Conform programului de guvernare al noului cabinet, schema de stat prin care statul garantează creditele imobiliare destinate achiiziţiilor de locuinţe va redenumit în Noua Casă şi va fi adresat doar pentru achiziţionarea de locuinţe noi. Programul Prima Casă a fost introdus în anul 2009 de guvernul condus pe atunci de premierul Emil Boc şi a fost destinat iniţial persoanelor care doreau să-şi cumpere o locuinţă dar nu mai deţineau în proprietate alt imobil. Ulterior, programul a fost extins şi la persoanele care aveau în proprietate o locuinţă, dar nu mai mare de 50 de metri pătraţi. Solicitanţii creditului puteau acorda un avans de doar 5% din valoarea casei, faţă de 20-25% la celelalte credite ipotecare. Preţul locuinţelor care se încadrau în program nu putea fi mai mare de 60.000 de euro, pentru apartamentele din blocuri vechi, şi 70.000 de euro pentru apartamente noi.
Tag: Prima casa
-
BRD a vândut credite „Prima casă” de peste 750 mil. euro şi aşteaptă continuarea programului în 2013
Adrian Jantea (foto), director promovare şi distribuţie persoane fizice, afirmă că în sucursalele băncii se vede o cerere în creştere pe acest final de an, probabil şi din cauza incertitudinii în privinţa continuării programului în 2013. “Continuarea programului «Prima casă» şi în anul 2013 ar reuşi să mai anime puţin o piaţă imobiliară care începând din anul 2009 a beneficiat de tranzacţii datorate în măsură destul de mare acestui program”, a declarat Jantea. Oficialul BRD crede că având în vedere interesul manifestat de către clienţi pentru acest program, autorităţile vor decide alocarea unui plafon de garantare şi pentru anul 2013. La începutul toamnei BCR şi BRD – primele două bănci ca volum al creditelor “Prima casă” vândute, au primit de la Ministerul Finanţelor o suplimentare a plafoanelor de garanţii cu 45 mil. euro şi respectiv 60 mil. euro.
-
Finanţele propun garanţii suplimentare pentru acest an de maximum 200 milioane de euro pentru “Prima Casă”
“Pentru anul 2012, plafonul garanţiilor care pot fi emise potrivit art. 1 alin. (3) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 60/2009, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 368/2009, este de 200 milioane euro. Garanţiile se acordă în baza protocoalelor încheiate de finanţatorii cu FNGCIMM, în condiţiile împărţirii în mod egal a riscurilor şi a pierderilor între statul român, reprezentat de Ministerul Finanţelor Publice, prin FNGCIMM şi finanţatori”, se arată într-un proiect de HG elaborat de Ministerul Finanţelor Publice. Potrivit aceluiaşi document, finanţatorii au obligaţia de a notifica Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM) şi Ministerul Finanţelor Publice cu privire la intenţia de a solicita alocarea de sume din plafonul pentru 2012 cu cel puţin 30 de zile calendaristice înainte de data la care estimează că vor acorda garanţii până la limita plafonului reutilizat stabilit prin protocoalele încheiate anterior.
-
Clientul standard de Prima Casă: bărbat, 25-34 ani, cu credit pe 30 de ani
Valoarea medie a avansului plătit de către clienţi pentru achiziţionarea primei lor locuinţe a fost de 10%.
În ceea ce priveşte profilul clienţilor beneficiari ai creditelor acordate prin programul Prima Casă 4, aceştia sunt bărbaţi tineri (25-34 ani) care au luat creditul pe o perioadă de 30 de ani.
Regiunea cea mai activă în programul Prima Casă este capitala Bucureşti, a cărei cotă în volumul total de credite acordate a crescut la 45% în a parta etapă a programului Prima Casă, faţă de cota aferentă în prima etapă a programului (36%). Pe lângă Bucureşti, următoarele 5 judeţe active în programul Prima Casă au fost Timişoara, Cluj, Iaşi, Constanţa şi Sibiu.
BCR a anunţat în această săptămână depăşirea pragului de 1 mld. euro volum al creditelor acordate în cadrul Programului Prima Casă, banca sprijinind astfel peste 25.000 de tinere familii din România să îşi achiziţioneze prima lor locuinţă.
“Cu un volum de credite de peste un miliard de euro, BCR a fost liderul şi cel mai important susţinător al programului Prima Casă. Este angajamentul nostru ferm ca BCR să rămână şi în viitor cel mai mare creditor ipotecar din România, printr-o ofertă de credite simplă şi accesibilă”, a declarat Martin Skopek, vicepreşedinte Retail Banking în cadrul BCR.
Poate beneficia de credit Prima Casă 4 orice persoană fizică care nu deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia, nici o locuinţă, indiferent de modul şi momentul în care a fost dobândită, sau care deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia cel mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin program, în suprafaţă utilă mai mică de 50 mp.
Dobânda este variabilă şi este formată din Euribor la 3 luni plus o marjă de 3.95%. Clienţii trebuie să dispună de un aport personal (avans) de minim 5%. Banca acceptă până la 3 coplătitori. Nu se percepe comision de acordare credit sau comision lunar de administrare. Comisionul de rambursare anticipată este zero. Astfel, pentru un credit de 40.000 de euro, pe o perioadă de 30 de ani, rata lunară în acest moment (variază în funcţie de Euribor) este de 206 de euro.
Creditul este garantat parţial de Fondul de Garantare a creditelor pentru IMM (FNGCIMM), garanţia emisă de FNGCIMM, în numele şi în contul statului, având valoare determinată, iniţial egala cu 50% din valoarea creditului acordat. Potrivit legii, clientul are de achitat un comision de gestiune de 0,49% datorat FNGCIMM aplicat la valoarea finanţării garantate – deci la jumătate din valoarea acordată a creditului. De asemenea, şi beneficiarii creditelor obţinute în primele 3 etape ale programului vor plăti un comision de gestiune mai mic decât în anii anteriori – deoarece procentul de 0,49% se aplică la jumătate din valoarea soldului garanţiei şi nu la soldul integral, ca în anii anteriori.
Clientul care solicită din partea FNGCIMM o promisiune de garantare va plăti un comision unic de analiză de 0,15% din valoarea promisiunii de garantare. Valabilitatea promisiunii de garantare este pe perioada de construcţie, dar nu mai mult de 18 luni.
-
BCR a terminat primul trimestru cu o pierdere de aproape 71 mil. euro
Mai exact, cheltuiala trimestrială netă cu provizioanele de risc pentru credite şi avansuri a fost de 933,7 milioane lei, faţă de 457,4 milioane lei în primul trimestru din 2011, conform informaţiilor difuzate de bancă. Această evoluţie a condus la îmbunătăţirea ratei de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante (52,2% faţă de 50,1% la sfârşitul anului 2011) şi reflectă impactul performanţei scăzute a economiei româneşti asupra clienţilor corporativi ai BCR. Împrumuturile neperformante (NPL) reprezentau 22,4% din portofoliul total de credite la sfârşitul lunii martie. Segmentul corporate este principalul contribuitor în ceea ce priveşte volumele NPL nou-generate, deoarece IMM-urile încă se confruntă cu constrângeri severe de lichiditate şi unele companii mari au reintrat în incapacitate de plată.
Grupul BCR şi-a menţinut poziţia de lider în sistemul bancar, cu o cotă de piaţă de circa 20,8% după active, în pofida unei uşoare scăderi a volumului activelor cu 1,6% (1.226 milioane de lei) faţă de începutul anului, până la 75.519,7 milioane de lei (17.234,1 milioane de euro).
Venitul operaţional a scăzut cu 2,5% în comparaţie anuală, la 1.028,9 milioane de lei (236,6 milioane de euro), de la 1.054,8 milioane lei (250,4 milioane de euro), din cauza comprimării marjelor dobânzilor, a cererii scăzute de credite şi a presiunii concurenţiale în creştere, care au afectat venitul din dobânzi, situat la 750,4 milioane de lei (în scădere cu 7,6%). Venitul net din comisioane s-a majorat cu 1%, până la 155,6 milioane de lei (35,8 milioane de euro).
Rezultatul net din tranzacţionare a crescut valoarea veniturilor cu 122,9 milioane de lei (28,3 milioane de euro), valoare de aproape trei ori mai mare faţă de finele lui martie 2011, determinată, în principal, de tranzacţiile valutare. BCR îşi menţine poziţia de lider pe piaţa de titluri şi obligaţiuni din România.
Cheltuielile operaţionale au scăzut cu 6,1%, până la 418,9 milioane de lei (96,3 milioane de euro). Raportul cost-venit s-a îmbunătăţit la 40,7% la finele lunii martie 2012 (42,3% la sfârşitul lunii martie 2011).
Portofoliul de credite a continuat să crească, mai ales datorită creditării din sectorul de retail. Soldul creditelor în acest sector a crescut cu 1,6% în comparaţie trimestrială, în special datorită segmentului creditelor ipotecare, unde finanţarea acordata de BCR a fost de aproape 395 milioane de euro in programul “Prima Casa 4”. Cota de piaţă a BCR în ceea ce priveşte creditarea generală s-a menţinut la aproximativ 21% la finele lunii februarie, menţinând statutul băncii de lider de piaţă, în vreme ce cota de piaţă pentru creditele imobiliare în euro a crescut la aproape 30% (circa 0,5% creştere în trimestrul I). BCR este, de asemenea, lider pe piaţa fondurilor UE, deţinând, în prezent 40% din proiectele aprobate, dintr-un total de peste 12,65 miliarde de euro reprezentând oportunităţi de finanţare din fonduri UE care se adresează investitorilor privaţi şi autorităţilor locale.
Volumul depozitelor atrase s-a menţinut aproape constant, în special datorită clienţilor de retail. BCR rămâne principalul jucător pe piaţa depozitelor primare (20% cotă de piaţă). Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, banca bucurându-se însă în continuare de sprijin puternic din partea băncii-mamă.
Indicii de solvabilitate se menţin mult peste nivelurile reglementate. Rata capitalului de rang 1+2 în februarie 2012 era de 12,31% conform standardelor internaţionale, faţă de minimum 10%, potrivit cerinţelor BNR. Indicatorul de solvabilitate este de 17,09% (BCR Grup, conform standardelor internaţionale).
-
Clientul de Prima Casă: bărbat între 25 şi 34 de ani, cu credit pe 30 de ani
Până în prezent, BCR a acordat peste 23.000 credite în cele 4 etape ale Programului Prima Casă, în valoare totală de aproximativ 900 milioane de euro. Banca a început creditarea în cadrul programului Prima Casă 4 la 6 iunie 2011, iar ritmul de acordare al creditelor este mult mai accelerat în comparaţie cu etapele anterioare, conform reprezentanţilor băncii, până în prezent fiind acordate aproape 8.200 de credite.
Valoarea medie a unui împrumut din programul Prima Casă 4 este de 37.700 de euro, în scădere faţă de prima etapă a programului, când valoarea medie a fost de 41.200 de euro. Valoarea medie a avansului plătit de către clienţi pentru achiziţionarea primei lor locuinţe a fost de 10%.
În ceea ce priveşte profilul clienţilor beneficiari ai creditelor acordate prin Prima Casă 4, aceştia sunt bărbaţi tineri (25-34 ani) care au luat creditul pe o perioadă de 30 de ani.
Dobânda este variabilă şi este formată din Euribor la 3 luni plus o marjă de 4%. Astfel, pentru un credit de 40.000 de euro, pe o perioadă de 30 de ani, rata lunară în acest moment (variază în funcţie de Euribor) este de 224 de euro. Clienţii trebuie să dispună de un avans de minim 5%. Banca acceptă până la 3 coplătitori. Nu se percepe comision de acordare credit sau comision lunar de administrare. Comisionul de rambursare anticipată este zero.
Creditul este garantat în proporţie de 50% de Fondul de Garantare a creditelor pentru IMM (FNGCIMM), clientul plătind Fondului un comision de gestiune de 0,49% aplicat la valoarea finanţării garantate, adică la jumătate din valoarea acordată a creditului. Şi beneficiarii creditelor obţinute în primele 3 etape ale programului vor plăti un comision de gestiune mai mic decât în anii anteriori, deoarece procentul de 0,49% se aplică la jumătate din valoarea soldului garanţiei şi nu la soldul integral ca în anii anteriori.
În programul Prima Casă 4 s-au înscris 16 bănci – BCR, BRD, Alpha Bank, CEC Bank, Millennium Bank, Banca Românească, Banca Transilvania, OTP Bank, UniCredit Ţiriac Bank, Bancpost, Raiffeisen Bank, Piraeus Bank, Emporiki Bank, RIB, Bank Leumi şi Intesa Sanpaolo Bank. BCR are cel mai mare plafon de garanţii – peste 600 milioane de euro – urmată de BRD, cu 325 milioane de euro.
După primele nouă luni ale anului trecut, BCR şi-a păstrat prima poziţie în topul băncilor din România, cu active de peste 17 mld. euro şi o cotă de piaţă de peste 20%. BCR are cea mai mare reţea naţională de ATM – peste 2.000 de bancomate şi POS – peste 18.000 de terminale pentru plată cu cardul la comercianţi, precum şi servicii complete de internet banking, phone-banking şi e-commerce.
-
Raiffeisen Bank a alocat 115 mil. euro pentru credite Prima Casa
Creditele Prima Casa 4 de la Raiffeisen Bank se acorda in lei si
in euro, pe o perioada de maxim 30 de ani. Pentru creditele in
euro, dobanda este Euribor la 3 luni – in prezent, 1,53% + 3,7%
marja bancii, iar pentru creditele in lei este Robor la 3 luni – in
prezent 5,48 % + 2,2% marja bancii (dobanzi valabile pentru
clientii cu conturi de salariu la Raiffeisen Bank). Avansul minim
acceptat este de 5%, iar valoarea maxima care poate fi acordata
este de 57.000 euro sau 66.500 euro pentru imobile cu autorizatie
de construire emisa dupa 22 februarie 2010.Au acces la credit toti clientii care nu au in proprietate o
locuinta cu o suprafata mai mare de 50 mp.Clientii care isi incaseaza salariile intr-un cont curent deschis
la banca beneficiaza de dobanzi mai mici, preferentiale, inclusiv
la acest tip de credit.“Ne vom pastra strategia de a recompensa clientii nostri cei mai
fideli – oferindu-le o dobanda mai mica, daca isi incaseaza
veniturile in conturi curente la Raiffeisen Bank”, a declarat Radu
Topliceanu, director executiv Aria Persoane Fizice, Raiffeisen Bank
Romania.Raiffeisen Bank a acordat in 2010 si 2011 credite de achizitie
locuinte prin Programul Prima Casa in valoare de aproximativ 115
mil. euro, iar in aceasta noua etapa, banca va putea continua sa
finanteze in limita aceleiasi sume.Raiffeisen Bank Romania, a treia banca din sistem dupa valoarea
activelor, are in prezent peste 1,3 milioane de utilizatori de
carduri de debit si aproximativ 300 de mii de utilizatori de
carduri de credit. Reteaua teritoriala cuprinde 540 de agentii care
deservesc aproximativ 2 milioane clienti persoane fizice, 100.000
de IMM-uri si peste 6.800 corporatii mari si medii. -
Millennium Bank aloca 50 mil. euro pentru credite Prima Casa
Clientii pot beneficia de credite Prima Casa in euro, cu dobanda
variabila, calculata ca suma dintre Euribor la trei luni si marja
de 4%. Comisioanele de analiza si de acordare sunt zero, iar costul
evaluarii locuintei este suportat de catre banca.Millennium se alatura astfel BCR, Alpha Bank, CEC si BRD, care au
anuntat in ultimele zile ca au inceput sa accepte dosare de credit
pentru Prima Casa. Si-au declarat deja interesul si sunt asteptate
sa anunte acelasi lucru Banca Transilvania, OTP, UniCredit si
Bancpost.“Clientii nostri s-au aratat interesati de credite Prima Casa,
asadar vom fi un jucator activ si in aceasta editie a programului.
Continuam eforturile de a le oferi clientilor solutii accesibile de
finantare pentru achizitia unei locuinte”, a declarat Eliza Erhan,
director de dezvoltare pentru produse de retail la Millennium
Bank.Oferta de creditare a Millennium Bank mai include si credite
ipotecare cu avans de 10% si marja incepand de la 5%, credite de
nevoi personale cu ipoteca a caror suma maxima ajunge pana la 75%
din valoarea garantiei si care au marje incepand de la 6%, precum
si credite de refinantare.Banca are in total 74 de unitati in Romania. La sfarsitul anului
2010 avea peste 45.000 de clienti, 731 de angajati si pierderi de
99 de milioane de lei (24 de milioane de euro), in scadere cu 38%
fata de anul precedent. Activele totale ale bancii erau de 2,2
miliarde de lei (517 milioane de euro), cu 11% mai mult decat in
2009. -
BRD intra de luni pe lista bancilor care acorda credite prin Prima Casa
Fara comision de acordare, de gestiune si de rambursare
anticipata, creditul “Prima Casa” de la BRD propune doua variante
de rambursare: rate lunare egale sau descrescatoare, la alegere.
Dobanzile sunt Euribor 3M + 3,65 pp pentru creditele acordate pe
perioade de pana la 20 de ani si Euribor 3M + 3,75 pp pentru durate
intre 20 si 30 de ani. Avansul este de minimum 5% din pretul de
achizitie al locuintei, iar valoarea maxima, de pana la 71.250
euro, in functie de tipul imobilului finantat.“Prin interesul manifestat de o categorie larga de clienti,
programul Prima Casa si-a dovedit utilitatea, iar BRD doreste sa il
faca accesibil si in continuare celor care doresc sa isi
achizitioneze o locuinta beneficiind de avantajele sale”, a spus
Adrian Jantea, Directorul Directiei de Promovare si Distributie
Persoane Fizice in cadrul BRD.BRD se alatura astfel BCR, Alpha Bank si CEC, care au anuntat in
ultimele zile ca au inceput sa accepte dosare de credit pentru
Prima Casa. Si-au declarat deja interesul si sunt asteptate sa
anunte acelasi lucru Banca Transilvania, OTP, Millennium Bank,
UniCredit si Bancpost.BRD a introdus, de asemenea, si un serviciu de consiliere si
analiza rapida a solicitarilor pentru Prima Casa prin telefon,
denumit Vocalis Prima Casa, la numerele de telefon 0800 803 803,
021 302 61 61 sau *BANCA (*22622 – apel cu tarif normal in retelele
Orange si Vodafone).BRD-Groupe Société Générale este cea de-a doua banca din Romania
dupa totalul activelor si are cea de-a doua capitalizare bursiera
la BVB. -
CEC Bank va primi de marti dosare de credit pentru “Prima Casa 4”
Dobanda practicata de banca, variabila, este formata din ROBOR
la trei luni plus o marja de 1,9 puncte pentru creditele in lei,
respectiv EURIBOR la trei luni plus 4 puncte pentru imprumuturile
in euro. CEC Bank nu percepe comisioane, perioada de gratie va fi
de pana la 180 de zile, durata maxima de finantare de 30 de ani,
iar institutia de credit va accepta codebitori in vederea
completarii veniturilor solicitantului, potrivit unui comunicat al
bancii de stat. “Produsul dezvoltat pentru programul «Prima Casa»
va fi distribuit prin toata reteaua CEC Bank, de 1.177 unitati
teritoriale, cu acoperire la nivel national, toate avand atributii
privind colectarea documentatiei specifice de creditare si punerea
la dispozitia clientilor a finantarilor aprobate”, se precizeaza in
comunicat.