BusinessMagazin

Tag: creditare

  • UE ar putea introduce teste de stres mai dure pentru bănci

     Iniţiativa aparţine mai multor oficiali de la Bruxelles şi din cadrul Băncii Centrale Europene (BCE), care vor derularea unor teste de stres mai stricte înainte ca BCE să preia din 2014 supravegherea bancară în zona euro, au afirmat patru oficiali europeni apropiaţi situaţiei, potrivit Wall Street Journal.

    Planul este susţinut de ţările bogate din zona euro, precum Germania, Olanda şi Finlanda, care nu vor să ajungă în situaţia de a acoperi nota de plată pentru instituţiile de credit slabe din alte state ale uniunii monetare.

    Susţinătorii testelor mai dure vor lansa o campanie de convingere a celorlalţi parteneri europeni la reuniunea miniştrilor de Finanţe din UE, vineri, în Irlanda.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Fitch a retrogradat China din cauza expansiunii prea rapide a creditării

     Perspectiva ratingului Chinei este stabilă, potrivit CNBC.

    China a înregistrat o creştere accelerată a creditării în urma pachetului de stimulare economică introdus în 2008-2009 în contextul crizei globale.

    Finanţarea venită din credite bancare are o pondere în scădere pe piaţa din China, notează Fitch.

    “Proliferarea altor forme de credit, în afara celor bancare, reprezintă o sursă de risc din perspectiva stabilităţii financiare”, potrivit agenţiei de rating.

    Autorităţile au arătat în ultima perioadă o îngrijorare tot mai mare în privinţa activităţii de creditare nereglementată (shadow banking), iar instituţia de supraveghere a cerut băncilor să verifice mai riguros activele unor produse de administrare a averii, astfel încât să evite posibile riscuri pentru sistemul financiar.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Millennium a crescut creditarea, dar pierderile s-au adâncit

    Millennium Bank, subsidiara locală a grupului portughez cu acelaşi nume, a raportat anul trecut pierderi de 23,8 milioane de euro, cu o treime peste nivelul din 2011, după creşterea puternică a provizioanelor în ultimul trimestru, potrivit datelor publicate de grupul portughez.

    Banca raportase după primele nouă luni o pierdere în scădere, de 10 mil. euro, dar rezultatul negativ s-a adâncit în ultimul trimestru după un audit special cerut de BNR, care a forţat multe bănci să-şi ajusteze nivelul garanţiilor şi să constituie provizioane suplimentare pentru a acoperi eventualele pierderi din credite neperformante.

    „Creşterea pierderilor se datorează nivelului ridicat de provizionare. Cos­tu­rile operaţionale au scăzut pentru al treilea an consecutiv datorită politicii stricte de control al cheltuielilor“, potrivit unei prezentări a grupului. Cheltu­ie­lile operaţionale au scăzut cu 12% anul trecut, până la 34 mil. euro. Conco­mitent, veniturile operaţionale au crescut cu echivalentul a un milion  de euro şi au ajuns la 31 mil. euro.

    Veniturile mai mari vin în contextul în care Millennium Bank şi-a majorat cu 10% portofoliul de credite, până la 436 mil. euro. Spre comparaţie, la nivelul întregului sistem bancar creditarea a stagnat anul trecut la echivalentul a 51 mld. euro. Depozitele atrase de la clientelă au crescut în acelaşi timp cu peste 13%, la 311 mil. euro.

    Totodată, Millennium şi-a majorat cu 80% expunerea pe titluri de stat româneşti, până la 88 mil. euro. Cea mai mare parte a titlurilor din portofoliu au scadenţa mai mică de un an. Ultimul trimestru a marcat însă o schimbare de direcţie în ceea ce priveşte politica de investiţii în titluri de stat, valoarea portofoliului scă­zând cu 11% faţă de nivelul record de 99 mil. euro atins la sfâr­şitul lunii septembrie.

    Toate stirile sunt pe zf.ro

     

  • În 2013, sunt fonduri de 572 mil. euro pentru „Prima Casă”,

    A doua ediţie a Conferinţei Naţionale a Brokerilor Imobiliari, desfăşurată pe 27 martie 2013, a făcut public raportul complet al studiului ”Piaţa brokerilor imobiliari 2012”. Conferinţa organizată de Asociaţia Brokerilor Imobiliari (ABI) a fost şi locul de întâlnire a reprezentanţilor F.N.G.C.I.M.M., I.N.S. şi A.N.C.P.I. care au prezentat o statistică la zi a datelor pe care le deţin.

    Anul 2012 a fost unul al contrastelor pentru brokerii imobiliari: clienţii au încheiat mai multe tranzacţii prin intermediul unui broker, dar au fost şi luni în care agenţii nu au încasat niciun comision. Dacă 36% dintre brokeri au reuşit să încheie tranzacţii cu 1-2 din 10 clienţi cu care au efectuat vizionări, în decurs de numai un an, s-a dublat aproape ponderea brokerilor care au reuşit să încheie tranzacţii cu jumătate dintre prospecţii avuţi, de la 5% la 9%.

    Anul trecut a adus totuşi o scădere a veniturilor minime înregistrate de brokerii imobiliari. Pentru aproape un sfert dintre aceştia, în 2012, au fost luni în care nu au înregistrat niciun venit, iar puţin peste 30% au raportat câştiguri minime de 500 euro, faţă de 46% în 2011. În ce priveşte venitul mediu lunar, 75% dintre brokeri câştigă sume începând cu 750 euro, dar s-a redus de la 30% la 19% ponderea celor cu venituri de cel puţin 1.500 euro.

    Conform datelor obţinute în urma studiului ”Piaţa Brokerilor Imobiliari”, peste jumătate dintre brokerii imobiliari (54%) nu au întâmpinat probleme cu primirea comisionului din partea clientului, mai puţin de 1 din 10 clienţi evitând plata serviciilor de consultanţă imobiliară.

    În cadrul aceleiaşi conferinţe, Mihai Gheorghe, director al Direcţiei de Statistică a Preţurilor din cadrul I.N.S., a anunţat faptul că în primele două trimestre ale anului 2012, preţurile au fost în creştere faţă de trimestrul patru din 2011, dar în general s-a menţinut un trend descrescător pe tot anul trecut. La apartamentele, din Bucureşti s-a înregistrat o reducere de 6% a preţurilor din 2011 în 2012.

    În ceea ce priveşte numărul tranzacţiilor imobiliare, anul 2012 a fost unul în care s-a atins nivelul anului 2007, considerat până la momentul actual anul-record ca volum al tranzacţiilor.
    Nicolae Iancu, director al Direcţiei de Publicitate Imobiliară din A.N.C.P.I. a anunţat pentru 2012 peste 705.000 de tranzacţii, iar în primele două luni ale acestui an au fost deja tranzacţionate aproape 120.000 de locuinţe.

    Asociaţia Brokerilor Imobiliari este o organizaţie autonomă, cu caracter non-guvernamental şi nepatrimonial.În numai trei ani de la lansare, asociaţia numără peste 350 de membri activi.

  • O nouă bancă în România

    TBI Bank se va poziţiona, în principal, ca o bancă de retail şi pentru IMM-uri şi se va  dezvolta pe modelul de business deja existent prin cele două entităţi ale grupului: TBI Credit – credite de consum şi carduri de credit, alături de TBI Leasing – leasing financiar dedicat IMM-urilor. La toate acestea se vor adăuga produsele bancare de economisire şi creditare şi o gamă largă de servicii.

    “Am alocat resurse importante acestei noi construcţii, investind în structura operaţională şi în sistemul  IT. Dorim să valorificăm atât expertiza echipei TBI, cât şi prezenţa teritorială şi, nu în ultimul rând, un portofoliu valoros de clienţi. Ne propunem un prim an, 2013, cu active de peste 100 de milioane de euro şi profit la final de an”, spune Florentina Mircea, directorul executiv al băncii.

    Alte cinci sucursale vor fi deschise în ţară, începând cu Iaşi şi Constanţa, plus două noi sucursale în Bucureşti.

    TBI Bank este parte a grupului TBIF Financial Services BV, care include TBI Credit, TBI Leasing, TBI Auto. Întreprinderile mici şi mijlocii sunt principala clasă de clienţi vizată de TBI Bank.

  • CONFERINŢA MEDIAFAX – IMM-urile vor accesa de la bănci sume în valută mai mici cu 25%, după restricţionarea creditării

     “Cele mai afectate domenii sunt firmele din agricultură care se adresează preponderent pieţei interne, beneficiarii fondurilor europene, IMM-urile mici care nu-şi permit să negocieze din poziţia lor contractele la cursul leu/euro”, a declarat marţi şeful departamentului Dezvoltare Produse Companii din cadrul Volksbank, Anca Bălaşu, la conferinţa “Mediafax Talks about SMEs” organizată în parteneriat cu Asociaţia Română a Băncilor (ARB).

    Regulamentul BNR 17/2012 prevede ca băncile să calculeze capacitatea de rambursare a creditelor în valută pentru firme în condiţii de depreciere severă a monedei naţionale, similare celor aplicate la creditele de consum, respectiv de 35,5% în raport cu euro, 40,9% faţă de dolar şi 52,6% faţă de francul elveţian.

    Astfel, pentru partea de finanţare pentru care debitorul nu dovedeşte că dispune de acoperire naturală sau financiară la riscul valutar acesta va suporta un şoc pe cursul de schimb de 35,5% pentru euro 52,6% pentru franci elvetieni şi 40,9% pentru dolari americani, în cazul celorlalte valute fiind utilizată valoarea aferentă francilor elveţieni. Totodată, firmele vor fi supuse riscului de dobândă la împrumuturile în valută, şocul pe rata dobânzii fiind de 0,6% pentru toate monedele. Acesta nu se aplică însă în cazul creditelor cu dobândă fixă.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Raiffeisen Locuinţe a crescut creditarea cu 14% anul trecut

    Raiffeisen Banca pentru Lo­cuinţe, una dintre cele două bănci locale specializate pe nişa de economi­sire-cre­ditare în sistemul locativ, a ajuns la finalul anului trecut la un sold al creditelor acordate de 54 milioane de lei (12 mil. euro), cu 8% peste nivelul din 2011. Creditele noi acordate în 2012 a crescut cu 13%, până la 19 milioane de lei (4,3 mil. euro). Creşterea a avut loc pe fondul majorării valorii medii a finanţărilor, atât pentru creditele cu ipotecă (130.000 lei), cât şi fără ipotecă (25.000 lei). De asemenea, 2012 a fost al patrulea an consecutiv în care banca a obţi­nut un rezultat pozitiv, profitul net fiind de peste o jumătate de milion de lei, în creştere uşoară faţă de anul anterior. „Creşterea bazei de clienţi pe de o parte şi efortul de reducere a cheltuielilor administrative pe de altă parte, cumulate cu un profil de risc scăzut, sunt elementele fundamentale pe care construim creşterea profitabilităţii băncii“, a declarat Aurelia Cionga (foto), preşedintele Raiffeisen Locuinţe.

    Mai multe pe zf.ro

  • Aşa a sărăcit Estul: cum stăm cu creditarea

    Totuşi, “există un anumit nivel de rezistenţă în cele mai multe dintre băncile regiunii, care au beneficiat de rate de adecvare a capitalului de peste 10% la finele lui 2011”, precizează instituţia. Dezintermedierea financiară a avut şi ea un rol însemnat în anemierea creditării, printre ţările cu cele mai mari reduceri ale expunerii băncilor străine în perioada iunie 2011-iunie 2012 fiind România (18 mld. dolari, reprezentând 9% din PIB), Serbia (5,4 mld., 12,8% din PIB) şi Bulgaria (4,6 mld., 8,8% din PIB).

  • Un mic cadou pentru băncile din lumea-ntreagă

    Comitetul a decis că băncile vor fi obligate să constituie doar 60% din necesarul cerut de numerar şi active lichide până în 2015, iar restul până în 2019, faţă de cerinţa iniţială ca acest proces de consolidare să fie încheiat în 2015. Reglementările Basel III ar urma să intre în vigoare treptat în perioada 2013-2019, urmărind ameliorarea rezistenţei la şocuri a băncilor şi a gradului de transparenţă a funcţionării lor, însă pe măsură ce a devenit clar că anul acesta nu e de aşteptat o ieşire decisivă a statelor din criză, şefi de bănci centrale îndeosebi din Europa, ca Mario Draghi de la BCE sau Mervyn King de la Banca Angliei, alături de şefi de bănci comerciale, au criticat calendarul Basel III, pe motiv că le impune băncilor o povară suplimentară care le-ar face şi mai vulnerabile.

    Comitetul a făcut concesii şi în privinţa tipurilor de active clasificate drept lichide, incluzând acum, de pildă, şi obligaţiunile corporatiste, anterior excluse. Presa financiară anglo-saxonă scrie însă că relaxarea Basel III n-ar trebui să facă pe nimeni să se aştepte la un boom brusc al creditării care să impulsioneze economia zonei euro, iar analiştii de la Capital Economics susţin chiar că nu va avea niciun impact economic major.

  • Două pariuri: viitorul guvern şi datoria la FMI

    Pe de o parte, conform analiştilor de la Raiffeisen, o întârziere a formării noului guvern, în perspectiva negocierilor dure cu FMI pe marginea bugetului pentru 2013, ar influenţa negativ atât leul, cât şi dobânzile la datoria României. Pe de altă parte, în opinia aceloraşi, România are de rambursat la anul cca 4 mld. euro către FMI, astfel încât BNR s-ar putea arăta mai puţin dispusă să folosească rezerva valutară spre a susţine leul. Nu trebuie uitat însă că BNR are însă la dispoziţie pârghia managementului lichidităţii, astfel încât “ar putea să apere activ leul dacă rata de schimb creşte aproape de maximele record (în jur de 4,65 le/euro)”, apreciază analiştii XTB România.

    Cursul leului va fi influenţat şi de percepţia asupra voinţei României de a merge înainte cu reformele, ţinând cont că abandonarea obiectivului de aderare la zona euro ar fi interpretată automat drept o undă verde dată abolirii limitelor de deficit bugetar, datorie publică şi inflaţie. Aceasta nu se întâmplă însă: dacă obiectivul aderării la euro în 2015 a dispărut, discuţia ar urma să se reia după alegeri pentru a se ajunge la un “calendar realist”, susţine Bogdan Olteanu, viceguvernator al BNR, care a afirmat în această săptămână, la o conferinţă pe teme financiare, că banca centrală are deja astfel de discuţii cu băncile comerciale.

    Până atunci, nu doar BNR, ci şi marile bănci continuă să promoveze creditarea în lei, după exemplul BCR, care a anunţat că va oferi împrumuturi ipotecare numai în lei, în condiţiile în care o pondere a împrumuturilor în valută de peste 60% din PIB rămâne o sursă de risc pentru România. Pe bună dreptate însă, economistul-şef al BNR, Valentin Lazea, a atras atenţia, în cadrul aceleiaşi conferinţe, că prima condiţie a dezeuroizării este existenţa unei economisiri semnificative în lei, care nu se poate dezvolta decât dacă dobânzile sunt real pozitive, adică acoperă rata inflaţiei.