING
    Asigurari a avut o crestere neta de 14% fata de trimestrul al
    doilea al anului.

    In portofoliul de contracte incheiate anul acesta la ING Asigurari
    de Viata, planurile financiare pentru copii sunt urmate de
    asigurarile de viata mixte si planurile de protectie. In acelasi
    timp, valoarea beneficiilor platite de ING Asigurari de Viata
    pentru evenimente asigurate si contracte ajunse la maturitate in
    intervalul ianuarie-septembrie 2009 a fost de 39,4 milioane de lei,
    in crestere cu peste 15% fata de perioada similara a anului
    precedent.

    Pe segmentul de pensii facultative, ING inregistreaza, dupa primele
    noua luni ale anului, 68.600 de participanti, cu peste 36% mai mult
    fata de perioada similara din 2008. Valoarea activelor nete din
    administrarea celor doua fonduri facultative ale ING este de 72,7
    milioane de lei, in crestere de aproape 3,4 ori comparativ cu
    septembrie 2008 si cu 25% fata de jumatatea anului 2009.

  • Cea mai simpla asigurare de viata

    Dupa mai bine de zece ani de la momentul cand au lansat pe piata romaneasca politele de asigurare de tip unit-linked, care includ si o componenta de investitie pe langa asigurare, olandezii de la ING Asigurari de Viata se pregatesc sa isi simplifice radical oferta. “Revizuim o parte dintre produse, astfel incat sa le reducem pretul, ceea ce inseamna si ca vor fi simplificate”, declara pentru BUSINESS Magazin Cornelia Coman, directorul general al asiguratorului care detine circa o treime din piata. Simplificarea se produce la nivelul produsului (clientul poate alege doar din câteva variante de beneficii, sume asigurate sau durata a contractului) sau la nivelul procesului de evaluare a riscului si vanzare, unde “chestionarele de evaluare a riscului se simplifica”.

    Coman remarca, asemenea altor jucatori din industria de asigurari de viata, ca romanii sunt tot mai greu de convins sa aiba incredere in produsele financiare sofisticate, asa cum sunt, spre exemplu, asigurarile de viata legate de fonduri de investitii, dar nu numai ele. Exista o lipsa de incredere in institutiile financiare, remarca ea, iar aceasta tendinta si disponibilitatea tot mai redusa a clientilor de a cheltui mult pentru produse ce nu le sunt strict necesare produc rapid efecte pe piata de asigurari. “Rentabilitatea produselor sofisticate va fi foarte scazuta anul acesta”, apreciaza Sanziana Maioreanu, directorul general al Signal Iduna, unul dintre jucatorii intrati de curand pe piata.

    Asa se face ca, dupa mai multi ani in care au vrut sa convinga clientii sa cumpere asigurari tot mai complexe, companiile se vad nevoite acum sa se replieze din mers. Se schimba nu doar planul de afaceri (puternic afectat de consecintele crizei economice), dar si structura de produse si, nu in ultimul rand, cea de vanzari. “Trebuie sa ne concentra m pe nevoile de masa, care raman in zona produselor traditionale”, spune Frans van der Ent, CEO al Eureko, liderul pietei de asigurari de sanatate. Dupa cum arata planurile de la inceput de an, tot mai multe companii vor adopta, anul acesta macar, politica produselor simple, usor de inteles si, nu in ultimul rand, mai ieftine.

    Anii trecuti, efervescenta economica si puterea de cumparare tot mai mare au incurajat companiile (din orice domeniu, dar mai ales cele financiare) sa promoveze produse din ce in ce mai complicate, fortand o schimbare rapida de mentalitate si acceptarea unor produse mai scumpe. Mai ales dupa lansarea pensiilor private, ce ar fi trebuit sa stimuleze cunoasterea si interesul clientilor, asiguratorii au pariat ca va urma si o dezvoltare rapida a pietei de asigurari de viata – o piata unde, in ultimii ani, multi dintre ei au incercat sa promoveze politele legate de produsele de investitii, ce includ, pe langa asigurare, si o componenta speculativa. Era cumva normal, mai ales atata vreme cat piata de capital, spre care se indreapta o cota mare a acestor investitii, putea sa ofere castiguri uriase.

    “Asiguratorii romani au sarit niste etape si au vrut sa treaca prea repede la ofertele foarte sofisticate”, spunea cu putina vreme in urma Denis Rousset, managerul Groupama pentru Romania, intr-o discutie cu BUSINESS Magazin. In viziunea lui, faptul ca tot mai multe companii au incercat sa promoveze asigurarile complexe in detrimentul celor mai simple este si unul dintre motivele pentru care industria de asigurari de viata este atat de mica, iar evolutia ei atat de lenta. La finele anului trecut, primele brute subscrise din asigurari de viata au fost de circa 1,8 miliarde de lei (sub jumatate de miliard de euro), reprezentand doar o cincime din intreaga piata (evaluata la 2,38 miliarde de euro in 2008). Spre comparatie, soldul creditelor acordate de banci companiilor si populatiei se ridica la aproape 50 de miliarde de euro.

    La prima vedere, statisticile par sa-l contrazica pe francezul de la Groupama, pentru ca politele cu componenta de investitii reprezinta doar 30% din total, cumuland anul trecut circa 522,07 milioane de lei (132 de milioane de euro), in timp ce asigurarile de viata insumau 1,24 miliarde de lei (314 milioane de euro), potrivit Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA). Ce nu spun insa cifrele este ca anii trecuti motorul asigurarilor de viata traditionale a fost creditul bancar (ce insotea, obligatoriu, imprumuturile de lunga durata), sporind cumva fortat cererea pentru aceste produse. Greu de spus acum, cand piata creditelor e blocata, cum vor arata cifrele la finele anului, dar e clar ca surprizele nu pot fi, pentru companii, dintre cele mai placute.

    Arderea etapelor de dezvoltare, cum spune francezul de la Groupama, este destul de usor de inteles, dat fiind ca noua din primele zece companii au actionariat strain; singura exceptie este Asirom, care are capital privat romanesc. Pentru multi dintre asiguratori, piata romaneasca nu este decat una pe o lista mai lunga de tari in care sunt prezenti, iar “importul” unor produse testate anterior pe alte piete a fost firesc. In alte piete, cum este cea franceza, spre exemplu, evolutia a fost mai lenta si mai naturala, spune Denis Rousset, existand mai multe generatii de produse succesive, care au permis clientilor sa le inteleaga, sa le accepte si sa le doreasca. Asigurarile complexe, cu o componenta de speculatie, au aparut pe piata franceza la cateva zeci de ani dupa deschiderea pietei de asigurari de viata (undeva dupa al Doilea Razboi Mondial). Abia cand industria ajunsese la 80 de miliarde de euro (prin anii ’80), asiguratorii s-au incumetat sa lanseze polite mai complicate.”

    Theodor Alexandrescu, AIG Life: “Primul semnal ca asigurarile unit-linked vor scadea este faptul ca a crescut rata rascumpararilor pe aceasta zona, care anul acesta va fi de doua cifre”

  • CSA a autorizat functionarea BRD Asigurari de Viata

    Decizia a fost comunicata asiguratorului, iar in perioada imediat urmatoare va fi publicata in Monitorul Oficial, conform legii. Astfel, numarul societatilor de asigurare autorizate in Romania – si care intra in sfera de reglementare si supraveghere de catre CSA – a crescut la 45. De asemenea, Consiliul CSA a acordat societatii ERGO Asigurari de Viata autorizatia de constituire, urmand ca, pentru obtinerea de catre aceasta a autorizatiei de functionare, sa inainteze documentatia specifica prevazuta de legislatia in vigoare.

    "Aparitia de noi jucatori pe piata asigurarilor de viata reconfirma potentialul mare din Romania si, mai mult decât atât, in contextul economic actual nu face decât sa intareasca asteptarile noastre privind continuarea trendului ascendent al acestui segment”, spune Angela Toncescu, presedintele CSA.