BusinessMagazin

Tag: banca transilvania

  • PREMIERĂ pe piaţa bancară: Banca Transilvania introduce o nouă modalitate de plată

    Instituţia financiară este prima bancă locală care introduce plata la POS direct cu telefonul.

    BT Pay presupune adăugarea în aplicaţie, în format digital, a cardurilor de debit şi de credit pe care un client le are la Banca Transilvania. Aplicaţia va putea fi descărcată pe smartphone-uri cu sisteme de operare Android şi iOS din Google Play Store sau App Store.

    „(…) Apetitul clienţilor băncii noastre pentru cumpărăturile contactless este tot mai mare, creşterea fiind de peste 350% în decembrie 2017, faţă de decembrie 2016. De asemenea, fiecare secundă înseamnă 5 tranzacţii realizate cu unul dintre cele 20 de carduri din oferta noastră. Lansarea BT Pay un pas mare pe care banca îl face pentru a oferi clienţilor servicii digitale”, spune Ömer Tetik, Director General al BT.

    Citeşte continuarea pe www.zf.ro
     

  • Banca Transilvania a devenit acţionar al Victoriabank din Republica Moldova

    „Este pentru prima oară în ultimii 10 ani când o bancă din afara Republicii Moldova investeşte pe această piaţă. Banca Transilvania a anunţat în noiembrie 2017 planul de a investi în Republica Moldova, iar între timp a primit aprobarea pentru achiziţie din partea autorităţilor de supraveghere din

    România şi Republica Moldova – Banca Naţională a României, Banca Naţională a Moldovei şi Consiliul Concurenţei din Republica Moldova”, se arată în comunicat.

    Citiţi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Culisele vânzării uneia dintre cele mai importante bănci din România

    Cu o seară înainte, pe 23 noiembrie, Ömer Tetik, CEO-ul Băncii Transilvania, a stat o oră şi jumătate la Gala ZF înainte de a reveni la finishul negocierilor cu Eurobank pentru Bancpost.

    Vineri, la prânz, imediat după semnare, într-o discuţie cu ZF, Tetik, sorbind dintr-un nou cappuccino, spunea că nu a dormit de 36 de ore şi mai avea puterea să explice alături de Horia Ciorcilă, preşedintele băncii de 16 ani şi cel mai mare acţionar individual privat, ce înseamnă această achiziţie şi cum va arăta Banca Transilvania după integrare: va ajunge la o cotă de piaţă de 16%, un profit anual de peste 300 milioane de euro şi, paradoxal, ”nu vrem să fim numărul 1 în piaţă, nu vrem să ne transformăm într-o bancă corporatistă, ci vrem să rămânem o bancă antreprenorială cu decizii luate rapid, care să fie prima opţiune de bancă pentru companiile româneşti“.

    Achiziţia Bancpost, care aduce Băncii Transilvania active de aproape 2 miliarde de euro şi o reţea de depozite râvnită de toată lumea, de aproape 1,8 miliarde de euro, plus un profit de 50 de milioane de euro pe an, a început în vara lui 2016. Atunci, o echipă de bancheri de investiţii de la Londra, de la Barclay’s, una dintre cele mai mari bănci britanice, s-a prezentat la Banca Transilvania spunând că ei ştiu de proiectul ”Florance“ – vânzarea Bancpost.

    Bancherii de investiţii, o specie aparte, le-au spus celor din Cluj de ce ar trebui să cumpere Bancpost şi de ce ar trebui să lucreze cu ei în această tranzacţie, adică să-i angajeze consultanţi. Deşi până atunci nu lucraseră niciodată cu Barclay’s, Horia Ciorcilă şi Ömer Tetik au mers pe mâna lor, mai ales că de partea cealaltă a baricadei, bancherii angajaţi de Eurobank pentru vânzare erau ”prietenii“ lor de la Londra de la băncile Mediobanca şi HSBC.

    În tranzacţiile de fuziuni şi achiziţii, cei mai interesaţi într-un deal sunt consultanţii, începând de la bancherii de investiţii şi avocaţii, până la firmele de audit; din acest motiv, ei fac tot posibilul ca o tranzacţie să iasă ca să-şi ia comisionul şi în final bonusul.

    La începutul lui 2017, pe piaţă a apărut la vânzare proiectul ”Florance“, iar Banca Transilvania a fost pregătită. Decizia de a intra în licitaţie a fost luată extrem de rapid în boardul de la Cluj, având în vedere că Bancpost era o bancă din top 10, cu o cotă de piaţă de 2%, ceea ce înseamnă mult într-un sistem bancar românesc cu foarte multe bănci mici.

    Înainte să fie scoasă la vânzare, Bancpost a fost curăţată şi restructurată timp de mai mulţi ani: nu avea linii de finanţare către Eurobank, are personal bine pregătit şi un management bun, după cum spune Horia Ciorcilă. Pe zona de credite de consum şi microfinanţare, produse acordate online, experienţa echipei de la Bancpost este mai puternică decât a Băncii Transilvania, afirmă Ömer Tetik.

    Dacă la Volksbank, o bancă cumpărată de Transilvania în 2014, a fost vorba de achiziţia unor active la un discount extraordinar, o oportunitate pe care o ai o singură dată în viaţă, din care Banca Tramsilvania a marcat un profit de aproape 350 de milioane de euro în mai puţin de trei ani, la Bancpost este vorba de complementaritate, susţine Ciorcilă.

    ”Aici noi cumpărăm capital, nu active, ca la Volksbank. Cumpărăm market share şi clienţi.“

    Deşi este pe locul 9 în piaţă, la depozite atrase este pe locul 5, clienţii Bancpost fiind extrem de loiali acestei bănci, o strategie care vine de la începutul anilor ’90, când Elena Petculescu a înfiinţat Bancpost cu ajutorul Poştei Române, CFR sau al altor companii de stat. Bancpost are multe convenţii de salarii şi plată a pensiilor, iar dispersia depozitelor şi a operaţiunilor în toată ţara este bună, menţionează Ömer Tetik. La Volksbank, Banca Transilvania a cumpărat clienţi în Bucureşti, o zonă unde stătea mai puţin bine, şi în câteva oraşe din sud.

    În viitor, din cauza reglementărilor, cine va dori să fie în sistemul bancar va trebui să aibă volume mari ca să fie profitabil. ”Deşi semestrial noi creştem organic cât are cotă de piaţă o bancă mică, pentru a câştiga volume mai mari nu poţi să creşti decât prin achiziţii“, menţionează Ciorcilă.

    Pentru Banca Transilvania, criza financiară şi economică care a izbucnit în toamna lui 2008 şi ale cărei efecte se văd şi acum a fost cea mai bună oportunitate, o ocazie pe care o ai o singură dată în viaţă: fiind cu spatele la zid, singura strategie de supravieţuire trebuia să fie creşterea. Iar şansa a fost că alte bănci din România s-au retras din cursa pentru creştere ca urmare a directivelor de la centru, lăsând loc liber; s-a adăugat criza grecească şi cipriotă, ce a scos la vânzare bănci care, în condiţii normale, nu ar fi fost vândute niciodată.

    În august 2008, când a început criza de pe Wall Street, Banca Transilvania s-a trezit că s-ar putea să aibă probleme de lichiditate întrucât toate băncile le reduceau liniile de finanţare. Confruntându-se cu această situaţie, Horia Ciorcilă şi Robert Rekkers, CEO-ul băncii de atunci, s-au dus imediat la BNR să explice situaţia: sunt singuri pe piaţă, fiind o bancă românească. Apar zvonuri pe piaţă că s-ar putea să aibă probleme, oamenii încep să-şi retragă banii uitându-se la televizor la ce se întâmplă în America, unde totul cădea de la o zi la alta. În câteva zile, Mugur Isărescu, guvernatorul BNR, a convocat Consiliul de Administraţie şi a aprobat într-o discreţie totală un împrumut de urgenţă către Banca Transilvania de 400 de milioane de lei, adică 100 de milioane de euro.

  • 100 CEI MAI ADMIRAŢI CEO DIN ROMÂNIA: Ömer Tetik, Banca Transilvania

    Ömer Tetik şi-a menţinut poziţia a 6-a, ocupată şi anul trecut, în clasamentul celor 100 CEI MAI ADMIRAŢI CEO DIN ROMÂNIA. El consideră că empatia este cea mai importantă calitate a unui lider, iar un parcurs profesional ascendent poate fi deraiat din cauza intrării în zona de confort, pe care o consideră un pericol mare pentru oricine: „Dacă începi să te simţi invincibil şi să crezi că tot ceea ce ai făcut bine până la un moment dat va funcţiona întotdeauna, deja începi să pierzi. Trebuie să te perfecţionezi permanent, iar schimbarea şi adaptarea trebuie să fie în agenda zilnică”.

    Pentru a se asigura că evoluează în continuare, spune că învaţă permanent, inclusiv de la colegi, clienţi, alţi lideri şi oameni de succes. A observat că greşeala pe care o fac cel mai des liderii din afacerile locale o reprezintă detaşarea de la reţeta care le-a dus succes, pierzând din tenacitate, curaj şi curiozitate: „Este foarte uşor să treci graniţa dintre încrederea de sine şi orgoliu”. Ömer Tetik are mai bine de 20 de ani de experienţă în domeniul bancar şi a fost numit CEO al Băncii Transilvania după mai bine de un an de căutări din partea consiliului de administraţie al Băncii Transilvania, condus de Horia Ciorcilă. De la preluarea mandatului de conducere, Banca Transilvania a avansat în clasamentul instituţiilor de profil de pe plan local şi a ajuns pe poziţia a doua din punctul de vedere al activelor deţinute în 2016.

  • Vreau să investesc la bursă. Cum aleg acţiunile cele mai profitabile

    Transgaz, Banca Transilvania şi Transelectrica sunt cele mai ieftine acţiuni dintre blue chip-uri având în vedere nivelul indicelui P/E (price earnings ratio), calculat ca raport între capitalizarea emitentului respectiv şi profiturile obţinute de acesta în ultimele 12 luni.

    Astfel, Transgaz are un indicator P/E de 5,8, Banca Transilvania de 7,1, iar Transelectrica de 7,5, potrivit calculelor companiei de brokeraj Ieba Trust.

    Din rândul celor două bănci listate din indicele de referinţă BET, cel mai redus nivel al indicelui P/E îl are Banca Transilvania, în timp ce BRD afişează 10,9. Banca de la Cluj a ajuns vineri la o valoare de piaţă de aproximativ 10,2 miliarde de lei, în timp ce BRD avea 8,9 miliarde de lei.

    Citeşte continuarea pe www.zfcorporate.ro

  • Avertisment sumbru de la Banca Transilvania. Ce se va întâmpla cu cursul leu/euro în viitorul apropiat?

     ìÎn sfera pieţei valutare ne aşteptăm la consolidare în trimestrele următoare (nivel mediu anual pentru EUR/RON de 4,60 în 2018 şi 2019, în apropiere de valorile curente), pe fondul incidenţei unor forţe contradictorii: pierderea de competitivitate, riscurile la adresa stabilităţii macro-financiare, pe de o parte; diferenţialul de dobândă (în favoarea RON), pe de altă parte.
     

  • Tratament personalizat pentru medici

    “Pacienţii sunt tot mai sofisticaţi şi mai pretenţioşi, astfel că nevoia de servicii private de top va creşte. Datorită acestora, medicii simt din ce în ce mai mult nevoia să se profesionalizeze şi să aibă cabinete dotate la standarde internaţionale. Acest aspect, cât şi evoluţia galopantă în medicină contribuie la schimbarea atitudinii medicilor faţă de credite“, declară Ionela Mişculescu, director de dezvoltare a Diviziei pentru Medici din cadrul Băncii Transilvania. Deşi a existat o reticenţă a medicilor faţă de finanţarea activităţii prin împrumuturi bancare, în ultimii ani această atitudine a început să se schimbe, spune reprezentanta BT.

    Divizia pentru Medici este un model de business cu activitate de 10 ani pe piaţa bancară locală şi oferă consultanţă în cele opt sedii din ţară, prin intermediul unei echipe formate atât din specialişti în domeniul bancar, cât şi medical. Prin această divizie, medicilor le este facilitat accesul la finanţare pentru proiectele profesionale sau personale ale acestora, indiferent de forma de organizare juridică, iar iniţiativa este susţinută de Colegiul Medicilor din România. ”Mai mult, sunt medici care au ales să rămână în ţară pentru că au putut să ia credite de la Divizia pentru Medici, pentru un cabinet sau pentru dotarea corespunzătoare, la standarde internaţionale“, adaugă Mişculescu.

    Medicii care apelează la acestă divizie a băncii, spune reprezentanta BT, au acces la consiliere din partea unei persoane ce se află permanent la dispoziţia lor; în plus, echipa din acest departament ”vorbeşte pe limba medicilor, având chiar doctori în echipă“. De altfel, din 2007 până în prezent, ”mii de medici“ au luat credite prin Divizia pentru Medici, iar conform Ionelei Mişculescu unii le rambursează şi îşi iau altele, ”atunci când trec peste acele reţineri de început“. De menţionat este, printre altele, că nu îi costă nimic rambursarea anticipată din surse proprii, precizează reprezentanta băncii. Divizia pentru Medici oferă credite imobiliare pentru cei care doresc să îşi facă un cabinet sau un nou sediu, credite de investiţii pentru amenajări sau dotare cu aparatură medicală, credite pentru maşini, nevoi diverse şi credite pentru achiziţie de Praxis, pentru medicii de familie.

    În cele mai multe cazuri, medicii care iau credite de la BT investesc în aparatură medicală, dar şi în sedii sau în formarea profesională, deoarece ”medicii învaţă toată viaţa, iar cursurile şi congresele naţionale sau internaţionale costă“, explică reprezentanta BT. Tot ea mai spune că stomatologii, în principal, ”au cel mai mare apetit pentru finanţare, mai mult decât medicii din alte specializări“. În ceea ce ţine de valorile sumelor contractate, Divizia pentru Medici este o divizie ”transversală“, aşa încât serveşte orice entitate medicală, fie ea un cabinet medical individual sau un spital mare; astfel, valoarea împrumuturilor acoperă o plajă largă: de la 50.000 de lei la milioane de euro. Pe de altă parte, dobânzile depind de tipul finanţării şi de perioada de acordare, iar intervalul de rambursare este între 5 – 25 de ani. BT şi-a extins acest proiect prin intermediul unei platforme online, pentru ca viitorii lor clienţi să cunoască paşii necesari unui parcurs antreprenorial. De aici medicii pot afla informaţiile de bază de care ar avea nevoie pentru a obţine finanţare – de la detaliile în funcţie de organizare la autorităţile care eliberează certificatele necesare sau condiţii pentru colaborarea cu Casa Naţională de Asigurări de Sănătate. ”Tot prin intermediul acestei platforme, medicii pot comanda aparatură medicală la preţuri promoţionale, oferite de furnizorii de echipamente medicale cu care BT colaborează“, completează Ionela Mişculescu.

    Banca Transilvania a încheiat primul semestru al anului cu un profit net de 496 milioane lei, cu circa 8% peste nivelul din perioada similară a anului trecut, în timp ce grupul Banca Transilvania a raportat un profit net de 513 milioane lei, cu 6% mai mare decât cele raportate în iunie 2016. Activele Grupului BT au ajuns la valoarea de 53,4 miliarde lei, din care banca deţine 53,2 miliarde lei, potrivit raportului finaciar al băncii. Grupul Banca Transilvania are activităţi în domenii ca bancar, leasing şi credite de consum, credite IMM-uri.

    Clasamentul băncilor comerciale locale după active nu s-a schimbat semnificativ anul trecut, Banca Transilvania fiind singura care a făcut excepţie. În 2016, cele mai mari zece bănci controlau peste 82% din activele totale în valoare de 393,6 miliarde de lei, faţă de un procent de 81% anul anterior, conform Ziarului FInanciar. Singura schimbare notabilă la vârful clasamentului din sistemul bancar este trecerea Băncii Transilvania pe locul secund, poziţie ocupată în mod tradiţional de BRD SocGen. La finalul anului trecut, BT avea o cotă de piaţă de peste 13%, echivalentul unor active în valoare de 51,77 miliarde de lei, faţă de o cotă de piaţă de 12,6% în 2015, conform zf.ro. Trecerea băncii de la Cluj în faţa BRD s-a produs pe seama creşterii creditării, dar şi a preluării Volksbank. Banca Transilvania este, de altfel, cel mai mare câştigător al ultimului deceniu în sistemul bancar local, instituţia de credit fondată de Horia Ciorcilă, în  prezent preşedinte al băncii, majorându-şi cota de piaţă de 2,4 ori în perioada 2007-2016.

  • Tranzacţia care are puterea să schimbe LIDERUL pieţei bancare din România

    „Banca Transilvania informează investitorii că negocierile privind achiziţia Bancpost continuă. Detalii privind rezultatul negocierilor vor fi comunicate după parcurgerea etapelor necesare şi obţinerea aprobărilor. Finalizarea negocierilor este estimată la finalul lunii octombrie”, se arată în informarea transmisă către BVB.

    Eurobank, acţionarul principal al Bancpost şi bancherii de investiţii care se ocupă de tranzacţie, Mediobanca şi HSBC, au selectat Banca Transilvania pentru negocieri finale, scrie publicaţia citată.

    Citeşte continuarea aici

  • Hemoragia băncilor se extinde a doua şedinţă consecutiv: După ce au deschis pe plus, acţiunile băncilor se îndreaptă din nou spre pierderi masive: Banca Transilvania a scăzut cu până la 5%, iar BRD cu peste 4%

    UPDATE ora 12:15. Acţiunile BT au scăzut cu 4,64%, în timp ce BRD SocGen 4,19%. Indicele BET a scăzut cu 2,08%, în timp ce indicele BET-FI a scăzut cu 1,23%. 
     
    UPDATE ora 11:45. Acţiunile băncilor au început din nou să scadă pe bursă, TVL, cel mai tranzacţionant emitent de la bursa românească având un minus de 3,38%, în timp ce BRD a scăzut cu 2,84%. Indicele BET a înregistrat un declin de 1,56%, după ce dimineaţă era pe plus cu 0,35%. Indicele BET-Fi a scăzut cu 1,16%. 
     
    Băncile au deschsi pe creştere sesiunea de tranzacţionare de joi pe BVB, după ce ieri au închis în scădere cu peste 3%. Ieri, în cadrul emisiunii de business ZF Live, senatorul PNL Florin Cîţu, membru al Comisiei Buget-Finanţe, a spus că guvernul pregăteşte o nouă taxă pe activele bancare, de 0,5%. Imediat după anunţ acţiunile băncilor au început să scadă. 
     
    Acţiunile Băncii Transilvania au crescut în dimineaţa şedinţei de joi cu 0,84%, în timp ce acţiunile BRD SocGen au urcat cu 1,49%. Indicele BET a înregistrat o creştere de 0,35%, în timp ce BET-FI a avut un avans de 0,33%. Cea mai mare creştere pe Bursă a fost înregistrată de acţiunile MedLife, care au avut un avans de 2,78%. 
     
    Ieri Acţiunile Băncii Transilvania (TLV), cel mai tranzacţionat emintent de la bursa românească, se depreciaseră cu 3%, la 2,375 lei, în timp ce titlurile BRD scăzuseră cu până la 3,7% la 13,38 lei, cele mai abrupte scăderi de la bursa românească.