BusinessMagazin

Tag: asigurator

  • Groupama acoperă riscurile asociate COVID-19, dar doar clienţilor vaccinaţi cu schema completă

    Groupama Asigurări a decis să acopere în continuare riscurile asociate virusului Sars-Cov-2, dar doar pentru clienţii vaccinaţi cu schema completă, potrivit informaţiilor transmise de companie. Decizia se aplică din 15 noiembrie 2021, în cazul asigurărilor de sănătate şi de viaţă. De la începutul pandemiei şi până în prezent, Groupama a plătit despăgubiri de peste 3,9 mil. lei pentru evenimente cauzate de infecţia cu COVID-19, evenimente acoperite în mod derogatoriu pentru poliţele de asigurare de viaţă, asigurările de sănătate şi cele de călătorii în străinătate.

    „Încă de la începutul crizei sanitare am luat rapid decizii importante pentru a răspunde cât mai bine nevoilor reale ale clienţilor noştri. Una dintre aceste decizii a fost acoperirea derogatorie a evenimentelor cauzate de infectarea cu virusul Sars-CoV-2, fără costuri suplimentare pentru clienţi. Astăzi, din fericire, avem un vaccin care s-a dovedit a fi eficient în prevenirea infectării cu virusul Sars-CoV-2 şi foarte eficient în limitarea efectelor pe care acesta le are asupra organismului în cazul îmbolnăvirii. Am intrat, aşadar, într-o nouă etapă, în care responsabilitatea are un alt înţeles“ a transmis Călin Matei, director general adjunct al Groupama.

    Din decizia de restrângere a acoperirilor pentru evenimentele cauzate de diagnosticarea cu COVID-19 doar pentru clienţii vaccinaţi sunt exceptate situaţiile în care acoperirile specifice COVID-19 sunt parte integrată a condiţiilor contractului de asigurăre şi nu doar acoperiri derogatorii. În cazul contractelor de asigurare pentru călătorii în străinătate, acoperirile rămân în continuare valabile, atât pentru persoanele vaccinate, cât şi pentru cele nevaccinate.


     

  • Adio poliţe City, adio constatări City, adio plăţi City. Ce trăiesc păgubiţii români încă dinaintea falimentului celui mai mare asigurător din piaţă

    ♦ Trei persoane au dorit să îşi spună povestea şi ce au pătimit în urma unor evenimente produse de clienţi ai City Insurance ♦ Încă de la finalul anului trecut, se desfăşoară procese, sesizări şi lupte cu reprezentanţii incompetenţi ai companiei.

    Situaţia celui mai mare asigurător din piaţa locală, City Insurance, este cu­noscută de majoritatea şoferilor din Ro­mânia, dar în acelaşi timp, fiind lăsat mai bine de 5 ani să îşi crească co­ta de piaţă pe segmentul RCA, în pre­zent avem de-a face cu peste 3 milioa­ne de români, care sunt victimele unei firme de asigurări frauduloase.

    Primul caz pe ca­re l-am întâlnit este cel al Denisei, o per­soană care a avut de a face cu o poliţă emisă de City Insurance. Cu maşina parcată în faţa porţii, un şofer, care de­ţinea o poliţă City Insurance, a adormit la volanul unei maşini şi a intrat în ma­şi­na par­cată, provo­când da­u­nă totală, dar şi în gardul Denisei.

    „A fost nevoie să deschidem trei dosare de daună, unul auto şi do­uă pentru pagube ma­teriale. Toate trei au fost preluate de agenţi diferiţi. Aces­tea au fost des­chise în aplicaţia lor. Răspunsurile de la City Insurance au fost primite relativ repede, pe par­cur­sul lunilor august-septembrie. Am re­uşit să primim propunerea de sumă de pla­tă doar pentru dauna auto şi pentru gar­dul vecinului, dar nu şi pentru gar­dul meu. Aici s-a oprit toată discuţia cu cei de la City, din data de 15 sep­tem­brie 2020 nu am mai primit nici mă­car un răspuns de la ei, nici pe apli­caţie, nici pe mail“, a explicat Denisa.

    Ea a mai spus că înainte de a primi pro­punerea de plată de la asigurător a tre­buit să pună la dispoziţie foarte mul­te documente, ba chiar a fost întoar­să din drum de fiecare dată, iar fără a suna sau a trimite mesaje re­pre­zentanţilor companiei nu se ajungea nicăieri.

    „Chiar înainte să intre în faliment, am sunat la ei şi ne-au spus că fali­men­tul este un zvon şi ne-au spus să nu ne fa­cem griji. Săptămâna trecută am fă­cut cererile către FGA, iar pentru pa­gu­ba materială pentru care nu am pri­mit propunerea de sumă, am men­ţionat pe cerere suma de pe devizul de la firma de construcţii, cu speranţa că vom primi banii aceia. Paguba a fost sem­nificativă, maşina este daună tota­lă, iar gardul a fost dărâmat complet. Însă, cel mai greu este cu maşina, pen­tru că făceam naveta cu ea şi abia o cumpărasem“, a mai spus Denisa.

    Acest caz, început încă de pe data de 12 august 2020, nu a fost rezolvat un an mai târziu. Pe lângă faptul că procesul a fost demarat înainte ca societatea să intre în faliment, Denisa este doar una din miile de persoane, care au avut probleme de-a lungul timpului cu City Insurance.

    Mulţi ar fi înclinaţi să acţioneze în instanţă un asemenea caz, ceea ce Denisa a încercat să facă, dar avocatul a sfătuit-o că nu are nici un sens acum un asemenea demers.

    „Am încercat să apelăm şi la un avocat, însă acesta ne-a sfătuit să nu îi dăm în judecată pentru că ar fi un proces foarte lung şi e posibil să pierdem mai mulţi bani decât ce am fi putut câştiga. Să dai în judecată o companie care este în faliment nu prea are sens“, a mai explicat Denisa.

    În final, ea trebuie în continuare să primească aproximativ 35.000 lei, sumă care nu include şi dauna totală a maşinii. Pentru aceasta, se putea merge pe două variante. Prima era să păstreze maşina şi să nu primească nici un ban pe ea, doar valoarea poliţei calculate de către asigurător, iar a doua variantă pe care a ales-o Denisa este de a vinde maşina unui licitator, găsit de către asigurător, pentru care se primeşte bani şi pentru epavă.

    „În cazul meu, circa 4.700 euro sunt banii pe care ar trebui să îi primesc de la FGA pentru maşină, la care se adaugă 1.900 euro epava. Aşadar, s-a  considerat că maşina ar valora 6.600 euro pe piaţa auto, deşi nu se găseşte la preţul acela. Astfel, am ieşit în pierdere cu 2.000 euro din start“, a mai explicat femeia.

    Mergând la un alt caz, mai dramatic, Constantin, o altă persoană care a avut de aface cu City Insurance, ne-a povestit despre evenimentul în care a fost implicat pe data de 1 mai 2021.

    „Am fost călcat pe trotuar de o doamnă şoferiţă. În urma accidentului au rezultat 3 victime şi 3 maşini avariate. Eu am fost pieton pe trotuar, iar în urma incidentului am o dublă fractură, două tije şi şapte şuruburi. Am semnat cu o firmă care se ocupă de dosare cu despăgubiri şi menţionez că şoferiţa vinovată avea asigurare la City Insurance. Pe data de 16 iulie 2021 a fost gata dosarul şi urma ca în termen de 30 de zile să primesc suma de 39.000 lei, bani pe care nu i-am văzut nici până acum. Am înţeles că au dat faliment şi că ar urma să se reia plăţile, dar eu nu mai cred nimic“, a explicat Constantin.

    De la vătămări corporale ajungem şi la situaţii în care inspectorii de daune ai asigurătorului se ascund în birou pentru a evita neplăcerile păgubiţilor.

    Aşa ajungem la situaţia Simonei, care ne-a povestit cum maşina sa, care a ajuns epavă în urma unei daune totale, a primit o ofertă de 7.000 de lei de la City Insurance, în condiţiile în care maşina valora cel puţin de 3 ori mai mult.

    „Din păcate am acceptat oferta celor de la City, care bineînţeles a fost o bătaie de joc. Am fost la sediul lor, am discutat, dacă se poate spune aşa, cu inspectorul de daune, pe care bineînţeles l-am găsit după mai multe vizite pentru că, practic, nu a vrut să iasă din birou. Am vrut să merg în instanţă, dar datorită faptului că am trei copii mici acasă, nu am avut timpul necesar pentru a umbla după documente şi aşa am lăsat-o baltă“, a explicat Simona.

    Cazurile prezentate oferă imaginea modului în care City Insurance, liderul pieţei de asigurări, şi-a desfăşurat activitatea în ultima perioadă, dar şi a problemelor cu care se pot confrunta clienţii asigurătorului, pentru care soluţiile nu sunt deloc simple.

    De mai bine de cinci ani, City Insurance s-a aflat în aceeaşi situaţie ca în prezent, fără capitalul necesar pentru a susţine plata poliţelor pe care le-a emis de-a lungul timpului. În toată această perioadă, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a supravegheat defectuos piaţa asigurărilor premiţând ca o companie să acumuleze o cotă de piaţă enormă, practicând cel mai mic preţ din piaţă ani de zile.

    Situaţia ar fi putut fi prevenită dacă măsurile pe care ASF le-a impus în perioada 2016-2017 ar fi fost respectate, iar analiza şi ancheta privind dovezile prezentate de City Insurance la acea vreme, care erau aceleaşi ca acum, ar fi fost efectuate.

    Astfel, de la o gaură de aproximativ 50 mil. euro în urmă cu 5 ani s-a ajuns la 150 mil. euro, acesta fiind capitalul minim cerut de ASF pentru ca City să îşi continue activitatea, dar de fapt, această gaură ar putea fi dublă sau de trei ori mai mare dacă luăm în considerare şi cerinţa de solvabilitate.

    Una din măsurile pe care ASF le-a luat în 2017, respectiv limitarea subscrierii pe zona RCA la 75% din volumul subscrierilor anului anterior, ar fi fost utilă şi ar fi ajutat la restabilirea unui echilibră în piaţa RCA. Cu toate acestea, Autoritatea a fost păcălită de un extras de cont inexistent prezentat de asigurător, iar măsurile au fost ridicate. În prezent, aceeaşi Autoritate de Supraveghere a trimis compania în faliment după ce s-au făcut o parte din demersurile care ar fi trebuit să fie făcute încă de acum câţiva ani.

    Deşi FGA va prelua toate plăţile, cert este că acest şoc pe care piaţa asigurărilor îl resimte din nou, la o diferenţă de câţiva ani de la companiile falimentare Astra şi Carpatica, impactul ar putea fi mult mai mare decât al celor două companii la un loc.

    Piaţa asgurărilor este una dintre cele mai reglementate pieţe din România, dar cu toate acestea, odată la câţiva ani apar jucători, care reuşesc să activeze pe baza unor documente false, pe care ASF le trece cu vederea.

     

    Dosarul City Insurance a fost trimis de Parchetul General la DIICOT: dosarul vizează fapte de delapidare şi spălare de bani

    Parchetul General a trimis dosarul City Insurance la DIICOT, potrivit unor suse judiciare, citate de Mediafax. Sursele citate au precizat că dosarul vizează fapte de delapidare şi spălare de bani. DIICOT va reuni cauza cu ancheta privind constituirea unui grup infracţional organizat. Procurorii Parchetului General au ridicat în 23 septembrie obiecte şi înscrisuri de la sediul City Insurance. Conform unui comunicat de atunci al Parchetului, acţiunea era realizată în dosarul penal având ca obiect infracţiunile de delapidare, bancrută frauduloasă, spălare de bani, fals informatic, fals intelectual, fals în înscrisuri sub semnătură privată şi uzul de fals. Mediafax

  • BREAKING. City Insurance a intrat oficial în faliment. ASF a publicat sinteza de sancţiuni acordate companiei de asigurări

    Autoritatea de Supraveghere Fianciară (ASF) a anunţat vineri seară că va trimite în faliment compania de asigurări City Insurance, cel mai mare asigurator RCA din Romania cu o cotă de piaţa de 45%, ca urmare a faptului că nu a venit niciun investitor să o salveze, iar indicatorii de capital nu au fost restabiliţi.

    Acest faliment era aşteptat de piaţa asiguratorilor de mai mult timp având în vedere situaţia de la City Insurance.

    În urma controlului, inclusiv internaţional,  din primăvara acestui an, ASF a constatat că anumite extrase de cont prezentate de City Insurance erau false, iar banii nu existau.

    ASF spune că toate falsurile găsite în companie au fost semnalate organelor de anchetă.

    City Insurance era o companie deţinută Dan Odobescu, cumnatul fostului premier Adrian Năstase, şi de investitorii italieni.

    City Insurance a crescut exponenţial după falimentul Astra Asigurări, o altă companie care vindea RCA, dar care a avut o situaţie finaciară dezastruoasă.

    Creşterea City Insurance a fost exponenţială, astfel încât a ajuns să deţină aproape jumătate din piaţa RCA din România pentru că vindea aceste poliţe cu cel mai mic preţ.

    Euroins, al doilea jucător de pe piaţa de RCA cu o cotă la fel de mare, a primit infuzie de capital şi pentru moment merge înainte.

    Mai jos aveţi comunicatul oficial al ASF:

    Bucureşti, 17 Septembrie 2021 – Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.) din România aduce la cunoştinţă că, dat fiind faptul că nu a fost făcută dovada documentată a modului în care Societatea de Asigurare-Reasigurare City Insurance S.A. va deţine permanent fonduri proprii eligibile pentru a acoperi cerinţa de capital de solvabilitate (SCR) şi cerinţa de capital minim (MCR), precum şi lipsa fondurilor proprii de bază eligibile să acopere pragul absolut al MCR, valoarea SCR calculată şi valoarea MCR calculată, în conformitate cu prevederile art. 21 alin. (1) lit. d) şi lit. e), art. 67 alin. (1) lit. a), art. 72 alin. (1)  şi art. 95 alin. (1) din Legea nr. 237/2015, cu modificările şi completările ulterioare, dată fiind şi inexistenţa vărsământului la capitalul social, în urma analizării modului de îndeplinire a măsurilor dispuse prin Decizia A.S.F. nr. 714/2021, respectiv Decizia A.S.F. nr. 724/2021, a rezultat că Planul de finanţare pe termen scurt şi Planul de redresare sunt în mod evident neadecvate şi nu asigură restabilirea situaţiei financiare a societăţii şi, pe de o parte, solvabilitatea societăţii este în continuă deteriorare iar, pe de altă parte, societatea se află în incapacitate vădită de plată.

                În consecinţă, pentru protejarea asiguraţilor, Consiliul A.S.F. a decis:

    – retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii Asigurare-Reasigurare City Insurance S.A., în conformitate cu prevederile art. 110 din Legea nr. 237/2015, constatarea stării de insolvenţă a Societăţii Asigurare-Reasigurare City Insurance S.A., astfel cum este definită de art. 5 alin. (1) pct. 31 lit. a) şi lit. b) din Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenţei şi de insolvenţă, cu modificările şi completările ulterioare şi promovarea de către A.S.F. a cererii privind deschiderea procedurii falimentului împotriva societăţii, conform dispoziţiilor art. 249 din legea referită.

     

    Reamintim că, în baza Deciziei nr. 714/03.06.2021, s-au stabilit în sarcina Societăţii de Asigurare-Reasigurare City Insurance S.A. următoarele obligaţii:

    • transmiterea spre aprobare către A.S.F. a unui Plan de finanţare pe termen scurt, în termen de o lună de la data primirii Deciziei nr.714/03.06.2021, în vederea restabilirii nivelului fondurilor proprii de bază eligibile care acoperă MCR sau pentru modificarea profilului de risc, astfel încât, în termen de 3 luni, MCR să fie din nou respectată;
    • transmiterea unui Plan de redresare refăcut, în termen de 2 luni de la data primirii Deciziei nr.714/03.06.2021, cu măsuri pentru restabilirea nivelului fondurilor proprii eligibile care acoperă cerinţa de capital de solvabilitate pentru modificarea profilului de risc, astfel încât nivelul SCR să fie restabilit în termenul legal, de la data constatării nerespectării SCR prin Decizia A.S.F. nr. 325/10.03.2021. Prin Decizia nr. 724/04.06.2021, A.S.F. a desemnat Fondul de Garantare a Asiguraţilor (F.G.A.) ca administrator temporar în vederea înlocuirii conducerii Societăţii de Asigurare-Reasigurare City Insurance S.A., în scopul restabilirii situaţiei financiare a asigurătorului şi pentru asigurarea unei conduceri sănătoase şi prudente a activităţii asigurătorului, în conformitate cu art. 30 alin (2) coroborat cu art. 33 raportat la art. 2 pct. 3 din Legea 246/2015 privind redresarea şi rezoluţia asigurătorilor. Termenul ce decurge din Decizia A.S.F. nr. 714/03.06.2021 pentru restabilirea MCR a fost data de 04.09.2021 (respectiv prima zi lucrătoare 06.09.2021).

                     Totodată, cu începere de la data de 05.04.2021,  Autoritatea de Supraveghere Financiară a sesizat Ministerul Public, dar şi alte autorităţi ale statului cu privire la faptele constatate la S.A.R. City Insurance S.A.

                     Pentru o completă documentare cu privire la rezultatele procesului de supraveghere şi control, punem la dispoziţie mai jos o sinteză a sancţiunilor impuse de Autoritate la S.A.R. City Insurance S.A.

    SINTEZA SANCŢIUNILOR IMPUSE DE A.S.F. LA CITY INSURANCE

    În perioada 2014-2021, Autoritatea de Supraveghere Financiară a impus S.A.R. City Insurance S.A. următoarele sancţiuni:

    Decizia 762/14.06.2021

    410.900 lei

    amendă în baza Legii 132/2017;

    Decizia 714/03.06.2021

    2.930.766 lei

    amendă şi stabilirea unor măsuri (plan de finanţare MCR şi plan de redresare SCR);

    Decizia 716/03.06.2021

    1.000.000 lei

    amendă şi retragerea aprobării domnului Renato Szilagyi, preşedinte al directoratului;

    Decizia 717/03.06.2021 

    1.000.000 lei

    amendă şi retragerea aprobării domnului Buzerea Barbu Mircea, vicepreşedinte al directoratului;

    Decizia 718/03.06.2021

    1.000.000 lei

    amendă şi retragerea aprobării domnului Spyridon Stavros Mavrogalos Fotis, membru al directoratului;

    Decizia 723/03.06.2021

    1.000.000 lei

    amendă şi retragerea aprobării domnului Browne Woodthorpe Robert, preşedinte al Consiliului de Supraveghere;

    Decizia 719/03.06.2021

    1.000.000 lei

    amendă şi retragerea aprobării domnului Rossler Max Walter, vicepreşedinte al Consiliului de Supraveghere;

    Decizia 722/03.06.2021

    1.000.000 lei

    amendă şi retragerea aprobării domnului Pascale Cristian, membru al Consiliului de Supraveghere;

    Decizia 721/03.06.2021

    1.000.000 lei

    amendă şi retragerea aprobării doamnei Arampova Aelita, membru al Consiliului de Supraveghere;

    Decizia 720/03.06.2021

    1.000.000 lei

    amendă şi retragerea aprobării d-lui Papanikolaou Epameinondas, membru al Consiliului de Supraveghere;

    Decizie 325/10.03.2021

    2.600.000 lei

    amendă şi plan de redresare (SCR);

    Decizia 83/25.01.2021

    530.000 lei

    amendă d-lui Renato Szilagyi, preşedinte directorat;

    Decizia 84/25.01.2021

       500.000 lei

    amendă d-lui Buzera Barbu Mircea, vicepreşedinte al directoratului;

    Decizia 85/25.01.2021

    500.000 lei

    amendă d-lui Spyridon Stavros Mavrogalos Fotis, membru al directoratului;

    Decizia 86/25.01.2021

    450.000 lei

    amendă d-lui Browne Woodthorpe Robert, preşedinte al Consiliului de Supraveghere;

    Decizia 87/25.01.2021

    450.000 lei

    amendă d-lui Rossler Max Walter, vicepreşedinte al Consiliului de Supraveghere;

    Decizia 88/25.01.2021

    450.000 lei

    amendă d-lui Pascale Cristian, membru al Consiliului de Supraveghere;

    Decizia 89/25.01.2021

    450.000 lei

    amendă d-nei Arampova Aelita, membru al Consiliului de Supraveghere;

    Decizia 90/25.01.2021

       450.000 lei

    amendă d-lui Papanikolaou Epameinondas, membru al Consiliului de Supraveghere,

    Decizia 3/13.01.2021

       500.000 lei

    amendă aplicată societăţii în baza Legii nr.132/2017;

    Decizia 458/06.04.2020

    100.000 lei

    amendă aplicată societăţii;

    Decizia 1040/13.08.2019

                             –

    avertisment scris aplicat societăţii;

    Decizia 1180/26.09.2019

    50.000 lei

    amendă aplicată societăţii,

    Decizia 123/25.01.2018

    –

    avertisment scris aplicat societăţii;

    Decizia 494/10.04.2017

    30.000 lei

    amendă d-lui Cristian Pascale, membru CA;

    Decizia 492/10.04.2017

    30.000 lei

    amendă d-lui Dan Odobescu şi retragere aprobare membru, preşedinte CA;

    Decizia 493/10.04.2017

    20.000 lei

    amendă d-lui Dan Odobescu şi retragere aprobare director general;

    Decizia 2315/21.12.2016

    10.000 lei

    amendă d-lui Dan Odobescu, director general;

    Decizia 2314/21.12.2016

    30.000 lei

    amendă şi stabilire măsuri în sarcina societăţii;

    Decizie 912/19.04.2016

    40.000 lei

    amendă d-lui Papanikolaou Epameinondas,

    director adjunct;

    Decizie 911/19.04.2016

    10.000 lei

    amendă aplicată d-lui Claudiu Mândrilă, director de daune;

    Decizie 910/19.04.2016

    50.000 lei

    amendă aplicată d-lui Dan Odobescu, director general;

    Decizie 902/18.04.2016

    100.000 lei

    amendă aplicată societăţii şi plan de măsuri;

    Decizia 2307/29.12.2014

    20.000 lei

    amendă aplicată d-lui Muşat Nicolae, director general;

    Decizie 2309/29.12.2014

    20.000 lei

    amendă aplicată d-nei Măzăreanu Ioana, director adjunct;

    Decizia 198/23.05.2014

    –

    avertisment scris aplicat d-lui Muşat Nicolae, director general;

    Decizia 199/23.05.2014

    5.000 lei

    amendă aplicată d-lui Claudiu Mândrilă, director daune;

    Decizia 158/30.04.2014

    –

    avertisment scris aplicat d-lui Claudiu Mândrilă, director daune.

     

     

  • Marea întrebare la City Insurance: ce a făcut cu 700 mil. euro, diferenţa cumulată între prime încasate şi daune plătite în ultimii cinci ani?

    City Insurance, liderul pieţei de asi­gu­rări şi cel mai mare asigurător RCA, aflat acum în pragul fali­men­tului, a încasat prime de peste 2,3 mld. lei anul trecut, în timp ce des­pă­gubirile plătite s-au situat la un nivel 1,4 mld. lei.

    Astfel, circa 900 mil. lei (aproape 200 mil. euro) reprezintă su­ma din care compania trebuia să asi­gure rezervele tehnice, cedarea în rea­si­gurare şi cheltuielile ad­minis­trative.

    Analizând situaţia din ultimii cinci ani, vedem că diferenţa dintre volumul subscrierilor şi despăgubirile plătite de City Insurance reprezintă sume din care compania trebuia să asigure plata taxelor, impozitelor, taxele pe salarii, impozitul pe profit, cheltuieli cu reasigurarea, rezervele tehnice, taxa de funcţionare, acestea fiind câteva din obligaţiile pe care societatea le avea, după cum a explicat o sursă din piaţa asigurărilor pentru ZF.

    Astfel, City Insurance a avut la dispoziţie o sumă cumulată pe ultimii cinci ani de 739 mil. euro (3,65 mld. lei) pentru efectuarea tuturor obligaţiilor privind rezervele tehnice, cheltuieli şi reasiguare.

    Conform raportului ASF de la finalul anului 2020, volumul rezervelor tehnice constitutie de către asigurătorii RCA pentru daunele avizate şi neplătite şi daunele întâmplate, dar încă neavizate şi neplătite era de 3,7 mld. lei.

  • Ce spun principalii actori din piaţa asigurărilor după ce City Insurance nu a primit 150 mil. euro de la I3CP. ASF nu suspendă subscrierea poliţelor City Insurance nici în al 12-lea ceas

    ♦ Fondul olandez I3CP rămâne optimist privind achiziţionarea companiei City Insurance şi furnizarea necesarului de capital ♦ Brokerii continuă să vândă poliţele RCA ale asigurătorului, fiind cele mai ieftine din piaţă, iar companiei nu i s-a retras autorizaţia de funcţionare ♦ Service-urile auto repară în continuare maşini în baza poliţelor City, dar ar putea urma o perioadă de refuz al lucrărilor l FGA spune că garantează plata despăgubirilor în limita plafonului stabilit de lege în cazul falimentului.

    City Insurance, companie cu afaceri de 400 mil. euro şi lider al pieţei locale de asigurări, se îndreaptă cu paşi repezi spre faliment, dar deocamdată ASF nu se grăbeşte nici în al 12-lea ceas să suspende subscrierile poliţelor City Insurance, după ce compania nu a primit de la investitorul I3CP suma de 150 mil. euro pentru restabilirea necesarului de capital minim.

    Contactaţi de ZF, reprezentanţii ASF nu au oferit detalii suplimentare privind acest caz şi nici nu au ieşit cu o decizie oficială legată de momentul convocării Consiliului ASF pentru a decide soarta City Insurance, după ce miercuri ASF a comunicat că în Consiliul ASF va fi analizată situaţia şi Consiliul va lua deciziile care se impun în conformitate cu preve­derile legale.

    Deocamdată totul este în ceaţă, persistă incertitudinea, până când ASF va lua o decizie. Dar, până la decizia ASF privind eventuala retragere a autorizaţiei de funcţionare sau solicitarea falimentului, vânzarea poliţelor RCA şi activitatea City Insurance continuă ca şi până acum, după cum au confirmat mai mulţi reprezentanţi din piaţa asigurărilor pentru ZF.

    Între timp Fondul olandez I3CP susţine că este în continuare interesat de achiziţionarea companiei City Insurance, care în momentul de faţă are de acoperit 150 mil. euro, şi explică faptul că ultimele luni au fost dedicate aplicării unei soluţii puternice de capital, după cum a spus Matt Fairfield, reprezentantul fondului olandez I3CP, pentru ZF.

    Astfel, I3CP susţine că toate documentele necesare pentru a asigura conformitatea cu cerinţele de capital, precum şi documentele necesare pentru obţinerea aprobării schimbării controlului, au fost transmise autorităţilor.­ Deci, aş spune că ne-am terminat treaba şi acum lucrăm cu reprezentanţii FGA şi FSA pentru a finaliza schimbarea controlului“, a transmis Matt Fairfield.

    I3CP a apărut în prim-planul pieţei locale a aasigurărilor în luna aprilie 2021, când se anunţa vânzarea companiei City Insurance de către grupul Vivendi Internaţional, fostul acţionar majoritar al companiei, în spatele căreia ar fi omul de afaceri Dan Odobescu, cumnatul lui Adrian Năstase.

    City Insurance se află la un pas de faliment, după ce nu a putut asigura suma de 150 mil. euro de la I3CP pentru restabilirea cerinţelor de capital minim cerută de ASF prin decizia din vară în care City Insurace a fost sancţionată cu o valoare cumulată a amenzilor de circa 10,9 mil. lei, managementul a fost suspendat, Fondul de Garantare al Asiguraţilor a preluat administrarea temporară a companiei pentru 4 luni.

    Deşi situaţia arată catastrofală, intermediarii pieţei de asigurări îşi continuă activitatea şi vând în continuare poliţe RCA emise de City Insurance, pentru că, după cum au spus principalii brokeri de asigurări din piaţă pentru ZF, momentan companiei încă nu i s-a retras autorizaţia de funcţionare, preţul unei poliţe este în continuare cel mai mic din piaţă, cu cel puţin 30% mai mic decât următorul asigurător ofertant, iar în final clientul decide. Astfel, dacă clienţii doresc în continuare să achiziţioneze o poliţă emisă de City Insurance, în ciuda situaţiei incerte privind un eventual faliment, aceştia o pot face.

    „Până nu se pronunţă decizia în cazul City, poliţele RCA se vând în continuare pentru că sunt cu cel puţin 30% mai ieftine decât următorul care ofertează. Pe de altă parte a scăzut vânzarea pe poliţele facultative de la City Insurance pentru că mai contează şi consultanţa şi recomandările pe care le fac brokerii“, a spus Viorel Vasile, pentru ZF

    În acelaşi timp, Cristian Fugaciu, CEO al Marsh Broker, a spus că dacă clienţii doresc poliţe de la City Insurance, Marsh le intermediază.

    „La noi decid strict clienţii. Dacă clienţii doresc poliţe de la City Insurance, noi le intermediem. Clienţii sunt informaţi, practic este decizia lor. Există o probabilitate ca în această perioadă să nu mai dorească să închidă poliţe cu ei“, a spus Fugaciu, pentru ZF.

    Din punctul de vedere al service-urilor, maşinile sunt în continuare reparate în baza poliţelor RCA emise de City Insurance. Cu toate acestea, există posibilitatea de refuz al lucrărilor în perioada următoare, după cum au explicat pentru ZF reprezentanţi ai service-urilor.

    „Am reparat pana astăzi chiar, maşini în baza poliţelor City Insurance. De acum încolo nu avem încă un plan de exit cu ei. Dar oricum vom avea o perioada de refuz al lucrarilor în perioada următoare. De când a fost instaurat FGA-ul, dosarele au fost plătite mult mai bine, faţă de cum se plăteau când era vechea conducere. Înanite plăţile erau făcute în calupuri, întârzieri, nu era nicio predictibilitate“, a spus Eugen Lungu, director service AutoK9.

    De asemenea, Dan Barbu, preşedinte al Asociaţiei Societăţilor de Service Auto Independente (ASSAI), a spus că service-urile fac reparaţii în continuare pe baza poliţelor City, iar termenele de plată s-au îmbunătăţit de când FGA-ul a preluat administrarea asigurătorului.

    „Service-urile fac reparaţii în baza poliţelor City, dar este important cine plăteşte. Clientul este păgubitul, nu City. Service-urile sunt sceptice, mai ales că societăţile de asigurări au făcut abuzuri la adresa service-urilor în sensul ca le-au platit foarte greu. În special cele două societăţi City şi Euroins au facut abuzuri la adresa termenelor de plată. De când a preluat FGA-ul a început să se apropie cu termenele de plată. Termenul maxim legal este de 40 de zile. În situaţia în care lucrurile se vor bloca, se poate ajunge la 360 de zile întârziere la plată“, a spus Dan Barbu.

    În acelaşi timp, Fondul de Garantare a Asiguraţilor (FGA), care încă acţionează ca administrator temporar al City Insurance, susţine că are obligaţia de a garanta plata despăgubirilor, din punct de vedere legal, a contractelor de asigurare în cazul falimentului unui asigurător, dar în limita plafonului stabilit de lege. Plafonul de garantare prevăzut de lege este de 450.000 lei pe un creditor de asigurare al asigurătorului în faliment.

    Momentan City Insurance este în continuare cel mai mare asigurător din piaţă, cu subscrieri de 648,6 mil. lei în primul trimestru din 2021, consemnând încă o creştere de 20,1% faţă de perioada similară a anului trecut.

     

    Fondul olandez I3CP susţine că vrea în continuare să cumpere City Insurance şi că a transmis autorităţilor documentele necesare pentru a asigura cerinţele de capital

    Matt Fairfield, reprezentantul fondului olandez I3CP, susţine că vor să continue discuţiile pentru achiziţia companiei City Insurance, după ce ASF a spus că la data de 6 septembrie 2021, ora 24:00, nu a intrat capitalul necesar pentru restabilirea cerinţelor minime. Mai jos aveţi răspunsurile fondului olandez la întrebările ZF.

    ► Care este situaţia privind achiziţia companiei City Insurance?

    În timp ce vorbim, am transmis autorităţilor documentele necesare pentru a asigura conformitatea cu cerinţele de capital, precum şi documentele necesare pentru obţinerea aprobării schimbării controlului. Deci, aş spune că ne-am terminat treaba şi acum lucrăm cu reprezentanţii FGA şi FSA pentru a finaliza schimbarea controlului.

    ► Veţi oferi capitalul necesar companiei, pentru ca aceasta să nu intre în faliment?

    Categoric! În ultimele luni, am lucrat intens cu avocaţii, consilierii şi partenerii noştri internaţionali pentru a pune în aplicare o soluţie puternică de capital şi continuăm să lucrăm la asigurarea lichidităţilor necesare pentru ca City Insurance îşi continuă prezenţa pe piaţa din România.

    ► Care este principalul interes al fondului privind achiziţia City Insurance?

    În primul rând, aş dori să comunic tuturor că suntem pe deplin conştienţi de istoria City Insurance şi că ne-am angajat să preluăm controlul companiei, să-i întărim poziţia financiară actuală şi să o dezvoltăm către noi obiective. În al doilea rând, dorim ca City Insurance să devină un jucător strategic al I3CP Holding B.V. în Europa Centrală şi de Est.

    ► Care sunt obiectivele I3CP pe piaţa din România?

    Aşa cum am menţionat anterior, ne propunem să dezvoltăm o companie de asigurări strategică în regiunea europeană. Mai mult, obiectivul nostru este să continuăm să fim un jucător de încredere pe piaţa din România, cu soluţii personalizate şi eficiente pentru clienţii săi. Pentru Biserica Ortodoxă Greacă responsabilitatea socială corporativă este o chestiune importantă de abordat, astfel City Insurance va fi un alt promotor pe aceste teme.

     

    Istoria City Insurance

    ► City Insurance a fost înfiinţată în anul 1998 şi este singura companie de asigurări neafiliată până în acest an unui grup internaţional.

    ► Dan Odobescu a preluat controlul City Insurance la finalul anului 2012. Practic, în anul 2012, structura acţionariatului asigurătorului era formată din grupul Vivendi International, în spatele căruia s-ar afla omul de afaceri Dan Odobescu, cumnatul fostului premier PSD Adrian Năstase, Muşat Nicolae, Coppola Fortuna, Pascale Cristian şi alţi acţionari.

    ► De-a lungul timpului, City Insurance şi-a întărit poziţia pe piaţa asigurărilor printr-o captare spectaculoasă a pieţei RCA, după faimoasele falimente ale Astra şi Carpatica.

    ► 2017 a fost anul în care City Insurance a devenit liderul pieţei asigurărilor din România, poziţie pe care şi-a menţinut-o până în prezent, depăşind pragul de 2 mld. lei prime brute subscrise. Asigurătorul domină segmentul asigurărilor generale şi RCA.

    ► City Insurance a ajuns de la subscrieri de 3,5 mil. lei în 2007 până la peste 2,3 mld. lei în 2020. Ritmurile de creştere a primelor subscrise sunt semnificative, în fiecare an fiind de două cifre, ba chiar duble sau triple uneori. Din anul 2007 până în 2020, compania şi-a crescut subscrierile de aproape 700 de ori.

    ► În 2020 City Insurance a înregistrat o pierdere de 23,7 mil. lei, faţă de profitul de 41,9 mil. lei în 2019.

    ► La finalul anului 2020, City Insurance avea active de peste 3,8 mld. lei, o valoare a capitalului social de 93,3 mil. lei, rezerve tehnice de 2,6 mld.lei, provizioane de 3,9 mil. lei.

    ► Segmentul RCA este pilonul principal pe care compania s-a bazat, creşterea subscrierilor şi a cotei de piaţă fiind un rezultat al unui preţ foarte scăzut pe care asigurătorul l-a practicat.

    ► Circa 74% din volumul subscrierilor City Insurance sunt pe zona asigurărilor auto, potrivit datelor ASF din raportul pieţei asigurărilor în 2020. Astfel, primele subscrise pe segmentul RCA de către asigurător au ajuns la circa 1,7 mld. lei.

    ► City Insurance şi-a majorat în ultimul deceniu cota de piaţă de peste 60 de ori.

    ► La finalul primului trimestru din 2021 City Insurance raporta la ASF  prime brute subscrise de 648,6 mil. lei, cu 20,1% mai mult faţă de T1/2020.

    ► În luna aprilie 2021, City Insurance a anunţat că acţionarul companiei, grupul Vivendi International, a încheiat un acord cu I3CP Holdings pentru vânzarea întregului său pachet de acţiuni. La acea dată, se preconiza că tranzacţia se va finaliza în trimestrul 3 al anului 2021.

    ► La adunarea generală din iulie, acţionarii City Insurance au aprobat emiterea a 738 mil. acţiuni, cu o valoare nominală de 1 leu, respectiv o valoare totală de 738 mil. lei (150 mil. euro). Data limită pentru subscriere era 25 august.

    ► Compania olandeză I3CP, care are activitate în asigurări, reasigurări, asset management şi fintech-uri, a anunţat că a subscris pe 25 august la capitalul social al City Insurance toate acţiunile nou emise pentru majorarea de capital aprobată de acţionarii asigurătorului român în iulie. Şi compania olandeză urma să vină şi cu banii până în 6 septembrie, ceea ce nu s-a întâmplat.

    ► Autoritatea de Supraveghere Financiară a transmis în 8 septembrie că a fost informată de către Fondul de Garantare a Asiguraţilor (FGA), în calitate de administrator temporar al City Insurance S.A., că până la data de 6 septembrie 2021, ora 24:00, în conturile societăţii nu a fost efectuată nicio plată aferentă contravalorii acţiunilor subscrise de către acţionarul minoritar I3CP Holding BV, astfel încât nu sunt îndeplinite cerinţele privind restabilirea, în termenul de trei luni, a nivelului fondurilor proprii de bază eligibile care acoperă cerinţa minimă de capital (MCR), conform Deciziei A.S.F. nr. 714/03.06.2021.

     

    Ce a spus Fondul de Garantare a Asiguraţilor (FGA) despre situaţia City Insurance?

    ► Potrivit dispoziţiilor Legii nr. 213/2015 şi Normei ASF nr. 24/2015, Fondul de Garantare a Asiguraţilor a fost constituit ca schemă de garantare în domeniul asigurărilor, având drept scop protejarea creditorilor de asigurări de consecinţele insolvenţei unui asigurător.

    ► Astfel cum este reglementat prin lege, Fondul garantează plata de indemnizaţii/despăgubiri rezultate din contractele de asigurare facultative şi obligatorii, încheiate, în condiţiile legii, în cazul falimentului unui asigurător, cu respectarea plafonului de garantare prevăzut de lege şi în limita resurselor financiare disponibile la momentul plăţii.

     

    Ce spun brokerii de asigurare despre poliţele City Insurance?

    ► Viorel Vasile, CEO, Safety Broker

    „Până nu se pronunţă decizia în cazul City, poliţele RCA se vând în continuare pentru că sunt cu cel puţin 30% mai ieftine decât următorul care ofertează. Pe de altă parte a scăzut vânzarea pe poliţele facultative de la City Insurance pentru că mai contează şi consultanţa şi recomandările pe care le fac brokerii.“

    ► Cristian Fugaciu, CEO, Marsh Broker

    „La noi decid strict clienţii. Dacă clienţii doresc poliţe de la City Insurance, noi le intermediem. Clienţii sunt informaţi, practic este decizia lor. Există o probabilitate ca în această perioadă să nu mai dorească să închidă poliţe cu ei.“

     

    Ce spun service-urile despre reparaţiile în baza poliţelor City Insurance?

    ► Eugen Lungu, director service, AutoK9

    „Am reparat, până astăzi chiar, maşini în baza poliţelor City Insurance. De acum încolo nu avem încă un plan de exit cu ei. Dar oricum vom avea o perioadă de refuz al lucrărilor în perioada următoare. De când a fost instaurat FGA-ul, dosarele au fost plătite mult mai bine, faţă de cum se plăteau când era vechea conducere. Înainte plăţile erau făcute în calupuri, întârzieri, nu era nicio predictibilitate.“

    ► Dan Barbu, preşedinte, Asociaţia Societăţilor de Service Auto Independente (ASSAI):

    „Service-urile fac reparaţii în baza poliţelor City, dar este important cine plăteşte. Clientul este păgubitul, nu City. Service-urile sunt sceptice, mai ales că societăţile de asigurări au făcut abuzuri la adresa service-urilor în sensul că le-au plătit foarte greu. În special cele două societăţi City şi Euroins au făcut abuzuri la adresa termenelor de plată. De când a preluat FGA-ul a început să se apropie cu termenele de plată. Termenul maxim legal este de 40 de zile. În situaţia în care lucrurile se vor bloca, se poate ajunge la 360 de zile întârziere la plată.“

     

    Care sunt sancţiunile impuse de ASF pentru City Insurance din 2019 până în prezent

    ► Prima sancţiune impusă de ASF în 2019 a fost de 50.000 lei în luna septembrie, atât pentru City Insurance, cât şi pentru Euroins pentru transmiterea cu întârziere a ofertei de despăgubire, a plăţii despăgubirilor şi a constatărilor.

    ► Ulterior, la începutul lunii aprilie 2020, City Insurance a mai primit o sancţiune de 100.000 de lei, în urma unui control efectuat de ASF, prin care s-au constatat încălcări privind metodologia de calcul al rezervelor tehnice.

    ► Seria amenzilor şi sancţiunilor nu s-au oprit aici, astfel, la începutul anului 2021, City Insurance a fost din nou sancţionată de către ASF cu 500.000 lei pentru plata cu întârziere a despăgubirilor aferente dosarelor de daună RCA, urmând ca la scurt timp, spre finalul lunii ianuarie 2021, să fie lovită de o valoare cumulată a amenzilor de aproape 3,8 mil. lei pentru că City Insurance nu a transmis ASF informaţiile solicitate. Suma cumulată a amenzilor de 3,8 mil. lei a fost de fapt compusă din amenzi individuale pentru membrii Consiliului de Supraveghere şi membrii Directoratului asigurătorului.

    ► După ce compania anunţase în luna aprilie a anului 2021 încheierea unui acord cu I3CP Holdings pentru vânzarea întregului pachet de acţiuni, ASF a demarat acţiuni de verificare a City Insurance, ceea ce a dus la amenzi cumulate record de 10,9 milioane de lei, suspendarea managementului şi trecerea sub administrarea temporară a FGA. Din suma record cu care a fost mendată compania, fiecare membru al Directoratului şi Consiliului de Supraveghere al City Insurance a fost amendat cu 1 mil. lei fiecare, ajungând la o valoare cumulată a amenzilor doar pentru managementul companiei de 8 milioane de lei.

     

  • Istoria City Insurance

    ► City Insurance a fost înfiinţată în anul 1998 şi este singura companie de asigurări neafiliată până în acest an unui grup internaţional.

    ► Dan Odobescu a preluat controlul City Insurance la finalul anului 2012. Practic, în anul 2012, structura acţionariatului asigurătorului era formată din grupul Vivendi International, în spatele căruia s-ar afla omul de afaceri Dan Odobescu, cumnatul fostului premier PSD Adrian Năstase, Muşat Nicolae, Coppola Fortuna, Pascale Cristian şi alţi acţionari.

    ► De-a lungul timpului, City Insurance şi-a întărit poziţia pe piaţa asigurărilor printr-o captare spectaculoasă a pieţei RCA, după faimoasele falimente ale Astra şi Carpatica.

    ► 2017 a fost anul în care City Insurance a devenit liderul pieţei asigurărilor din România, poziţie pe care şi-a menţinut-o până în prezent, depăşind pragul de 2 mld. lei prime brute subscrise. Asigurătorul domină segmentul asigurărilor generale şi RCA.

    ► City Insurance a ajuns de la subscrieri de 3,5 mil. lei în 2007 până la peste 2,3 mld. lei în 2020. Ritmurile de creştere a primelor subscrise sunt semnificative, în fiecare an fiind de două cifre, ba chiar duble sau triple uneori. Din anul 2007 până în 2020, compania şi-a crescut subscrierile de aproape 700 de ori.

    ► În 2020 City Insurance a înregistrat o pierdere de 23,7 mil. lei, faţă de profitul de 41,9 mil. lei în 2019.

    ► La finalul anului 2020, City Insurance avea active de peste 3,8 mld. lei, o valoare a capitalului social de 93,3 mil. lei, rezerve tehnice de 2,6 mld.lei, provizioane de 3,9 mil. lei.

    ► Segmentul RCA este pilonul principal pe care compania s-a bazat, creşterea subscrierilor şi a cotei de piaţă fiind un rezultat al unui preţ foarte scăzut pe care asigurătorul l-a practicat.

    ► Circa 74% din volumul subscrierilor City Insurance sunt pe zona asigurărilor auto, potrivit datelor ASF din raportul pieţei asigurărilor în 2020. Astfel, primele subscrise pe segmentul RCA de către asigurător au ajuns la circa 1,7 mld. lei.

    ► City Insurance şi-a majorat în ultimul deceniu cota de piaţă de peste 60 de ori.

    ► La finalul primului trimestru din 2021 City Insurance raporta la ASF  prime brute subscrise de 648,6 mil. lei, cu 20,1% mai mult faţă de T1/2020.

    ► În luna aprilie 2021, City Insurance a anunţat că acţionarul companiei, grupul Vivendi International, a încheiat un acord cu I3CP Holdings pentru vânzarea întregului său pachet de acţiuni. La acea dată, se preconiza că tranzacţia se va finaliza în trimestrul 3 al anului 2021.

    ► La adunarea generală din iulie, acţionarii City Insurance au aprobat emiterea a 738 mil. acţiuni, cu o valoare nominală de 1 leu, respectiv o valoare totală de 738 mil. lei (150 mil. euro). Data limită pentru subscriere era 25 august.

    ► Compania olandeză I3CP, care are activitate în asigurări, reasigurări, asset management şi fintech-uri, a anunţat că a subscris pe 25 august la capitalul social al City Insurance toate acţiunile nou emise pentru majorarea de capital aprobată de acţionarii asigurătorului român în iulie. Şi compania olandeză urma să vină şi cu banii până în 6 septembrie, ceea ce nu s-a întâmplat.

    ► Autoritatea de Supraveghere Financiară a transmis în 8 septembrie că a fost informată de către Fondul de Garantare a Asiguraţilor (FGA), în calitate de administrator temporar al City Insurance S.A., că până la data de 6 septembrie 2021, ora 24:00, în conturile societăţii nu a fost efectuată nicio plată aferentă contravalorii acţiunilor subscrise de către acţionarul minoritar I3CP Holding BV, astfel încât nu sunt îndeplinite cerinţele privind restabilirea, în termenul de trei luni, a nivelului fondurilor proprii de bază eligibile care acoperă cerinţa minimă de capital (MCR), conform Deciziei A.S.F. nr. 714/03.06.2021.

  • Ce se întâmplă cu City Insurance, companie cu afaceri de 500 mil. euro?

    Situaţia asigurătorului City Insurance privind fondurile proprii disponibile şi eligibile, menite să acopere cerinţa minimă de capital (MCR) şi cerinţa de capital de solvabilitate (SCR), constă de fapt în lipsuri de sute de milioane de lei, potrivit evidenţelor financiare ale City Insurance publicate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) în Monitorul Oficial.

    Astfel, după ajustările efectuate de Supraveghetor, ţinând cont de lipsa disponibilităţilor băneşti din evidenţele societăţii bancare, cu care asigurătorul nu ar fi avut raporturi contractuale, reies valori ale fondurilor proprii disponibile şi eligibile pentru SCR şi MCR negative, ajungând de la un grad de acoperire al SCR de 1,25 şi MCR de 3,25 la un grad de acoperire a SCR de -0,2979 şi respectiv -3,1752 pentru MCR.

    „Prin includerea în evidenţele financiar-contabile ale societăţii a unor fonduri despre care ASF a luat la cunoştinţă că nu există, au fost afectaţi grav indicatorii de solvabilitate ai societăţii City Insurance, aceştia situân­du-se sub limitele legale, precum şi indicatorul de lichiditate”, se arată în documentul publicat de ASF în Monitorul Oficial.

    City Insurance, liderul pieţei asigurărilor, cu un nivel record al primelor brute subscrise de peste 2,3 mld. lei, a încasat cea mai mare lovitură de până acum de la ASF cu amenzi record de peste 10,9 mil. lei, suspendarea întregului management, trecerea sub administrarea Fondului de Garantare, iar pe deasupra, s-a dovedit că societatea ducea o lipsă semnificativă de lichiditate, încă din anul 2017.

  • Transportatorii susţin decontarea directă a daunelor RCA: Va responsabiliza consumatorul să aleagă un asigurator RCA de calitate şi va asigura mai multe drepturi în cazul unui accident

    Transportatorii susţin decontarea directă pe piaţa asigurărilor, proiect de lege publicat recent de Ministerul de Finanţe, în condiţiile în care există zeci de mii de dosare de daună neplătite, iar consumatorii şi persoanele prejudiciate trebuie să aibă dreptul să opteze între a se îndrepta împotriva asiguratorului RCA al terţului sau a se adresa propriului asigurator, pentru obţinerea despăgubirilor datorate.

    În acelaşi timp, companiile de transport spun că această măsură ar trebui să majoreze preţul RCA cu maxim 8-10%, faţă de tariful de referinţă.

    Potrivit Confederaţiei Operatorilor şi Transportatorilor Autorizaţi din România (C.O.T.A.R.), introducerea regulii decontării directe va responsabiliza consumatorul de asigurări să aleagă un asigurator RCA de calitate şi va asigura clientului mai multe drepturi în cazul unui accident, acesta putând să se adreseze fie asiguratorului terţului vinovat de producerea accidentului, fie propriului asigurator RCA.

    ”În lipsa unor asemenea măsuri, numărul proceselor în instanţă, precum şi al petiţiilor şi reclamaţiilor depuse la ASF pentru neplata despăgubirilor – ajuns deja la cifre record, de zeci de mii – va continua să crească, iar oligopolul asiguratorilor RCA rău platnici se va accentua, cu efecte potenţial catastrofale pentru întreaga piaţă”, se arată în comunicatul COTAR.

    Transportatorii cer ca decontarea directă să se aplice în orice situaţie, fără nicio excepţie, iar consumatorii şi persoanele prejudiciate să aibă dreptul să opteze între a se îndrepta împotriva asiguratorului RCA al terţului sau a se adresa propriului asigurator, pentru obţinerea despăgubirilor datorate.

    „Suntem conştienţi de faptul că această decontare directă poate conduce la o majorare a preţului RCA, dar această majorare nu are voie să depăşească 8–10% faţă de tariful de referinţă al RCA, calculat semestrial de către un auditor independent. Să nu uităm că frecvenţa daunelor a scăzut cu peste 30% în 2020 faţă de 2019 şi continuă să fie scăzută şi la început de 2021, astfel că o scumpire mai mare de 8–10% nu se justifică”, a declarat Vasile Ştefănescu, Preşedinte COTAR.

    Piaţa de RCA este dominată de două companii, City Insurance şi Euroins, care au împreună 75% din numărul total al dosarelor de daună RCA, respectiv 86.429 dosare de daună, avizate în trimestrul trei al anului 2020, potrivit informaţiilor transmise de reprezentanţii Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF).

    La nivelul pieţei, durata medie de plată este de circa 20 de zile/dosar. Cea mai mică durată medie de plată a fost înregistrată la Uniqa Asigurări, de circa 2,75 zile/dosar, în timp ce durata medie cea mai mare a fost înregistrată la Euroins România, de 36 de zile/dosar.


     

     

  • De ce un preţ mediu de referinţă pentru daunele materiale nu a fost niciodată posibil să fie introdus în România pe piaţa RCA?

    ♦ Georgi Markov, Euroins: Doar în Marea Britanie, din cate ştiu eu, nu există o daună medie de referinţă în care se rezolvă decontarea directă materială ♦ Cristian Roşu, ASF: Nu am folosit această dauna medie pentru că este mai mult decât evident că nu am vrut să introducem elemente noi care să aducă disfuncţii între asigurători.

    În orice altă ţară din Uniunea Euro­pea­nă şi în Rusia există un preţ al dau­ne­lor medii pentru daunele materiale în care se soluţionează prejudiciile, dar în Ro­mânia, această soluţie nu a fost aleasă, a spus Georgi Markov, director general adjunct al Euroins Group, în cadrul unei con­ferinţe de profil.

    „În Italia, circa 80% din firmele de asigurare care se ocupă cu RCA au schimbat sistemele core de IT pentru că de­con­tarea di­rec­tă în­seam­nă un mod com­plet dife­rit de soluţio­na­re a dau­nelor. În orice altă ţară din Uniunea Europeană şi în Rusia există un preţ al dau­nelor medii pentru daunele mate­ria­le în care se soluţionează prejudiciile şi între­barea mea este de ce un astfel de mod, cu un preţ mediu pentru daunele materiale, nu a fost ales şi în România“, a spus Georgi Markov.

    El a mai explicat că doar în Marea Bri­tanie nu există un preţ al daunei medii de referinţă în care se rezolvă de­con­tarea directă materială, iar acolo nu func­ţionează prea bine decontarea directă.

    „În Grecia de exemplu, dauna medie este la un nivel de 850 euro, în Franţa este 1.200 de euro şi în România variază foarte mult nivelul de la o companie de asigurare la alta timpul în care se rezolvă o daună de regres“, a mai spus Georgi Markov.

    Ca răspuns la soluţia de a introduce un preţ mediu pentru daunele mate­riale, Cristian Roşu, vicepreşedinte al Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF), susţine că situaţia României nu se compară cu cea a Greciei.

    „Am tot auzit în ultima vreme din partea Euroins despre decontarea din Grecia. Întrebarea mea retorică este dacă cele 9 milioane de maşini din Româ­nia se potrivesc ca mod de circulaţie cu si­tua­ţia din Grecia? Oare cei 850 de euro sunt decontabili. În baza decontarii direc­te la valori prestabilite nu se mai ana­li­zează dosarul de această valoare. Orice su­mă mai mică se plăteşte la valoarea me­die decontabilă. Dacă am o daună de 100 de euro, tot 850 de euro plătesc pen­tru a rămâne în aceeaşi temă. Oare sun­tem în această situaţie în România?“, susţine Cristian Roşu.

    El mai explicat că dauna medie nu a fost folosită pentru a nu introduce elemente noi de disfuncţii între asigurători, iar scopul nu este de a ajunge la valori suplimentare de daune, care la nivelul asigurătorului se traduc în rezerve.

    „Nu am folosit această daună medie pentru că este mai mult decât evident că nu am vrut să introducem elemente noi de disfuncţii între asigurători. Nu trebuie să ne ducem de la valori mici pentru a crea suplimente de daune, care la nivelul asigurătorilor se traduc în rezerve. Pe o valoare medie se pot mări rezerve care se duc la adaosuri de capital, pe care unii dintre jucătorii din piaţă s-ar putea să nu le acopere pentru a se încadra în prevederile directivei Solvency II. Nu este chiar indiferent modul în care operăm. Să facem comparaţii între elemente necomparative este dăunator“, a mai explicat Cristian Roşu.

    Proiectul prin care decontarea directă va deveni obligatorie la achiziţionarea unei poliţe RCA se află momentan la Ministerul Finanţelor, urmând să ia forma unei ordonanţe de urgenţă pentru a fi implementată cât mai repede.

    Decontarea directă este momentan opţională, iar în momentul în care va deveni obligatorie şoferii vor putea să îşi aleagă asigurătorul în funcţie de mai multe criterii, nu doar în funcţie de preţul poliţei RCA.

    Astfel, în momentul în care se produce un accident auto, şoferul se prezintă cu poliţa de asigurare la asigurătorul său, iar acesta instrumentează dosarul de daună până în momentul lichidării. După lichidarea daunei, el are un dosar complet care va fi însoţit de o cerere de despăgubire, care are în spate tot dosarul evenimentului asigurat, şi se va transmite asigurătorului persoanei care a produs accidentul.

    În 10 zile de la primirea cererii de despăgubire, asigurătorul persoanei vinovate este obligat să plătească despăgubirea în cuantum egal cu suma plătită. Dacă în 10 zile nu s-a respectat această plată, asigurătorul persoanei păgubite este drept să execute această scrisoare de rambursare, aceasta fiind cu titlu executoriu.

    Euroins România a încheiat primele nouă luni din 2020 cu un volum al primelor brute subscrise de 943 mil. lei, cu 5,6% mai mult faţă de perioada similară a anului 2019. Compania se afla pe poziţia a doua în clasamentul celor mai mari jucători RCA din piaţă.

    Recent, Euroins România a fost sancţionată de către ASF pentru plata cu întârziere a despăgubirilor aferente dosarelor de daună RCA cu o amendă în valoare de 450.000 de lei. Compania a mai fost sancţionată la finalul lunii septembrie 2020 cu 2,1 mil. lei pentru calculul rezervelor tehnice, înregistrarea eronată a unor operaţiuni de recunoaştere a comisioanelor din reasigurare, iar sancţiunea a vizat şi retragerea aprobărilor acordate de către ASF directorilor executivi ai societăţii. Astfel, Mihnea Tobescu, directorul general al Euroins România, şi Milena Guentcheva, director executiv, au fost suspendaţi din funcţii pe o perioadă nedeterminată.

    De asemenea, în luna februarie a anului 2020, compania a mai fost sancţionată de către ASF cu 500.000 de lei pentru întârzierea plăţilor despăgubirilor şi tot în luna februarie, asigurătorul a mai fost amendat cu 100.000 de lei.

     

  • NN România şi platforma ATLAS lansează o campanie de informare prin instrumente digitale gratuite

    NN România, liderul pieţei de asigurări de viaţă la nivel local, şi platforma digitală de sănătate şi wellbeing ATLAS lansează o campanie de informare prin care pun la dispoziţie o serie de instrumente digitale gratuite şi informaţii utile, potrivit informaţiilor transmise de NN. „Prin parteneriatul cu ATLAS, oferim cadou clienţilor noştri care au o asigurare de sănătate sau de viaţă la NN un set de şedinţe de consiliere cu peste 1.000 de specialişti din diverse arii care ţin de sănătatea fizică, emoţională şi financiară,“ a transmis Alexandra Popescu Zorica, head of innovation în cadrul NN România. Toţi cei care accesează site-ul companiei au posibilitatea de a-şi evalua sănătatea şi starea de bine prin intermediul unor scale de autoevaluare pentru calitatea vieţii, depresie, anxietate, stres, burnout sau bunăstare financiară. Parteneriatul dintre NN România şi ATLAS face parte din strategia amplă a NN pentru inovaţie. NN a început, încă din luna februarie, să acorde, sub formă de beneficiu acces gratuit la serviciile platformei ATLAS celor aproape 2.000 de angajaţi şi consultanţi financiari ai companiei din toată ţara.