BusinessMagazin

Tag: creditare

  • Creditarea către sectorul privat din zona euro, la cea mai abruptă scădere din ultimii 14 ani

     Scăderea prelungită a creditării către sectorul privat semnalează situaţia economică dificilă din Europa după o recesiune îndelungată, scrie Bloomberg.

    Banca Centrală Europeană (BCE) s-a angajat să menţină dobânda de politică monetară la un nivel redus, pentru a stimula creditarea şi activitatea economică din zona euro.

    Produsul Intern Brut al zonei euro a crescut cu 0,3% în trimestrul al treilea faţă de primele trei luni ale anului, după 18 luni de recesiune.

    Preşedintele BCE, Mario Draghi, a declarat recent că creditarea către bănci a înregistrat progrese substanţiale, însă companiile nefinanciare au încă probleme de finanţare.

    BCE anticipează că economia zonei euro se va contracta cu 0,4% în acest an, evoluţie urmată de o creştere modestă, de 1%, în 2014.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • GRAFICUL SĂPTĂMÂNII. Cum văd băncile şansele de creştere a creditării în toamnă

    Pe termen scurt (trimestrul al treilea), băncile preconizează revenirea în teritoriu pozitiv a cererii de credite imobiliare şi stabilizarea cererii de credite de consum, în paralel cu “o reducere marginală” a cererii de credit din partea companiilor nefinanciare, cu excepţia creditelor pe termen scurt pentru companiile mari.

    În ceea ce priveşte dobânzile, ultimele date ale BNR arată că rata medie a dobânzii la creditele noi a coborât în luna iunie atât în segmentul populaţiei (-0,20%, până la 11,64%), cât şi în cel al societăţilor nefinanciare (-0,25%, până la 9,21%). La rândul său, randamentul mediu al depozitelor noi la termen s-a redus în cazul populaţiei (-0,22%, până la 4,92%), dar s-a majorat în cel al societăţilor nefinanciare (+0,18%, până la 4,04%).

  • BCR reduce dobânzile la creditele de nevoi personale şi la depozitele în lei

     “Vrem să acordam credite. Avem suficientă lichiditate şi suntem pregătiţi să susţinem revenirea creditarii şi economia per ansamblu atât prin credite negarantate, cât şi garantate”, a declarat, într-un comunicat, Andrew Gerber, director produse retail în cadrul BCR.

    Pentru creditele de consum garantate cu ipotecă, dobânzile pornesc în prezent de la 8,9% pe an pentru clienţii care au salariul virat într-un cont BCR şi de la 9,1% pe an pentru clienţii standard, dobânzile fiind fixe pe primii cinci ani, iar nivelul poate fi mai mare cu până la un punct procentual, în funcţie de scoringul clientului. Noile dobânzi de la 1 septembrie vor porni de la 7% pe an.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Creditarea a stagnat la UniCredit Ţiriac Bank în semestrul I, dar profitul a sărit de 2,5 ori

    Rezultatul financiar a fost susţinut de un efect contabil special legat de trecerea de la standardele româneşti de contabilitate la IFRS în 2012.
     
    UniCredit Ţiriac Bank a încheiat prima jumătate a acestui an cu un stoc de credite de 17,1 mld. lei, identic cu cel raportat după primul semestru din 2012 şi în scădere cu 1,1% faţă de vârful de 17,3 mld. lei atins la sfârşitul anului trecut şi menţinut în T1 2013.
     

    Citiţi articolul integral pe www.zfcorporate.ro

    Acest articol a apărut în ediţia tipărită a Ziarului Financiar din data de 07.08.2013

    ZF Corporate este serviciul specializat de ştiri cu plată al Ziarului Financiar. Pentru a putea citi aceste ştiri trebuie să vă abonaţi la ZF Corporate sau la unul din cele 12 fluxuri ale sale, profilate pe sectoare de activitate (Bănci, Retail, Imobiliare şi altele). Detalii de abonare la ZF Corporate: Alexandru Matei (tel. fix: 0318.256.286, tel. mobil: 0766.606.994) sau trimiteţi un email cu datele dumneavoastră de contact prin care solicitaţi informaţii şi abonare la adresa alexandru.matei@zf.ro sau stefan.paraschiv@m.ro. Veţi fi contactat în maximum o oră.

     

  • Ernst&Young: Grupurile bancare europene estimează reducerea expunerilor. În România creditarea va stagna

     “Continuarea dezintermedierii la nivelul grupurilor bancare europene va contribui la stagnarea creditării locale. Pe lângă implicaţiile situaţiei de la nivel european, băncile din România se confruntă cu o lipsă de încredere a consumatorilor şi a decidenţilor din companii, dar şi cu o reducere a capacităţii de îndatorare a acestora. Din păcate, stagnarea creditării ar putea afecta băncile, dincolo de efectul direct asupra valorii activelor şi a veniturilor din dobânzi, deoarece, fără o creştere susţinută a creditelor nu ne putem aştepta la o inversare pe termen scurt a evoluţiei creditelor neperformante şi a valorii activelor cu care sunt garantate”, a declarat, într-un comunicat, Gelu Gherghescu, partener Assurance & Advisory la Ernst&Young România.

    El a comentat astfel rezultatele studiului European Banking Barometer, realizat de E&Y, care arată printre altele că 50% dintre instituţiile bancare intervievate estimează că îşi vor reduce expunerea.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Băncile europene dau dovadă de un optimism moderat pe măsură ce continuă redresarea

    “În ultimele şase luni, s-a produs o schimbare subtilă în ceea ce priveşte încrederea, iar sentimentul dominant în industria bancară europeană este acum unul de optimism moderat.

    Reducerea costurilor, modificarea reglementărilor prudenţiale şi provizioanele de risc de credit continuă să dea dureri de cap băncilor, însă, pentru prima dată în ultimii ani, băncile estimează că vom asista la o îmbunătăţire a performanţei în majoritatea liniilor lor de afaceri.

    Acesta este unul din cele mai promiţătoare semne din ultima perioadă, însă optimismul băncilor este dependent de creşterea încrederii în economie şi rămâne vulnerabil la evoluţii negative din mediul economic”, spune Robert Cubbage, EY, lider EMEIA pentru industria bancară şi pieţe de capital.

    Gelu Gherghescu, partener Assurance & Advisory la EY România consideră că: “Deşi studiul nu acoperă deocamdată România, rezultatele pot fi relevante pentru sectorul bancar local, deoarece aproximativ 85% din totalul activelor bancare sunt deţinute de filiale ale băncilor europene, deci o parte din evoluţiile identificate vor avea implicaţii şi pentru filialele locale”.

    Băncile vor continua să îşi reducă dependenţa de finanţările băncilor centrale. 45% dintre cei chestionaţi în cadrul studiului sunt încrezători că vor fi în măsură să îşi îmbunătăţească mix-ul de finanţare în acest an. Mai puţin de 25% anticipează că vor accesa programe de finanţare ale băncilor centrale iar 39% se aşteaptă să poată rambursa aceste programe de finanţare.

    Cu toate acestea, la nivel de ţări aşteptările sunt împărţite. 50% din băncile din Italia, 42% din Franţa şi 40% din Spania estimează că vor fi nevoite să apeleze în mai mare măsură la finanţarea băncilor centrale.

    Jumătate dintre instituţiile intervievate estimează că vor trebui să continue să îşi reducă valoarea activelor în următoarele şase luni. Aproximativ 35% dintre acestea afirmă că vor continua vânzarea de active.

    “Există şi un procent de 25% dintre bănci care au în vedere achiziţia de active în următoarele şase luni faţă de numai 18% în toamna anului trecut, ceea ce arată că o parte din bancheri îşi permit să fie atenţi la oportunităţi de creştere”, spune Gelu Gherghescu.

  • BRD a avut în primul semestru un profit în creştere cu 58%

     “La nivelul sistemului bancar, prima jumătate a anului 2013 a fost caracterizată printr-o activitate de creditare în pierdere de viteză. În consecinţă, BRD a acţionat într-un mediu economic marcat de o cerere slabă de credite atât din partea clientelei de persoane fizice, cât şi din partea companiilor, care şi-au limitat investiţiile”, se arată într-un comunicat al băncii.

    După primele trei luni ale anului, banca raporta un profit net de 13 milioane de lei, în scădere cu 84% faţă de aceeaşi perioadă din 2012. În primul semestru al anului trecut, profitul net al băncii s-a situat la 39,4 milioane de lei.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Wimmer, BCR: Presiunea BNR şi programul Prima Casă vor forţa celelalte bănci să dea credite în lei

     “Nu ne schimbăm strategia (de a acorda credite exclusiv în lei pentru populaţie – n.r.) pentru că suntem convinşi că este cea mai bună decizie şi că celelalte bănci ne vor urma”, a spus Wimmer la o întâlnire cu presa, după ce a recunoscut că BCR a pierdut cotă de piaţă pe retail odată ce a renunţat la creditele ipotecare în valută.

    El a arătat că este încrezător că presiunea BNR privind creditarea în monedă locală se va resimţi şi în strategia celorlalte bănci de pe piaţă, iar la aceasta se va adăuga şi noua formulă a programului Prima Casă, care va restricţiona finanţările exclusiv pentru monedă locală.

    Wimmer a avut cuvinte de laudă la adresa BNR, care a început să reducă dobânda de politică monetară şi astfel să reducă din diferenţialul mare de dobândă între lei şi euro.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • BNR: Mingea e de-acum în ograda băncilor

    Baza deciziei este faptul că inflaţia a scăzut mai repede decât se estimase, iar scopul este stimularea băncilor să reducă dobânzile la credite cât mai curând, atât spre a impulsiona creditarea, cât şi spre a face posibilă rambursarea sumelor împrumutate. “E în interesul bancherilor să practice dobânzi mai mici, dar încasabile decât să ţină dobânzi mai mari, dar să aibă probleme la încasarea sumelor”, a argumentat Isărescu.

    Banca centrală a urmărit, cel mai probabil, să transmită astfel “un semnal că nu e mulţumită de ritmul creşterii economice, mai ales că exporturile nete au fost singurul motor de creştere în T1, în timp ce cererea internă a avut o contribuţie negativă la PIB în T1″, apreciază Dumitru Dulgheru, economist al BCR. Or, acesta nu e un model sustenabil de creştere pentru o economie aflată în acest stadiu de dezvoltare”, arată Dulgheru.

    Consensul Asociaţiei Analiştilor Financiar-Bancari este că noul ciclu iniţiat de BNR va duce la o dobândă de 4,75% până în decembrie şi de 4,25% până la sfârşitul lui 2014. Estimarea BCR este tot de 4,75% în decembrie, în condiţiile unei inflaţii aşteptate să se reducă de la cca 5,3% la finele lui mai spre 3,6% la sfârşitul anului.

  • Bancherii nu dau împrumuturi: creditarea a scăzut cu 7% în ultimul an

    Creditarea sectorului privat a început să scadă în toamna anului trecut din cauza volatilităţii cursului şi a unor noi reglementări privind creditele în monedă străină, care au descurajat clienţii să se mai împrumute în valută. Subţierea resurselor în valută ale subsidiarelor de bănci străine care nu mai primesc linii de finanţare ieftine de la acţionari rămâne însă principala cauză a scăderii vânzărilor de credite în valută.
     
      Companiile şi populaţia aveau la sfârşi­tul lunii mai credite în valută cu o valoare cumulată de circa 32 mld. euro (138 miliarde de lei), în scădere cu 4% la valori exprimate în euro faţă de aceeaşi lună din 2012. Faţă de luna anterioară, creditul în valută s-a redus cu echivalentul a 100 mil. euro.