BusinessMagazin

Tag: dobanda

  • Cuvântul tabu în Europa: deflaţie

    Preşedintele BCE, Mario Draghi, a justificat reducerea dobânzii prin inflaţia mult prea scăzută în zona euro (0,7% în octombrie – minimul ultimilor patru ani, faţă de 1,1% în septembrie şi o ţintă de 2% fixată de BCE), care reprezintă un corolar al activităţii economice modeste (creştere economică de 0,3% în T2) şi al creditării slabe.

    Italia şi Franţa au cerut în repetate rânduri BCE să combată aprecierea excesivă a euro, cu efect clar negativ asupra economiilor zonei, mai ales în contextul în care dolarul continuă să fie susţinut de faptul că Rezerva Federală a SUA amână de la o lună la alta încetarea programului de susţinere a economiei cu bani de la tiparniţă.

    Mario Draghi vrea să evite însă capcana în care a căzut Rezerva Federală, respectiv şantajul pieţelor financiare, care duc pieţele de acţiuni în jos de fiecare dată când raportările federale arată că un indicator economic s-a îmbunătăţit şi, deci, programul de stimulare monetară din partea băncii centrale nu-şi mai are rostul. Mai exact, Draghi a sugerat că BCE are încă destule arme în tolbă şi că este suficient ce face acum (e vorba de reducerea dobânzii şi de prelungirea până la jumătatea lui 2015 programul de credite ieftine pentru bănci) spre a combate pericolul unei perioade prelungite de “inflaţie scăzută”, de fapt de deflaţie în Europa.

    Au apărut însă voci, mai ales de partea cealaltă a Oceanului, care susţin că există riscul ca abordarea prudentă a lui Draghi să nu fie suficientă (ţinând cont de distanţa mare de la o inflaţie de 0,7% până la ţinta de 2%) şi că e posibil ca în cele din urmă şi BCE să fie silită să recurgă la un program de relaxare monetară perpetuat sine die, după modelul Fed.

  • Volksbank a prelungit promoţia la Creditul cu Economii

    Până la 31 decembrie 2013, Volksbank oferă Creditul cu Economii cu o dobândă de 9,75% pe an, fixă pe toată durata contractului. În plus, banca răsplăteşte clienţii bun-platnici, oferind un bonus de 5% din dobânzile plătite la credit, într-un Cont de Economii.

    ”Am luat decizia de a prelungi promoţia datorită rezultatelor foarte bune din punctul de vedere al vânzărilor, dar şi în contextul reducerii dobânzilor interbancare la lei, care ne permite să practicăm în continuare costuri mici la creditele noi”, declară Marius Istrati, şeful departamentului management produse din cadrul Volksbank.

    De la lansarea promoţiei, Volksbank a înregistrat un număr de cereri de credite de consum de 5 ori mai mare faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, valoarea medie a unui împrumut fiind puţin peste 28.000 de lei, comparativ cu 17.700 lei în 2012.

    Ponderea refinanţărilor în totalul creditelor acordate pe perioada campaniei reprezintă peste 60%.

    În prezent, Volksbank practică cea mai redusă dobândă la creditele de consum în oferta standard, fără a condiţiona clienţii să-şi încaseze salariul la bancă. În cazul Creditului cu Economii, banca nu percepe comision de analiză/acordare şi nici comision de administrare a creditului, singurul comision perceput fiind cel lunar, pentru administrarea contului curent.

    În cazul unui Credit cu Economii de 30.000 de lei contractat 5 ani, rata lunară se ridică la 636,73 lei, iar DAE la 10,42%. Dacă clientul îşi achită ratele la timp, valoarea bonusurilor la dobândă restituite de Volksbank pe parcursul perioadei de rambursare se ridică la 401 lei.

    Volksbank România, care a încheiat anul 2012 pe locul al optulea în sistemul bancar după valoarea activelor, are la ora actuală active de 4,2 mld. euro, o reţea de 130 de sucursale şi deserveşte peste 150.000 de clienţi.
     

  • Analişti: BNR ar putea reduce dobânda de politică monetară la 4% săptămâna viitoare

     Banca Naţională a României a redus în acest an rata dobânzii de politică monetară în mai multe etape, de la nivelul de 5,25% pe an, stabilit în martie 2012. Prima tăiere din acest an a fost la începutul lunii iulie (de la 5,25% la 5% pe an), aceasta fiind urmată de încă două ajustări, în august (la 4,5% pe an) şi în octombrie (la 4,25% pe an).

    “Conform opiniilor exprimate de participanţii la un sondaj intern în cadrul Asociaţiei Analiştilor Financiar – Bancari din România (AAFBR), Banca Naţională a României ar putea reduce dobânda de politică monetară la 4% la următoarea şedinţă a Consiliului de Administraţie pe probleme de politică monetară din data de 5 noiembrie 2013”, se arată într-un comunicat transmis de asociaţie.

    Un număr restrâns de participanţi la sondaj văd posibilă menţinerea dobânzii la 4,25%, în timp ce alţi analişti iau în calcul o diminuare a dobânzii la 3,75% pe an.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • UniCredit Ţiriac Bank taie dobânda la creditele garantate în lei

    Reducerile de dobândă variază între 1,51% şi 2,31% pentru următoarele categorii de produse: credite ipotecare/imobiliare pentru achiziţia de locuinţe; credit pentru aranjamente/modernizări/dezvoltări; credite pentru refinanţare Umbrella.

    Prin aceste produse,  UniCredit Ţiriac Bank se adresează clienţilor care doresc un credit garantat cu ipotecă în moneda în care îşi încasează salariul, care nu doresc să fie afectaţi de fluctuaţia cursului de schimb şi care doresc o rată de dobândă avantajoasă.

    “Produsele de creditare în lei îi aduc clientului câteva avantaje foarte importante : presupun un avans mai mic pentru cei care îşi încasează veniturile în moneda locală, permit un grad de  îndatorare mai mare în comparaţie cu creditele în valută şi aduc stabilitate bugetelor clienţilor comparativ cu împrumuturile în moneda străină”, a explicat Petrişor Costin, director Produse & Segmente Retail în cadrul UniCredit Ţiriac Bank.

    Criteriile principale de eligibilitate sunt: vârsta minimă:  20 de ani (25 ani pentru navigatori); vârsta până la care creditul trebuie rambursat în totalitate: 70 ani (65 ani pentru navigatorii brevetaţi şi 60 ani pentru navigatori nebrevetaţi; venitul lunar net eligibil pe familie: minimum 1.000 lei (250 de euro pentru navigatori).

    Comisionul lunar de administrare este de 0,05% aplicat la soldul creditului. Comisionul de analiză este de 1.290 lei pentru creditele ipotecare/imobiliare şi 1.720 lei pentru creditele de aranjamente/modernizări/dezvoltări şi refinanţare.

    UniCredit Ţiriac Bank se situa la finele anului trecut pe locul al cincilea în sistemul bancar după valoarea activelor, cu o cotă de piaţă de 6,9%.

    Răsvan Radu este CEO şi preşedinte executiv al UniCredit Ţiriac Bank

  • Banca Transilvania ieftineşte creditul de nevoi personale

    În cazul unui credit de 20.000 lei, contractat pe 5 ani, rata lunară este de 422 lei, iar DAE (Dobânda Anuală Efectivă) este de 10,14%. În oferta standard, Practic BT are o dobândă fixă, de 10,7%. Suma maximă acordată este de 20.000 de euro în echivalent în lei, pe o perioadă de până la 5 ani.

    Alte elemente ale Practic BT: avans – zero; comision de analiză a dosarului şi de gestiune a creditului – zero; destinaţia banilor nu trebuie justificată; asigurare de viaţă oferită gratuit de către bancă, respectiv dobândă fixă pe întreaga perioadă a împrumutului.

    Clienţii pot solicita online creditul, prin site-ul băncii, şi pot afla care este rata lunară în funcţie de împrumutul de care sunt interesaţi, cu ajutorul simulatorului de credite.

    Conform rezultatelor financiare pe primul semestru al acestui an, portofoliul de credite al băncii era preponderent în lei, iar soldul, de 17.724,78 milioane lei, dintre care 64% reprezintă împrumuturi acordate companiilor – în cea mai mare parte IMM, iar 36% sunt credite acordate persoanelor fizice.

    Banca Transilvania, a treia bancă de pe piaţa românească după valoarea activelor (29,6 mld. lei la finele anului trecut) are peste 6.000 de angajaţi, o reţea formată din 550 de sedii şi aproape 1,68 milioane de clienţi activi.

    În această săptămână, banca a anunţat că în luna noiembrie va deschide o sucursală în Roma care va deservi comunitatea românească din zonă (aproximativ 200.000 de români, respectiv circa 10.000 de companii ale reprezentanţilor comunităţii româneşti), iar din 1 decembrie îşi va  închide activitatea din Cipru, ca rezultat al contextului economic cipriot, nefavorabil pe termen mediu.
     

  • GRAFICUL SĂPTĂMÂNII. Până unde mai poate să scadă inflaţia

    Dumitru Dulgheru, analist BCR, consideră că fără reducerea TVA la pâine, preţurile alimentelor ar fi crescut cu 0,1% în loc să scadă cu 1,8%. Preţul pâinii, produs cu pondere mare în coşul de consum (aproape 7%), s-a redus cu 11,5% ca efect al reducerii TVA de la 24% la 9%, ceea ce încurajează Guvernul să promită acum şi o tăiere a TVA tot la 9% pentru carne, un alt produs unde evaziunea fiscală este ridicată. Ministerul Agriculturii estimează că în 2011-2012 au dispărut în economia subterană cca 71.000 de tone de carne de porc.

    O inflaţie anuală sub 2,5% ar permite BNR să accelereze ritmul de reducere a dobânzii de politică monetară, care ar putea ajunge la 4% încă din noiembrie curent, arată Dulgheru.

    La rândul lor, analiştii UniCredit estimează că rata inflaţiei va rămâne redusă până la jumătatea anului viitor, în timp ce creşterea PIB va înregistra, probabil, un uşor recul în 2014, ceea ce oferă BNR marjă de acţune pentru reducerea dobânzii de politică monetară.

    În estimarea analiştilor Raiffeisen, inflaţia anuală ar putea ajunge la finele anului în curs sub 2% şi ar putea scădea mai departe în primul trimestru din 2014, undeva între 1% şi 1,5%.

  • Bancpost oferă credite cu o lună de pauză anual la plata ratei

    “Prin “Creditul Nume Prenume” recompensăm persoanele cu un comportament financiar responsabil, iar prin nou introdusa funcţionalitate de “Vacanţă” de la plata ratei punem la dispoziţia clienţilor opţiunea de a utiliza sumele aferente ratei lunare pentru alte scopuri”, a declarat Andrei Pîrvu, Director în cadrul Direcţiei Credite Persoane Fizice a Bancpost.

    “Creditul Nume Prenume cu Vacanţă” este disponibil în urma unui proces de pre-aprobare rapid, de maxim 15 minute, comisionul de rambursare anticipată este zero, iar până la 31 decembrie 2013, comisionul de analiză este gratuit.

    “Creditul Nume Prenume cu Vacanţă” este un credit negarantat cu o valoare cuprinsă între 1.500 şi 40.000 de lei, pe o perioada între 12 şi 55 de luni şi o dobândă variabilă în intervalul 7,7% p.a. şi 12,5% p.a., personalizată conform profilului financiar şi istoricului de plată ale clientului.

    De exemplu, pentru un credit de 15.000 lei pe 55 de luni, o dobândă variabilă de 9,5% şi comision de administrare lunar de 0,41%, rata lunară este de 399 lei – DAE 15,41%, iar suma totală de rambursat este de 20.404 lei.

    Bancpost ocupa la finele anului trecut locul al zecelea în sistemul bancar după valoarea activelor – 12,1 mld. lei, corespunzător unei cote de piaţă de 3,3%.

  • Isărescu: Băncile nu vor avea încotro, vor trebui să reducă dobânzile la credite

     “După părerea mea, aşa mai neaoş, este că n-au încotro. Ce-o să facă cu atâţia bani? Vin la facilitatea de depozit a Băncii Naţionale, aceasta a ajuns lar la 1,25%, se va reduce şi mai mult în perioada următoare. Chiar din punctul lor de vedere, ceea ce am sugerat de fiecare dată şi sugerez şi acum, interesul băncilor comerciale este să ieftinească semnificativ costul creditării în lei”, a declarat luni guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, într-un briefing de presă după şedinţa CA pe probleme de politică monetară.

    El a afirmat că ieftinirea creditelor în lei este insuficientă şi că maniera în care politica monetară se răsfrânge asupra politicii de împrumut a băncilor s-a reflectat cu întârziere şi moderat, comparativ cu transmisia mult mai rapidă către piaţa interbancară şi către dobânzile la titlurile de stat.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • JPMorgan şi alte 12 mari bănci, date în judecată în SUA pentru manipularea Libor

     Autoritatea federală National Credit Union Administration, cu sediul în Alexandria, Virgina, a intentat acţiunea într-o instanţă din Kansas, transmite Bloomberg.

    Agenţia guvernamentală susţine că, prin manipularea Libor, marile grupuri financiare au privat de venituri cinci bănci cooperative care între timp au dat faliment.

    JPMorgan şi celelalte 12 bănci vizate sunt acuzate că ar fi transmis informaţii false către British Bankers’ Association, instituţia care calculează indicele Libor, pentru a-şi promova propriile interese.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • ANALIZĂ: Obligaţiunile României, cea mai bună performanţă în rândul statelor emergente în această vară

     Astfel, titlurile de stat denominate în lei s-au apreciat cu 1,8% pe pieţele secundare din 22 mai, când preşedintele Rezervei Federale a SUA, Ben Bernanke, a afirmat că banca centrală americană ar putea reduce programul de relaxare cantitativă, scrie Bloomberg.

    Creşterea este cea mai solidă în cadrul indicelui obligaţiunilor în monedă naţională ale statelor emergente calculat de JPMorgan Chase, cea mai mare bancă americană după active. Indicele a scăzut în aceeaşi perioadă cu 3,8%.

    Creşterea cotaţiei obligaţiunilor pe piaţa secundară reprezintă o scădere a costurilor indicative de finanţare.

    Investitorii sunt atraşi de obligaţiunile României datorită reducerii cheltuielilor publice şi pregătirii unui nou acord cu FMI, dar şi în urma scăderii inflaţiei, care ar putea permite băncii centrale să reducă dobânda cheie pentru a stimula revenirea economiei şi a facilitat săptămâna trecută o emisiune de obligaţiuni în valută pe pieţele externe.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro