BusinessMagazin

Tag: Prima casa

  • Rezultatele mizei pe leu: soldul creditelor imobiliare ale BCR în lei a crescut de 2,5 ori

    Potrivit informaţiilor oferite de bancă, portofoliul pe segmentul de credite ipotecare şi imobiliare standard (exclusiv Prima Casă) acordate în lei s-a multiplicat de aproximativ 2,5 ori comparativ cu 15 octombrie 2012, dată la care BCR a luat decizia creditării preponderent în lei.

    “Creditele în lei sunt deja prima opţiune a clienţilor, prin avantajele legate de eliminarea riscului valutar şi posibilitatea accesării unei sume mai ridicate. Trendul descrescător al indicelui ROBOR a condus la anularea diferenţei dintre costul total al unui credit în EUR şi al unui credit acordat în lei”, a declarat Andrew Gerber, director de Management al Produselor Retail în cadrul BCR.

    Analiştii BCR estimează că dobânzile interbancare la lei se vor reduce în continuare, ceea ce va duce la ieftinirea şi mai mult a creditelor în lei. Rata inflaţiei ar putea atinge un minim record de 1-1,5% la începutul anului 2014, iar dobânda ROBOR la 3 luni s-ar putea stabiliza în jurul nivelului de 3% în 2014.

    “Din poziţia de lider al pieţei bancare am impus un ritm accelerat de reducere a dobânzilor la creditele în lei. În prezent, BCR are cea mai bună ofertă de creditare din piaţă pentru creditele imobiliare, cu un DAE care pleacă de la 6,08%. Vrem să acordăm credite. Avem suficientă lichiditate şi suntem pregătiţi să susţinem revenirea creditarii şi economia pe ansamblu, prin credite garantate şi negarantate”, a adăugat Andrew Gerber.

    BCR, cea mai mare bancă din România, a terminat prima jumătate a anului cu un profit de aproape 557 mil. lei, faţă de o pierdere de 125 mil. lei în aceeaşi perioadă a anului trecut.

  • PIAŢA IMOBILIARĂ: Proprietarii au scăzut preţurile locuinţelor din Bucureşti cu până la 4%, în septembrie

     “După o vară plină de incertitudini care au planat în jurul programului guvernamental «Prima Casă», în luna septembrie 2013 preţurile apartamentelor din Bucureşti au scăzut cu până la 4% faţă de acelaşi interval din 2012, pe fondul unei oferte mai mari cu peste 15% faţă de anul trecut”, potrivit raportului de monitorizare imobiliară realizat de portalul imobiliar AnunturiParticulari.ro.

    Reprezentanţii portalului menţionează că în vara acestui an mulţi români au fost nevoiţi să amâne decizia de achiziţie a unei locuinţe deoarece situţia privind continuarea programului “Prima Casa” era incertă.

    “După ce s-a clarificat că programul va continua, atât proprietarii, cât şi clienţii au fost nevoiţi să se adapteze noilor condiţii. Costurile mai mari pentru creditul prin program a determinat persoanele care voiau să cumpere locuinţe, să caute apartamente mai ieftine, iar proprietarii s-au văzut nevoiţi să mai lase din preţ”, se menţionează într-un comunicat.3

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Millennium Bank are garanţii de 21 mil. lei pentru credite Prima casă în lei

    Millennium Bank, subsidiara locală a celui mai mare grup financiar portughez, a primit un plafon de 21 milioane de lei de la Fonul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri în noua etapă a programului Prima casă. Astfel, banca poate acorda finanţări exclusiv în lei în sumă de maximum 42 milioane de lei.

    Valoarea liniei de finanţare poate ajunge la echivalentul în lei a 57.000 de euro  pentru locuinţele finalizate, respectiv echivalentul a 66.500 de euro pentru imobilele a căror autorizaţie de construcţie a fost eliberată după 2010, iar maturitatea creditului este de maximum 30 de ani.

    Costul finanţării este format din indicatorul Robor la 3 luni şi marja băncii de 2,5 %, ceea ce înseamnă o dobândă de 6,3% pe an la nivelul Robor din acest moment. Banca nu percepe comision de analiză şi administrare a creditului.

    Acest articol a apărut în ediţia tipărită a Ziarului Financiar din data de 17.09.2013

  • „Costul ascuns“ al creditelor Prima casă: depozit colateral de până la 4.000 de lei

    Creditele imobiliare Prima casă, accesate de 98.000 de persoane în ultimii patru ani datorită avansului mic, scot din buzunarul clienţilor până la 4.000 de lei, care ajung în depozite colaterale, constituite pentru eventualitatea în care împrumutul ajunge în default. Acesta este unul dintre „costurile“ creditului garantat de stat care nu au fost deloc anunţate de bancheri sau de autorităţi.

    Clientul îşi recuperează banii abia la scadenţă, respectiv după 30 de ani în cele mai multe cazuri, iar dobânda primită este de cele mai multe ori la nivel de cont curent (0,1%) sau chiar zero. Depozitele sunt solicitate de bănci deoarece aşa le cere legea, valoarea acestora fiind egală cu trei rate de dobândă. La un credit maxim de 250.000 de lei, primele trei rate de dobândă însumează circa 3.900 de lei.

    „Obligativitatea constituirii unui depozit colateral, în valoare egală cu trei rate de dobândă, valabil pe întreaga durată a finanţării este condiţie de eligibilitate pentru beneficiarii programului Prima casa“, afirmă reprezentanţii Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, instituţia care gestionează garanţiile acordate de stat pentru credite Prima casă.

    Existenţa acestui depozit colateral este motivată de faptul că bancherii pot merge să solicite garanţia de la stat pentru un credit ajuns în default abia după 90 de zile de neplată, perioadă în care băncile trebuie să aibă asigurat venitul din dobânzi. Bonificaţiile pe care băncile le plătesc pentru aceste depozite nu sunt însă reglementate.
     
    Astfel, dintr-o obligaţie legală aceste depozite s-au transformat într-o sursă ieftină de finanţare pentru bănci în condiţiile în care deşi reprezintă sume blocate timp de 30 de ani sunt bonificate cu dobândă de 0,1% pe an sau deloc. De exemplu, CEC Bank nu plăteşte dobândă pentru sumele păstrate de clienţi în depozite colaterale.
     

  • PRIMA CASĂ: BCR a primit cel mai mare plafon pentru creditele în lei

     Reprezentanţii BCR estimează că vor utiliza cea mai mare parte a plafonului până la finalul acestui an, se arată într-un comunicat al băncii.

    BRD, a doua bancă de pe piaţa bancară în funcţie de active, a primit un plafon de 180 milioane de lei, iar Banca Transilvania dispune de fonduri de 105 milioane lei.

    Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) a distribuit băncilor garanţiile pentru noua etapă a programului Prima Casă, în valoare de 1,2 miliarde lei, nouatea pentru această etapă fiind acordarea de credite doar în lei.

    Pentru creditele Prima Casă pot aplica cei care nu au locuinţă proprie sau deţin una cu suprafaţă mai mică de 50 metri pătraţi. Clienţii trebuie să dispună de un avans de 5%.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Clienţii care au rămas cu dosarele Prima casă în euro blocate nu primesc garanţii noi

    Noua variantă a programului Prima casă nu va permite acordarea unor garanţii suplimentare în euro, acestea urmând să fie acordate şi plătite numai în moneda naţională, potrivit informaţiilor transmise de Ministerul Finanţelor la solicitarea ZF.

    Citiţi articolul integral pe www.zfcorporate.ro

    Acest articol a apărut în ediţia tipărită a Ziarului Financiar din data de 09.08.2013

    ZF Corporate este serviciul specializat de ştiri cu plată al Ziarului Financiar. Pentru a putea citi aceste ştiri trebuie să vă abonaţi la ZF Corporate sau la unul din cele 12 fluxuri ale sale, profilate pe sectoare de activitate (Bănci, Retail, Imobiliare şi altele). Detalii de abonare la ZF Corporate: Alexandru Matei (tel. fix: 0318.256.286, tel. mobil: 0766.606.994) sau trimiteţi un email cu datele dumneavoastră de contact prin care solicitaţi informaţii şi abonare la adresa alexandru.matei@zf.ro sau stefan.paraschiv@m.ro. Veţi fi contactat în maximum o oră.

  • Wimmer, BCR: Presiunea BNR şi programul Prima Casă vor forţa celelalte bănci să dea credite în lei

     “Nu ne schimbăm strategia (de a acorda credite exclusiv în lei pentru populaţie – n.r.) pentru că suntem convinşi că este cea mai bună decizie şi că celelalte bănci ne vor urma”, a spus Wimmer la o întâlnire cu presa, după ce a recunoscut că BCR a pierdut cotă de piaţă pe retail odată ce a renunţat la creditele ipotecare în valută.

    El a arătat că este încrezător că presiunea BNR privind creditarea în monedă locală se va resimţi şi în strategia celorlalte bănci de pe piaţă, iar la aceasta se va adăuga şi noua formulă a programului Prima Casă, care va restricţiona finanţările exclusiv pentru monedă locală.

    Wimmer a avut cuvinte de laudă la adresa BNR, care a început să reducă dobânda de politică monetară şi astfel să reducă din diferenţialul mare de dobândă între lei şi euro.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • PRIMA CASĂ: Guvernul ar putea suplimenta plafonul garanţiilor

     “Prin proiectul de act normativ supus aprobării se propune introducerea la nivelul normelor metodologice a dispoziţiilor care să permită gestionarea eficientă a plafoanelor de garantare reutilizate în cadrul programului Prima casă, astfel că finanţatorii care au optat pentru reutilizarea plafonului în condiţiile împărţirii riscurilor şi pierderilor între finanţator şi stat, au obligaţia de a consuma plafonul reutilizat până la data de 31 decembrie 2013. Diferenţa rămasă neutilizată la data de 31 decembrie 2013 va fi realocată potrivit prevederilor art. VII alin. (3) din Hotărârea Guvernului 119/2010”, se arată în nota de fundamentare a proiectului de hotărâre de Guvern.

    Garanţiile se vor acorda şi plăti numai în moneda naţională, iar costul total al finanţărilor acordate în cadrul programului se compune din rata dobânzii ROBOR la 3 luni plus o marjă de maxim 2,5% pe an pentru creditele în lei. Marja nu include nivelul total al comisioanelor percepute de către finanţator, costul evaluării imobilului, cel pentru formalităţile de publicitate şi comisionul de gestiune datorat Fondului Naţional de Garantere a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), costul evaluării terenului, locuinţei, devizelor estimative şi situaţiilor de lucrări.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • PRIMA CASĂ: Statul are în vedere suplimentarea fondurilor pentru program. O decizie va fi luată în 2 săptămâni

     “Se are în vedere (suplimentarea fondurilor pentru “Prima Casă” – n.r.). Fac precizarea că cel puţin până la mijlocul lunii septembrie, poate chiar octombrie actualele sume sunt valide şi funcţionale, dar sunt discuţii avansate cu Ministerul Finanţelor pentru a se suplimenta acest program”, a afirmat Şaramet la un seminar pe tema garantării creditelor, întrebat dacă vor fi suplimentate fondurile pentru Prima Casă.

    El nu a putut spune ce sume vor fi disponibile suplimentar, fiind încă analizate variantele, iar o decizie ar putea fi luată în una-două săptămâni.

    “Că va fi de 100 milioane, 200 milioane sau 400 milioane, nu vă pot da această precizare, dar sunt analize şi, după ştiinţa mea, în maxim o săptămână, poate două săptămâni se va lua o decizie în acest sens”, a spus Şaramet.

    Cititi mai multe pe www.mediafax.ro

  • Piaţa imobiliară, la pământ: în trei luni dispar trei sferturi dintre cumpărători

    „Au apărut în piaţă proprietari care nu vor să-şi asume riscul de a amâna vânzarea în contextul epuizării fondurilor disponibile Prima Casă şi acceptă sau chiar propun un nivel mai scăzut al preţurilor pentru a fi competitivi în raport cu celelalte oferte”, spune Matei Maloş, managing partner HomeFinders.ro.

    De asemenea, nu este exclus un blocaj total în trimestrul al IV-lea 2013 în zonele în care cererea pentru care cumpărătorii dispun de mijloace de plată este mult mai redusă faţă de oferta disponibilă pe piaţă, blocajul putând fi comparabil cu cel din trimestrul al IV-lea 2008, resimţit însă la nivelul întregii pieţe. Piaţa s-ar putea ajusta şi de această dată în funcţie de oferta de finanţare din piaţă. Comparând cel mai accesibil produs de creditare cu ceea ce permite finanţarea prin Prima Casă, în momentul de faţă, cu aceeaşi rată la un credit în lei se poate achiziţiona un imobil cu un preţ mai mic. Conform calculelor Kiwi Finance, una din cele mai mari companii de brokeraj financiar, în moneda în care se încasează veniturile (lei, în majoritatea cazurilor), din cauza diferenţelor de dobândă între lei şi euro, la o rată similară cu cea a unui credit prin Prima Casă, se pot accesa 45.500 euro echivalent în lei faţă de 57.000 euro. În plus, avansul de care trebuie să dispună cumpărătorii este de 15% faţă de 5%, avansul minim necesar pentru achiziţia prin Prima Casă.

    Maximul istoric al pieţei rezidenţiale din Bucureşti a fost atins în trimestrul al IV-lea al anului 2007. Scăderea preţurilor raportate în euro, faţă de maximele medii de tranzacţionare din trimestrul al IV-lea 2008 şi până în trimestrul al II-lea 2013, este cuprinsă între 55-60%.

    HomeFinders.ro a derulat, pe parcursul a 13 luni, în perioada mai 2012-mai 2013, un studiu pe un eşantion de peste 464 de cumpărători de locuinţe în Bucureşti prin care a stabilit ce procent îşi poate finanţa achiziţionarea locuinţei doar prin programul Prima Casă, în funcţie de anumite zone ale capitalei.