BusinessMagazin

Category: Revista BM

  • Războiul ascuns din spatele Covid: Datoria întregii lumi la bănci şi la cele mai mari fonduri a ajuns la 277 trilioane de dolari, iar China a devenit cel mai mare creditor al lumii

    Nu cu mult timp în urmă austeritatea şi reducerea cheltuielilor publice erau singura cură de însănătoşire fiscală prescrisă de doctorii în economie. „Am repara acoperişul în timp ce soarele străluceşte sus pe cer” şi vom promova creşterea economică prin tăierea datoriilor, se spunea, cu liderii lumii insistând că dacă datoriile ar fi prea mari, consecinţele ar fi severe, scrie revista americană Newsweek într-o analiză despre cum s-a schimbat mentalitatea lumii faţă de datorii de la criza trecută la cea actuală.

    „Cele mai recente cercetări sugerează că odată ce datoria trece de 90% din PIB, riscurile unui impact negativ mare asupra creşterii pe termen lung devin extrem de semnificative”, a declarat în 2010 cancelarul britanic George Osborne, precizând că Marea Britanie era „prognozată să rupă pragul de 90% din PIB în doar doi ani”.

    Lumea trece acum prin „impactul unui tsunami de datorii”, potrivit Institutului Internaţional de Finanţe (IIF). La nivel global, se aşteaptă ca datoria să atingă 277.000 de miliarde de dolari până la sfârşitul anului 2020, ajungând la 365% din PIB-ul global. Aceasta este de puţin peste patru ori valoarea care îi îngrijora pe teoreticienii finanţelor acum un deceniu. Anul acesta au existat deja suficiente evenimente „fără precedent”, iar datoria nu a fost niciodată mai mare ca număr total şi nici ca procent de la instaurarea păcii după cel de-al Doilea Război Mondial.

    Acum există puţine economii occidentale cu datorii sub acest „temut” prag de 90%. Raportul datorie/PIB al SUA se situează la puţin sub 97%, Marea Britanie este la aproximativ 102%, Italia la 158% şi Grecia la 213%.

    În vest există o serie de excepţii – Germania, Austria şi Olanda fiind cele mai importante.

    Cancelarul britanic Rishi Sunak efectuează o analiză a cheltuielilor în care va sublinia în continuare nevoia de a creşte cheltuielile guvernamentale, încercând în acelaşi timp să reducă orice consum de resurse considerat ca nefiind vital pentru prosperitatea Marii Britanii. Datoria britanică tocmai a trecut peste 2.000 de miliarde de lire sterline pentru prima dată şi este probabil să crească în timp ce restricţiile anti-COVID sunt menţinute. Cu toate că datoriile au crescut de la aproximativ 1.200 miliarde de lire sterline, Sunak nu se va întoarce la retorica „austerităţii” din era Osborne de acum un deceniu. Şi nici Marea Britanie nu se va reîntoarce în UE. Brexitul pune presiuni suplimentare pe finanţele statului. Ca economia britanică acum 10 ani erau multe din Europa şi din alte părţi ale lumii.

    În timp ce austeritatea nu era nimic nou, cifra de 90% a venit de la profesorul Carmen M. Reinhart, acum economist-şef şi vicepreşedinte la Banca Mondială, şi de la profesorul Kenneth Rogoff, economist de la Universitatea Harvard şi mare maestru la şah. Într-o lucrare celebră publicată  de Harvard în 2010, teoreticienii susţineau că „ratele mediane de creştere pentru ţările cu datorii publice de peste 90% din PIB sunt cu aproximativ un procent mai mici decât dacă datoriile ar fi mai mici; ratele medii de creştere sunt cu câteva procente mai mici”. În esenţă, dacă datoria unei ţări este prea mare, îngreunează creşterea economică, au concluzionat aceştia.

    „Numerele din spatele acestei cercetări de la Harvard s-au dovedit a nu fi corecte“, a spus pentru Newsweek Ian Stewart, economist-şef la Deloitte UK. „Nu prea ştiu care este raportul corect”. În cazul Japoniei, raportul depăşeşte 200%. Nu pledez pentru datorii atât de mari, dar această ţară a reuşit să trăiască cu atâta datorie.

    „Datoria este o problemă gestionabilă. Asta nu înseamnă că nu putem spune că nu există riscuri semnificative asociate cu acumularea de datorii – cele mai evidente fiind guvernele care încearcă să reducă povara reală a datoriilor prin inflaţie, defaulturi, o criză a datoriei care necesită o austeritate semnificativă – însă costurile de finanţare sunt atât de mici că aproape nu există.“

    Lucrarea de cercetare de la Harvard a fost analizată în cele mai mici amănunte de un student absolvent în 2013, într-o vreme în care comisarul Uniunii Europene pentru economie de atunci Olli Rehn şi republicanul Paul Ryan citau amândoi limita datoriei de 90% din PIB pentru a-şi justifica strategiile de austeritate. Au existat o serie de omisiuni şi neconcordanţe în cifre pe care Reinhart şi Rogoff le-au abordat într-un articol publicat în New York Times, spunând că „nu există nicio regulă care să se aplice oricând şi oriunde … Nicăieri nu am afirmat că 90% este un prag magic care transformă sorţii, aşa cum au sugerat politicienii conservatori.“

    Cercetarea a fost discreditată, dar viziunea din spatele ei nu era una nouă. În anii 1970, premierul britanic James Callaghan a ţinut un discurs în care a spus că „a-ţi deschide prin cheltuieli ieşirea dintr-o recesiune şi a majora rata de ocupare a locurilor de muncă prin reducerea impozitelor şi creşterea cheltuielilor guvernamentale” ar duce la inflaţie ridicată.

    Să fim într-o epocă în care această viziune este discreditată până într-acolo încât o versiune modernă a keynesianismului, teoria cheltuielilor crescute pentru a promova creşterea, este acum ceva practicat de majoritatea economiilor dezvoltate, în timp ce acestea suportă datorii de peste 100% din PIB?

    „Nu ne foloseşte la nimic să ne gândim la datorii ca fiind bune sau rele”, explică pentru Newsweek economistul Ethan Ilzetzki, profesor asociat la London School of Economics (LSE). „Datoria serveşte scopului de a permite ţărilor şi oamenilor şansa de a face lucruri mai degrabă la un moment ales de ei decât atunci când le vin banii. Acestea sunt exact tipul de vremuri pentru care datoria publică este concepută – război, pandemii, recesiuni masive.

    „Guvernele ar trebui să accelereze cheltuielile cu orice preţ, având în vedere circumstanţele actuale cauzate de profunzimea recesiunii cu care ne confruntăm şi îngrijorările legate de consecinţe.“

    Aceste consecinţe directe sunt greu de identificat. Una ar fi creşterea tensiunilor diplomatice în Uniunea Europeană şi, în special, în zona euro. Datoriile Greciei şi Italiei sunt deosebit de mari, iar Grecia a trecut deja printr-o serie de bailouturi atât din partea Fondului Monetar Internaţional (FMI), cât şi a partenerilor din zona euro. Acest lucru este anterior COVID, dar situaţia actuală a exercitat o presiune crescută asupra ţărilor.

    „Oamenii au întrebat multă vreme despre Grecia”, spune Kim Darroch, fost reprezentant permanent al Regatului Unit la UE şi fost ambasador în SUA. „Îngrijorările par să fi dispărut, dar rămâne întrebarea: cum va plăti Grecia vreodată acea datorie?

    „Creşterea economiilor din sudul Europei, cum ar fi Spania, Portugalia şi Italia, pare încă destul de anemică şi trebuie să vă puneţi semne de întrebare cu privire la provocările economice. Apoi ai setul de provocări politice, cum ar fi Ungaria şi Polonia, astfel că în profunzimea  UE există fricţiune.“

    Legătura dintre ascensiunea populismului sau a partidelor de extremă dreaptă şi depresiune economică este una scrisă în cărţile de istorie – nazismul a ajuns popular din cauza Marii Depresiuni, ascensiunea lui Marine Le Pen în Franţa şi alegerea preşedintelui polonez Andrzej Duda sunt considerate un rezultat direct al crizei financiare din 2008. Este ceva ce liderii sunt dornici să evite de data aceasta.

    Cu pandemia de COVID pe cap, liderii UE au convenit crearea unui fond de 750 miliarde euro pentru a acorda subvenţii şi împrumuturi ţărilor cel mai dur afectate de pandemie. Acest lucru înseamnă efectiv că bugetele UE se dublează timp de cel puţin trei ani.

    „Decizia luată cu privire la uriaşul pachet de salvare cu mulţi bani germani în el a trecut de nişte linii roşii până acum inviolabile“, spune Kim. „Nemţii s-au opus transferului de resurse către ţările mai sărace din UE, dar acest pachet de resurse pare un mare pas în acest sens. Este poate ultimul mare act de politică de stat al cancelarului Angela Merkel.

    „Dacă actualul deceniu este unul de creştere scăzută, va pune o presiune imensă pe acele relaţii. Dacă te uiţi la provocările tehnice prin care trebuie să treci pentru a părăsi euro şi reporni propria economie, este ceva masiv, aproape imposibil, deci poate că nu există cale de ieşire. Sunt încrezător că UE va rezista.“

    Adevărul adevărat este că o mare parte din acest „tsunami” de datorie este politică. Dacă lumea este datoare cu 277.000 de miliarde de dolari, atunci lumea are şi un credit de 277 trilioane de dolari. Aceşti bani sunt datoraţi cuiva, aşa că, deşi este mult mai complicat în practică, dacă se trage linie diferenţa trebuie să fie zero.

    Spre exemplu, China s-a împrumutat cu 6,2 miliarde de dolari de la Banca Mondială între 2016 şi 2018, dar a dat cu împrumut mai mult de 700 de miliarde de dolari altor ţări. Acest lucru face din Beijing cel mai mare creditor oficial din lume, mai mare decât Banca Mondială şi FMI, iar acest statut ţine la fel de mult de politică pe cât de numerar. Noul Drum al Mătăsii este pavat cu datorii. La o scară mai mică, preşedintele ales al SUA Joe Biden urmăreşte ştergerea datoriilor studenţeşti, ceva aparent imposibil până acum. În aceste vremuri „fără precedent” se iau decizii „fără precedent” cu privire la cheltuieli. Şi este clar că vor fi câştigători şi învinşi atât din punct de vedere politic, cât şi financiar, în special în Europa. Dar dacă o naţiune câştigă, nu trebuie să piardă alta?

    „Bailouturile greceşti se află mai mult în domeniul politicii decât în economie”, spune profesorul Ilzetzki. „Zona euro în ansamblu poate suporta destul de uşor factura fiscală a Greciei. Însă există o mare problemă instituţională dacă zona euro încearcă în mod explicit acest lucru. „Datorită mărimii Greciei, problema este doar cât de mult sunt dispuşi să tolereze contribuabilii germani sau francezi. Îngrijorarea mai mare este dacă lucrurile se vor înrăutăţi în Italia. Acum vorbim despre bani reali şi o adevărată problemă economică, spre deosebire de una politică. Alţi membri ai zonei euro ar trebui să facă sacrificii economice reale şi substanţiale pentru a salva Italia şi va trebui să rişte sau să se gândească bine: se doreşte cu adevărat salvarea, măcar este posibilă?“.

    Grecia este undeva în jurul locului 50 în lume ca mărime a economiei. Italia este pe opt. „Economia italiană se confruntă cu una dintre cele mai întunecate perioade din istoria modernă”, spune Maartje Wijffelaars, economist la RaboResearch. Ea crede că guvernul nu va putea preveni venirea unui val de defaulturi pe obligaţiuni corporative, iar pentru băncile italiene imaginea „rămâne sumbră”.

    În cel mai pesimist scenariu, Italia nu reuşeşte să-şi revină la fel de repede ca partenerii săi europeni, datoria creşte rapid şi, pe măsură ce economia se clatină, se va putea observa ascensiunea politicienilor eurosceptici de dreapta, fapt ce va avea consecinţe în alegerile din 2023. Acest lucru ar complica şi mai mult acordurile de împrumut europene şi riscă să se adauge precedentelor  istorice stabilite de Germania, Polonia şi altele.

    „Este imposibil să fixezi un număr exact cu referire la cât  de probabil este să se întâmple”, spune Ilzetzki. „În acest moment, nu văd niciun motiv major de îngrijorare. Italia are avantajul că o mare parte a datoriilor sale sunt deţinute pe plan intern, în sistemul său de pensii şi în sistemul său bancar. Aceasta are propriile riscuri, dar cel puţin o protejează de orice panică de pe piaţă cu privire la datoria de stat. Dar ar putea exista surprize ca oriunde altundeva. Nu aş pune-o ca o probabilitate mare, dar acestea ar fi riscurile majore pe care le-aş fi examinat.“

    Multe se bazează pe cât de repede se recuperează cele mai mari economii ale lumii din criza COVID după lansarea unor vaccinuri. Literele care reprezintă forma redresării economice – W, V, L, U sau orice altceva – sunt vitale pentru nivelul datoriilor, deoarece cu cât o economie creşte mai repede, cu atât este mai mică datoria prin comparaţie.

    „Modelele noastre arată că economiei îi va trebui cea mai bună parte din următorii doi ani pentru a reveni cu nivelul activităţilor la cota de dinainte de criză”, spune Stewart. „Dacă te uiţi la nivelurile PIB-ului,  revenirea nu este una rapidă. Însă acum este mult mai bine dacă ne gândim la daunele cauzate de criza financiară din 2008, când i-a trebuit aproximativ cinci ani economiei să recupereze tot ce a pierdut.

    „Nu există un număr care să arate cu adevărat când datoriile devin nocive, dar există lucruri care vă fac să vă îngrijoraţi – dacă nu emiteţi datorii în propria monedă, dacă pieţele de obligaţiuni încep să vadă un risc mai mare în dumneavoastră ca emitent, dacă aţi avut un precedent de default – dar este mai bine să ne gândim la asta ca la un spectru. Acesta este un caz de manual în care este necesară datoria, dar în funcţie de fiecare ţară în parte.“

    Unul dintre principalele motive pentru care economiştii nu sunt îngrijoraţi este că ratele dobânzilor sunt la valori minime istorice. În Germania, guvernul se împrumută efectiv la dobânzi negative, aşa că va plăti înapoi mai puţin decât a împrumutat. Tendinţele pe termen lung arată o scădere a ratelor de dobândă şi majoritatea cred că ratele mici sunt aici pentru a mai sta o vreme. Acest lucru oferă guvernelor timp pentru a găsi o soluţie pentru echilibrarea economiilor.

    „Cel mai fericit mod de a echilibra este de a proiecta o recuperare puternică şi durabilă”, spune Walker. „Acest lucru chiar se întâmplă şi există situaţii în care datoria se reduce mai repede decât era de aşteptat. Scenariul de aur este o creştere economică foarte puternică, dar realitatea este că pentru majoritatea ţărilor va fi o combinaţie de creştere economică, creştere a impozitelor, reduceri ale cheltuielilor publice şi, eventual, acomodarea cu niveluri semnificativ mai ridicate de datorie în comparaţie cu PIB-ul pentru ceva timp. „

    Acest nivel mai ridicat al datoriei va fi în continuare de 277.000 de miliarde de dolari. Chiar şi înainte de COVID aproximativ 40% dintre ţările cu venituri mici erau expuse riscului de apariţie a unor probleme de rambursare, iar lumea a devenit mai îndatorată ca niciodată şi într-un ritm nemaivăzut în timp de pace.

    „Este uşor să transformăm acest număr în ceva înfricoşător şi există motive de îngrijorare, dar ar trebui să ne uităm în mod special mai degrabă la capacitatea oamenilor de a plăti înapoi, decât la numere generale”, spune Ilzetzki.

    „Economia din Marea Britanie are datorii de 100% PIB care vor creşte în viitor. SUA au un nivel similar şi dacă acea datorie ar fi să fie recuperată imediat, ţările respective ar trebui să le ofere creditorilor întreaga lor producţie din acel an. Acesta este un mod prea simplist de a pune problema şi ar fi imposibil să se întâmple aşa din cauza acordurilor în vigoare“.

    Şi, probabil, persoana care rezumă cel mai bine această problemă o putem găsi chiar în perioada celor mai dure cure de austeritate. Este chiar profesorul Reinhart:

    „În primul rând, când eşti
    într-un război, aşa cum a fost în Primul Război Mondial şi în cel de-al Doilea Război Mondial, te preocupă să câştigi războiul şi abia apoi îţi faci griji cu privire la modul în care vei plăti datoria”, a spus ea în Harvard Gazette. „Cred că analogia se aplică şi aici. Faceţi ceea ce trebuie să faceţi pentru a câştiga războiul şi apoi faceţi-vă griji în legătură cu banii. În anii care urmează o să ne facem griji destule“.

    Cât din datoriile 277.000 de miliarde de dolari va fi cu adevărat de natură să îngrijoreze, rămâne de văzut. Atâta timp cât ratele dobânzilor rămân scăzute şi strategiile pe termen lung sunt puse în aplicare, economiştii nu intră încă în panică, însă, aşa cum spune profesorul Ilzetzki, „este foarte greu să prezici momentul exact când se schimbă pofta de împrumuturi şi asta se poate întâmpla destul de brusc”.

  • Positive Communication: Rise Up

    Rise Up este un curs de imagine pentru afaceri antreprenoriale din România, care se adresează atât antreprenorilor care deţin o afacere la început de drum, cât şi celor care au în plan să îşi lanseze afacerea personală, şi au nevoie să îşi construiască imaginea afacerii şi să o promoveze, dar nu au bugetul necesar angajării unei agenţii de comunicare.

     

    Descrierea inovaţiei:

    Antreprenorii aflaţi la început de drum au idei extraordinare de business, dar nu au experienţa de branding, marketing şi PR pentru a-şi lansa corect afacerea încă de la început. Şi, de multe ori, bugetul necesar pentru a angaja o agenţie de comunicare nu este sustenabil în planul lor de afaceri. Situaţia curentă a pandemiei globale şi studiile recente care arată că 1 din 2 start-up-uri nu supravieţuieşte în primul an („Barometrul afacerilor de tip start-up”, lansat de EY România, în 2019) au mobilizat echipa Positive Communication să ofere procesul dezvoltat intern – un pachet integrat de servicii prin care compensează lipsa echipelor multidisciplinare pe care antreprenorii nu şi le pot permite la început de business – unui număr cât mai mare de antreprenori, prin Cursul Rise Up. Astfel, cursul de imagine Rise Up a luat naştere din dorinţa de a susţine cât mai multe afaceri cu potenţial să aibă success. Metoda dezvoltată de Positive Communication integrează consultanţa de branding, vânzări, marketing şi PR şi a fost testată şi rafinată continuu timp de 5 ani, în lucru cu antreprenori din diferite sectoare, cu afaceri aflate în stadii de dezvoltare diferite.

    Prin intermediul Rise Up, pe parcursul a 5 module de curs şi 6 întâlniri de lucru, antreprenorii primesc consultanţa de branding, marketing şi PR de care au nevoie pentru a-şi lansa afacerea sau a-i îmbunătăţi imaginea şi vizibilitatea pe piaţă.

    Proiectul a fost dezvoltat de Ludmila Tones (foto), managing partner al Positive Communication, cu peste 15 ani experienţă în gestionarea crizelor de imagine, comunicare corporate şi de brand, gestionarea de evenimente, în domenii precum: imobiliare, FMCG, automoto, energie, aero, fuziuni şi achiziţii.

    Elementul de noutate:

    Rise Up reprezintă un element nou pe piaţă, deoarece acesta susţine şi ghidează la început de drum să creeze şi să consolideze imaginea brandului cu forţele proprii. Astfel, lipsa unui buget semnifictiv dedicat promovării nu va mai fi un impediment atunci când afacerea este lansată.

     

    Efectele inovaţiei:

    Reprezentanţii companiei spun că antreprenorii participanţi la cursurile Rise Up primesc consultanţă de branding, marketing şi PR, astfel reuşind fie să lanseze o afacere nouă, fie să îmbunătăţească imaginea şi vizibilitatea pe piaţă a uneia deja existente.

  • Protecţia mediului, colectare separată / Ecosmart: Ecoinsula

    Ecoinsula este un sistem inovativ pentru efectuarea colectării separate a deşeurilor, gândită pentru a simplifica munca administraţiilor publice locale şi a lăsa libertatea cetăţeanului de a colecta în zilele şi la orele la care doreşte.

     

     

    Descrierea inovaţiei:

    Descrierea inovaţiei:  Structura Ecoinsulei este informatizată şi automatizată, cu opt guri de încărcare, câte două pentru fiecare categorie: hârtie şi carton, mase plastice, metal şi sticlă. Are un aspect estetic plăcut si se utilizeaza intuitiv, cu ajutorul instrucţiunilor insoţitoare, spun reprezentanţii companiei. Persoanele implicate în dezvoltarea proiectului sunt operatorii economici autorizaţi, care diferă în funcţie de fiecare judeţ în care sunt instalate aceste ecoinsule. (Braşov, Vâlcea, Bucureşti, Botoşani). Operatorii sunt responsabili să ridice periodic deşeurile colectate, în functie de indicatorii încorporaţi pe aceste dispozitive.

     

    Elementul de noutate:

    Ecoinsula este prevăzută cu un sistem de identificare a persoanei care depune deşeurile reciclabile, un sistem de monitorizare a gradului de umplere a recipientelor – care transmite un SMS operatorului în momentul în care sunt pline – şi un sistem de monitorizare video a Ecoinsulei, precum şi un sistem de odorizare interioară, pentru a preveni răspândirea mirosurilor neplăcute. Accesul la fiecare recipient de depozitare din cele patru categorii – hârtie şi carton, mase plastice, metal, sticlă – se face automatizat, numai în baza unui cititor de coduri de bare, care scanează codurile de pe sacii menajeri. Prin intermediul asociaţiei de proprietari, fiecare familie arondată la această platformă primeşte saci de colectare cu cod de bare unic pentru fiecare apartament. În mod practic, abonatul va veni cu sacii menajeri la ecoinsulă, va scana codul de bare, şi, în urma indicaţiilor de pe display, se va îndrepta spre fanta corespunzătoare tipului de deşeu reciclabil, unde va atinge un senzor pentru deschiderea trapei, apoi va depune sacul în platformă.

    Efectele inovaţiei:

    Reprezentanţii companiei spun că obiectivele lor au o componentă de educare şi responsabilizare a populaţiei, precum şi una de reducere la minimum a cantităţii de deşeuri reziduale (cele care se duc la groapa de gunoi), selectând toate materialele care pot fi reciclate şi care se pot introduce în noi cicluri de producţie (adică resursele care se reciclează şi care se reutilizează).

  • Deloitte România: Chatboţi juridici

    Asistenţii virtuali dezvoltaţi de echipa Reff & Asociaţii  Deloitte Legal în parteneriat cu Druid se adresează departamentelor juridice, dar pot fi replicaţi şi în cadrul altor departamente, precum cele financiare şi de resurse umane.

     

    Descrierea inovaţiei:

    Chatboţii juridici sunt asistenţi virtuali care răspund la întrebări frecvente de natură juridică prin algoritmi de procesare a limbajului natural, oferă consiliere pentru probleme recurente de natură juridică şi ajută la generarea şi semnarea documentelor juridice. Creaţi de echipa Reff & Asociaţii Î Deloitte Legal, care oferă soluţii tehnologice inovatoare şi excelenţă operaţională în departamentele juridice pentru organizaţii din întreaga Europa Centrală şi de Est, în parteneriat cu Druid, chatboţii se adresează companiilor publice şi private. Printre funcţionalităţile chatboţilor juridici se numără: răspunsul la întrebări, faptul că oferă consiliere juridică de rutină în baza unor reguli predefinite; generează documente juridice cu un nivel redus de complexitate (contracte, declaraţii, acorduri de confidenţialitate etc.); ajută la semnarea documentelor folosind semnătura electronică; oferă consiliere cu privire la procesele de contractare; redirecţionează utilizatorul către echipa juridică în cazul în care chatbotul nu poate oferi consilierea necesară. Iniţiatoarea acestui proiect este Simina Mut, partener în cadrul Reff & Asociaţii Î Deloitte Legal, care  coordonează pentru Europa Centrală echipele de consultanţă în management juridic şi de Legal Managed Services, al căror rol este să sprijine departamentele juridice în demersul de transformare digitală, de îmbunătăţire a eficienţei prin utilizarea soluţiilor tehnologice şi prin optimizarea proceselor. Ea conduce şi Centrul Global de Excelenţă Deloitte Legal, o echipă globală aflată la Bucureşti care oferă soluţii atât pentru clienţii, cât şi pentru profesioniştii Deloitte din toată lumea. Alături de ea în dezvoltarea proiectului se află şi Lorena Roşia, managing associate în cadrul Reff & Asociaţii Î Deloitte Legal, avocat definitiv care coordonează proiecte de inovaţie şi transformare operaţională pentru departamente juridice, lucrând îndeaproape cu departamente juridice din companii în proiecte de adoptare de noi tehnologii şi bune practici în excelenţa operaţională.

     

    Elementul de noutate:

    Potrivit reprezentanţilor Deloitte România, chatboţii juridici se evidenţiază prin faptul că: nu necesită scrierea de cod pentru întreţinere şi actualizare; folosesc algoritmi de procesare a limbajului natural (Natural Language Processing) pentru mai multe limbi cu ajutorul cărora înţeleg solicitările venite din partea utilizatorului; sunt uşor de implementat şi accesibili prin numeroase canale de comunicare, cum ar fi MS Teams, Skype, WhatsApp, Facebook Messenger, Slack sau pagini web ale corporaţiilor; se conectează cu alte sisteme (SQL/Oracle, ERP-uri, CRM-uri, RPA etc.), astfel încât să poată colecta sau transmite date legale către acele sisteme (cum ar fi introducerea unui contract nou în sistemul ERP).

     

    Efectele inovaţiei:

    Consultanţă juridică disponibilă 24/7 prin mijloace mobile de comunicare; reducerea costurilor alocate de către organizaţii muncii de rutină; optimizarea costurilor de întreţinere şi actualizare prin permanenta învăţare a chatboţilor chiar cu ajutorul echipelor juridice, care pot actualiza soluţia cu noi răspunsuri juridice, pe măsură ce apar modificări legislative; optimizarea timpului petrecut de experţii din departamentele juridice pentru desfăşurarea unor sarcini de rutină, astfel încât aceştia să aibă timp la dispoziţie pentru a se dedica unor proiecte complexe, care aduc mai multă valoare organizaţiei, şi pentru a lucra mai îndeaproape cu organizaţia; posibilitatea utilizării tehnologiei şi în alte departamente, precum cele financiare şi de resurse umane.

  • eMAG: eMAG Genius

    Genius este noul serviciu eMAG prin care membrii pot accesa nelimitat beneficii premium  precum livrare foarte rapidă şi gratuită, retur gratuit în 60 de zile şi alte avantaje.

     

    Descrierea inovaţiei:

    În ultimii ani, gama de produse disponibilă pe eMAG s-a dezvoltat considerabil, iar clienţii au început să comande tot mai des din diverse categorii, precum îmbrăcăminte, încălţăminte, articole pentru îngrijirea locuinţei sau chiar băuturi şi băcănie. Prin eMAG Genius, clienţii se pot bucura de o mai bună experienţă de cumpărături, având acces nelimitat la cumpărături cu livrare rapidă şi fără costuri de transport. eMAG Genius este disponibil în Bucureşti şi judeţul Ilfov, Braşov, Cluj-Napoca, Constanţa, Iaşi, Timişoara şi localităţile limitrofe acestora. Datorită interesului crescut, serviciul va deveni disponibil în curând şi în alte oraşe. În plus, în cazul unui retur, membrii Genius îşi pot primi banii înapoi instant atunci când au datele cardului salvate în cont, fără costuri suplimentare. Pentru lansarea acestui serviciu, eMAG a investit într-un depozit mai mare, în dezvoltarea gamei de produse, dar şi a serviciilor de livrare rapidă, inclusiv în extinderea reţelei easybox, care a ajuns în prezent la peste 850 de unităţi, precum şi în depozite care pot procesa 250.000 de comenzi/zi. De asemenea, tot pentru această inovaţie, compania a contruit un flux special de livrare a comenzilor dedicate clienţilor Genius, cu ture dedicate procesării comenzilor şi maşini ale curierilor dedicate comenzilor Genius, care plecă din oră în oră în localităţile Genius. Pentru acest proiect au colaborat echipe integrate din zona de platforme, tehnologie şi marketing, sub coordonarea lui Tudor Manea, director general eMAG, care conduce operaţiunile din România, Bulgaria şi Ungaria ale companiei. De asemenea, Andrei Şercanean, e-commerce services director la eMAG, care dezvoltă şi implementează serviciile şi produsele noi de e-commerce în cadrul grupului, a supravegheat îndeaproape acest proiect, de la idee până la materializarea lui.

     

    Elementul de noutate:

    eMAG Genius este, potrivit reprezentanţilor companiei, primul serviciu pentru cumpărături nelimitate din România prin care clienţii beneficiază de transport şi retur gratuit, livrare ultrarapidă şi promoţii exclusive la milioane de produse.

     

    Efectele inovaţiei:

    Clienţii eMAG Genius au optat pentru livrarea la easybox într-o proporţie mai mare decât ceilalţi clienţi eMAG. În această perioadă, peste 80% dintre clienţii Genius au plătit cu cardul online.

  • Bewell Technologies: PayPact

    Descrierea inovaţiei:

    PayPact este o platformă independentă, neafiliată, realizată de către o echipă cu experienţă în dezvoltarea de platforme care au procesat în ultimii 3 ani peste 10 milioane de tranzacţii. Bewell Technologies a fost fondată cu scopul de a dezvolta produse IT dedicate unor probleme importante, atât pentru clienţii B2B cât şi B2C, oferind de asemenea o experienţă bună pentru utilizatori.

    Compania a fost fondată de profesionişti cu peste 30 de ani experienţă în domenii, precum insurtech, fintech, dezvoltare de produs, business, management de proiect şi vânzări. Dan Cobeanu (foto), CEO-ul Bewell Technologies, este antreprenor şi investitor cu peste 15 ani de experienţă în asigurări, fintech şi insurtech. În 2008 a cofondat Scala Assistance, companie cel mai bine cunoscută pentru roviniete.ro, platformă care digitalizează procesul de achiziţionare a rovinietelor. În 2017, a înregistrat o cifră de afaceri de 53 de milioane de euro. Scala Assistance a fost achiziţionată de o companie elveţiană în 2018. În paralel, Dan Cobeanu a fondat şi administrat o companie de brokeraj de asigurări, Scala Broker de Asigurare, vândută în 2014. De asemenea, în calitate de investitor în domeniul tehnologiei, s-a alăturat fondului Risky Business Ventures împreună cu alţi 30 de oameni de afaceri de renume din România şi străinătate. Ana Maria Bujor, COO-ul companiei, a coordonat de-a lungul ultimilor şapte ani proiecte în mediul antreprenorial cu o gamă largă de parteneri şi clienţi, precum start-up-uri, investitori, acceleratoare, organizaţii internaţionale şi corporaţii de top.

    Inovaţia PayPact constă în procesul de înregistrare a dosarelor de daune prin intermediul aplicaţiei web. PayPact a creat un userflow complet, care permite realizarea dosarului de daună pe smartphone, în câteva minute de la producerea accidentului. Informaţiile sunt preluate în mare parte automat, împreună cu imaginile şi documentele aferente. Acestea sunt procesate de evaluatorii acreditaţi PayPact şi trimise societăţii de asigurare împreună cu o evaluare a daunelor. După aprobarea asiguratorului, PayPact transferă banii direct în contul clientului în maximum 48 de ore.

     

    Elementul de noutate:

    Compensarea rapidă este un element nou pe piaţă; prin rapiditatea acţiunii de notificare a unei daune, aprobare şi plată rapidă, PayPact simplifică procesul, atât pentru clienţi cât şi pentru asigurători, transformând accidentele din găuri negre care consumă timp şi energie în mici inconveniente.

     

    Efectele inovaţiei:

    PayPact ajută clienţii să obţină despăgubirea rapid şi eficient, direct în propriul cont bancar (foarte important pentru ride sharing, taxi, curierat, flotele auto şi nu numai). Astfel, aplicaţia web PayPact salvează timpul asigurătorului, cât şi al clientului. PayPact reduce timpul de aşteptare pentru obţinerea compensaţiei financiare de la mai mult de 30 de zile, la doar 48 de ore de la aprobarea dosarului de către asigurător. Păgubiţii pot crea şi trimite dosarul de daună digital prin aplicaţia web PayPact, care îi ghidează prin tot procesul, care astfel poate dura doar 10 minute.

  • 100 TINERI MANAGERI DE TOP 2020: Alexandru Cosma, Head of business banking sales and products / TBI Bank

    Rol ocupat în companie: În cadrul TBI Bank, coordonez activitatea de vânzare şi dezvoltare de produse adresate companiilor mici şi mijlocii. În cei cinci ani de când ocup această poziţie, împreună cu echipa mea am dezvoltat canale de vânzare şi produse de creditare inovatoare, cu scopul de a oferi antreprenorilor acces rapid şi facil la servicii financiare care corespund nevoilor lor. Fiind pasionat de mediul antreprenorial, eforturile mele sunt concentrate în continuare pe îmbunătăţirea permanentă a portofoliului de produse şi pe crearea unei experienţe unice pentru antreprenori în accesarea serviciilor financiare.
    Cele mai importante roluri profesionale avute până la această funcţie: În cei 13 ani de la debutul carierei, m-am axat exclusiv în zona de business banking. Am început cariera ca business analyst în cadrul companiei de consultanţă Capital Partners, iar apoi am ocupat poziţia de coordonator regional IMM în cadrul Alpha Bank. M-am alăturat echipei TBI în 2012, la momentul înfiinţării sucursalei bancare din România, în poziţia de director regional.
    Rolul propus pentru anul 2030: Istoria recentă a arătat o evoluţie extrem de dinamică a mediului economic şi social în care activăm, prin urmare stabilirea unui set de obiective pe un termen atât de lung este destul de dificilă. Totuşi, pasiunea pentru mediul de afaceri în general mă face să sper că voi avea în continuare ocazia să creez valoare pentru antreprenorii din România prin serviciile pe care le voi oferi, fie în cadrul unei organizaţii ca şi până acum, fie printr-un proiect antreprenorial privat.
    Antreprenor/CEO admirat: Contextul actual scoate la lumină încă o dată curajul pe care îl au antreprenorii, dar şi provocările şi riscurile pe care aceştia şi le asumă în activitatea lor de zi cu zi. Eforturile lor contribuie la menţinerea în mişcare a acelor rotiţe, mai mici sau mai mari, care fac ca motorul economiei noastre să continue să funcţioneze. Aceşti oameni reprezintă un model de curaj şi o sursă de inspiraţie pentru mine şi cred că şi generaţiile care vin din urmă ar trebui să se raporteze cât mai mult la aceştia. 

  • 100 TINERI MANAGERI DE TOP 2020: Viorel Vasile, Director Unitatea Carduri / Alpha Bank România

    Rol ocupat în companie: Din 2019 sunt Director al Unităţii Carduri din cadrul Alpha Bank România, după o experienţă consolidată pe parcursul a aproape 13 ani de activitate în sectorul bancar, dintre care 11 ani în cadrul Alpha Bank. Perioada pe care o traversăm, cu toate provocările pe care le-a adus, a determinat o accelerare a proiectelor pe zona de plăţi electronice, cu scopul de a îmbunătăţi experienţa digitală a clienţilor.Există întotdeauna o legătură directă între nivelul de expertiză pe care îl dobândim şi provocările pe care le întâmpinăm pe parcursul proeictelor. Să reuşeşti să inovezi în perioade dificile este cu atât mai provocator.
    În rândul proiectelor pe care le-am coordonat în cadrul Alpha Bank România se numără:   semnarea parteneriatului cu UnionPay, Alpha Bank devenind prima bancă din România care acceptă cardurile UnionPay în reţeaua proprie de terminale ATM; implementarea noii soluţii „Instant Money Back“ pe platformele online eMag şi Fashion Days; parteneriatul cu fintech-ul Symphopay pentru implementarea unei soluţii de tip „POS sharing“, accesibilă la kiosk-urile din showroom-urile eMAG; parteneriatul cu procesatorul de plăţi Netopia, concretizat în implementarea soluţiei de tip „instant loan disbursement”; certificarea ultimei generatii de terminale Verifone Engage, în parteneriat cu Printec România; extinderea tehnologiei de tip self-service banking prin activarea opţiunii de depunere numerar la noile ATM-uri ale bancii; lansarea aplicaţiei Alpha Pay Online pentru plăţi mai simple, mai sigure şi mai inteligente pe Internet prin utilizarea tehnologiei biometrice; parteneriatele cu Apple, Fitbit şi Garmin pentru extinderea tehnologiei de plata prin inrolarea cardurilor VISA emise de Alpha Bank in portofele digitale Apple Pay, Fitbit Pay, respectiv Garmin Pay; pregătirea lansării Alpha PhonePOS, o aplicaţie inovatoare care transformă telefonul mobil într-un POS utilizând tehnologia NFC.


    CELE MAI IMPORTANTE ROLURI PROFESIONALE AVUTE ANTERIOR: Parcursul meu profesional este strâns legat de echipa Alpha Bank România din care fac parte din anul 2008 şi în cadrul căreia am ocupat poziţiile de banking officer, account manager, POS Sales Coordinator, Head of Bucharest Desk, Head of eCommerce.


    O contribuţie esenţială la succesul meu au avut-o mai ales echipele alături de care m-am format sau pe care le-am coordonat.
    ROLUL PROPUS PENTRU ANUL 2030: Obiectivele mele profesionale sunt strâns legate de domeniul acceptării plăţilor şi a dezvoltării plăţilor electronice. 

  • Noua modă în domeniul artei: tablou „de buzunar”

    Tablourile sunt în general percepute drept opere de artă care se agaţă pe pereţi, existând însă şi unele miniaturale, pe care iubitorii de artă, dar nu numai, le pot purta după ei. Tablourile miniaturale nu sunt o noutate, dar artiştii contemporani continuă să picteze astfel de lucrări, un exemplu fiind americanul Remington Robinson. Acesta realizează peisaje în miniatură, având ca „pânză” interiorul capacului unor cutii metalice de bomboane mentolate. Robinson călătoreşte în diverse locuri şi foloseşte o cutie nouă pentru fiecare peisaj, iar după ce a terminat de pictat face o poză a locului în care află ţinând în prim-plan ultima lucrare pentru ca publicul să poată să poată compara tabloul cu realitatea şi eventual să comande o lucrare în magazinul său online.

  • Filmul care a stârnit o isterie în rândul pasionaţilor de jocuri de strategie

    Succesul serialului „Gambitul damei” a dus la creşterea cererii pentru seturi de şah, care pot fi achiziţionate de-a gata sau confecţionate de către utilizatori, în caz că au suficient timp liber la dispoziţie. Astfel au apărut soluţii şi ghiduri pentru cei care vor să-şi facă singuri tabla de şah şi piesele, atât pentru cei cărora le surâde ideea să le cioplească singuri, cât şi pentru cei care vor să le aibă gata cât mai repede. Deja se pot găsi online tipare descărcabile pentru table şi piese simple de hârtie, tipare pentru piese tridimensionale din hârtie care necesită asamblare ori pentru piese din carton. N-au fost uitaţi nici iubitorii de origami, pentru care sunt disponibile instrucţiuni de pliere a hârtiei în formele dorite.